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Aktuelle Bauzinsen, Hypothekenzinsen 2022: So stehen die Zinsen

Die Bauzinsen stehen aktuell sehr niedrig. Wir zeigen Ihnen:

  • Aktuelle Bauzinsen Tabelle 2022
  • Entwicklung der Hypothekenzinsen
  • Wie Sie günstige Konditionen finden
Aktuelle Bauzinsen, Hypothekenzinsen 2022: So stehen die Zinsen

Die Bauzinsen stehen aktuell sehr niedrig. Wir zeigen Ihnen:

  • Aktuelle Bauzinsen Tabelle 2022
  • Entwicklung der Hypothekenzinsen
  • Wie Sie günstige Konditionen finden

Bauzinsen Tabelle 2022: Aktuelle Bauzinsen im Überblick

In unserer Tabelle finden Sie aktuelle Bauzinsen im Top-Zinsvergleich. Die Zinssätze stellen eine Beispielrechnung dar. Die Hypothekenzinsen sind tagesaktuell und basieren auf den tatsächlichen Konditionen unserer Bankpartner – aktuell sind es rund 700 Banken.


Unser Top-Zins Stand: {{ aktuellesDatum }}
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  • {{provision}} Provision (übernimmt Bank)
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Die Bauzinsen hängen von verschiedenen Faktoren ab, zum Beispiel dem Objektwert und der Darlehenssumme. Geben Sie daher Ihre individuellen Daten in den Rechner ein und erhalten Sie Ihren persönlichen Bauzins.

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Das Wichtigste in Kürze

  • Die aktuellen Hypothekenzinsen liegen teilweise bei unter 1,0 % effektiven Jahreszins.
  • Im ersten Halbjahr in 2022 erwartet Michael Neumann, Vorstand von Dr. Klein, keine großen Sprünge bei den Bauzinsen.
  • Persönliche Faktoren wie der Anteil des Eigenkapitals und das Einkommen haben einen großen Einfluss auf den aktuellen Bauzins.

Wie ist der Stand der aktuellen Bauzinsen?

Die Bauzinsen befinden sich aktuell auf einem sehr niedrigen Niveau. Sie zahlen beispielsweise für ein Darlehen in Höhe von 190.000 €, mit einer 5-jährigen Sollzinsbindung und einer Tilgung von 2 % einen effektiven Jahreszins von bestenfalls 0,76 % (Repräsentatives Beispiel, Stand: Januar 2022 +++ Aktuelle Bauzinsen für die klassischen Laufzeiten finden Sie in unserer Bauzinsen-Tabelle) Damit wird das günstige Zinsniveau in 2022 weiter fortgeführt.

Eine gute Nachricht für alle Bauherren oder Immobilienkäufer, denn die aktuellen Bauzinsen beziehungsweise Hypothekenzinsen haben deutliche Auswirkungen auf Ihre Baufinanzierung. Mit ihnen entscheidet sich, wie teuer der Immobilienkredit für Sie wird. Je höher die aktuellen Bauzinsen, desto mehr Zinskosten zahlen Sie. Je niedriger die aktuellen Bauzinsen, desto weniger Zinskosten fallen für Sie an und desto niedriger ist Ihre Restschuld am Ende der Sollzinsbindung – vorausgesetzt, Sie tilgen nicht zu niedrig.

Natürlich hängen die Hypothekenzinsen von vielen Faktoren ab. Dazu gehören beispielsweise Ihre Einkommens- und Vermögensverhältnisse, mit denen Sie den Zinssatz positiv beeinflussen können. Aber auch die Lage am Kapitalmarkt beeinflusst die Höhe der Bauzinsen. Daher lohnt es sich, die Zinsentwicklung im Blick zu haben. Denn auf lange Sicht verteuert bereits ein Zinsaufschlag von 0,2 Prozentpunkte Ihre Baufinanzierung.


Wie entwickeln sich die aktuellen Bauzinsen 2022?

Für das Jahr 2022 prognostiziert Michael Neumann, Vorstandsvorsitzender von Dr. Klein, ein ähnlich niedriges Zinsniveau wie in 2021. „Die Bauzinsen werden sich weiterhin seitwärts auf niedrigem Niveau bewegen – mit leichter Aufwärtstendenz“, sagt der Zinsexperte.

