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Aktuelle Bauzinsen 2024: So stehen die Zinsen

Die Bauzinsen sind aktuell günstig. Wir zeigen Ihnen:

  • Aktuelle Bauzinsen Tabelle 2024
  • Entwicklung der Bauzinsen aktuell
  • Wie Sie günstige Konditionen finden

Bauzinsen Tabelle 2024: Aktuelle Bauzinsen im Überblick

In unserer Tabelle finden Sie aktuelle Bauzinsen im Top-Zinsvergleich. Die Zinssätze stellen eine Beispielrechnung dar. Die Bauzinsen sind tagesaktuell und basieren auf den tatsächlichen Konditionen unserer Bankpartner – aktuell sind es rund 700 Banken.


Topzins
Stand: 26.05.2024, 350.000 € Nettodarlehensbetrag, 3,45 % effektiver Jahreszins p.a., 3,37 % fester Sollzins p.a., 10 Jahre Sollzinsbindung, Repräsentatives Beispiel ansehen
Sollzins­bindung Fester Sollzins p.a. Effektiver Jahreszins p.a.
5 Jahre 3.23 % 3.32 %
10 Jahre 3.37 % 3.45 %
15 Jahre 3.45 % 3.53 %
20 Jahre 3.76 % 3.84 %
30 Jahre 3.78 % 3.86 %

Persönlichen Bauzins und Rate berechnen!

Die Bauzinsen hängen von verschiedenen Faktoren ab, zum Beispiel dem Objektwert und der Darlehenssumme. Geben Sie daher Ihre individuellen Daten in den Rechner ein und erhalten Sie Ihren persönlichen Bauzins.

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Das Wichtigste in Kürze
  • Die Top-Zinsen für Baufinanzierungen liegen aktuell zwischen 3,03 bis 3,83 % (10.05.2024).
  • Michael Neumann, Zinsexperte von Dr. Klein, erwartet mittelfristig eine Seitwärtsbewegung bei den Bauzinsen.
  • Bauzinsen wirken sich direkt auf die Höhe Ihrer monatlichen Rate und Zinskosten aus.
  • Sprechen Sie uns an, um Ihre Finanzierung nachhaltig zu gestalten.

Wie hoch sind die Bauzinsen aktuell?

Sie bekommen beispielsweise ein Darlehen in Höhe von 350.000 €, mit einer 10-jährigen Sollzinsbindung und einer anfänglichen Tilgung von 2 % ab einen effektiven Jahreszins von 3,17 % (Stand: 15.05.2024 +++ Aktuelle Bauzinsen für die klassischen Zinsbindungen finden Sie in unserer Bauzinsen Tabelle).

Der Blick in die längere Vergangenheit der Zinsentwicklung zeigt: In den Nullerjahren waren Bauzinsen von über 4 % die Regel. Somit sind die Bauzinsen aktuell immer noch verhältnismäßig günstig. Eine gute Nachricht für alle Bauherren oder Immobilienkäufer, denn die Höhe der Bauzinsen beeinflusst maßgeblich die Kosten Ihrer Baufinanzierung. Das zeigt auch unsere kurze Gegenüberstellung.

FinanzierungskostenMai 2014Mai 2024
Sollzins p.a.2,4 %3,35 %
Effektivzins p.a.2,43 %3,42 %
Monatsrate733,33 €891,67 €
Zinskosten nach Ende der Zinsbindung59.864,39 €82.557,41 €
Vergleich der Bauzinsen 05/2014 zu 05/2024: Objektwert 300.000 €, Kreditsumme 200.000 €, Sollzinsbindung 15 Jahre, anfängliche Tilgung 2 % (Stand: 15.05.2024)

Es lässt sich ablesen, dass Sie im Jahr 2024 bei gleicher Sollzinsbindung fast 23.000 € Zinsen mehr an die Bank zahlen. Auch die Monatsrate erhöht sich um etwa 160 €. Das bedeutet konkret: Sind die Bauzinsen niedrig, lohnt sich eine höhere Tilgung, denn dadurch senken Sie merklich die Zinslast.


Wie entwickeln sich die aktuellen Bauzinsen?

