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Mit dem Wohnkredit möbeln Sie Ihr Zuhause auf, zinsgünstig und sicher

Der Wohnkredit ist speziell für Immobilienbesitzer gedacht, die damit beispielsweise neue Möbel oder eine Sanierung finanzieren möchten. Wie Sie einen Wohnkredit bekommen, zeigen wir in diesem Artikel.

Introbild Wohnkredit
  • Inhaltsverzeichnis
    • Was ein Wohnkredit bedeutet

      Eine schicke neue Küche oder die langersehnte Eckbadewanne – fast alle Wohnträume lassen sich heutzutage ganz selbstverständlich auf Kredit kaufen. Der Einzelhandel winkt an fast jeder Ecke mit Null-Prozent-Finanzierungen. Allerdings sprechen viele gute Gründe gegen diese Art der Lockangebote, beispielsweise büßen Sie dabei einen Teil Ihrer Verbraucherrechte ein.

      Die bessere, solidere Lösung ist ein Ratenkredit, genauer gesagt: ein Wohnkredit. Er steht exklusiv für Immobilienbesitzer zur Verfügung, bietet mehr Sicherheit in puncto Verbraucherschutz, größere Flexibilität bei Ratenhöhe und Laufzeit und günstige Zinskonditionen. Mit dem Wohnkredit können Immobilieneigentümer Summen von 1.000 bis etwa 50.000 Euro finanzieren.

      Warum ein Wohnkredit günstige Zinsen bietet

      Beim Wohnkredit handelt es sich vom Grundsatz her um einen ganz normalen Ratenkredit, nur mit einem kleinen Unterschied: Er steht ausschließlich Immobilienbesitzern zur Verfügung. Dadurch bietet er niedrigere Zinsen als ein normaler Ratenkredit. Der Unterschied zwischen zweckgebundenem und freiem Ratenkredit kann in puncto Sollzins durchaus 1 bis 1,5 Prozentpunkte betragen. Warum fällt der Sollzins günstiger aus? Weil Banken die Bonität von Immobilienbesitzern grundsätzlich besser einstufen. Und je besser die Bonität, desto geringer fällt das Risiko der Finanzierung für sie aus. Das belohnt sie mit günstigeren Zinsen. Um den Wohnkredit zu bekommen, muss der Kreditnehmer keine genauen Verwendungszwecke angeben, sondern lediglich beweisen, eine Immobilie zu besitzen. Das erledigt er zum Beispiel durch das Einreichen eines einen aktuellen Grundbuchauszugs.

      Die Grundbedingungen des Wohnkredits

      • Exklusiv für Immobilienbesitzer
      • Kreditsummen von 1.000 bis 50.000 Euro
      • Fester, effektiver Jahreszins über die gesamte Laufzeit hinweg
      • Kreditlaufzeit und Rate anfangs frei wählbar
      • Ratenpausen möglich
      • Kostenlose Sondertilgungen möglich
      • Unbürokratisch und schnell (Geld ist meist nach wenigen Tagen auf dem Konto)
      • Antragsteller muss volljährig sein
      • Antragsteller muss über regelmäßiges Einkommen verfügen

      Was mit einem Wohnkredit finanzierbar ist

      Beispiele für finanzierbare Möbel

      Mit dem Wohnkredit lässt sich beinahe alles finanzieren, was Ihre Einrichtung aufwertet: von Möbel über Einrichtungsgegenstände, Lampen, neue Tapeten bis hin zu Bodenbeläge. Er springt auch ein, wenn ein wichtiges Haushaltsgerät wie zum Beispiel die Waschmaschine oder der Herd kaputt gegangen ist. Damit Sie eine Vorstellung der finanzierbaren Gegenstände bekommen, zeigen wir Ihnen hier eine Auswahl der Verwendungsgebiete.

