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Budgetrechner: Wie viel Haus kann ich mir leisten?

Ermitteln Sie mit dem Budgetrechner, wie viel Ihr Hauskauf kosten darf

Der Budgetrechner hilft Ihnen bei einer ganz grundsätzlichen Frage vor Abschluss einer Baufinanzierung: Wie viel Haus oder Wohnung kann ich mir eigentlich leisten? Viele potenzielle Immobilienbesitzer grübeln darüber, wie viel Geld sie monatlich für ein Darlehen verwenden könnten. Damit Ihre monatliche Belastung bei einer Baufinanzierung nicht zu hoch ausfällt, können Sie sich mit Hilfe des Budgetrechners hier einen schnellen Überblick über Ihre Möglichkeiten verschaffen. Geben Sie einfach Ihr monatliches Nettohaushaltseinkommen ein. Darunter zählen sämtliche Einkommen aller Personen Ihres Haushalts abzüglich Steuern- und Sozialabgaben, Kindergeld sowie zusätzliche Einnahmen wie zum Beispiel Mieteinnahmen.

Budgetrechner

Mit dem Budgetrechner finden Sie heraus, wie viel Sie für Ihren Hauskauf einplanen können.

Wie der Budgetrechner funktioniert

In einem zweiten Schritt können Sie die Angaben zur Sollzinsbindung, Eigenkapital, Grunderwerbsteuer, Maklerkosten, Sicherheitspuffer und Modernisierungskosten Ihrer aktuellen Lebenssituation anpassen. Tragen Sie die Werte ein, die Ihnen bereits bekannt sind, oder folgen Sie unseren Empfehlungen und voreingestellten Angaben.

Der Budgetrechner ermittelt aus dem maximalen Darlehensbetrag, dem eingesetzten Eigenkapital und den zu erwartenden Nebenkosten den möglichen Kaufpreis. So erfahren Sie, wie viel Haus Sie sich leisten können. Je genauer Ihre Angaben, desto realistischer ist die Einschätzung für Ihren potenziellen Immobilienpreis.

Budgetrechner und seine Begriffe

Maximaler Darlehensbetrag: Der maximale Darlehensbetrag wird anhand Ihres monatlichen Nettohaushaltseinkommens ermittelt. Er gibt die maximale Höhe Ihrer Kreditsumme an, die Sie für Ihre Traumimmobilie aufnehmen könnten.

Maximale monatliche Rate: Der Budgetrechner nimmt 35 Prozent Ihres Nettohaushaltseinkommens als Grundlage für Ihre monatliche Rate. Sie gibt an, wie viel Sie monatlich in einen Kredit investieren könnten.

Gebundener Sollzins p. a.: Mit der Höhe des Sollzinses wird die Darlehensverzinsung festgelegt. Das bedeutet, diese Zinsen zahlen Sie der Bank dafür zurück, dass sie Ihnen Geld leiht. Der Sollzins wird von den Banken selbst festgelegt. Sie orientieren sich dabei am Leitzins der Europäischen Zentralbank sowie am Verwendungszweck Ihres Kredites. Der Ihnen angezeigte Wert entspricht dem aktuell günstigsten Wert unter Berücksichtigung aller Bankpartner von Dr. Klein.

Effektiver Jahreszins p.a.: Mithilfe des effektiven Jahreszinses lassen sich die Angebote von unterschiedlichen Banken miteinander vergleichen. Er gibt die Gesamtkosten für einen Kredit über die vereinbarte Laufzeit an. Je niedriger der effektive Jahreszins, desto günstiger ist der Kredit.

Sollzinsbindung in Jahren: Die Ereignisse auf dem Finanzmarkt beeinflussen den Sollzins, wodurch es zu Schwankungen kommen kann. Mit der Angabe zur Sollzinsbindung Ihres Darlehens legen Sie den Zeitraum fest, in dem der gebundene Sollzins nicht verändert wird. Daher raten wir in Zeiten niedriger Zinsen zu einer langen Laufzeit, während in Zeiten hoher Zinsen eine kurze Laufzeit empfehlenswert ist.

Anfänglicher Tilgungssatz: Ihre monatliche Rate, die sich aus einem Tilgungs- und einem Zinsanteil zusammensetzt, bleibt über die vereinbarte Laufzeit immer gleich. Während der Zinsanteil im Laufe der Zeit sinkt, steigt der Tilgungsanteil. Mit der Höhe des anfänglichen Tilgungssatzes legen Sie fest, wie viel Prozent der Darlehenssumme Sie im ersten Jahr tilgen wollen. Daraus ergeben sich die Tilgungsraten über die gesamte Laufzeit Ihres Darlehens. Bei der derzeitigen Zinslage empfehlen wir eine Tilgungsrate von mindestens zwei Prozent.

