0800 8833880
Montag bis Freitag: 8.00 – 18.00 Uhr mehr Infos mehr Infos

Finanzierungsbestätigung – schnelle finanzielle Gewissheit

Um dem Verkäufer einer Immobilie zeitnah zu zeigen, dass die Finanzierung für den Hauskauf steht, bietet sich in einigen Fällen eine Finanzierungsbestätigung an. Was das ist, wie man sie bekommt und wofür man sie braucht, lesen Sie hier.

  • Inhaltsverzeichnis
    • Was ist eine Finanzierungsbestätigung?

      Mit einer Finanzierungsbestätigung erklärt sich eine Bank oder ein Finanzinstitut dazu bereit, eine bestimmte Investition durchzuführen und finanziell zu begleiten. Die Finanzierungsbestätigung wird häufig auch Finanzierungszusage genannt.

      Eine Finanzierungsbestätigung kann eine verbindliche Zusage sein. Sie kann von der Bank aber auch unter Vorbehalt ausgesprochen werden, falls der Bank beispielsweise noch bestimmte Unterlagen fehlen. Die Finanzierungsbestätigung ist in vielen Fällen zwar bereits verbindlich, ist aber rein rechtlich gesehen noch kein vollständiger Kreditvertrag zwischen Bank und Antragsteller.

      Verwendungszweck: Wozu braucht man eine Finanzierungsbestätigung ?

      Dass Sie dazu aufgefordert werden, eine Finanzierungsbestätigung vorzulegen, kann Ihnen vor allem beim Hauskauf passieren. Hin und wieder kommt es vor, dass sich ein potenzieller Käufer noch überhaupt nicht mit der Finanzierung eines Hauses auseinandergesetzt hat, den Kaufvertrag aber trotzdem schon unterschrieben hat. Sollte der Käufer nach dem Kauf aber keine Baufinanzierung von der Bank erhalten, ist das für alle am Hauskauf Beteiligten eine ziemlich ungünstige Situation.

      Da wäre der Käufer, der sich vermutlich sehr gefreut hat, dass er das Haus bekommen hat. Er muss nun zusehen, wie er an das Geld für das Haus kommt, wenn er es von der Bank nicht bekommt. Immerhin hat er einen rechtskräftigen und von einem Notar beglaubigten Kaufvertrag unterschrieben. Er ist zur Zahlung verpflichtet. Ein Widerrufsrecht, dass der Verkäufer dem Käufer einräumt, ist beim Hauskauf freiwillig. Wenn es kein Widerrufsrecht gibt, muss der Käufer zahlen, ob die Finanzierung klappt oder nicht. In diesem Fall hat lediglich der Verkäufer das Recht, vom Verkauf zurückzutreten.

      Tritt der Verkäufer vom Vertrag zurück, bleibt dem Käufer vielleicht die große Summe für das Haus erspart, er muss vermutlich dennoch für die dem Verkäufer entstandenen Nebenkosten einstehen. Darunter fallen beispielsweise Makler- oder Notarkosten. Außerdem kann der Verkäufer im Ernstfall Schadenersatzansprüche geltend machen, und das kann dann für den Käufer so richtig teuer werden. Im schlimmsten Fall landet der missglückte Hauskauf dann vor Gericht. Nimmt der Käufer die Baufinanzierung vorab in Anlauf und holt eine Finanzierungsbestätigung ein, bleiben ihm im Ernstfall Streitigkeiten erspart.

      Niemals den Kaufvertrag abschließen, bevor die Finanzierung geklärt ist

      Um erst gar nicht in eine derartige Situation zu kommen, sollten Sie den Kaufvertrag für ein Haus keinesfalls abschließen, bevor nicht mindestens die Finanzierungsbestätigung der Bank vorliegt. Von der Baufinanzierung mit der Bank können Sie im Rahmen der gesetzlichen Widerrufsfrist (14 Tage) zurücktreten, sollte der Kauf doch nicht zustande kommen. Am besten, Sie planen den Ablauf Hauskauf so, dass die Finanzierung kurz vor dem Unterschreiben des Kaufvertrags sicher ist.

      Um diesem Horrorszenario aus dem Weg zu gehen, verlangen Verkäufer oftmals eine Finanzierungsbestätigung, und das ist auch richtig so. Bis der richtige Kreditvertrag mit der Bank abgesegnet ist, kann es mehrere Tage oder auch mal eine oder zwei Wochen dauern. Um diese Zeit zu überbrücken, stellt die Bank auf Wunsche eine Finanzierungsbestätigung aus. Die Finanzierungszusage ist ein eindeutiges Indiz dafür, dass der Käufer solvent ist und über die nötige Bonität verfügt, das Haus auch finanzieren zu können. Häufig werden Käufer in diesem Zusammenhang auch gebeten, eine SCHUFA-Auskunft vorzulegen.

