Ratgeber Immobilienfinanzierung: Hauskauf und Neubau planen
Eine Immobilienfinanzierung birgt allerlei Herausforderungen, von der Finanzierung über den Kauf bis zur Modernisierung und Absicherung. Unser Ratgeber führt Sie schrittweise durch alles Wissenswerte hindurch.

Ratgeber Immobilienfinanzierung: Hauskauf und Neubau planen

Eine Immobilienfinanzierung birgt allerlei Herausforderungen, von der Finanzierung über den Kauf bis zur Modernisierung und Absicherung. Unser Ratgeber führt Sie schrittweise durch alles Wissenswerte hindurch.

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Kostenlose Beratung zu Ihrer Baufinanzierung.
- Fachkompetenz direkt vor Ort
- Niedrige Bauzinsen
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- Planung einer Immobilienfinanzierung
- Bausteine Ihres Kreditvertrags
- Darlehensarten
- Finanzierung allgemein
- Immobilienfinanzierung berechnen
- Förderungen
- Immobilienkauf Tipps
- Neubau Tipps
- Modernisierung
- Bausparen
- Versicherungen fürs Eigenheim
- Immobilie als Kapitalanlage
- Immobilienverkauf Tipps
- Spezialthemen rund um Ihre Finanzierung
Beliebte Ratgeberartikel
- Wie entwickeln sich die Zinsen?: Monatliche Einschätzung
- Wie entwickeln sich die Immobilienpreise?: Prognose
- Immobilienblase: Platzt sie?
- Was kostet ein Haus: Wie viel Deutsche im Schnitt fürs Eigenheim zahlen
- Mieten oder Kaufen: Was lohnt sich mehr für Sie?
- Baufinanzierung ohne Eigenkapital: Ist das möglich?
- Erbbaurecht: Interessant für Immobiliensucher?
- Mietkauf: Sinnvoll?
Planung einer Immobilienfinanzierung
Wir haben für Sie die wichtigsten Informationen zusammengetragen und stehen Ihnen mit wertvollen Tipps rund um die Immobilienfinanzierung zur Seite.
- Haushaltsrechnung: Wie viel Haus kann ich mir leisten?
- Finanzierungsplan: Immobilienfinanzierung richtig angehen
- Beste Baufinanzierung: Bei welcher Bank bekomme ich das beste Baudarlehen?
- Hauskredit: Wie viel Kredit bekomme ich bei meinem Gehalt?
- Ablauf einer Baufinanzierung: Schritt für Schritt zum Immobiliendarlehen
- Beratung Baufinanzierung: Mit dem richtigen Partner das Eigenheim solide finanzieren
- Finanzierungsangebote vergleichen: Günstig in die eigenen vier Wände
- Baufinanzierung Tipps: Mit diesen 20 Tipps solide finanzieren
- Zinssatz senken: 10 Tipps, um Zinsen zu sparen
- Immobilienrechner: Wertvolle Unterstützung beim Hauskauf
So finanzieren Sie eine Immobilie
1 Wichtige Bausteine Ihres Kreditvertrags
Wer einen Immobilienkredit abschließt, muss viele Entscheidungen bezüglich der Vertragsdetails treffen. Wir zeigen Ihnen, wie Sie die Stellschrauben Ihrer Baufinanzierung richtig justieren.
- Sollzins: Wie hoch ist er?
- Eigenkapital: Wie wichtig eigenes Geld für eine Immobilienfinanzierung ist
- Sollzinsbindung: Wie lange Sie den angebotenen Zins festlegen sollten
- Tilgung: Schneller schuldenfrei mit der richtigen Tilgungsstrategie
- Effektivzinssatz: Definition, Beispiele und Rechner
- Beleihungswert: Welche Rolle der Beleihungswert für Ihre Baufinanzierung spielt
- Sondertilgung: Geld übrig? Welche Sondertilgungsoptionen Sie einbauen sollten
- Tilgungsplan: So bekommen Sie den Überblick über die Entwicklung Ihrer Restschuld
- Restschuld: So tilgend und beeinflussen Sie den Restbetrag nach Ablauf der Zinsbindung
- Immobilienzinsen: Wo stehen sie?
