Was sind Bauzinsen und wovon hängen sie ab?
Familie Schiller spielt schon länger mit dem Gedanken, sich ein eigenes Zuhause zu kaufen. Die Wohnung ist ein bisschen zu eng geworden, die Nachbarn feiern bis spät in die Nacht, und eine Immobilie scheint ja auch für die Altersvorsorge eine gute Sache zu sein.
Momentan liest auch Familie Schiller immer wieder vom aktuellen Tiefstand der Bauzinsen. Doch wie wirkt sich das bei einer Baufinanzierung auf die Konditionen aus? Und was beeinflusst die Hypothekenzinsen selbst?
Wer sich eine eigene Immobilie zulegen möchte, sollte über den Ablauf einer Baufinanzierung und aktuelle Bauzinsen Bescheid wissen: Ihre Entwicklung kann den richtigen Zeitpunkt für einen Immobilienkauf und die Konditionen für die damit verbundene Baufinanzierung entscheidend beeinflussen.
Grundsätzlich gilt: Zinsen für Hypothekendarlehen zählen zu den sogenannten langfristigen Zinsen und sind nicht direkt vom EZB-Leitzins abhängig. Vielmehr wirkt sich der Leitzins auf die kurzfristigen Zinsen aus, wie etwa den Tagesgeldzinssatz. Als Orientierungsgröße für die Zinsen einer Baufinanzierung dienen dagegen die Entwicklung von Pfandbriefen und der Renditeverlauf der deutschen Staatsanleihen.
Die Rendite deutscher Staatsanleihen sinkt seit 2007, ähnliches gilt für Hypothekenzinsen. Allerdings zeigt sich in der Zinsentwicklung gerade bei den aktuellen Bauzinsen wieder ein verhaltener Aufwärtstrend. Darüber hinaus spielen auch individuelle Faktoren wie der Anteil des Eigenkapitals, die Laufzeit und die Höhe der Tilgung bei den Konditionen und den Hypothekenzinsen für eine Baufinanzierung eine Rolle. Hinzu kommt die persönliche finanzielle Situation.
Wie kann ich mir die aktuell günstigen Zinsen und Konditionen für eine Baufinanzierung sichern?
Die Hypothekenzinsen befinden sich nun schon seit mehreren Jahren auf niedrigem Niveau. Davon profitieren Darlehensnehmer. Wichtig ist, sich die aktuellen Bauzinsen zu sichern, sobald Ihnen klar wird, dass Sie in ein Eigenheim investieren möchten. Denn es stellt sich die Frage, wie lange diese Niedrigzinsphase anhält. Eine mittelfristige Zinsprognose sieht eher eine steigende Entwicklung in den nächsten zwölf Monaten. Das würde sich bei einer Baufinanzierung negativ auf die Konditionen auswirken.
Auch wenn die Hypothekenzinsen nur einen Bestandteil der Konditionen eines Baudarlehen darstellen, so sind sie doch ausschlaggebend. Wenn Sie während eines Zinstiefs einen Immobilienkredit abschließen, dann vereinbaren Sie am besten eine lange Zinsbindungsfrist. Dadurch minimiert sich das Zinsänderungsrisiko, weil die aktuellen Bauzinsen für diesen Zeitraums festgeschrieben sind. Bei den Berechnungen gilt es allerdings zu beachten, dass für längere Bindungszeiten Aufschläge auf die Hypothekenzinsen bezahlt werden müssen. Umgekehrt ist es sehr sinnvoll, eher kurze Laufzeiten zu wählen, wenn aktuell ein hohes Zinsniveau vorherrscht.
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