Seine Zinsprognose begründet er unter anderem damit, dass die Europäische Zentralbank (EZB) weiterhin eine expansive Geldpolitik betreibt und damit das Zinsniveau künstlich deckelt.

Erst- und Anschlussfinanzierer profitieren also auch in 2022 von den historisch günstigen Bauzinsen.

Bauzinsen, Inflation, Immobilienpreise − Wohin geht’s 2022?

Michael Neumann spricht in unserem aktuellen Video über die Zinsentwicklung und den Immobilienmarkt in 2022. Auch für Eigenheimbesitzer hat er Tipps zur Anschlussfinanzierung parat.

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Wie beeinflusst die Entwicklung der Hypothekenzinsen meine Finanzierung?

Aufgrund der günstigen Zinskonditionen lohnt es sich auch in 2022, eine Baufinanzierung oder Anschlussfinanzierung abzuschließen. In unserem Beispiel sehen Sie die aktuellen Hypothekenzinsen für verschiedene Sollzinsbindungen. Die Berechnungsgrundlage bildet eine Darlehenssumme von 200.000 € bei einem Objektwert von 300.000 € und einer Tilgung von 2 %.

SollzinsbindungEffektivzins p.a
5 Jahre0,86 %
8 Jahre1,03 %
10 Jahre0,94 %
12 Jahre1,16 %
15 Jahre1,17 %
20 Jahre1,31 %
25 Jahre1,37 %
30 Jahre1,43 %
Tabelle: Hypothekenzinsen Vergleich (Stand Januar 2022)

Die Hypothekenzinsen sind aktuell also sehr günstig und viele Zinsexperten gehen davon aus, dass sich das auch in den nächsten Jahren fortsetzen wird. Schwankungen sind aber jederzeit möglich. Die nachfolgende Beispielrechnung zeigt deutlich, wie sich ein höherer Sollzins auf die gesamten Zinskosten einer Finanzierung auswirken kann.

Angebotener Sollzins p.a.Monatliche RateRestschuld nach 10 JahrenZinskosten nach 10 Jahren
Sollzins 1,0 % p.a.666,67 €136.925,06 €16.925,06 €
Sollzins 1,5 % p.a.750,00 €135.309,03 €25.309,83 €

Annahmen: Darlehensbetrag 200.000 €, 10 Jahre Zinsbindung, Tilgung 3 %

Wie Sie sehen, macht sich ein Anstieg des Sollzinses um 0,5 % pro Jahr weniger bei der Monatsrate bemerkbar, bei den Zinskosten aber umso mehr: Nach 10 Jahren haben Sie fast 8.400 € Zinsen mehr gezahlt. Das ist eine beachtliche Summe im Hinblick auf einen zunächst minimal wirkenden Unterschied beim Zins. Es lohnt sich also, in Zeiten steigender Hypothekenzinsen zügig, aber nicht überstürzt, zu handeln.

Unser Tipp: Finden Sie mit unserem Bauzinsrechner schnell und einfach heraus, zu welchen aktuellen Konditionen Sie bei Dr. Klein eine Finanzierung erhalten würden.

Anschlussfinanzierung: Wie sichere ich mir die aktuell günstigen Zinsen?

Es bieten sich besonders 2 Möglichkeiten an, wie Sie sich die aktuell günstigen Hypothekenzinsen schon jetzt für Ihre Anschlussfinanzierung sichern können. Sie entscheiden sich entweder für ein Forward-Darlehen oder für eine Umschuldung.

  • Forward-Darlehen

    Mit einem Forward-Darlehen können Sie sich schon jetzt die aktuell günstigen Bauzinsen für später sichern. Sie können ein Forward-Darlehen frühestens 5 Jahre und spätestens 12 Monate vor dem Ende der Sollzinsbindung abschließen. Ab wann sich der Abschluss lohnt, hängt wesentlich von der Entwicklung der Hypothekenzinsen ab. Gehen die Prognosen von steigenden Hypothekenzinsen aus, ist der Abschluss eine Option. Bewegen sich die Hypothekenzinsen seitwärts oder sinken sogar, dann müssen Sie rechnen, ob sich der Zinsaufschlag für Sie lohnt.