- Tilgungsaussetzung: Finanzielle Entlastung in schwierigen Zeiten
2 Die verschiedenen Darlehensarten
Im Mittelpunkt jeder Immobilienfinanzierung steht der Kredit, mit dem Sie Ihren Hauskauf finanziell stemmen. Allerdings existiert eine Vielzahl unterschiedlicher Kreditarten, aus denen Sie wählen können. Die nachfolgenden Artikel bieten Ihnen einen guten Überblick über die verschiedenen Arten und zeigen Ihnen, wann welcher Kredit für Sie infrage kommt.
Darlehen zur Erstfinanzierung:
- Baudarlehen: Alle Darlehensarten im Überblick
- Annuitätendarlehen: Klassiker unter den Immobilienfinanzierungen
- KfW-Darlehen: Förderungskredite von der KfW
- Volltilgerdarlehen: Vollkommene Planungssicherheit von Anfang bis Ende
- Variables Darlehen: Flexibles Darlehen für Zwischenfinanzierungen
- Cap Darlehen: Darlehen zu flexiblen Zinsen mit Sicherheits-Deckel
- Tilgungsdarlehen: Sinkende Raten, schneller schuldenfrei
- Fälligkeitsdarlehen, endfälliges Darlehen: Immobilienkredit mir niedrigen Raten
- Hypothekendarlehen: Absicherung über Hypothek oder Grundschuld
Spezielle Darlehen und Anschlussfinanzierung:
- Bausparsofortdarlehen: Mit Bausparen zum sofortigen Hauskauf
- Konstantdarlehen: Die Kombination aus Vorfinanzierung und Bauspardarlehen
- Zwischenfinanzierung: Welche Darlehen sich als Überbrückungskredite eignen
- Anschlussfinanzierung: So funktioniert es
- Forward Darlehen: Vorausdarlehen zur Anschlussfinanzierung
- Zinsloses Darlehen: Darauf sollten Sie achten
- Realkredit: Als Immobilienbesitzer günstiger finanzieren
3 Finanzierung allgemein
- EZB-Leitzins – Welchen Einfluss der Leitzins auf die Baufinanzierung hat
- Immobilienfinanzierung: Die wichtigsten Infos auf einem Blick!
- Auszahlungsvoraussetzungen für die Baufinanzierung: Welche gibt es?
- Finanzierungsbestätigung: Schnelle finanzielle Gewissheit beim Hauskauf
- Eigenheimfinanzierung: So vermeiden Sie die 15 häufigsten Fehler
- Kredit für Hauskauf: Die wichtigsten Fragen und Antworten
- Darlehensrechner: Online Zinsen und Tilgungsplan erhalten!
- Kreditprüfung und Genehmung: So läuft´s
- Richtiges Alter für Hauskauf: In welchem Alter sollte ich ein Haus kaufen?
- Baufinanzierung mit der Hausbank: Vorteile, Risiken, Alternativen
- Baufinanzierung über Versicherung: Vor- und Nachteile der Anbieter
- Sofortkreditentscheidung für die Baufinanzierung: Darlehenszusage in 4 Stunden
- Haus mit Eltern finanzieren: Welche Möglichkeiten gibt es?
- Zinsloses Darlehen: Darauf sollten sie achten
- Abnahmeverpflichtung: Was passiert, wenn der Kredit nicht abgerufen wird?
- Darlehensvertrag: Was sollte drin stehen?
Spezielles zur Finanzierung:
- Tilgungsparadox: Warum niedrige Baukreditzinsen nicht immer die besten sind
- Sonderkündigungsrecht bei der Baufinanzierung – Wann ist eine Kündigung des Vetrags möglich?
- Vorfälligkeitsentschädigung – Wie Vorfälligkeitszinsen umgangen werden können
- Nachbesicherung: Wann die Bank Sicherheiten nachfordern kann
- Niedrigzinsphase: Tipps für einen Baukredit mit niedrigen Zinsen
- Negativzinsen: Gibt's die Baufinanzierung bald zum Nulltarif?