Eigenkapital: Wir empfehlen etwa 20 Prozent des Kaufpreises als Eigenkapital in die Baufinanzierung zu investieren, noch besser wären sogar 30 Prozent. Als Faustregel gilt, dass die Höhe des Eigenkapitals mindestens die Summe der Nebenkosten abdecken sollte. Als Eigenkapital gelten alle aus eigenen Mitteln zur Verfügung gestellten Geldmittel wie Barvermögen, Bausparverträge oder auch Erspartes aus Tagesgeld- oder Festgeldkonten.

Notar- und Grundbuchkosten: Die Kosten für Notar und Grundbuch sind vom Kaufpreis Ihrer Immobilie abhängig. Verändert sich der Preis für Ihr Haus, verändern sich auch die Angaben zu den Notar- und Grundbuchkosten. Der Budgetrechner errechnet diesen Wert mit 1,5 Prozent. Möchten Sie wissen, ob das Ihren Kosten entspricht, nutzen Sie unseren Grundbuchkostenrechner.

Grunderwerbsteuer: Die Höhe der Grunderwerbsteuer ist Ländersache. Sie liegt zwischen 3,5 und 6,5 Prozent des Kaufpreises. Wählen Sie hier das Bundesland aus, in dem Sie Ihre Immobilie kaufen oder bauen wollen, um einen entsprechenden Wert zu erhalten.

Maklerkosten: Die Kosten für die Maklercourtage schwanken zwischen drei und sechs Prozent des Kaufpreises. Diesem Wert werden 19 Prozent Mehrwertsteuer addiert, sodass sich daraus maximal 7,14 Prozent Maklerkosten ergeben. Die Eingabe des Bundeslandes unter dem Punkt „Grunderwerbsteuer“, legt die Höhe der Maklercourtage des entsprechenden Bundeslandes fest. Diesen Wert können Sie selbst korrigieren. Kennen Sie die Maklerkosten, tragen Sie hier den Wert in Prozent ein. Haben Sie keine Maklerkosten, weil sie beispielsweise von einer Privatperson kaufen oder in einen Neubau investieren, geben Sie „0 %“ ein.

Sicherheitspuffer: Während einer Bauphase kann es zu unvorhergesehenen Ereignissen kommen. Plötzlich werden doch mehr Materialien gebraucht oder ein Anbau muss noch erweitert werden. Das sind Kosten, die anfangs nicht gänzlich einkalkulierbar sind. Daher rechnen wir mit einem Sicherheitspuffer von 5 Prozent, die sie jedoch nach Belieben anpassen können.

Modernisierungskosten: Möchten Sie einem alten Haus wieder zu neuem Charme verhelfen, kommen zum Kaufpreis für die Immobilie noch Modernisierungskosten auf Sie zu. Die Modernisierungskosten sind abhängig vom Alter des Altbaus. Ist das Haus nicht älter als 15 Jahren, sollten Sie circa 16 Prozent des Kaufpreises für die Modernisierung einplanen. Stammt Ihr Haus aus den Achtzigern oder Neunzigern, sind 20 Prozent des Kaufpreises realistisch. Ist Ihre zukünftige Traumimmobilie älter als 50 Jahre, sollten Sie etwa 40 Prozent des Kaufpreises investieren.

Beachten Sie, dass alle Werte Orientierungswerte sind und keinem konkreten Finanzierungsvorschlag entsprechen.

Welche Ergebnisse der Budgetrechner anzeigt

In der Budgetrechnung werden die grundlegenden Eckdaten einer Immobilienfinanzierung abgefragt. Um eine möglichst realitätsnahe Auskunft über Ihre finanziellen Möglichkeiten zu erhalten, reicht es zunächst, Ihr monatliches Nettohaushaltseinkommen einzugeben. Daraufhin gibt der Budgetrechner einen ersten Anhaltspunkt darüber, wie viel Haus Sie sich leisten können. Das errechnete Budget entspricht der Summe Ihres Darlehensbetrags. Ihr zukünftiges Haus darf sich ungefähr auf diesem Preisniveau befinden. Eine Immobilie braucht jedoch immer auch ein Grundstück auf dem sie steht. Denken Sie bei Ihrer Planung daran, dass Sie mit der Darlehenssumme eine Immobilie aber auch ein Grundstück erwerben müssen. Wenn Sie also noch kein Grundstück besitzen, steht Ihnen die errechnete Summe für eine Immobilie und ein Grundstück zur Verfügung.

