Mit dem Wohnkredit können Sie Ihre Immobilie zu günstigen Zinsen modernisieren. Worauf Sie bei diesem zweckgebundenen Ratenkredit achten sollten und wie Sie den Wohnkredit erhalten, lesen Sie hier.
Mit dem Wohnkredit können Sie Ihre Immobilie zu günstigen Zinsen modernisieren. Worauf Sie bei diesem zweckgebundenen Ratenkredit achten sollten und wie Sie den Wohnkredit erhalten, lesen Sie hier.
Den passenden Wohnkredit finden Sie mit Dr. Klein.
Ein Wohnkredit ist ein Ratenkredit, der sich speziell an Eigentümer einer Immobilie richtet. Möchten Sie den Wohnkredit in Anspruch nehmen, müssen Sie nachweisen, dass Sie in Besitz einer Immobilie sind. Mit dem Haus als Sicherheit steigt Ihre Bonität und Sie erhalten günstigere Konditionen als bei einem zweckungebundenen Ratenkredit.
Mit dem Wohnkredit können Sie Ihr Eigenheim modernisieren, sanieren oder notwendige Instandhaltungsmaßnahmen durchführen. Der Wohnkredit ist deshalb auch als Sanierungskredit, Renovierungskredit oder Eigentümerdarlehen bekannt. Die meisten Banken vergeben Wohnkredite bis zu 50.000 €, in Einzelfällen sind auch Summen bis zu 80.000 € finanzierbar. Anders als bei einer Baufinanzierung ist für die Inanspruchnahme des Kredites kein Grundbucheintrag notwendig.
Sie möchten umfangreicher modernisieren und Ihre Kosten liegen über 50.000 €? Dann bietet sich ein Modernisierungskredit über eine Baufinanzierung an. Dieser bietet Ihnen im Vergleich die günstigsten Zinsen für eine Modernisierung, muss aber in das Grundbuch mit aufgenommen werden.
Der Modernisierungskredit kann als separate Baufinanzierung abgeschlossen oder in eine bestehende Baufinanzierung integriert werden. Alle Informationen dazu erhalten Sie auf der Seite Modernisierungskredit über eine Baufinanzierung!
Egal, zu welcher Summe Sie modernisieren möchten: Unsere Berater vor Ort finden das passende Darlehen für Sie. Füllen Sie dazu einfach unsere Finanzierungsanfrage aus und wir nehmen umgehend Kontakt zu Ihnen auf.
Der Wohnkredit kann für folgende Projekte verwendet werden:
Einige Banken verlangen für die Vergabe des Wohnkredites einen Nachweis über den konkreten Verwendungszweck, bei anderen Banken kann der Kredit im Rahmen der oben genannten Vorhaben frei verwendet werden.
Da es sich bei dem Wohnkredit um einen zweckgebundenen Ratenkredit handelt, ist er an verschiedene Voraussetzungen geknüpft.
Der Wohnkredit verspricht Modernisieren mit günstigen Zinsen und wenig Aufwand. Sehen Sie hier alle Vor- und Nachteile auf einen Blick:
Nachfolgend erfahren Sie, wie Sie den Wohnkredit beantragen, um Ihre Immobilie modernisieren zu können.
Schätzen Sie den Finanzierungsbedarf möglichst exakt ein, so ersparen Sie sich ein späteres Nachjustieren des Kreditbetrags. Wenn Sie im Nachhinein feststellen, dass noch mehr Geld benötigt wird, müssen Sie den Kredit erhöhen. Das kann trotz guter Vorbereitung immer mal passieren. Achten Sie deshalb bei Angeboten für einen Wohnkredit auch darauf, dass in Ihrem Kreditvertrag kostenlose Erhöhungen inbegriffen sind.
Holen Sie zuerst unterschiedliche Kreditangebote ein. Bei Dr. Klein können Sie dies mit einer einzigen Anfrage erledigen: Sie füllen einfach unser Online-Formular zum Kreditangebot aus, und unsere Spezialisten für Ratenkredit melden sich binnen 24 Stunden bei Ihnen. Sie können Ihnen dann bereits erste Angebotsvarianten zukommen lassen und Sie im Anschluss daran beraten.
Haben Sie sich für ein Angebot entschieden, müssen Sie bei der Beantragung des Wohnkredits nachweisen, Immobilienbesitzer zu sein. Dies erledigen Sie in der Regel durch Vorlage eines Grundbuchauszuges, den Sie beim Grundbuchamt erhalten. Die Kosten dafür belaufen sich je nach Bundesland auf 10 bis 20 € pro Auszug. Beantragen Sie den Grundbuchauszug am besten frühzeitig, da die Ausstellung bis zu 14 Tagen dauern kann.
Nach der Beantragung des Wohnkredits bei der Bank startet diese mit Ihrer Einwilligung eine Schufa-Abfrage und prüft auf diesem Weg Ihre Bonität. Kommt sie zu einem positiven Ergebnis, erhalten Sie im Anschluss eine Kreditbewilligung und die Bank zahlt das Geld auf ein von Ihnen angegebenes Girokonto ein.
Modernisieren wird vom Staat unterstützt, deshalb können Sie neben Ihrem Wohnkredit auch eine zusätzliche Förderung durch die Bundesförderung für effiziente Gebäude (BEG) beantragen. Voraussetzung ist allerdings, dass mit der Modernisierung eine energetische Verbesserung der Immobilie erreicht wurde. Zu den förderfähigen Maßnahmen gehören beispielsweise die Heizungsoptimierung oder der Einbau neuer Fenster und Türen. Erfahren Sie hier mehr zu den BEG Einzelmaßnahmen.