  • Umschuldung

    Ist das Ende der Zinsbindung noch länger als 5 Jahre entfernt, können Sie das Darlehen umschulden. Dafür kündigen Sie das aktuelle Darlehen und ersetzen es mit einem neuen Darlehen bei einer anderen Bank. Durch eine Umschuldung erhalten Sie bei der neuen Bank einen besseren Zinssatz und sparen dadurch viele tausend Euros.

  • Was beeinflusst die aktuellen Hypothekenzinsen?

    Grundsätzlich ist hier zu unterscheiden zwischen dem Einfluss von außen und dem persönlichen Einfluss auf die Hypothekenzinsen. 

    Äußere Einflussfaktoren:

    • Bonität des Staates
    • Kurs von Staatsanleihen und Pfandbriefen
    • Leitzins der EZB

    Persönliche Einflussfaktoren:

    • Eigenkapital
    • Kreditwürdigkeit
    • Sollzinsbindung
    • Tilgungshöhe
    • Sonderoptionen wie Sondertilgung oder Tilgungssatzwechsel

    Der äußere Einfluss auf die Hypothekenzinsen im Detail

    Bonität eines Landes: ­­­Deutschland kann eine hohe Bonität vorweisen, folgerichtig sind deutsche Staatsanleihen im Augenblick sehr begehrt. Diese hohe Nachfrage führt wiederum führt dazu, dass die Renditen für die Anleihen sinken. Die Verzinsung der Anleihen hat wiederum einen großen Einfluss auf die Zinsen von Pfandbriefen, über die Banken ihre Baufinanzierungen refinanzieren. Daraus ergibt sich die folgende Kettenreaktion:

    Starke Bonität eines Staates = niedrige Staatsanleihezinsen = niedrige Pfandbriefzinsen = niedrige Baufinanzierungszinsen.

    Mit anderen Worten: Können Banken die Mittel für die Vergabe von Baufinanzierungen selbst günstig bekommen, geben sie diesen Vorteil an ihre Baufinanzierungskunden weiter. Sie profitieren somit von günstigen Bauzinsen.

    Leitzins der EZB: Er gibt an, zu welchen Konditionen die Banken im Euroraum sich gegenseitig Geld leihen können. Er spiegelt somit das allgemeine Zinsniveau im Euroraum wider. Allerdings hat der Leitzins der EZB nur einen indirekten Einfluss auf die Bauzinsen.

    Ein hoher Leitzins führt dazu, dass Anleger eher am Geldmarkt investieren statt in Staatsanleihen. Durch die sinkende Nachfrage nach Staatsanleihen steigen die Zinsen für Pfandbriefe und Baufinanzierungen. Bei einem niedrigen Leitzins ist es genau umgekehrt. Dann steigt die Nachfrage nach sicheren Staatsanleihen und somit deren Rendite, was zu sinkenden Zinsen für Pfandbriefe und Baufinanzierungen führt. Genaueres über diese Zusammenhänge erfahren Sie in unserem Artikel über den EZB-Leitzins.

    Der persönliche Einfluss auf den aktuellen Bauzins

    Auch individuelle Faktoren wie der Anteil des Eigenkapitals, die Sollzinsbindung und die Höhe der Tilgung spielen eine wichtige Rolle für die Höhe der Bauzinsen sowie für die gesamten Konditionen der Baufinanzierung.

    Eigenkapital

    Je mehr Eigenkapital Sie in Ihre Baufinanzierung einbringen, desto weniger Geld müssen Sie sich von der Bank leihen. Dadurch verringert sich die Differenz zwischen dem Wert der Immobilie und dem Betrag, den Ihnen die Bank leiht, auch Beleihungsauslauf genannt. Ein niedriger Beleihungsauslauf wiederum senkt das Ausfallrisiko für die Bank. Dies belohnt sie in der Regel mit niedrigen Bauzinsen.

