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Mehr als Inselwissen: Immobilienfinanzierung auf Mallorca mit Dr. Klein

Eine Finca auf Mallorca, das ist der Traum vieler Deutscher. Dr. Klein ist auch auf der Baleareninsel vertreten und erleichtert Ihnen die Finanzierung auf spanischem Boden.

Immobilienfinanzierung Mallorca

Zuwanderer brauchen spezielle Kreditberatung

In den vergangenen Jahrzehnten haben sich immer mehr Nicht-Einheimische auf der Baleareninsel mit einem Erst- oder Zweitwohnsitz niedergelassen. Jede dritte Immobilie auf den Balearen ging an einen Nichtspanier. Die bedeutendste Käufergruppe besteht dabei aus Deutschen. Für Zuwanderer gibt es allerdings einige Dinge zu bedenken, wenn sie eine Eigentumswohnung oder eine Finca auf der Insel kaufen wollen. Geldthemen im Allgemeinen und Finanzierungen im Speziellen sind komplex und bedürfen ausführlicher Erklärungen – das ist auf Mallorca nicht anders. Deshalb ist es empfehlenswert, möglichst einen Berater zu finden, der die landestypischen Verfahren bei einer Baufinanzierung kennt. Am besten lassen Sie sich von unseren Spezialisten für Baufinanzierung auf Mallorca beraten. Sie haben den Überblick über den gesamten Markt und verfügen über ein hervorragendes Partnernetzwerk. Deshalb können wir Ihnen sowohl Finanzierungsvorschläge spanischer als auch deutscher Banken unterbreiten und genau die Lösung finden, die zu Ihnen und Ihrem Vorhaben passt.

Außerdem müssen Sie sich um nichts kümmern: Sämtliche Bürokratie, wie die Beantragung der NIE-Steuernummer (kurz für numero de identificación de extranjeros – der Identifikationsnummer für in Spanien lebende Ausländer) und die Eröffnung eines Kontos übernimmt Dr. Klein für Sie. Benötigen Sie weitere Informationen oder fachkundige Beratung durch beispielsweise einen Anwalt oder Steuerberater, vermitteln Sie unsere Spezialisten für Baufinanzierung auf Mallorca gerne weiter. Damit profitieren Sie von einem Rundum-sorglos-Paket.

Baufinanzierung mit spanischer oder deutscher Bank

Zwischen einer Finanzierung mit deutschen Banken und einer Finanzierung mit spanischen Banken gibt es einige Unterschiede.

Finanzierung mit deutschen Banken

Bei einer Baufinanzierung in Deutschland dient das zu finanzierende Objekt selbst als Sicherheit. Dazu wird die Immobilie von der Bank bewertet. Sie ermittelt also den Wert, den sie im Fall einer Zwangsversteigerung garantiert für die Immobilie bekommt. Dieser Wert ist oft niedriger als der Kaufpreis und stellt gleichzeitig die maximale Darlehenshöhe dar. Deutsche Banken haben jedoch häufig Schwierigkeiten, Immobilien auf den Balearen zu bewerten. Sie können schwer bestimmen, ob der Wert der Immobilien angemessen ist, denn sie kennen die Situation vor Ort sowie den balearischen Immobilienmarkt nicht. Zudem fehlen in Spanien oft die üblichen Absicherungsmodalitäten wie zum Beispiel ein Grundbucheintrag. Aus diesem Grund werden Immobilien in Spanien von deutschen Banken mittels einer Kapitalbeschaffung finanziert. Das bedeutet: Haben Sie in Deutschland bereits eine schuldenfreie Immobilie, können Sie diese mit einer Grundschuld in Höhe Ihrer benötigten Finanzierungssumme belasten. Die schuldenfreie Immobilie in Deutschland gilt dann als Sicherheit für Ihre Finca auf Mallorca. Naturgemäß ist die Summe, die Ihnen die Bank auszahlt nicht höher als der Wert der Immobilie in Deutschland.

