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Baufinanzierung bei der Hausbank: Vorteile und Risiken

Eine Baufinanzierung bei der Hausbank ist für viele die erste Wahl. Lesen Sie in diesem Artikel, warum das nicht immer die beste Entscheidung ist und welche Alternativen es gibt.

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  • Inhaltsverzeichnis
    • Das Wichtigste zur Baufinanzierung bei der Hausbank

      • Die Hausbank ist Ihnen vertraut, bietet Ihnen jedoch nicht immer das beste Angebot.
      • Die Hausbank ist in der Produktauswahl sehr eingeschränkt.
      • Ein:e Finanzvermittler:in kann Ihnen eine Baufinanzierung auf Ihre individuellen Bedürfnisse abstimmen.
      • Ein Vergleich mehrerer Angebote ist Voraussetzung für eine günstige Baufinanzierung.
      • Geben Sie sich nicht mit dem erstbesten Zinssatz Ihrer Hausbank zufrieden.

      Was spricht für eine Baufinanzierung bei der Hausbank?

      Steht eine Baufinanzierung an, erfolgt der erste Weg wie selbstverständlich zur Bank, bei der Sie auch Ihre Girokonten haben, die sogenannte Hausbank. Die folgenden Argumente sprechen auch absolut dafür:

      • Vertrauen: Sie kenne Ihre Hausbank und vertrauen ihr.
      • Persönlicher Ansprechpartner: Eventuell haben Sie vor Ort bereits eine Kontaktperson, auf die Sie sofort zugehen können.
      • Finanzielle Situation bekannt: Die Hausbank kann Ihre Unterlagen einsehen und Sie dahingehend beraten.
      • Bequem: Sie ersparen sich die Suche nach einem neuen Anbieter.

      Diese Vorteile sind für die meisten Menschen ausschlaggebend, sodass sie sich für eine Baufinanzierung meist an die Hausbank wenden. Doch gelangen Sie auf diese Art nicht immer an die beste Finanzierungslösung.

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      Mit unserem Bauzins Rechner ermitteln Sie Ihre persönliche Rate sowie einen individuellen Zinssatz und berücksichtigt dabei auch regionale Angebote aus unserem Portfolio.

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      Baufinanzierung und Girokonto bei derselben Bank – bringt das Vorteile?

      Haben Sie das Girokonto und die Baufinanzierung bei derselben Bank, erhält die Bank Einsicht in all Ihre Finanzen. Sie registriert genau, wann es Zahlungseingänge auf Ihrem Girokonto gibt und in welcher Höhe. Kommt es zu verzögerten Ratenzahlungen, kann die Bank mit einem Blick auf das Girokonto prüfen, ob beispielsweise Gehaltszahlungen eingegangen sind.

      Bleiben Raten ganz aus, werden Zahlungseingänge auf dem Girokonto sofort für die Baufinanzierung eingesetzt. Sie haben dann vielleicht nicht die Möglichkeit, Ihre monatlichen Ausgaben davon zu bestreiten. Befinden sich die Baufinanzierung und das Girokonto bei unterschiedlichen Banken, können Sie das selbst steuern.

      Warum ist eine Baufinanzierung bei der Hausbank nicht immer die beste Wahl?

      Die folgenden Punkte sprechen gegen eine Baufinanzierung bei der Hausbank:

      • Eingeschränktes Angebot: Die Hausbank ist bestrebt, Ihre eigenen Produkte anzubieten. Sie bieten, gemessen an Ihrer persönlichen Situation, jedoch nicht immer eine optimale Finanzierungslösung.
      • Fehlende Alternativen: Entscheiden Sie sich für eine bestimme Laufzeit oder eine Sondertilgungsoption , die von Ihrer Hausbank nicht angeboten wird, fehlt es an Alternativen.
      • Pflichtgefühl: Sind Sie bereits lange bei einer Bank, fühlen Sie sich eventuell verpflichtet, Angebote anzunehmen, die nicht Ihrer Vorstellung entsprechen. Ihre Entscheidung ist dann nicht objektiv.
      • Werbungsversuche: Entscheiden Sie sich für eine Baufinanzierung bei der Hausbank, fordert sie eine Auskunft über alle weiteren Konten sowie Fonds ein. Diese Auskunft kann die Bank dazu veranlassen, Sie von anderen Bankinstituten abzuwerben.