    Kreditwürdigkeit

    Vor der Finanzierungszusage prüft die Bank Ihre Kreditwürdigkeit – also inwieweit Sie in der Lage sind, das aufgenommene Darlehen auch zurückzuzahlen. Ihre Kreditwürdigkeit ermittelt die Bank anhand Ihrer SCHUFA-Auskunft sowie eigenen Bewertungskriterien wie Ihren Beruf oder Wohnort. Konkret fließen folgende Faktoren in die Bewertung mit ein:

    • Ihr Familienstand
    • Ihr Beruf und Ihr Arbeitgeber
    • Eventuelle Unterhaltsberechtigte
    • Ihre Vermögensverhältnisse sowie eventuell bestehende Schulden
    • Ihre monatlichen Eingaben und Ausgaben
    • Auskünfte von z. B. der Schufa über Ihr bisheriges Zahlungsverhalten

    Je höher Ihre Kreditwürdigkeit dabei bewertet wird, desto niedriger sind die Bauzinsen, die die Bank Ihnen anbietet.

    Sollzinsbindung und Tilgungshöhe

    Auch die von Ihnen gewählte Höhe der Sollzinsbindung und der Tilgungssatz haben deutlich einen Einfluss auf die Hypothekenzinsen. In der nachfolgenden Tabelle sehen Sie beispielhaft, wie sich die Zinsbindung auf Ihr Baudarlehen auswirkt:

     Sollzinsbindung: 10 JahreSollzinsbindung: 20 Jahre
    Effektivzins p.a.0,94 %1,31 %
    Monatsrate485,00 €548,33 €
    Restschuld158.504,86 €109.219,57 €
    Tabelle: Objektwert 300.000 €, Finanzierungssumme 200.000 €, Tilgung 2 %, Hypothekendarlehen (Stand Januar 2022)

    Wählen Sie eine kurze Sollzinsbindung, profitieren Sie zwar erst einmal von einem günstigeren Zinssatz und zahlen eine niedrigere Monatsrate. Allerdings verbleibt auch eine höhere Restschuld für die Anschlussfinanzierung. Bei einer längeren Sollzinsbindung: ist Ihre Restschuld geringer und die Monatsrate bleibt über einen längeren Zeitraum gleich. 

    Bei einer hohen Tilgung zahlen Sie weniger Bauzinsen an die Bank. Denn wenn Sie monatlich mehr vom Darlehen zurückzahlen, haben Sie am Ende der Sollzinsbindung eine kleinere Restschuld und sind somit schneller mit der Finanzierung fertig. Achten Sie aber auf eine ausgewogene Rate, denn mit einer höheren Tilgung steigt auch Ihre monatliche Rate. Dr. Klein empfiehlt nicht mehr als 1/3 des eigenen Haushaltsnettoeinkommens für die monatliche Rate Ihres Darlehens auszugeben.

    In Zeiten niedriger Bauzinsen empfehlen wir Ihnen eine Sollzinsbindung von mindestens 15 Jahren und eine anfängliche Tilgung von mindestens 2 %.

    Sonderoptionen

    Sie haben die Möglichkeit, in Ihrem Darlehensvertrag einige Sonderoptionen aufzunehmen. Dazu gehören beispielsweise Sondertilgungen oder die Möglichkeit eines Tilgungssatzwechsels. Diese Sonderoptionen können Ihnen beispielsweise dabei helfen, Ihr Darlehen schneller abzuzahlen. Allerdings verteuern diese zusätzlichen Rechte auch Ihren Bauzins mitunter. Fragen Sie daher bei Ihrem Berater nach, wie hoch der Zinsaufschlag ausfallen würde und wägen Sie ab, ob Sie diese Optionen wirklich in Anspruch nehmen wollen.

    Wie finde ich günstige Hypothekenzinsen?

    Es gibt grundsätzlich zwei Möglichkeiten, niedrige Hypothekenzinsen für die eigene Baufinanzierung zu finden. Sie können eigenhändig recherchieren oder Sie wenden sich an einen Kreditvermittler.