      Wie man eine Finanzierungsbestätigung bekommt

      Um eine Finanzierungsbestätigung zu bekommen, müssen Sie Ihr Kaufprojekt zunächst einer Bank vorstellen. Denn eine Finanzierungszusage kann nur von einer Bank ausgestellt werden. Um Ihnen die Bestätigung zu geben, benötigt die Bank folgende Informationen und Unterlagen:

      • Kosten der Immobilie: Das sollte die Mindestinformation sein, die Sie der Bank über den Hauskauf mitteilen sollten. Denn nur, wenn die Bank weiß, in welcher Größenordnung die Baufinanzierung stattfindet, kann sie prüfen, ob Sie sich die Immobilie auch leisten können.

      • Daten zur Immobilie: Um eine genauere Finanzierung zu bestätigen, sind Daten über die Lage, Größe und den Zustand des Hauses sinnvoll. Ein Grundbuchauszug, Fotos oder bei einem Neubau die Baupläne und ein Exposee liefern ausreichend Informationen.
      • Einkommensnachweise: In der Regel wird die Bank direkt Nachweise über Ihr Einkommen verlangen. So kann das Finanzinstitut erkennen, ob Sie im Stande sind, die monatlichen Raten der Baufinanzierung zu tragen.

      • Nachweise über Sicherheiten: Haben Sie Eigenkapital , eine Lebensversicherung oder eine weitere Immobilie, die Sie als Sicherheit für die Bank anbringen können? Dann sollten Sie auch diese Nachweise vorab schon einmal einreichen.

      • Personalausweis: Wenn Sie Neukunde bei der Bank sind, die Ihnen eine Finanzierungsbestätigung ausstellen soll, braucht diese Ihren Personalausweis – also genauer gesagt wird sie eine Kopie von diesem machen. Außerdem wird die Bank Ihre Bonität und Ihre Zahlungsmoral über die SCHUFA abfragen.

      Je mehr Daten Sie bei der Bank einreichen, desto verbindlicher wird die Finanzierungsbestätigung ausfallen. Und außerdem müssen Sie dann für den richtigen Kreditvertrag nicht mehr so viele Unterlagen nachreichen und haben quasi schon vorgearbeitet.

      Wie schnell bekommt man eine Finanzierungsbestätigung?

      Haben Sie eine gute Bonität, können Sie mit der Finanzierungsbestätigung innerhalb weniger Tage rechnen. Nur zum Vergleich: Bis es zum Abschluss des vollwertigen Kreditvertrags für Ihre Baufinanzierung kommt, kann es je nach Aufwand – wenn Sie beispielsweise eine Baufinanzierung für Selbstständige abschließen wollen – 10 bis 14 Tage dauern.

      Kosten einer Finanzierungszusage

      Damit Sie die Finanzierungszusage schnell bekommen, müssen die Bankangestellten Ihre Unterlagen schneller bearbeiten und womöglich anderen Kunden vorziehen. Ob dafür Gebühren anfallen und in welcher Höhe, lässt sich schwer sagen.

      Jede Bank geht anders mit Finanzierungsbestätigungen um und erhebt daher auch unterschiedlich hohe Gebühren. Sind Sie zum Beispiel selbstständig, hat die Bank einen höheren Prüfungsaufwand und damit auch mehr Arbeit als bei einem Angestellten. Daher werden die Gebühren für Selbstständige vermutlich höher sein. Am besten ist es, Sie erfragen die Höhe der Gebühren direkt beim ersten Termin mit der Bank. So bleiben Ihnen böse finanzielle Überraschungen erspart.

      Verbindlichkeit einer Finanzierungsbestätigung

      Je mehr Unterlagen Sie zum Hauskauf einreichen, desto detaillierter weiß die Bank über Ihr Vorhaben Bescheid und desto verbindlicher fällt die Finanzierungsbestätigung aus. Wenn Sie ohnehin vorhaben, die Baufinanzierung über genau diese Bank abzuschließen, lohnt sich die Detailarbeit bei den Unterlagen zu Beginn doppelt. Denn dann können Sie verbindlich davon ausgehen, dass Ihnen die Bank auch das benötigte Darlehen gibt, sobald der Kaufvertrag steht.