Erkundigen Sie sich zusätzlich, welche regionalen Förderungen Sie für die Modernisierung noch in Anspruch nehmen können. Diese werden oft von den Förderbanken der Bundesländer zur Verfügung gestellt. Welche Institute für die Vergabe von Fördermitteln in Ihrem Bundesland zuständig sind, sehen Sie auf der Seite Wohnungsbauförderung bei Dr. Klein.
Möchten Sie Ihr Eigenheim modernisieren, stehen Ihnen neben dem Wohnkredit noch weitere Wege zur Verfügung. Eine Möglichkeit ist beispielsweise der Modernisierungskredit über eine Baufinanzierung, eine andere der freie Ratenkredit.
Sprechen Sie am besten mit einem unserer Berater vor Ort über Ihren Modernisierungsplan. Sie wissen, welche Kreditvariante am besten für Ihr Vorhaben geeignet ist.
Um herauszufinden, ob die Modernisierungsmaßnahmen besser mit einem Wohnkredit oder mit einem Modernisierungskredit über eine Baufinanzierung umgesetzt werden können, sollten Sie die ungefähren Modernisierungskosten kennen. So sind neue Möbel oder Malerarbeiten natürlich günstiger als beispielweise neue Fenster oder eine neue Heizung. In unserer Grafik sehen Sie gängigen Modernisierungsintervalle sowie die ungefähren Kosten.
Wenn Sie die Modernisierungskosten nur einmal grob überschlagen wollen, können Sie auch das Alter Ihrer Immobilie zur Hilfe nehmen. Dafür hat der Verband privater Bauherren (VPB) die folgenden Richtwerte ermittelt:
Ein Vorteil beim Modernisieren mit dem Wohnkredit ist die schnelle Verfügbarkeit des Geldes. Haben Sie der Bank alle geforderten Unterlagen vorgelegt, wird diese Ihre Bonität prüfen. Ist Ihre Kreditwürdigkeit bestätigt, überweist die Bank innerhalb weniger Tage die Kreditsumme. Im Schnitt müssen Sie mit circa 4 bis 10 Tagen rechnen, bis der Wohnkredit ausgezahlt wird.
In der Regel erhalten Sie einen Wohnkredit bis zu einer Finanzierungssumme von 50.000 €. Einige Banken vergeben auch höhere Kreditsummen. Planen Sie eine umfangreichere Modernisierung über 50.000 €, kann sich die Baufinanzierung über einen Modernisierungskredit lohnen. Dieser bietet die günstigsten Zinsen, hat aber den Nachteil, dass er in das Grundbuch eingetragen werden muss. Dadurch entstehen Notar- und Grundbuchkosten. Zudem sind der Beantragungsaufwand und die Bewilligungszeiten länger.
Ob sich zum Modernisieren eher ein Wohnkredit oder ein Modernisierungskredit lohnt, können Sie mit unseren Rechnern herausfinden. Nutzen Sie einfach unseren Bauzinsrechner als Modernisierungskreditrechner und stellen Sie die dortigen Konditionen denen des Ratenkreditrechners gegenüber. Wenden Sie sich auch gern an einen unserer Berater vor Ort, um herauszufinden, welche Kreditart besser für Ihr Vorhaben geeignet ist.
Beantragen Sie einen Wohnkredit, benötigt die Bank folgende Unterlagen von Ihnen:
Eine Null-Prozent-Finanzierung mag günstig wirken, bringt aber viele Nachteile mit sich. Einem Urteil des Bundesgerichtshofs (BGH) zufolge handelt es sich bei einer Null-Prozent-Finanzierung aufgrund der fehlenden Zinsen nicht um einen Verbraucherdarlehensvertrag. Deshalb büßen Kunden, die eine solche Finanzierung abschließen, unwissentlich wichtige Verbraucherschutzrechte ein.
Zum Beispiel ist ein Rücktritt vom Kauf bei einer Null-Prozent-Finanzierung erheblich schwieriger: Bei mangelhafter Ware können Sie zwar den Kaufvertrag rückgängig machen, die Ratenzahlung ist daran aber nicht gebunden und bis zum Ende hin wie vereinbart zu leisten. Zudem sind Kreditgeber von Null-Prozent-Finanzierungen oft nicht sonderlich geduldig: Können Sie nur eine einzige Rate nicht begleichen, kündigt die Bank den Vertrag meistens umgehend und verlangt die gesamte Restschuld auf einen Schlag von Ihnen zurück.
Verglichen mit diesen Bedingungen gestaltet sich ein Wohnkredit deutlich verbraucherfreundlicher. Das zeigt sich beispielsweise in seinen Konditionen: Erwerben Sie Möbel oder finanzieren Sie Umbaumaßnahmen mit dem Wohnkredit und geraten unbeabsichtigt in finanzielle Schwierigkeiten, können Sie eine Ratenaussetzung vereinbaren.
Eine energetische Sanierung ist oft sinnvoll und kann langfristig viel Geld sparen. Unsere bundesweit mehr als 290 Beratern vor Ort vergleichen für Sie mehrere Angebote zahlreicher namhafter Banken und begleiten Sie bei der Finanzierung Ihres Modernisierungsvorhaben. Kontaktieren Sie uns, und wir melden uns umgehend zurück.
Weitere Themen finden Sie in unserem Ratgeber Modernisierung