- Widerrufsrecht: Von der Baufinanzierung zurücktreten
- Euribor: Referenzzinssatz für varibale Darlehen
4 Baufinanzierung nach Lebenssituation
- Baufinanzierung für junge Familien: Zuschüsse und Förderungen nutzen
- Baufinanzierung zu zweit: Zusammen Kosten teilen
- Baufinanzierung für Singles: Eigentumswohnung solide finanzieren
- Hauskauf unverheiratet: Ohne Trauschein in die eigenen vier Wände
- Baufinanzierung für Alleinerziehende: Mit der richtigen Planung in die eigenen vier Wände
- Baufinanzierung trotz Elternzeit: Voraussetzungen, Förderungen, Tipps
- Baufinanzierung über 50: Mit diesen Tipps klappt es mit dem Traum vom eigenen Heim
- Baufinanzierung für Selbstständige: So klappt es auch für Freiberufler
- Baufinanzierung für Beamte: Günstige Zinsen für Baudarlehen
- Baufinanzierung auf Mallorca: Finanzierung auf der Trauminsel
- Mehrgenerationenhaus: Ein Zuhause für drei Generationen bauen, kaufen, finanzieren
- Baufinanzierung für Grenzgänger: So klappt es
Diese Förderungen können Sie für Ihre Immobilie erhalten
Wenn Sie ein Haus bauen, kaufen oder modernisieren möchten, unterstützt Sie der Staat mit verschiedenen Förderungen in Form von Krediten und Zuschüssen.
- Förderung für Hausbau und Hauskauf: Diese Zuschüsse erhalten Sie vom Staat
- Wohnungsbauförderung: Förderung von Neubauten
- Wohneigentumsprogramm: 100.000 € günstig finanzieren
- BEG Förderung 2024: Zuschuss oder Kredit für energetische Maßnahmen
- BEG Wohngebäude: Förderhöhen, Maßnahmen und Tipps
- BEG Einzelmaßnahmen: Förderung für energetische Umbaumaßnahmen
- Klimafreundlicher Neubau: Mit Kreditförderung zur neuen Immobilie
- Wohneigentum für Familien: Neubau günstig finanzieren
- Jung kauft Alt: Bestandsimmobilie günstig kaufen und sanieren
- Heizungsförderung: Zuschuss für Heizungseinbau
- Ergänzungskredit: Kredit ür Einzelmaßnahmen
- Altersgerecht Umbauen: Mehr Wohnkomfort
- Effizienzhaus: KfW-Förderung für Neubauten
- Effizienzhaus 40: Das Haus für maximale Energiesparer
- Effizienzhaus 55: Klein Ziffer, große Wirkung
- Effizienzhaus 70: Energieeffizienz für Bestandsimmobilien
- Effizienzhaus 85: Anforderungen, Förderung und Finanzierung
So kaufen Sie eine Immobilie
Der Weg ins Eigenheim erfordert viele Schritte wie beispielsweise die Suche nach einem geeigneten Kaufobjekt, die Bewertung einer Immobilie, die Verhandlung mit dem Verkäufer und den späteren Erwerb der Immobilie via Notar. Hier erfahren Sie, welche Schritte zum Kauf einer Immobilie notwendig sind.
1 Allgemeine Themen zur Planung und Durchführung des Immobilienkaufs
- Immobilienmarkt: Jetzt kaufen oder doch lieber warten?
- Haus bauen oder kaufen: Was ist besser?
- Haus oder Wohnung - Die Vor- und Nachteile im Überblick
- Immobilienkauf: So läuft es ab
- Haussuche: Die besten Tipps, um eine Immobilie zu finden
- Lage der Immobilie: Wie wichtig ist sie
- Immobiliensuche mit Makler: Kosten, Tipps, Auswahlkriterien
- Notartermin und Beurkundung: Ablauf beim Kauf
- Vorkaufsrecht: Wie Sie beim Immobilienkauf der Erste sind
- Nebenkosten Immobilienkauf: Wie hoch sind sie?
- Notarkosten beim Immobilienkauf: Wo kann ich sparen?
- Maklerprovision: Mit welcher Courtage Sie rechnen müssen
- Grunderwerbsteuer: Wie hoch ist sie?
- Grundsteuer: Wie hoch die einmal jährlich anfallende Steuer ist und wie Sie sie berechnen
- Grundsteuer-Hebesatz: Berechnung, Höhe, Bedeutung
- Gutachter: Warum wichtig?