Die Bauzinsen haben sich in den letzten Wochen tendenziell seitwärts bewegt. Die generelle Zinsprognose von Dr. Klein geht für das 1. Halbjahr 2024 von einer Seitwärtsbewegung bei den Bauzinsen aus. Damit sollten sich beispielsweise die Bauzinsen für ein 10-jähriges Baudarlehen bei etwa 3,5 % einpendeln. Allerdings bleibt das Zinsumfeld auch im ersten Halbjahr 2024 nervös. Kreditwillige können also auf Zinsdellen hoffen und solllten diese für eine günstigere Immobilienfinanzierung nutzen.

Wie es mit den aktuellen Bauzinsen in den nächsten 4 Wochen weitergeht, erfahren Sie in unserem monatlichen Zinskommentar. Michael Neumann, Zinsexperte von Dr. Klein, ordnet im Zinskommentar die jüngste Entwicklung der Bauzinsen ein und er gibt eine kurz- und mittelfristige Prognose, wie sich die Bauzinsen entwickeln könnten.

Welche Auswirkungen haben steigende Bauzinsen auf meine Monatsrate?

Die Bauzinsen haben sich seit 2022 mehr als verdreifacht. Für Bau- und Kaufwillige bedeutet das, dass sich die Immobilienfinanzierung deutlich verteuert. Je höher die Bauzinsen steigen, desto mehr Zinskosten zahlen Sie in der Regel. Je niedriger die aktuellen Bauzinsen sind, desto geringer fallen die Zinskosten in der Regel für Sie aus. Wie sich steigende Bauzinsen auf Ihre Monatsrate auswirken, zeigt folgende Beispielrechnung:

FinanzierungskostenFamilie MustermannFamilie Meier
Abschuss des KreditsMai 2022Mai 2024
Sollzinssatz p.a.2,85 %3,45 %
Monatsrate1.212,50 €1.362,50 €
Zinskosten nach 15 Jahren106.114,84 €127.390,26 €
Annahmen: Objektwert 400.000 €, Darlehensbetrag 300.000 €, Tilgung 2 %, Sollzinsbindung 15 Jahre

Wie Sie sehen, bedeutet der rasante Anstieg der Zinsen von 0,6 Prozentpunkten eine erhebliche finanzielle Mehrbelastung. Die Monatsrate steigt um 150 €. Noch drastischer sieht es bei den Zinskosten aus. Aufgrund des Zinsanstiegs zahlen Sie für das identische Darlehen etwa 21.000 € mehr Zinsen am Ende der ersten Sollzinsbindung.

Sprechen Sie mit unseren Spezialisten für Baufinanzierung. Unsere Berater vor Ort vergleichen für Sie die verschiedenen Angebote, verhandeln mit unseren mehr als 600 Bankpartnern, prüfen aktuelle Zinsrabatt- und Fördermöglichkeiten. Sie erhalten also maßgeschneiderte Finanzierungen und günstige Konditionen. So können Sie auch jetzt den Traum vom Eigenheim verwirklichen. Eine Übersicht über aktuelle Angebote für eine günstige Finanzierung finden Sie auf unserer Seite Sparangebote.

Was beeinflusst die Bauzinsen?

Die Höhe der Bauzinsen hängt von diversen Faktoren ab. Diese lassen sich grob in diese 3 Rubriken einteilen:

  1. Kapitalmarkt
  2. Kunde
  3. Finanzierung

In diesem Abschnitt erläutern wir Ihnen die wichtigsten Faktoren. Generell gilt: Je niedriger eine Bank das Kreditrisiko einstuft, desto günstiger sind in der Regel die Bauzinsen.

Kapitalmarkt

In der Regel leihen sich Banken auf dem Kapitalmarkt das Geld für eine Baufinanzierung. Je niedriger also die Kosten für die Kapitalbeschaffung für die Banken sind, desto günstigere Bauzinsen können sie ihren Kunden anbieten.

  • Bonität eines Landes

    Deutschland kann eine hohe Bonität vorweisen, folgerichtig sind deutsche Bundesanleihen im Augenblick sehr begehrt. Diese hohe Nachfrage führt wiederum dazu, dass die Renditen für die Anleihen eher sinken. Die Verzinsung der Anleihen hat wiederum einen großen Einfluss auf die Zinsen von Pfandbriefen, über die Banken ihre Baufinanzierungen refinanzieren.