In der Regel werden Immobilienkredite in Deutschland mit einem Annuitätendarlehen finanziert. Das bedeutet, Sie vereinbaren eine feste Zinsbindung über eine bestimmte Dauer, häufig zehn Jahre. Nach der Zinsbindung bleibt eine Restschuld, die Sie entweder ablösen können oder mit einer Anschlussfinanzierung weiterfinanzieren. Laut Dr. Klein Trendindikator Baufinanzierung werden über 70 Prozent der Immobilienfinanzierungen über ein Annuitätendarlehen abgewickelt. Zum Vergleich: Finanzierungen mit veränderlichem Zinssatz, also variable Darlehen, machen derzeit unter einem Prozent der Darlehensarten aus.

Sie genießen alle Vorteile einer deutschen Bank für die Immobilienfinanzierung auf Mallorca:

  • stabile Bauzinsen
  • lange Zinsbindung
  • Sonderkündigungsrecht
  • vertraute Darlehensabwicklung

In Spanien hingegen gilt: „Andere Länder, andere Sitten“ auch für das Bankwesen.

Finanzierung mit spanischen Banken

Möchten Sie eine Immobilie in Spanien mit einer spanischen Bank finanzieren, verfügen diese naturgemäß über eine bessere Marktkenntnis und können leichter eine Bewertung der Immobilie auf Mallorca vornehmen. Bevor eine Immobilie in Spanien finanziert wird, kommt ein neutraler Wertgutachter zum Einsatz, der die Immobilie bewertet. Das stellt eine notwendige Voraussetzung für die Finanzierung auf Mallorca dar. Auf dieser Grundlage ermittelt die spanische Bank eine maximale Finanzierungssumme.

Sie haben bei der Immobilienfinanzierung auf Mallorca die Wahl zwischen einem variablen oder einem festgeschriebenen Zins. Während der Zins in Deutschland gerade für langfristige Anlagen wie einer Baufinanzierung eher festgeschrieben wird, ist in Spanien ein variabler Zins üblich. Der variable Zins orientiert sich an der sogenannten Euro Interbank Offered Rate (kurz: EURIBOR). Dabei handelt es sich um einen gemittelten Zinssatz, der aus den Angaben von über zwanzig europäischen Banken ermittelt wird. Da er werktäglich festgelegt wird, schwankt er. Gerade in Zeiten niedriger Zinsen ist also wahrscheinlich, dass der Zins über die Dauer der Abzahlung der Immobilienfinanzierung wieder steigt.

Die Festzins-Angebote spanischer Banken sind vergleichbar mit den aus Deutschland bekannten Volltilgerdarlehen. Sie zahlen über einen festgelegten Zeitraum, meist bis zu 20 Jahre, das komplette Darlehen ab. Das bedeutet: Es wird keine Restschuld durch eine Anschlussfinanzierung getilgt. Die monatliche Rate ist dafür vergleichsweise hoch und bedeutet für Sie eine hohe finanzielle Belastung jeden Monat. Sollten Sie in dieser Zeit doch einmal ein günstigeres Angebot bekommen, haben Sie die Möglichkeit jederzeit durch Zahlung einer geringen Entschädigung (und natürlich der Restsumme des Darlehens) die Immobilienfinanzierung zu kündigen.

Gut zu wissen: Spanische Banken erheben einige Nebenkosten, die in Deutschland so nicht üblich sind. So gibt es eine Bankeröffnungsgebühr oder auch Gutachtergebühren, die bezahlt werden müssen.