- Laufende Nebenkosten: Betriebskosten nach dem Kauf
- Kauf steuerlich absetzen: Was ist möglich?
2 Wohnungskauf
- Wohnungskauf: Ablauf und Finanzierung
- Eigentumswohnung Kosten: Alle Ausgaben im Überblick
- Nebenkosten Wohnungskauf: Mit der Beispielrechnung alle Kosten im Blick
- Kaufvertrag Eigentumswohnung: Diese Punkte sind wichtig
- Eigentümergemeinschaft: Darauf sollten Wohnungsbesitzer achten
- Eigentümerversammlung: Ablauf, Abstimmung, Beschlüsse
- Gemeinschaftseigentum: Was ist das?
- Teilungserklärung: Inhalte, Kosten und Streitfällle
- Aufteilungsplan: Wofür wird er benötigt und wie erhalte ich ihn?
- WEG-Reform 2023: Was ändert sich am Wohnungseigentumsgesetz?
- Abgeschlossenheitsbescheinigung: Wann nötig?
- Loftwohnung: Kosten, Vorteile, Charakter
- Maisonette Wohnung: Kosten, Vorteile, Tipps
3 Hauskauf
- Hauskauf Tipps: 23 Tipps zum Kauf eines Hauses
- Hausfinanzierung: Die wichtigsten Meilensteine
- Checkliste Hauskauf: Für einen reibungslosen Ablauf
- Preisverhandlung beim Hauskauf: Clevere Strategien
- Nebenkosten Hauskauf: Makler, Grunderwerbsteuer und Co.
- Versteckte Mängel beim Hauskauf: Wer haftet, wer zahlt?
- Hausbesichtigung: Häkchen dran? Die große Checkliste für Ihre Hausbesichtigung
- Vorvertrag beim Hauskauf: Sinnvoll oder nicht?
- Übergabeprotokoll Haus und Grund: Worauf sollte ich achten
4 Grundstückskauf
- Grundstückspreise: Mit welchen Kosten müssen Sie rechnen?
- Baugrundstück finden: Methoden für die Grundstückssuche
- Grundstückskauf: Mit diesem Ablauf Schritt für Schritt zum Eigentümer
- Grundstück finanzieren: Tipps zur Grundstücksfinanzierung
- Kosten Grundstückskauf: Mit welchen Nebenkosten Sie rechnen müssen
- Kaufvertrag Grundstück: Schritt für Schritt zum Kaufvertrag
- Erbbaurecht: Welche Vor- und Nachteile es hat, wenn das Grundstück Ihnen nicht gehört
- Erschließungskosten: So viel kostet die Zugänglichmachung eines Grundstücks
- Baugrundgutachten: So wichtig ist die Analyse Ihres Baugrunds
- Baulast: Bedeutung, Kosten, Einschränkungen
- Bodenrichtwert: Was sagt er aus?
5 Immobilienrecht
- Grundbuch: Wie ein Grundbuch aufgebaut ist
- Rangordnung im Grundbuch: Rangfolgen, Rangbescheinigung, Rangrücktritt
- Grundschuld: Was das ist und wie man damit umgeht
- Grundbucheintrag: Welche Grundbucheinträge es gibt und wie sie funktionieren
- Grundschuldbestellung: Wie die Bestellung einer Grundschuld abläuft und was sie kostet
- Grundschuldzinsen: Was ist damit gemeint?
- Grundpfandrechte: Wie wird en Darlehen besichert?
- Löschungsbewilligung: Grundschuld löschen oder behalten?
- Unbedenklichkeitsbescheinigung: Für Immobilienkäufer ein Muss
- Auflassung: Eigentumsübertragung einer Immobilie
- Rückauflassungsvormerkung: Für wen ist das Schutzrecht nützilich?
- Grundsteuer-Hebesatz: Berechnung, Höhe, Bedeutun
- Grundschuldbrief weg: Wie Sie Ihre Immobilie verkaufen, wenn ein Grundschuldbrief fehlt
- Nachrangfinanzierung: Was bedeutet das?
- Hypothek: Wie wird sie genutzt?