      Je nachdem wie verbindlich Sie und der Verkäufer die Finanzierungszusage haben wollen, müssen Sie auch die Formulierungen der Bank achten. Floskeln wie „nach erster Einschätzung“ oder „nach erstem Eindruck“ sind nicht sonderlich verbindlich. Beinhaltet die Bestätigung Phrasen wie „bestätigen wir verbindlich“ oder „sagen wir verbindlich zu“, ist eine Finanzierung durch die Bank ziemlich sicher.

      Gültigkeit einer Finanzierungsbestätigung

      Beachten Sie zudem, ob die Bank die Finanzierungszusage mit einer Gültigkeitsdauer versehen hat. Hat die Finanzierungsbestätigung eine Gültigkeit von beispielsweise 14 Tagen, sollten Sie diese dem Verkäufer auch innerhalb dieser Frist vorlegen. Ansonsten ist die Bestätigung verfallen und Sie müssen eine neue beantragen und womöglich erneut Gebühren zahlen.

      Vor- und Nachteile der Finanzierungsbestätigung

      Eine Finanzierungsbestätigung ist also die Zusage der Bank, mit der sie bestätigt, ein bestimmtes Wohnprojekt zu finanzieren. Innerhalb der Vertragsverhandlungen rund um einen Hauskauf kann es vorkommen, dass der Verkäufer eine Finanzierungsbestätigung vom potenziellen Käufer verlangt. Welche Vor und Nachteile eine Finanzierungsbestätigung hat, haben wir für Sie hier noch einmal zusammengefasst:

      Vorteile
      • Schneller Nachweis der Bonität
      • Schnelle Abwicklung des Kaufprozesses
      • Sicherheit über finanzielle Situation für alle am Kauf beteiligten Personen
      Nachteile
      • evtl. fallen Gebühren an

      In den Zeiten der Digitalisierung laufen auch Prozesse zur Kreditanfrage elektronisch und nahezu automatisiert ab. Neue Techniken sorgen dafür, dass Kreditanfragen in den meisten Fällen schon zeitnah in richtige Kreditverträge umgewandelt werden. Eine Finanzierungsbestätigung ist daher häufig gar nicht mehr notwendig, da Bank einem innerhalb weniger Tage auch schon den richtigen Kreditvertrag vorlegen kann.

      Mit Dr. Klein ins Eigenheim

      Bei Dr. Klein kommen Wünsche nach Finanzierungsbestätigungen eher selten vor, da die Banken ohnehin schnell agieren und um die Dringlichkeit bei einem Hauskauf wissen. Sollten Sie aber eine Finanzierungszusage brauchen, unterstützen wir Sie natürlich gern dabei.

      Zudem können wir aufgrund unseres Bankennetzwerks aus rund 400 Partnerbanken die für Sie günstigste Finanzierung finden und ersparen Ihnen den Weg von Bank zu Bank, um Angebote zu vergleichen. Das spart Zeit und Sie können den Hauskauf schnell angehen.

      Baufinanzierung zu günstigen Zinsen mit persönlicher Beratung

      Von der ersten Idee bis zur finalen Unterschrift: Unsere bundesweit mehr als 550 Berater vor Ort begleiten Sie bei Ihrer Baufinanzierung und stehen Ihnen mit fachkundigem Rat zur Seite. Dabei suchen sie die Angebote von über 400 namhaften Bankpartnern für Sie heraus. Kontaktieren Sie uns, und wir melden uns umgehend zurück.

      Jetzt Finanzierungsvorschläge anfordern unverbindlich und kostenlos
      Baufinanzierungsrechner
      Rechnen Sie's mal durch

      Einfach Werte eingeben und Darlehenshöhe, Monatsrate, Tilgung etc. selbst ausrechnen.

      Finanzierung
      Ihr Kredit für Ihre Wünsche

      Ob Sie eine neue Küche oder ein ganzes Haus finanzieren wollen – gemeinsam machen wir es nicht nur möglich, sondern auch günstig.

      Alle Infos von Autokredit bis Zinsprognose:

      Finanzlexikon
      Finanzbegriffe verstehen

      Ausführliche Artikel liefern Hintergrundinfos rund um die wichtigsten Finanzthemen.

      Fachbegriffe so kurz wie möglich erklärt:

      Zufrieden? So bewerten andere Kunden den Dr. Klein Service.
      Alle Kundenbewertungen im Überblick
      Wir haben unserer Kunden befragt.
      Kundenbewertung
      /5
      Kundenempfehlung
      %
       

      Diese Website verwendet Cookies, um Ihr Nutzungserlebnis zu verbessern. Durch die weitere Nutzung stimmen Sie der Verwendung von Cookies zu. Wenn Sie nähere Informationen zu Cookies und deren Deaktivierung wünschen, lesen Sie bitte unsere Datenschutzhinweise .