Die Zinsentwicklung zur Baufinanzierung: Zinsen sichern, günstig finanzieren!

Zinsen der Baufinanzierung sind entscheidend für Darlehenskonditionen

Wo stehen die Baufinanzierungszinsen? Mit dieser Frage beschäftigen sich sowohl Immobilienkäufer, die gerade ihre allererste Baufinanzierung abschließen möchten, als auch Hausbesitzer, die eine Anschlussfinanzierung benötigen.

Fest steht: Der Zeitpunkt, zu dem Sie sich die Zinsen für Ihre Baufinanzierung sichern, hat Einfluss darauf, wie teuer oder wie günstig die gesamte Finanzierung für Sie wird. Es ist also entscheidend, die Zinsentwicklung richtig einzuschätzen.

Zu diesem Zweck stellen wir Ihnen zwei wichtige Tools zur Verfügung: Mit unserem Zinsbarometer schauen Sie zurück auf die letzten Jahre, und mit unserer Zinsprognose wagen Sie den Blick in die Zukunft. Unser Artikel unterstützt Sie darin, die richtigen Rückschlüsse zu ziehen und den besten Moment für Ihre Baufinanzierung zu finden.

Warum es so wichtig ist, die Zinsentwicklung zu beobachten

Die Frage danach, wann Sie finanzieren, hat einen entscheidenden Einfluss darauf, wie teuer Ihre Finanzierung wird. Die Variable, die dafür in erster Linie verantwortlich ist, lautet: Baufinanzierungszinsen. 

Die Bank bietet Ihnen marktübliche Zinskonditionen – alles dreht sich also darum, wie das allgemeine Niveau der Baufinanzierungszinsen zum Zeitpunkt Ihres Kaufs ausfällt. Das Problem an der Sache: Das Zinsniveau ist variabel, es bewegt sich ständig. Die Kunst liegt also darin, die Zinsentwicklung zur Baufinanzierung richtig einzuschätzen: In Phasen niedriger Zinsen zu wissen, ob es so bleibt und wie lange es noch anhält, und eine Antwort darauf zu finden: Muss ich schnell zuschlagen, weil es sonst teurer wird? Und in Phasen hoher Zinsen zu erahnen, wann sie sinken, also zu klären: Sollte ich noch warten, weil ich es günstiger haben könnte?

Die Weichen werden also direkt zu Beginn der Baufinanzierung gestellt: Je günstiger aktuelle Bauzinsen sind, die Ihre Bank Ihnen bietet, desto mehr können Sie jeden Monat tilgen, desto schneller ist Ihre Finanzierung abgeschlossen – und desto weniger Zinskosten fallen insgesamt an. Und umgekehrt: Je höher der Zins, den Ihre Bank anbietet, desto weniger können Sie jeden Monat tilgen, desto länger dauert die Finanzierung und desto höher sind die gesamten Zinskosten.

Beispielrechnung beweist: Schon ein Prozent mehr verursacht höhere Kosten

Mit einer kurzen Beispielrechnung wollen wir verdeutlichen, welchen Unterschied der Zeitpunkt macht und wie sich die Zinsentwicklung auf die Kosten Ihrer Baufinanzierung auswirkt. Hier können Sie sehen: So teuer war dieselbe Hausfinanzierung im Februar 2009, als die Zinsen bei etwa 3,5 Prozent standen, im Vergleich zum Oktober 2011, als sie bei etwa 2,5 Prozent lagen:

Angenommen, Sie würden ein Haus im Wert von 210.000 Euro kaufen und dafür ein Darlehen in Höhe von 150.000 Euro aufnehmen, und zwar mit einer anfänglichen Tilgungsrate von 2 Prozent und einer Zinsbindung von 15 Jahren. Hätten Sie Ihre Finanzierung im Februar 2009 abgeschlossen, läge Ihre monatliche Rate bei 970 Euro, hätten Sie im Oktober 2011 abgeschlossen, läge sie bei nur noch 795 Euro. Bei Abschluss im Jahr 2009 beliefen sich die Zinskosten nach Ablauf der Zinsbindung auf 91.541 Euro im Vergleich zu 66.435 Euro. 

Mit anderen Worten: Ist der Zinssatz nur um einen Prozentpunkt besser, beträgt der Unterschied bei den Zinskosten bereits mehrere zehntausend Euro. Es wäre also im Jahr 2009 von Vorteil gewesen, vorauszusehen, dass die Zinsen in den kommenden zwei Jahren noch mal sinken werden und noch ein bisschen auf das Traumhaus zu warten.

Der Blick nach vorn: So werden sich die Zinsen der Baufinanzierung entwickeln

Neben dem Blick in die Vergangenheit ist aber auch die Zins-Wettervorhersage für die Zukunft entscheidend: Die Spezialisten von Dr. Klein zeigen Ihnen, wie sie die künftige Zinsentwicklung prognostizieren. Wann geht es wieder bergauf und wie schnell? Von welchen Faktoren ist dies abhängig, und welche aktuellen Entscheidungen der europäischen Finanzpolitik haben Einfluss darauf? Solch relevante Details erörtert Dr. Klein Vorstand und Diplom-Betriebswirt Stephan Gawarecki ausführlich in seinem monatlich erscheinenden Zinskommentar. Einen schnelleren Überblick dazu bietet unsere Seite Zinsprognose – hier erkennen Sie anhand der Pfeile, wie wir die kurzfristige und die mittelfristige Entwicklung einschätzen, gestaffelt nach Verträgen mit Zinsbindungen von fünf, zehn oder fünfzehn Jahren.

Noch mehr über die Zinsentwicklung lernen mit unserem Bauzinsen Rechner

Unser Bauzinsen Rechner erfüllt mehrere Funktionen: Zum einen finden Sie mit ihm heraus, welchen persönlichen Zins Dr. Klein zu Ihrer Baufinanzierung anbietet. Zum anderen lernen Sie anhand seiner Eingabemöglichkeiten, wie die Tilgungsrate und die Zinsbindung sich auf den Zinssatz auswirken. Verändern Sie diese Variablen, so sehen Sie die Folgen davon direkt im Ergebnisfeld. Das hilft Ihnen dabei, die Zusammenhänge besser zu verstehen und einzuordnen. Eine detaillierte Erläuterung zu Sollzins und Tilgung enthält unser Artikel rund um das Hypothekendarlehen.