- Vorkaufsrecht: Wie wird es genutzt?
So planen und finanzieren Sie Ihren Neubau
Neues Haus, neues Glück. Ein Neubau hat viele Vorteile, zum Beispiel können Sie vieles selbst entscheiden: vom Grundriss bis zur Platzierung der Steckdose. Ein großes Projekt, das Sie normalerweise nur ein Mal im Leben angehen. Naturgemäß entstehen dabei viele Fragen, zum Beispiel rund um die Eigenheiten einer Finanzierung speziell für Neubauten, aber auch rund um die Planung und Absicherung des Vorhabens.
1 Finanzierung des Neubaus
- Baukredit: Besonderheiten bei der Hausbau-Finanzierung
- Baugeld: So kommen Sie an günstige Bauzinsen
- Bereitstellungszinsen: Zusatzkosten beim Hausbau vermeiden
- Nachfinanzierung: Beim Neubau muss oft nachfinanziert werden – wie Sie das vermeiden
- Baunebenkosten: Mit diesen Kosten müssen Sie rechnen
- Eigenleistung beim Hausbau: Eigenkapital aufstocken mit der Muskelhypothek
- Zahlen nach Baufortschritt: Was bedeutet das?
2 Bauen
- Hausbau planen: 6 Tipps, wie Sie Ihren Neubau clever angehen
- Checkliste Bauplanung: Wie starte ich meinen Hausbau?
- Grundriss planen und erstellen: Wie es geht und welche Kosten entstehen
- Fehler beim Hausbau: Wie Sie die häufigsten Fehler vermeiden können
- Hausbau: Bauphasen von A bis Z
- Bauantrag: So klappt es mit der Baugenehmigung
- Baustelleneinrichtung: Pflichten, Kosten, Tipps
- Baubeschreibung: Anleitung für den Hausbau
- Baugruppe: So funktioniert das Bauen in einer Baugemeinschaft
- Bebauungsplan: Grundlage für ihr Bauvorhaben
- Schlüsselfertig bauen: Der bequeme Weg zum eigenen Haus?
- Fertighaus oder Massivhaus: Welches Haus passt zu mir?
- Bauträger: Haus und Grundstück aus einer Hand
- Bauträgervertrag: Darauf kommt es an
- Generalunternehmer: Die Vor- und Nachteile beim Hausbau
- Haus selber bauen: Kosten und Anleitung
- Barrierefreies Bauen: Komfortables Wohnen in jeder Lebenslage
- Rohbau: Was gehört dazu und was kostet er?
- Hausbau mit Keller: Kosten, Vorteile, Voraussetzungen
- Innenausbau Haus: Ablauf und Kosten auf einem Blick
- Elektroinstallation: So planen Sie sie richtig
- Bemusterung: Wie Sie die Inneneinrichtung wählen
- Bauleiter: Aufgaben, Kosten und Haftung
- Bauherr: Aufgaben, Pflichten, Verantwortlichkeiten
- Baustelle winterfest machen: So schützen Sie Ihren Rohbau
- Baumängel: So gehen Sie mit Baupfusch um
- Bautagebuch: Was muss rein und ist es Pflicht?
- Haus abreißen und neu bauen: Wann es möglich und sinnvoll ist
- Hausanbau: Genehmigung, Kosten, Finanzierung
3 Hausarten:
- Fertighaus: Bauen in Rekordzeit
- Architektenhaus: Mehr Individualität für mehr Geld
- Holzhaus: Arten, Kosten, Vor- und Nachteile
- Tiny House - Lückenfüller mit Hindernissen
- Strohballenhaus: Kosten, Tipps, Besonderheiten
- Haus mit Einliegerwohnung: Tipps rund um Kauf, Kosten & Finanzierung
- Niedrigenergiehaus: Kosten, Förderung und Finanzierung
4 Energie und Umwelt
- Ökologisch und nachhaltig bauen: Was es bedeutet, Materialien und Kosten
- Energieeffizientes Haus bauen: Tipps, Kosten, Förderungen
- Energieeffizienzklassen beim Haus: Einstufungen und Optimierungsmöglichkeiten
- Gebäudeenergiegesetz: Das müssen Bauherren und Eigentümer wissen
- Energiesparhaus: KfW fördert umweltbewusstes Bauen und Sanieren
- Passivhaus: Vorteile, Kosten und Einsparpotenzial
- Plusenergiehaus: Anforderungen, Kosten, Förderung
- Energieausweis: Bedeutung, Auswahl und Kosten
- Energieeinsparverordnung: Was Sie bei Neubau und Renovierung beachten müssen
- Energieberater: Wann er sich lohnt und welche Zuschüsse Sie erhalten können
So modernisieren Sie Ihr Eigenheim
Käufer einer Bestandsimmobilie möchten das Haus oft direkt mit modernisieren und die dafür benötigten Gelder über eine Baufinanzierung abdecken. Wir zeigen Ihnen hier, wie Sie Ihre Modernisierung planen und finanzieren und was es dabei zu beachten gibt.