    Daraus ergibt sich die folgende Kettenreaktion: Starke Bonität eines Staates = niedrige Zinsen für Staatsanleihen = niedrige Zinsen für Pfandbriefe = niedrige Zinsen für Baufinanzierung.

    Mit anderen Worten: Können Banken die Mittel für die Vergabe von Baufinanzierungen selbst günstig bekommen, geben sie diesen Vorteil in der Regel an ihre Kunden weiter, die eine Baufinanzierung anstreben. Sie profitieren somit von günstigen Bauzinsen. 

  • Leitzins der EZB

    Der Leitzins der Europäische Zentralbank (EZB) gibt an, zu welchen Konditionen Banken im Euroraum sich gegenseitig Geld leihen können. Der EZB-Leitzins spiegelt somit das allgemeine Zinsniveau im Euroraum wider.

    Generell hat der Leitzins der EZB nur einen indirekten Einfluss auf die Bauzinsen. Ein hoher Leitzins führt dazu, dass Anleger eher am Geldmarkt investieren statt am Kapitalmarkt in Staatsanleihen. Durch die sinkende Nachfrage nach Staatsanleihen steigen die Zinsen für Pfandbriefe und Baufinanzierungen. Bei einem niedrigen Leitzins ist es genau umgekehrt.

  • Kunde

    Beim Abschluss Ihrer Baufinanzierung passen die Banken den Bauzins auch an Ihre persönliche Situation und Bedürfnisse an.

  • Kreditwürdigkeit

    Vor der Finanzierungszusage prüft die Bank Ihre Kreditwürdigkeit – also inwieweit Sie in der Lage sind, das aufgenommene Darlehen auch zurückzuzahlen. Ihre Kreditwürdigkeit ermittelt die Bank anhand Ihrer SCHUFA-Auskunft sowie eigenen Bewertungskriterien. Dabei fließen besonders diese Faktoren in die Bewertung mit ein:

    • Ihr Familienstand
    • Ihr Beruf und Ihr Arbeitgeber
    • Eventuelle Unterhaltsberechtigte
    • Ihre Vermögensverhältnisse sowie eventuell bestehende Schulden
    • Ihre monatlichen Eingaben und Ausgaben
    • Auskünfte von z. B. der Schufa über Ihr bisheriges Zahlungsverhalten

    Je höher Ihre Kreditwürdigkeit dabei bewertet wird, desto niedriger sind die Bauzinsen, die die Bank Ihnen anbietet.

  • Erwerbstätigkeit

    Wer erwerbstätig ist, geht einer regelmäßigen Beschäftigung nach und kann in der Regel auch ein Darlehen abbezahlen. Je sicherer Ihr Arbeitsplatz ist und je höher Ihr Einkommen, desto günstiger sind in der Regel auch die Bauzinsen.

  • Familienstand

    Auch der Familienstand hat einen Einfluss auf den Zinssatz. Schließen beispielsweise Ehepaare gemeinsam eine Baufinanzierung ab, reduziert sich das Kreditrisiko aus der Sicht der Bank. Die belohnt sie in der Regel mit besseren Konditionen und Bauzinsen als bei einem Kreditnehmer. Denn hier erhöht sich aus der Sicht der Bank das Kreditrisiko.

  • Nutzung der Immobilie

    Für die Bank macht es einen Unterschied, ob die Immobilie selbst genutzt oder vermietet wird. Oft schätzen Banken das Kreditrisiko bei Renditenobjekten etwas höher ein. Deshalb verlangen sie in der Regel bei Renditeobjekten höhere Bauzinsen.

  • Lage der Immobilie

    Die Lage der Immobilie bestimmt maßgeblich den Immobilienwert. Je besser die Lage ist, desto höher ist die Nachfrage für die Immobilie. Bei Immobilien in guter Lage und gutem Zustand bietet die Bank in der Regel einen attraktiveren Bauzins an.

  • Finanzierung

    Auch die persönlichen Kreditkonditionen wirken sich auf die Höhe des angebotenen Bauzinses aus.