      Es gibt weitere Möglichkeiten, eine Baufinanzierung abzuschließen. Das muss nicht zwingend bei der Hausbank erfolgen.

      Welche Vorteile bietet ein:e Finanzvermittler:in bei der Baufinanzierung?

      Eine geeignete Alternative zu einer Baufinanzierung bei der Hausbank ist ein:e Finanzvermittler.:in. Wie der Name sagt, steht ein:e Finanzvermittler:in zwischen Ihnen und einem Bankinstitut. Die daraus resultierenden Vorteile fassen wir zusammen:

      • Ungebunden: Ein:e Finanzvermittler:in hat kein bestimmtes Geldinstitut hinter sich. Sie arbeiten ungebunden und können daher neutral beraten.
      • Produktauswahl: Finanzvermittler können aus einer Bandbreite von Anbietern die für Sie passende Finanzierungslösung zusammenstellen, ganz individuell und maßgeschneidert.
      • Kostenlose Beratung: Finanzvermittler finanzieren sich in der Regel über Provisionen der Banken. Das bedeutet: Für Sie ist die Beratung kostenlos. Auch beim Abschluss eines Vertrags entstehen für Sie keine Kosten.
      • Marktkenntnis: Ein:e Finanzvermittler:in kennt den Markt sowie die Angebote. Wünschen Sie sich eine besondere Laufzeit für Ihren Kredit oder einen kostenlosen Tilgungssatzwechsel , kennt Ihr:e Finanzvermittler:in den Angebote.
      • Angebotsvergleich: Ihr:e Finanzvermittler:in vergleicht die Angebote verschiedener Anbieter für Sie. Ihnen bleibt so der mühsame Gang von Bank zu Bank erspart.
      • Faire Angebote: Finanzvermittler:innen sind daran interessiert, Ihnen eine maßgeschneiderte Finanzierungslösung anzubieten. Halten sie eine Finanzierung für wenig geeignet, sagen sie dies offen und ehrlich und bieten solide Alternativen an.

      Unsere 650 Berater vor Ort an über 250 Standorten beraten Sie allumfassend, ungebunden und verständlich. Planen Sie eine Baufinanzierung, melden Sie sich gleich bei einem unserer Spezialisten.

      Wodurch unterscheiden sich Finanzvermittler von der Hausbank?

      Damit Sie sich ein besseres Bild beider Möglichkeiten verschaffen, erhalten Sie eine Übersicht in der nachfolgenden Tabelle.

       HausbankFinanzvermittler:in
      ProduktauswahlEingeschränkt, nur hauseigene ProdukteAuswahl aus mehreren hundert Angeboten
      ProduktvergleichVergleich ist auf die hauseigenen Produkte beschränktVergleich mehrerer Angebote unterschiedlicher Anbieter
      ZinssatzZinssätze können nur anhand der hauseigenen Produkte angeboten werdenMeist günstige Zinssätze durch langjährige Kooperationen
      Ungebundene Beratungneinja

      Warum lohn sich ein Vergleich mehrerer Angebote?

      Der Sollzinssatz einer Baufinanzierung entscheidet über die Kosten für einen Immobilienkredit. Dabei sind bereits wenige Prozentpunkte entscheidend. Die Beispielrechnung verdeutlicht das.

       Sollzins 1,1 %Sollzins 1,3 %
      Darlehenssumme320.000 €320.000 €
      Tilgungssatz2 %2 %
      Sollzinsbindung15 Jahre15 Jahre
      Zinskosten nach Ende der Sollzinsbindung44.477,63 €52.463,91 €

      Mit bereits 0,2 Prozentpunkten Unterschied zahlen Sie knapp 8.000 € mehr an die Bank. Ein Vergleich mehrerer Angebote gibt Ihnen die Sicherheit, sich für den günstigsten Anbieter zu entscheiden.

      Vergleichen Sie nur Angebote miteinander, deren Parameter exakt gleich sind. Der Sollzins kann nur verglichen werden, wenn die Darlehenshöhe, Sollzinsbindung sowie weitere Bedingungen wie Sondertilgungsoptionen identisch sind.

      Unsere 650 übernehmen den Vergleich für Sie. Aus über 400 Bankpartnern finden sie die für Sie passende Finanzierungslösung. 

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