- Modernisierung, Renovierung, Sanierung: Was ist was und was gehört dazu?
- Modernisierungskredit: Welche Kreditarten Ihnen zur Modernisierung zur Verfügung stehen
- Sanierungskredit: Voraussetzungen, Konditionen, Tipps
- Renovierungskredit: Finanzierung, Förderung und Antrag
- Instandhaltungsrücklage: Wie Sie die finanziellen Mittel für Modernisierungen ansparen
- Altes Haus kaufen und sanieren: Anfallende Kosten und deren Finanzierung
- Energetische Sanierung: Wie Sie die Energiebilanz Ihres Hauses verbessern können
- Denkmalgeschützte Häuser: Kaufen und sanieren
- Hausumbau: Kosten, Tipps, Förderungen
- Kernsanierung: Ablauf, Kosten, Dauer
- Haus als Altersvorsorge: Wie Sie Ihre Immobilie zwecks Werterhalt in Schuss halten
- Dachboden ausbauen: Alle Kosten auf einem Blick
- Erdwärmepumpe: Kosten, Förderung, Funktionsweise
- Lüftungsanlage: Kosten, Planung, Vorteile
- Photovoltaik: Mit den eigenen Kraftwerk gegen die steigenden Strompreise
- Balkonkraftwerk: Kleine Anlage, große Wirkung
- Balkonsanierung: Ablauf, Kosten, Förderung
- Bauernhaus sanieren: Ablauf, Förderung
- Haus streichen: Kosten, Vorgehen, Tipps
- Sauna planen: Kosten, Voraussetzungen, Tipps
Mit Bausparen Zinsen im Voraus sichern
Mit einem Bausparvertrag sparen Sie über im Vorfeld einen Guthabenbetrag an und können ihn im Anschluss für eine Modernisierung nutzen oder von einem zinsgünstigen Darlehen Gebrauch machen. Die Flexibilität eines Bausparers ermöglicht kleinere Umbaumaßnahmen, aber auch Finanzierungen von Immobilien. Die wichtigsten Informationen dazu finden Sie auf unseren Seiten.
- Bausparvertrag
- Bausparvertrag sinnvoll
- Bausparvertrag für Kinder
- Vermögenswirksame Leistungen
- Bewertungszahl
- Zuteilung
- Abschlussgebühr
- Bausparsumme
- Wohnungsbauprämie
So versichern Sie Ihr Eigenheim
Ganz egal, ob Sie bereits Hausbesitzer sind oder gerade eine Bestandsimmobilie oder einen Neubau erwerben: Ohne Versicherungen kommen weder Sie noch ihre Angehörigen noch das Gebäude aus. Wir zeigen Ihnen hier die wichtigsten Versicherungsarten für Immobilienbesitzer.
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Immobilie als Kapitalanlage
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Wer noch am Anfang steht, wird beipflichten: Der Kauf und die Finanzierung einer Immobilie ist gerade zu Beginn ein recht unübersichtliches Unterfangen. Lassen Sie sich dabei helfen: Unsere Spezialisten für Baufinanzierung planen und realisieren solche Projekte jeden Tag. Sie kennen sich mit den Eigenarten des Immobilienkaufs aus und begleiten Sie bei der Finanzplanung und der Abwicklung des Immobilienkredits. Machen Sie es sich leichter und nehmen Sie unsere partnerschaftliche Hilfe in Anspruch.
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