    Sie vergleichen die Hypothekenzinsen selbst

    Mit unserem Zinschart finden Sie tagesaktuelle Sätze für Hypothekenzinsen. Das Zinschart berücksichtigt aber keine persönlichen Faktoren wie Ihre Kreditwürdigkeit oder den Eigenkapitaleinsatz. Holen Sie daher mehrere Angebote ein und achten Sie beim Vergleich der Bauzinsen auf den Effektivzinssatz. Darin sind bereits alle anfallenden Bearbeitungsgebühren und Kosten enthalten. Der Effektivzinssatz bietet also einen ersten Anhaltspunkt . In unserem Ratgeber „Zinsvergleich Baufinanzierung“ erfahren Sie mehr zum Thema.

    Sie lassen sich von einem Kreditvermittler unterstützen

    Nutzen Sie das Know-how eines Kreditvermittlers. Er vergleicht für Sie die Angebote von diversen Bankpartnern und hilft Ihnen bei den Formalitäten und der Kommunikation mit der Bank. Dafür erhält er eine Provision von der Bank, die in den Zinssatz mit einberechnet ist. In vielen Fällen fällt der Hypothekenzins aber nicht teurer aus. Denn die Banken sparen durch den Vertriebsweg Bearbeitungskosten und können daher den Baukredit günstiger anbieten als wenn Sie es direkt bei ihr anfragen.

    Was sind Bauzinsen?

    Wenn Sie ein Haus bauen oder eine Wohnung kaufen wollen, nehmen Sie in der Regel bei einer Bank einen Kredit dafür auf. Für die Kreditvergabe verlangt die Bank eine Art Leihgebühr von Ihnen, die sogenannten Bauzinsen. Bankexperten sprechen auch von Baugeldzinsen oder Hypothekenzinsen. Bauzinsen sind also zweckgebunden und daher in der Regel auch günstiger als die Zinsen von Verbraucherkrediten.

    Checkliste für günstige Bauzinsen: Das sollten Sie sich merken!

    Sie benötigen das richtige Fingerspitzengefühl und ein bisschen Glück, um den passenden Zeitpunkt für den Kauf Ihrer Immobilie zu günstigen Hypothekenzinsen zu finden. Damit Sie wissen, worauf Sie achten sollten, haben wir Ihnen die wichtigsten Punkte noch einmal zusammengefasst:

    • Achten Sie auf das Zinsniveau: Aktuell sind die Hypothekenzinsen günstig, nutzen Sie dies für Ihre Baufinanzierung.
    • Machen Sie sich schlau: Lesen Sie unsere Zinsprognose und beobachten Sie die aktuelle Zinsentwicklung.
    • Nutzen Sie Hilfsmittel wie unsere Bauzinsen Tabelle oder unsere Baufinanzierungsrechner. So können Sie Ihre Immobilie solide finanzieren und sich Angebote von Banken zu sehr guten Zinsen sichern. 
    • Nutzen Sie für einen Vergleich den angebotenen Effektivzinssatz. Dieser beinhaltet sowohl die Nominalzinsen als auch alle sonstigen Gebühren, beispielsweise eine Restschuldversicherung.
    • Wählen Sie bei aktuell niedrigen Bauzinsen eine lange Zinsbindung und eine höhere Tilgung.
    • Vereinbaren Sie kostenlose Optionen zur Sondertilgung und zum Tilgungssatzwechsel.

    Unsere Spezialisten für Baufinanzierung erläutern Ihnen gerne weitere Details zu den aktuellen Bauzinsen und deren Entwicklung und beraten Sie umfassend. In unserem Ratgeber „Beratung bei Dr. Klein" erfahren Sie, wie die Beratung genau funktioniert und wie Sie ein Immobiliendarlehen bei Dr. Klein erhalten.

    Perfektes Timing und günstige Hypothekenzinsen für Ihre Finanzierung

    Mit unserem Netzwerk aus rund 700 Bankpartnern bieten wir Ihnen einen guten Marktüberblick über die derzeitigen Hypothekenzinsen. Fordern Sie dazu aktuelle Finanzierungsvorschläge von uns an und erhalten Sie innerhalb von 24 Stunden eine Rückantwort.

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