Welche Zinsen kann ich bekommen? Und wie viel Haus kann ich mir leisten? Unser wichtigster Hauskauf Tipp: Verschaffen Sie sich einen Überblick über Ihre Finanzen, bevor Sie ein Haus kaufen. Nutzen Sie dazu auch unsere Onlinerechner, um einen finanziellen Überblick zu erhalten.
Kommen Sie in die Budgetberatung, wir ermitteln Ihren finanziellen Rahmen. Nutzen dazu auch unsere Finanzierungsanfrage. Sobald Sie Ihre finanziellen Möglichkeiten geklärt haben, können Sie sich gezielt auf Objekte fokussieren, die Ihrem Budgetrahmen entsprechen.
Für den Hauskauf empfehlen wir 10 bis 15 % des Kaufpreises als Eigenkapital einzuplanen. Das entspricht der Höhe der Erwerbsnebenkosten, die Sie am besten aus Ihren eigenen Mitteln bezahlen. Zudem kann Eigenkapital die Gefahr von Zahlungsausfällen reduzieren und den Zinssatz begünstigen.
Als Eigenkapital zählt das Geld, das aus dem eigenen Vermögen stammt. Dazu gehören:
Grundsätzlich ist auch eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital unter besonderen Voraussetzungen möglich.
Zusätzlich zum Kaufpreis fallen bei einem Hauskauf auch Erwerbsnebenkosten an. Dazu gehören folgende Punkte:
Die Nebenkosten können zwischen 10% -und 15% des Kaufpreises betragen. Viele Banken erwarten, dass Sie die Nebenkosten aus Ihrem Eigenkapital bezahlen. Sie sollten deshalb genügend eigene Mittel für die Nebenkosten bereithalten. In unserem Ratgeberartikel „Nebenkosten beim Hauskauf: Alle Kaufnebenkosten im Überblick“ zeigen wir Ihnen, was es zu beachten gibt und wie Sie dort auch noch etwas Geld sparen können. Wenn Sie zum Beispiel ein Haus von einem Privatverkäufer kaufen, können Sie die Maklergebühr sparen.
Wenn Sie vorab schon wissen, was Sie suchen, kommen Sie schneller an Ihr Ziel. Machen Sie sich also unter anderem über folgende Punkte Gedanken:
Anhand dieser Fragen finden Sie heraus, was Ihnen beim Hauskauf wichtig ist. Dadurch können Sie schon frühzeitig Häuser aussortieren, die nicht Ihren Ansprüchen gerecht werden.
Wenn Sie auf Haussuche sind, gibt es verschiedene Möglichkeiten, um passende Angebote zu finden:
Es ist ratsam, mehrere Quellen zu nutzen und sich Zeit für die Suche zu nehmen, um das passende Objekt zu finden. In unsere Ratgeberbeitrag „Beim Hauskauf Lage von Immobilien beachten“ verraten wir Ihnen, wie Ihre Suche nach dem passenden Eigenheim schnell von Erfolg gekrönt wird und welche Rolle die Lage von Immobilien beim Hauskauf spielt.
Die Lage und der Zustand einer Immobilie sind wichtige Faktoren, die bei der Immobiliensuche berücksichtigt werden sollten. Hier sind einige Gründe, warum Lage und Zustand wichtig sind:
Die Lage ist das wichtigste Qualitätskriterium, das über den aktuellen Preis und die künftige Wertentwicklung entscheidet. Je besser, desto wertbeständiger ist die Immobilie. Die Lage kann auch Auswirkungen auf die Lebensqualität haben, wie zum Beispiel die Nähe zu öffentlichen Verkehrsmitteln, Einkaufsmöglichkeiten, Schulen und Freizeitangeboten.
Immobilien in schlechtem Zustand erzeugen hohe laufende Nebenkosten sowie hohe Kosten für Modernisierungen. Grund dafür kann eine alte Heizung, keine oder eine schlechte Dämmung oder auch generelle Schäden sein, die behoben werden müssen. Verschaffen Sie sich also vorab eine Übersicht über alle notwendigen Reparatur- und Modernisierungsmaßnahmen. Ein Immobiliengutachter kann ihnen dabei behilflich sein.