  • Darlehenshöhe

    Bei einem kleineren Darlehen unter 100.000 € verlangen die Banken in der Regel einen höheren Zinssatz als bei einer größeren Darlehen, zum Beispiel bei einer Summe über 200.000 €. Das liegt daran, dass der Prüfaufwand bei einer höheren Darlehenssumme in Relation zur kleineren Finanzierungssumme für die Bank geringer ist. Sie können Ihren Bauzins mit unserem Darlehensrechner ermitteln

  • Beleihungswert

    Der Beleihungswert bezeichnet eine Summe, die die Bank im Falle einer Versteigerung oder eines Verkaufs mit ziemlicher Sicherheit für die Immobilie bekommt. Mithilfe des Beleihungswertes errechnet die Bank die maximale Höhe für ihr Darlehen, die sie bereit ist zu finanzieren. Die fehlende Summe muss mit Eigenkapital finanziert werden. Generell gilt: Können Sie viel Eigenkapital beisteuern, sinkt das Kreditrisiko für die Bank. Dies belohnt sie in der Regel mit einem günstigen Zinssatz.

  • Eigenkapital

    Je mehr Eigenkapital Sie in Ihre Baufinanzierung einbringen, desto weniger Geld müssen Sie sich von der Bank leihen. Und desto geringer ist das Ausfallrisiko für die Bank. Dies honoriert sie in der Regel mit günstigen Bauzinsen.

  • Sollzinsbindung

    Mit der Sollzinsbindung sichern Sie sich den Zinssatz über einen bestimmten Zeitraum. Je länger Sie die Dauer der Sollzinsbindung wählen, umso höher ist in der Regel der gebundene Sollzinssatz. Bei kurzen Sollzinsbindungen profitieren Sie in der Regel von niedrigeren Zinssätzen. Allerdings bedeutet dies auch ein höhere Restschuld am Ende der Sollzinsbindung.

  • Tilgungshöhe

    Als Tilgung bezeichnet man bei einer Baufinanzierung die Rückzahlung Ihres Darlehens. Je höher die gewählte Tilgung ist, desto zügiger können Sie das Darlehen zurückzahlen. Eine höhere Tilgung (über 2 %) honorieren Banken in der Regel mit günstigeren Bauzinsen.

  • Sonderoptionen

    Sie haben die Möglichkeit, in Ihren Darlehensvertrag einige Sonderoptionen aufzunehmen. Dazu gehören beispielsweise Sondertilgungen oder die Möglichkeit eines Tilgungssatzwechsels. Diese Sonderoptionen können Ihnen beispielsweise dabei helfen, Ihr Darlehen schneller abzuzahlen. Allerdings verteuern mitunter diese Extras auch Ihren Bauzins.

  • Bauzinsen das beeinflusst Zinssatz

    Anschlussfinanzierung: Wie die aktuell günstigen Zinsen sichern?

    Läuft Ihre Sollzinsbindung so langsam aus und ein offener Betrag muss noch weiterfinanziert werden, sollten Sie sich Gedanken über eine günstige Anschlussfinanzierung machen. Es bieten sich besonders 2 Möglichkeiten an, wie Sie sich die aktuellen Bauzinsen für Ihre Anschlussfinanzierung sichern können:

  • Forward-Darlehen

    Mit einem Forward-Darlehen sichern Sie sich schon jetzt die aktuell günstigen Bauzinsen für später. Sie können ein Forward-Darlehen frühestens 5,5 Jahre und spätestens 12 Monate vor dem Ende der Sollzinsbindung abschließen. Ab wann sich der Abschluss lohnt, hängt wesentlich von der Entwicklung der Bauzinsen ab. Gehen die Prognosen von steigenden Bauzinsen aus, ist der Abschluss eine Option. Bewegen sich die Bauzinsen seitwärts oder sinken sogar, dann müssen Sie rechnen, ob sich der Zinsaufschlag für Sie lohnt.