      • Wohnzimmer

        • Neue Bodenbeläge (Parkett, Laminat, Teppich)
        • Neue Rollos
        • Neuer Kamin
        • Neues Sofa / neue Couchgarnitur
        • Neue Beleuchtung
        • Neue Elektrogeräte: Neuer Curved Fernseher, WiFi-Soundsysteme, Konsolen
      • Schlafzimmer

        • Neues Bett
        • Neue Jalousien / Gardinen
        • Indirekte Beleuchtung
        • Begehbarer Kleiderschrank
        • Kommode mit versenkbarem Flatscreen-Fernseher
        • Neuer Bettvorleger
      • Kinderzimmer

        • Spielbett mit Rutsche
        • Himmel und ausziehbarem Gästebett
        • Höhenverstellbarer, kippbarer Schreibtisch
        • Neue Vorhänge Hängesessel
        • Neue Bücherregale
      • Küche

        • Neue Küche auf Raten
        • Neue Kaffeemaschine
        • Großer Side-by-Side Kühlschrank
        • Gefriertruhe
        • Neuer Induktionsherd
        • Selbstreinigender Backofen mit integriertem Dampfgarer
        • Neuer Geschirrspüler

      Beispiele für finanzierbare Modernisierungen

      Der Wohnkredit ist ein richtiges Allround-Talent. Mit ihm können Sie nicht nur Möbel kaufen, sondern auch umfangreichere Erneuerungen an Ihrem Eigenheim durchführen. Wenn Sie sanieren möchten, also etwas Altes, Marodes reparieren, können Sie den Wohnkredit ebenfalls nutzen. Dann läuft er aber unter der gängigen Bezeichnung Sanierungskredit. Möchten Sie modernisieren, also etwas Veraltetes, aber noch Funktionales auf den neuesten Stand bringen, heißt er Modernisierungskredit. Und bei Renovierungsarbeiten wie tapezieren Renovierungskredit. Es handelt sich jedesmal um ein und dieselbe Kreditform, nämlich einen zweckgebundenen Ratenkredit für Immobilienbesitzer. Hier geben wir Ihnen noch einige Beispiele mit, was Sie - außer neuen Möbeln - sonst noch mit dieser Kreditform verwirklichen können.

      • Sanitärbereich

        • Einbau einer Sauna
        • Einbau einer Walk-In-Dusche
        • Neue Badezimmermöbel: zum Beispiel Unterschränke mit integrierten Waschbecken
        • Neue Elektrogeräte: Waschmaschine / Trockner
        • Neue, freistehende Badewanne
        • Neue Handtuchheizung
      • Garten

        • Neue Markise (elektrisch oder handbetrieben)
        • Neue Bepflanzung
        • Neue Gartenmöbel: zum Beispiel Rattan-Garnituren, ein überdachtes Daybed
        • Neue Gartengeräte (Aufsitzrasenmäher)
        • Neuer Gartenzaun
        • Neuer Gartenschuppen
        • Neues Gartentor
        • Swimmingpool
        • Neue Pergola
        • Neue Terrasse
        • Neuer Grill (Australian Grill, Smoker)
        • Teich, Bachläufe
        • Kinderspielanlage
        • Hochbeet
      • Fenster, Dach und Fassade

        • Holzfenster erhalten einen neuen Anstrich, undichte Stellen werden ausgebessert
        • Austausch alter Fenster gegen neue, thermische Modelle
        • Austausch von Dachbestandteilen wie Dachhaut und Dachstuhl
        • Einbau einer Wärmedämmung
        • Neuer Anstrich für die Fassade
        • Energetische Sanierung der Fassade, z.B. anhand einer Dämmung
      • Heizung und Keller

        • Austausch der alten Heizung mit dem Ziel, ein neues, energieeffizienteres Heizsystem einzubauen
        • Heizkörper werden im Zuge des Austauschs nur durch neue ersetzt, Heizsystem bleibt an sich erhalten
        • Sanierung des Kellerhalses (Übergang Erdgeschoss / Keller): Freilegung und Abdichtung, Instandsetzung des Putzes
        • Renovierung / Modernisierung des Kellers: Trockenlegung, Verbesserung der Belüftung

      Warum Möbel nicht über Baudarlehen finanzierbar sind

      Manch ein Immobilienbesitzer fragt sich, ob er sein Zuhause eventuell mithilfe von niedrig verzinsten Baudarlehen verschönern kann. Das ist zwar aufgrund der guten Konditionen sehr verlockend, aber in der Regel kommt eine Immobilienfinanzierung für Möbel wie Einbauküchen, neue Sofas und andere Einrichtungsgegenstände gar nicht infrage.