Werfen Sie einen Blick in die Zukunft: Welche Bedürfnisse werden Sie eines Tages haben und kann die Immobilie und ihre Lage den Bedürfnissen entsprechen? Sie können sich bei der Hausbesichtigung folgende Fragen stellen:
Machen Sie sich über diese Punkte Gedanken und bewerten Sie, ob Sie damit leben können. Überlegen Sie sich auch, ob Sie Ihr Haus auch ausbauen können, um zukünftigen Bedürfnissen gerecht zu werden. Mit einem Modernisierungskredit können Sie dabei die Kosten für den Umbau finanzieren.
Bei einem Hausbau ist es wichtig, den Bebauungsplan genau zu prüfen, da er verbindliche Vorschriften darüber enthält, ob und wie auf einem Grundstück gebaut werden darf. Der Bebauungsplan legt fest, welche Nutzungen auf einer Fläche zulässig sind und stellt sicher, dass in einem Wohngebiet lediglich Gebäude mit einer bestimmten Höchstzahl an Geschossen errichtet werden dürfen.
Sie können den Bebauungsplan bei der örtlichen Baubehörde einsehen. Verstöße gegen den Bebauungsplan können zu Bußgeldern und sogar zur Beseitigung oder Rückbau des Bauwerks führen.
Fordern Sie von Ihrem Ansprechpartner alle wichtigen Unterlagen schon vor der Hausbesichtigung an. So können Sie sich ein fundiertes Bild vom möglichen Kaufobjekt machen und auch Fragen für den Besichtigungstermin vorbereiten.
Folgende Unterlagen sollten Sie vor der Besichtigung anfordern:
Es empfiehlt sich außerdem, Utensilien wie einen Notizblock, Stift und Zollstock dabei zu haben, um wichtige Informationen festzuhalten und gegebenenfalls Maße zu nehmen.
Bleiben Sie bei der Hausbesichtigung sachlich. Prüfen Sie alles mit Ruhe und lassen Sie sich nicht von Emotionen hinreisen. Mit dem Hauskauf erfüllen Sie sich einen Lebenstraum. Treffen Sie also keine Entscheidung, die Sie später womöglich bereuen. Seien Sie bereit, von der vermeintlichen Traumimmobilie loszulassen, wenn es einen Haken gibt, der Sie später stören würde.
Am besten gehen Sie mit einem Bekannten, der bereits eine Immobilie besitzt, zur Hausbesichtigung. Er kann Sie mit seiner Erfahrung beraten und hat einen objektiveren Blick auf die Immobilie.
Es ist sinnvoll, bei einer Hausbesichtigung einen Gutachter einzubeziehen, da dieser besser versteckte Mängel finden oder über eine anstehende Altbausanierung Auskunft geben kann. Ein professionelles Gutachten basiert immer auf einer Vor-Ort-Besichtigung der Immobilie, bei der alle Faktoren, die den Wert beeinflussen, berücksichtigt werden. Ein Gutachter kann auch helfen, den Wert der Immobilie zu ermitteln und somit eine Entscheidungshilfe bei einem möglichen Kauf darstellen. Es ist jedoch wichtig, dass der Gutachter vor der Hausbesichtigung beim Verkäufer angekündigt wird.
Wir zeigen Ihnen mit unserem Finanzierungsplan, wie Sie Ihren Baukredit mit Sondertilgung solide aufstellen. Vergleichen Sie zudem mehrere Angebote miteinander, um das beste Darlehen für Sie zu finden. Unsere Berater vor Ort helfen Ihnen dabei in einem kostenlosen und unverbindlichen Beratungsgespräch gerne weiter.
Es gibt verschiedene staatliche Förderungen, die Sie für ein Darlehen beim Hauskauf oder Hausbau in Anspruch nehmen kann. Dazu gehören zinsgünstige Darlehen oder Zuschüsse, die von der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) und dem Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle (BAFA) bereitgestellt werden. Auch die Bundesländer fördern das Modernisieren oder Sanieren des Eigenheims mit Darlehen oder Zuschüssen.