  • Umschuldung

    Läuft Ihre Sollzinsbindung in den nächsten 12 Monaten aus, können Sie den aktuelle Baudarlehen kündigen und ersetzen es mit einem neuen Baudarlehen bei einer anderen Bank. Eine Umschuldung lohnt sich dann, wenn der Bauzins der neuen Bank mindestens 0,2 Prozentpunkte besser ist als der Bauzins der alten Bank.

  • Checkliste: Günstige Bauzinsen

    Sie benötigen das richtige Fingerspitzengefühl und ein bisschen Glück, um den passenden Zeitpunkt für den Kauf Ihrer Immobilie zu günstigen Bauzinsen zu finden. Damit Sie wissen, worauf Sie achten sollten, haben wir die wichtigsten Punkte in einer kleinen Bauzins-Checkliste für Sie zusammengefasst:

    • Achten Sie auf das Zinsniveau: In unseren monatlichen Zinskommentar berichtet Michael Neumann, Zinsexperte von Dr. Klein, über den aktuellen Trend der Zinsen. Außerdem gibt er eine Prognose ab, wie sich die Bauzinsen kurzfristig und mittelfristig entwickeln könnten. 
    • Nutzen Sie unsere Baufinanzierungsrechner: So erhalten Sie einen ersten Überblick, welche Kosten mit dem Immobilienkauf auf Sie zukommen. Jetzt unsere Baufinanzierungsrechner ausprobieren. 
    • Holen Sie mehrere Angebote ein: Vergleichen Sie die unterschiedlichen Konditionen und achten Sie dabei besonders auf den Effektivzinssatz. Er umfasst die wesentlichen Preisbestandteile eines Baudarlehens. So können Sie die Angebote besser miteinander vergleichen und sichern sich so die besten Bauzinsen. 
    • Planen Sie langfristig: Wir empfehlen Ihnen den Abschluss eines Annuitätendarlehens. In der Regel gilt die Zinsbindung zwischen 5 bis 30 Jahren. Während der vereinbarten Zinsbindung bleibt der Zinssatz immer gleich und Sie zahlen eine gleichbleibend hohe Rate für das Baudarlehen.
    • Vereinbaren Sie Sonderoptionen: Manche Banken bieten bestimmte Sonderoptionen wie Sondertilgungen oder Tilgungssatzwechsel kostenlos an. Andere Banken verlangen dagegen einen Aufschlag auf den Bauzins. Sprechen Sie Ihren Berater proaktiv darauf an, welche vertragliche Optionen sich in Ihrem Fall anbieten, damit Ihre Immobilienfinanzierung flexibel bleibt.

    Sie suchen weitere Tipps zum Thema Zinsen sparen und niedriger Zinssatz? Dann empfehlen wir Ihnen unseren Artikel „Zinsen sparen bei der Baufinanzierung“, wo wir Ihnen 10 praktische Tipps an die Hand geben – kurz und prägnant.

    Kaufpreis 450.000 €, Kreditbetrag 400.000 € − Wie hoch wäre die Monatsrate?

    Sie benötigen einen Kredit für einen Immobilienkauf. Und Sie wollen wissen, wie hoch die monatliche Rate wäre? Eine erste grobe Antwort liefert Ihnen unser Bauzinsrechner. Geben Sie einfach die Eckdaten Ihrer Baufinanzierung ein. Und nach wenigen Sekunden erhalten Sie das Ergebnis.

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    FAQ: Aktuelle Bauzinsen

    Diese Fragen zum Thema Bauzinsen könnten auch noch interessant für Sie sein:

  • Was sind Bauzinsen oder Hypothekenzinsen?

    Bauzinsen sind die Kosten, die Sie für Ihr Darlehen bezahlen. Wenn Sie eine Immobilie bauen oder kaufen wollen, nehmen Sie in der Regel bei einer Bank einen Kredit dafür auf. Für die Vergabe eines Kredits zur Baufinanzierung verlangt die Bank eine Art Leihgebühr von Ihnen, die sogenannten Bauzinsen. Bauzinsen sind also zweckgebunden und daher in der Regel auch günstiger als die Zinsen von Verbraucherkrediten. Bauzinsen werden auch Hypothekenzinsen, Immobilienzinsen oder Baugeldzinsen genannt.