Nur bei Dr. Klein: Exklusive Konditionen für Ihre Baufinanzierung auf Mallorca

Auf der spanischen Insel bietet Dr. Klein exklusiv eine Immobilienfinanzierung mit einem unserer deutschen Bankpartner an, der eine spanische Immobile nach deutschen Prinzipien finanziert. Sie profitieren von allen Vorteilen für Ihr Darlehen wie Sie es auch aus Deutschland gewohnt sind. Dazu gehört:

  • Deutscher Vertrag: Der Vertrag ist in deutscher Sprache verfasst, sodass alle Vereinbarungen für Sie nachvollziehbar sind.
  • Überschaubare monatliche Rate: Während Sie in Spanien mit einer verhältnismäßig hohen Rate rechnen müssen, wenn Sie sich für eine feste Zinsbindung in Spanien entscheiden, können Sie die anfängliche Tilgung selbst festlegen.
  • Spanische Immobilie dient als Sicherheit: Bisher war eine Immobilienfinanzierung nur über eine Kapitalbeschaffung möglich. Eine schuldenfreie Immobilie aus Deutschland diente als Sicherheit für die Bank. Bei diesem exklusiven Vertrag wir die spanische Immobilie als Sicherheit hinterlegt.
  • Keine Nebenkosten wie sie in Spanien üblich sind: Wie bereits beschrieben, zahlen Sie in Spanien noch Nebenkosten wie eine Bankeröffnungsgebühr. Bei diesem Darlehen entfallen die Kosten.
  • Gutachter prüft Wert der Immobilie: Auch bei einer Finanzierung mit dem deutschen Bankpartner begutachtet ein spanischer Fachmann den Wert der Immobilie. Der Gutachter ist ortsansässig und kennt den Markt, um eine realistische Abschätzung zu geben.
  • Kein weiteres Immobilienvermögen aus Deutschland nötig: Da die spanische Immobilie als Sicherheit für die Finanzierung gilt, ist in der Regel keine weitere deutsche Immobilie als Sicherheit nötig.

Mit Dr. Klein haben Sie einen kompetenten Finanzpartner direkt vor Ort und genießen zudem alle Vorzüge eines deutschen Darlehens.

Einflussfaktoren auf Ihre Immobilienfinanzierung

Egal, ob Sie sich für einen deutschen oder einen spanischen Bankpartner entscheiden. Es gibt weitere Faktoren, die Ihre Immobilienfinanzierung beeinflussen. Dazu gehört der Anteil an Eigenkapital. Je mehr Sie aus eigener Tasche bestreiten können, desto bessere Konditionen erhalten Sie von der Bank. Auch die Dauer der Sollzinsbindung oder die Höhe der Tilgung fließen in Ihre Konditionsermittlung mit ein. Als Faustregel kann man hier festhalten:

Je länger Sie abzahlen, desto höher der Zinssatz.

Abhängig von der Höhe der Tilgung verkürzt oder verlängert sich die Laufzeit Ihres Kredits. Tilgen Sie niedrig, um die ein Prozent, zahlen Sie länger ab als bei einer Tilgung von drei oder mehr Prozent.

Finanzieren Sie Ihre Immobilie auf Mallorca günstig mit Dr. Klein

Sie möchten eine Immobilie auf Mallorca kaufen oder bauen? 
Bei Dr. Klein finden Sie beides: ausgezeichnete Beratung in deutscher Sprache und Top-Konditionen für Ihre Immobilienfinanzierung auf Mallorca. Wir übernehmen zudem bei Bedarf sämtliche Bürokratie sowie die Kommunikation mit den Banken.

Sind Sie bereits stolzer Besitzer einer Immobilie auf Mallorca?
Gerade wenn Sie Ihre Immobilien schon vor einigen Jahren gekauft haben, lohnt es sich, zu überprüfen, ob Sie durch eine Umschuldung aufgrund der mittlerweile deutlich niedrigeren Zinsen sparen können. Unsere Spezialisten helfen Ihnen gerne, Ihr Optimierungspotenzial zu berechnen.

Baufinanzierung auf Mallorca zu günstigen Zinsen

Sie möchten Ihren Zweit-Wohnsitz finanzieren oder Ihre bestehende Immobilienfinanzierung auf Mallorca umschulden? Bei Dr. Klein finden Sie beides: ausgezeichnete Berater vor Ort und Top-Konditionen für Ihre Immobilienfinanzierung auf Mallorca. Fordern Sie einfach aktuelle Finanzierungsangebote von uns an, wir melden uns innerhalb von 24 Stunden zurück.

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