0800 8833880
Montag bis Freitag: 8.00 – 18.00 Uhr mehr Infos mehr Infos

Cap-Darlehen: Flexible Baufinanzierung mit Zins-Deckel

Sie möchten bei Ihrer Baufinanzierung flexibel Rückzahlungen leisten können, aber kein Zinsrisiko eingehen? Dann ist das Cap-Darlehen eine geeignete Lösung. In diesem Artikel zeigen wir Ihnen, wie es funktioniert.

Introbild zum Cap Darlehen
  • Inhaltsverzeichnis
    • Wozu ein Cap-Darlehen dient

      Ein Cap-Darlehen ist ein variables Darlehen, unterscheidet sich davon aber in einem wichtigen Punkt. Zunächst ein kleiner Exkurs zu den Gemeinsamkeiten: Sowohl das variable Darlehen als auch das Cap-Darlehen sind Baufinanzierungen ohne Zinsbindung, die Zinsen werden also nicht für einen längeren Zeitraum festgelegt. Sie passen sich alle sechs Monate (beim variablen Darlehen allerdings alle drei Monate) an die aktuellen Hypothekenzinsen an, können sich daher jederzeit erhöhen oder absenken.

      Nun zum Unterschied: Beim variablen Darlehen gibt es dabei keine Obergrenze: Die Zinsen könnten theoretisch jederzeit stark ansteigen, und der Darlehensnehmer ist dieser Entwicklung praktisch ausgeliefert. Das Cap-Darlehen bietet hier etwas mehr Schutz in Form einer Obergrenze, die von Beginn an festgelegt wird und über welche der Zinssatz nicht klettern kann. Damit verbindet ein Cap-Darlehen die Vorteile der Zinssicherheit eines Annuitätendarlehens mit der hohen Flexibilität und den niedrigen Zinssätzen eines variablen Darlehens.

      Sondertilgungsoptionen beim Cap-Darlehen

      Vielleicht fragen Sie sich nun noch, was eigentlich für ein Cap-Darlehen spricht? Warum kein sicheres Annuitätendarlehen wählen, das lange Zinsfestschreibungen von mehreren Jahren bietet? Die Antwort ist einfach: Das Cap-Darlehen kommt zwar mit variablen Zinsen daher, bietet Ihnen aber im Gegenzug die Möglichkeit, es mit einer Kündigungsfrist von drei Monaten zu kündigen und die Restschuld zu tilgen. Das Ganze kostenlos: Es fällt keine Vorfälligkeitsentschädigung an.

      Die Rahmenbedingungen des Cap-Darlehens

      • Darlehensmindestbetrag: 100.000€
      • Zinsanpassung: alle 6 Monate auf Grundlage des EURIBORs
      • Auszahlung: 100% des Darlehensbetrages
      • Tilgung: 0%
      • Besicherung: Grundschuldeintragung auf Wohngebäuden (Grundbuchrechner)
      • Zahlungsweise: monatlich
      • Teilauszahlungen: grundsätzlich möglich – bei Neubauvorhaben meist gemäß Makler- und Bauträgerverordnung
      • Bereitstellungszinsen: 6 Monate frei, danach 3% p. a.
      • Kündigungsfrist: 3 Monate
      • Wandlungsrecht: zu jedem Zinsanpassungstermin in ein Annuitätendarlehen möglich
      • Bearbeitungsgebühr: 0,5%

      Darlehen berechnen

      In den Rückzahlungsbedingungen liegen die beiden größten Vorteile im Vergleich zum Annuitätendarlehen: Innerhalb der Zinsbindung, die meist mehrere Jahre umfasst, können Sie beim Annuitätendarlehen nur in sehr beschränktem Rahmen Sondertilgungen leisten. Zudem ist es kaum möglich, den Vertrag mittendrin zu kündigen, um beispielsweise eine Umschuldung anzustoßen. Die Bank ist nur dann verpflichtet, Sie aus dem Annuitätendarlehen zu entlassen, wenn Sie Ihr Haus verkaufen möchten. Dann müssen Sie auf jeden Fall eine Vorfälligkeitsentschädigung begleichen. Dennoch kann ein Annuitätendarlehen mit beispielsweise nur fünf Jahren Zinsbindung die bessere Wahl sein, wenn Sie etwas mehr Zinssicherheit haben möchten. Mit unserem Rechner können Sie ausrechnen, welche Bauzinsen Ihnen Dr. Klein dazu bietet.

      190000
      500001000000

      Sicherer, aber teurer als das variable Darlehen

      Das Cap-Darlehen ist hinsichtlich der Rückzahlungsmodalitäten wesentlich flexibler als ein Annuitätendarlehen und ähnelt dem variablen Darlehen, bietet aber durch die Zinsobergrenze mehr Sicherheiten. Es ist eine passable Lösung, wenn Sie vorübergehende, finanzielle Engpässe bei der Immobilienfinanzierung überbrücken, aber kein zu großes Risiko eingehen wollen. Lassen Sie sich von unseren Spezialisten für Baufinanzierung die Unterschiede zu den anderen Baudarlehen vorrechnen und treffen Sie dann in Ruhe Ihre Entscheidung.

      Deckel drauf, Zinsen sicher: Ihr Weg zum Cap-Darlehen

      Etwas mehr Flexibilität in Sachen Rückzahlung als beim Annuitätendarlehen, etwas mehr Sicherheit in Sachen Zins als beim variablen Darlehen: Das Cap-Darlehen kann ein guter Kompromiss sein. Lassen Sie sich alles dazu von unseren Spezialisten zeigen. Gemeinsam finden Sie heraus, ob das Cap-Darlehen eine geeignete Finanzierungslösung für Sie ist. Fordern Sie dazu einfach kostenlos und unverbindlich unsere Finanzierungsvorschläge an und erhalten Sie innerhalb von 24 Stunden Rückmeldung von Ihrem Berater vor Ort.

      Jetzt Finanzierungsvorschläge anfordern unverbindlich und kostenlos
      Baufinanzierungsrechner
      Rechnen Sie's mal durch

      Einfach Werte eingeben und Darlehenshöhe, Monatsrate, Tilgung etc. selbst ausrechnen.

      Hier finden Sie unsere Rechner im Überblick:

      Finanzierung
      Ihr Kredit für Ihre Wünsche

      Ob Sie eine neue Küche oder ein ganzes Haus finanzieren wollen – gemeinsam machen wir es nicht nur möglich, sondern auch günstig.

      Alle Infos von Autokredit bis Zinsprognose:

      Finanzlexikon
      Finanzbegriffe verstehen

      Ausführliche Artikel liefern Hintergrundinfos rund um die wichtigsten Finanzthemen.

      Fachbegriffe so kurz wie möglich erklärt:

      Zufrieden? So bewerten andere Kunden den Dr. Klein Service.
      Alle Kundenbewertungen im Überblick
      Wir haben unserer Kunden befragt.
      Kundenbewertung
      /5
      Kundenempfehlung
      %