Weitere staatliche Förderungen, wie zum Beispiel die Wohnungsbauprämie beim Bausparvertrag, können in Form von Zulagen oder Steuervorteilen erfolgen. Es ist ratsam, sich frühzeitig über mögliche Fördermittel zu informieren und diese vor Beginn der geplanten Maßnahmen zu beantragen.
Je günstiger Ihr Zins ist, desto mehr sparen Sie bei der Baufinanzierung. Es lohnt sich also, einen Blick auf die Zinsen zu werfen und den richtigen Moment abzupassen. Denn schon ein Unterschied von wenigen Prozentpunkten mehr kann unter dem Strich mehrere Tausend Euro an Zusatzkosten erzeugen, wie unser Beispiel zeigt.
Darlehen A | Darlehen B | |
---|---|---|
Sollzins | 3 % | 3,5 % |
Darlehenssumme | 300.000 € | 300.000 € |
Bezahlte Zinskosten nach 10 Jahren | 75.193,98 € | 87.425,60 € |
Wie im Beispiel zu sehen, macht ein Unterschied von 0,5 %-Punkten beim Sollzins innerhalb von 10 Jahren eine Mehrbelastung von über 12.000 € aus. Erfahren Sie deshalb mehr über die aktuellen Bauzinsen und die künftige Zinsentwicklung, um den perfekten Zeitpunkt für den Hauskauf abzupassen.
Um Immobilienpreise zu vergleichen, gibt es verschiedene Möglichkeiten. Hier sind einige Tipps:
Um die Immobilienpreise vergleichen zu können, sollten Faktoren wie Lage, Größe, Zustand und Ausstattung der Immobilie miteinander vergleichbar sein.
Oft gibt es beim Hauskauf noch Verhandlungsspielraum. Damit Sie ausloten können, wie groß Ihr Spielraum ist, sollten Sie folgende Dinge beachten:
In unserem Ratgebertext „Preisverhandlung für Ihren Hauskauf“ erfahren Sie mehr über Verhandlungsstrategien und wie Sie die Kaufsumme geschickt optimieren, ohne beim Verkäufer in Ungnade zu fallen.
Unterzeichnet man erst den Finanzierungsvertrag und macht dann den Notartermin - oder umgekehrt? Beim Hauskauf gibt es einen klaren Vorgang. Den müssen Sie aber kennen. Folgende Schritte folgen dabei aufeinander:
Wir erläutern Ihnen die Einzelschritte und den Ablauf einer Baufinanzierung Schritt für Schritt.
Es ist wichtig, den Immobilienkaufvertrag sorgfältig zu prüfen, da dieser rechtliche und finanzielle Konsequenzen hat. Der Vertrag sollte auf Fehler und nachteilige Klauseln geprüft werden, um unerwartete Kosten oder Risiken zu vermeiden. Eine sorgfältige Prüfung aller Vertragsinhalte sollte durchgeführt werden, um sicherzustellen, dass alle Bedingungen und Vereinbarungen im Vertrag klar und verständlich sind. Es empfiehlt sich, einen Notar oder Anwalt mit der Prüfung des Vertrags zu beauftragen. Es ist auch wichtig zu beachten, dass der Immobilienkaufvertrag rechtswirksam ist, sobald er notariell beglaubigt wurde.
Wenn Sie beim Immobilienkaufvertrag aufgrund von Irrtum oder Täuschung einen Fehler gemacht haben, kann es sinnvoll sein, den Kaufvertrag rückabzuwickeln. Wenn Sie der Verkäufer arglistig über Mängel an der Immobilie getäuscht hat, kann der Käufer die Anfechtung des Kaufvertrags erklären und/oder vom Kaufvertrag zurücktreten. In beiden Fällen führt dies zur Rückabwicklung des Kaufvertrags. Wenn ein Irrtum vorliegt, muss der Vertrag wegen Irrtums angefochten werden, sobald der Irrtum erkannt worden ist.