Die errechneten Angaben sind lediglich ein Richtwert. Um eine konkrete Baufinanzierung abzuschließen, fordern Sie jetzt unsere Finanzierungsvorschläge an oder vereinbaren Sie einen Termin mit einem unserer Berater vor Ort.

Wie viel Haus kann ich mir leisten? – Mit diesen fünf Tricks Bares sparen

Eigenkapital einbringen

Prüfen Sie, wie viel Eigenkapital Sie für Ihre Baufinanzierung einbringen können. Denn: Je höher der Anteil des Eigenkapitals, desto eher können Sie sich eine Immobilie leisten. Dazu zählen Einnahmen aus Bausparverträgen, Privatkrediten aus dem Familienkreis oder auch Erbschaften genauso wie Rücklagen aus Tagesgeld- und Festgeldkonten. 

Kredite optimieren

Schauen Sie sich die Konditionen Ihrer bestehenden Kredite an oder lassen Sie sie von einem unabhängigen Finanzdienstleister wie Dr. Klein prüfen. In vielen Fällen können Sie in Zeiten niedriger Zinsen auch trotz Vorfälligkeitsentschädigungen günstigere Bedingungen durch Umschuldung erreichen. Das Budget, das Sie durch niedrigere Zinsen einsparen, steht Ihnen dann für eine Baufinanzierung zur Verfügung.

Eigenleistung einbringen

Sind Sie handwerklich begabt, führen Sie Arbeiten an Ihrem Haus selbst durch. Banken akzeptieren zwischen 5.000 und 30.000 Euro als Eigenleistung, sodass Sie den Darlehensbetrag um diese Summe verringern können. Das reduziert wiederum Ihre monatliche Rate und Sie sind schneller mit der Rückzahlung Ihrer Baufinanzierung fertig.

Grunderwerbssteuer einsparen

Beim Kauf oder Bau einer Immobilie werden in vielen Fällen Bauland und Immobilie zusammen erworben. Als Eigentümer müssen Sie dann Grunderwerbssteuer auf den gesamten Kaufpreis entrichten. Je nach Bundesland zahlen Sie zwischen 3,5 und 6,5 Prozent. Dabei können vor allem Bauherren einer neugebauten Immobilie sparen. Erwerben Sie zunächst lediglich das Grundstück, denn dann wird die Grunderwerbssteuer anhand des Grundstückspreises ermittelt. Bauherr und Verkäufer des Grundstücks dürfen allerdings nicht wirtschaftlich miteinander verbunden sein. Ansonsten fallen auch Grunderwerbssteuern für die (noch nicht gebaute) Immobilie an.

Die Käufer einer bestehenden Immobilie gehen auch nicht leer aus. Nicht fest mit dem Gebäude verbundenes Inventar kann von der Grunderwerbssteuer ausgeschlossen werden, wenn sie im Kaufvertrag getrennt von den Kosten des Kaufpreises aufgeführt werden. Unter „nicht verbundenes Inventar“ werden Küchen, Schränke, Markisen oder auch eingebaute Saunen gezählt. Das so eingesparte Budget können Sie in Ihren Darlehensbetrag investieren.

Angebote einholen

Lassen Sie sich vor einem Immobilienkauf ausführlich beraten um die Frage: „Wie viel Haus kann ich mir leisten?“, realistisch zu beantworten. Planen Sie einen finanziellen Puffer ein und beschönigen Sie Ihr eigenes Budget nicht, um später keine bösen Überraschungen zu erleben. Unser Rechner gibt Ihnen einen ersten Überblick über Ihre aktuelle finanzielle Situation und zeigt, ab welchem Gehalt Sie sich ein Haus kaufen können. Holen Sie sich verschiedene Angebote für eine Baufinanzierung ein, um diese dann miteinander zu vergleichen. Der Vorteil von Finanzdienstleistern wie Dr. Klein: Unsere Berater vor Ort unterstützen Sie bei der Suche nach den besten Konditionen für Ihre Finanzierung, angepasst auf Ihre individuellen Bedürfnisse.

Der Traum der eigenen vier Wände kann schon bald Wirklichkeit werden. Mit unserem Budgetrechner und den Tipps, wie Sie beim Kauf von Haus oder Wohnung sparen können, sind Sie bereits die ersten Schritte in Richtung eigener Immobilie gegangen. 

Unsere Spezialisten helfen Ihnen gerne weiter

Sie haben noch Fragen zum Budgetrechner oder ganz allgemein zum Thema Baufinanzierung? Unsere Berater vor Ort helfen Ihnen gerne weiter – online, per Telefon oder auch im persönlichen Gespräch. Vereinbaren Sie ganz einfach einen Termin mit einem Berater in Ihrer Nähe und fordern Sie aktuelle Finanzierungsvorschläge an.

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