      Grund 1: Nebenkosten des Baudarlehens sind zu hoch

      Neue Möbel und Co. verursachen meist nur geringe Kosten von maximal 20.000-30.000 Euro. Die Aufnahme eines Baudarlehens muss über das Grundbuch abgesichert werden, was Grundbuch- und Notargebühren nach sich zieht, die Ihnen unser Grundbuchrechner zeigt. Diese Nebenkosten stehen in keiner Relation zur aufgenommenen Darlehenssumme, allein deshalb würde sich ein Baudarlehen für das Interieur kaum lohnen.

      Grund 2: Möbel bilden keinen angemessenen Gegenwert für den Kredit

      Das Erneuern des heimischen Interieurs trägt zwar zur Verbesserung Ihrer Lebensqualität bei, eine Bank gibt Ihnen dafür aber nicht die niedrigen Zinsen einer Baufinanzierung. Grenzfälle sind beispielsweise die Garage oder das Carport: Solche Anschaffungen beziehungsweise Anbauten können oft über einen Baukredit finanziert werden, weil diese Maßnahmen zur Wertsteigerung des Hauses beitragen. Es liegt aber im Ermessen der Bank, ob sie dabei mitmacht. Anderenfalls wird sie Ihnen dafür einen zweckgebundenen Wohnkredit oder einen ungebundenen Ratenkredit mit höheren Zinsen als Ausweichmöglichkeit anbieten.

      Warum Null-Prozent-Finanzierungen ungüstig sind

      Im Möbelhaus, im Elektromarkt, im Shoppingcenter – überall hängen große Plakate mit verlockenden Angeboten zu Null-Prozent-Finanzierungen. Lassen Sie sich davon nicht blenden. Diese Kreditart mag vielleicht für Elektrogeräte und Möbel auf Ratenkauf besonders günstig erscheinen, sie bringt aber viele Nachteile mit sich. Einem Urteil des Bundesgerichtshofs (BGH) zufolge handelt es sich bei einer Null-Prozent-Finanzierung nicht um einen Verbraucherdarlehensvertrag, und zwar aufgrund der fehlenden Zinsen.

      Deshalb büßen Kunden, die eine solche Finanzierung abschließen, unwissentlich wichtige Verbraucherschutzrechte ein. Zum Beispiel ist ein Rücktritt vom Kauf bei Null-Prozent-Finanzierungen erheblich schwieriger: Bei mangelhafter Ware können Sie zwar den Kaufvertrag rückgängig machen, die Ratenzahlung ist daran aber nicht gebunden und bis zum Ende hin wie vereinbart zu leisten. Zudem sind Kreditgeber von Null-Prozent-Finanzierungen oft nicht sonderlich geduldig: Können Sie nur eine einzige Rate nicht begleichen, kündigt die Bank den Vertrag meistens umgehend und verlangt die gesamte Restschuld auf einen Schlag von Ihnen zurück. Verglichen mit diesen Bedingungen gestaltet sich ein Wohnkredit deutlich verbraucherfreundlicher. Das zeigt sich beispielsweise in seinen Konditionen: Erwerben Sie Möbel und Co. mit dem Wohnkredit und geraten unbeabsichtigt in finanzielle Schwierigkeiten, können Sie eine Ratenaussetzung vereinbaren. 

      Möbel auf Raten, aber mit Köpfchen

      Sie sind voller Tatendrang, möchten Ihre Einrichtung erneuern und haben das Ziel schon ganz klar vor Augen? Dann lassen Sie uns gemeinsam den passenden Kredit für Ihre Pläne finden. Ganz egal, ob Sie neu möblieren, tapezieren oder das Dach sanieren möchten, die Kreditspezialisten von Dr. Klein helfen Ihnen dabei, den Markt zu sichten und den Anbieter zu finden, der Ihren Wünschen entspricht.

      Ihr Wohnkredit zu behaglichen Zinsen

      Ihren Weg zum Wohnkredit kürzen wir ab: Nicht lange suchen, sondern schnell günstige Zinsen finden. Im persönlichen Beratungsgespräch analysieren wir, welche Konditionen Ihnen beim Kredit besonders wichtig sind, und Sie erhalten eine Auswahl passender Kreditangebote. Wenden Sie sich dazu einfach an Ihren Berater vor Ort, äußern Sie Ihre Terminwünsche und erhalten Sie Antworten auf all Ihre Fragen. Oder fordern Sie Kreditangebote direkt online an.

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