    Unsere Spezialisten für Baufinanzierung erläutern Ihnen gerne weitere Details zu den aktuellen Bauzinsen und deren Entwicklung und beraten Sie umfassend. In unserem Ratgeber „Beratung bei Dr. Klein" erfahren Sie, wie die Beratung genau funktioniert und wie Sie ein Immobiliendarlehen bei Dr. Klein erhalten.

  • Werden die Bauzinsen wieder fallen?

    Für das 1. Halbjahr 2024 erwartet Michael Neumann, Vorstandsvorsitzender Dr. Klein und Zinsexperte, eine Seitwärtsbewegung bei den Bauzinsen. „Ich gehe davon aus, dass wir uns bei einer 10-jährigen Zinsfestschreibung in einem Korridor von 3 bis 4 % bewegen. Dabei werden kleinere Ausschläge meines Erachtens eher nach unten als nach oben gehen“, so Neumann. Kreditwillige können auf Zinsdellen hoffen, da die Zinsentwicklung vermutlich schwankend voranschreiten wird.

  • Wie hoch sind die Bauzinsen 2025?

    Eine seriöse Antwort darauf gibt es nicht. Es sind einfach zu viele Einflussfaktoren, die oft auch miteinander zusammenhängen und deren Ausgang gegenwärtig völlig offen ist. Wie wird sich beispielsweise die europäische Wirtschaft in den nächsten 2 bis 3 Jahren entwickeln? Geht der Ukraine-Krieg weiter? Wird es 2025 neue und gefährliche Varianten des Corona-Virus geben? Fragen über Fragen und belastbare Antworten können wir Ihnen dazu nicht geben.

  • Wie finde ich günstige Bauzinsen?

    Es gibt grundsätzlich 2 Möglichkeiten, niedrige Bauzinsen für die eigene Baufinanzierung zu finden:

    Erstens: Sie vergleichen die Bauzinsen selbst

    In unserer Bauzinsen Tabelle finden Sie tagesaktuelle Bauzinsen, die auch unserem Bauzinsrechner zugrunde liegen. Die Bauzinsen werden täglich aktuell gehalten und basieren auf den tatsächlichen Konditionen unserer Bankpartner.

    Nutzen Sie auch unseren Bauzinsrechner, um sich einen ersten Überblick über die aktuellen Bauzinsen und Konditionen zu verschaffen. Holen Sie sich am besten mehrere unverbindliche Angebote für eine Baufinanzierung ein. Ein Vergleich der Bauzinsen verschiedener Anbieter sollte im Anschluss erfolgen. Achten Sie beim Vergleich der Bauzinsen auf den Effektivzinssatz und nicht nur auf den Sollzins für den Baukredit. In unserem Ratgeber „Zinsvergleich Baufinanzierung“ erfahren Sie mehr zum Thema. 

    Zweitens: Sie lassen sich von einem Kreditvermittler unterstützen

    Nutzen Sie das Know-how eines Kreditvermittlers. Er vergleicht für Sie die Angebote von diversen Bankpartnern und hilft Ihnen bei den Formalitäten und der Kommunikation mit der Bank. Dafür erhält er eine Provision von der Bank, die in den Zinssatz mit einberechnet ist. In vielen Fällen fällt der Bauzins aber nicht teurer aus. Denn die Bank spart durch den Vertriebsweg Bearbeitungskosten und kann daher das Baudarlehen günstiger anbieten, als wenn Sie es direkt bei ihr anfragen.

    Dr. Klein ist keine Bank, sondern ein Vermittler. Unsere Berater für Baufinanzierungen helfen Ihnen bei dem Vergleich der Zinsen und finden das Angebot der Bank, das am besten zu Ihren passt.

  • Wie hoch sind die aktuellen Bauzinsen?

    Die Bauzinsen sind in 2022 regelrecht explodiert. So stieg beispielsweise das Zinsniveau für ein 10-jähriges Baudarlehen ab Januar 2022 bis Ende Dezember von etwa 1 auf 3,4 %. Diese Zinsdynamik wird es in 2024 so nicht mehr geben. So liegen die aktuellen Top-Zinsen für Baufinanzierungen zwischen 3,03 bis 3,83 % (15.05.2024).

  • Baufinanzierung zu günstigen Konditionen

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