Es ist wichtig zu beachten, dass eine Anfechtung oder Rückabwicklung des Kaufvertrags nur unter bestimmten Voraussetzungen möglich ist, wie beispielsweise bei arglistiger Täuschung oder einem nicht unerheblichen Sachmangel. Eine Rückabwicklung des Kaufvertrags kann dazu führen, dass der Käufer den Kaufpreis zurückzahlen muss und der Verkäufer die Immobilie zurücknehmen muss.
Ist der Kaufvertrag unterzeichnet, folgt als nächster Schritt die Übergabe der Immobilie. Erstellen Sie dazu ein detailliertes Übergabeprotokoll, um eine korrekte Übergabe zu gewährleisten. Folgende Punkte sollten Sie dabei beachten:
Weitere Details finden Sie in unserem Ratgeberbeitrag „Übergabeprotokoll Haus und Grund: Worauf sollte ich achten?.
Ein Hauskauf ist eine große Anschaffung. Versicherungen für Immobilienbesitzer sind deshalb wichtig. Denn nur so schützen Sie sich vor hohen Kosten, die im Falle eines Schadens auftreten können. Zu den nötigen Versicherungen können folgende Produkte gehören:
Neben speziellen Versicherungen für die Bauphase gehören dazu zum Beispiel auch die Risikolebensversicherung oder die Berufsunfähigkeitsversicherung.
Als Privatkäufer gibt es zwar kaum Möglichkeiten, einen Hauskauf steuerlich abzusetzen. Aber über die Grunderwerbsteuer oder bei Umzügen aus beruflichen Gründen eröffnen sich Immobilienkäufern dennoch Sparpotenziale.
So können Sie Grund und Immobilie getrennt voneinander kaufen. In diesem Fall zahlen Sie die Grunderwerbsteuer nur auf den Grundstückspreis, nicht aber auf den Hauspreis. Voraussetzung ist aber, dass zwischen den beiden Käufen mindestens ein Jahr liegt und Sie beides von unterschiedlichen Verkäufern beziehen.
An einem Haus gibt's ständig was zu tun. Es gilt, frühzeitig Rücklagen für die Instandhaltung oder Modernisierung zu schaffen, damit das Haus als Altersvorsorge dienen kann. Im Idealfall sparen Sie monatlich etwas Geld als Instandhaltungsrücklage an. Alternativ kann Sie auch ein Modernisierungskredit unterstützen.
Welche Kriterien müssen beim Hauskauf beachtet werden? Wer eine Immobilie erwerben möchte, braucht Orientierung. Deshalb haben wir für Sie unsere Checkliste Hauskauf erstellt. Ob Suche, Besichtigung, Notartermin oder Absicherung – mit unserer praktischen PDF-Liste können Sie Schritt für Schritt jeden wichtigen Punkt abarbeiten.
Unsere Hauskauf Tipps erleichtern Ihnen schon jetzt den Einstieg in Ihren Immobilienerwerb. Aber mit Sicherheit sind trotzdem noch einige Fragezeichen vorhanden. Unsere Berater stehen Ihnen gern bei allen Fragen rund um Ihren Hauskauf und die passende Finanzierung zur Verfügung.
Gern beraten wir Sie auch persönlich. In einem vertraulichen Gespräch erstellen wir Ihnen auf Grundlage Ihrer aktuellen Lebenssituation ein individuell auf Sie zugeschnittenes Finanzierungskonzept. Dabei achten wir nicht nur auf einen günstigen Zinssatz – auch die Vertragsbedingungen müssen zu Ihnen passen. Unsere Spezialisten für Baufinanzierung suchen Ihnen aus über 600 namhaften Bankpartnern passende Finanzierungsvorschläge heraus, die Sie dann in aller Ruhe mit Ihrem Berater besprechen können.
Nutzen Sie unser Angebot aus über 550 Spezialisten für Baufinanzierung und lassen Sie sich beraten.