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Immobilienkauf – Neubau oder Bestandsimmobilie?

Haus oder Wohnung, bauen oder kaufen: Stehen auch Sie gerade vor diesen Fragen? Bei Dr. Klein erfahren Sie, was Sie beim Immobilienkauf beachten sollten und warum eine solide Planung das A und O ist.

  • Inhaltsverzeichnis
    • Gut vorbereitet zum Immobilienkauf

      Ob als Altersvorsorge oder um Mietzahlungen zu vermeiden – für einen Immobilienkauf gibt es viele gute Gründe, und der Wunsch nach dem Eigenheim ist bei mehr als 80 Prozent aller Mieter vorhanden. Bevor man die vielleicht größte Investition seines Lebens angeht, ist jedoch eine sorgfältige Planung empfehlenswert. Vor einem Immobilienkauf sind die wichtigsten Fragen zu beantworten: „Wie möchte ich leben – Wohnung oder Haus, bauen oder kaufen?“ und „Wie viel Immobilie kann ich mir leisten?“.

      Den Immobilientyp bestimmen

      Für viele Menschen ist das eigene Haus ein Symbol für Unabhängigkeit und Freiheit. Andere wiederum bevorzugen die Geldanlage in eine Eigentumswohnung und möchten sich in eine Eigentümergemeinschaft integrieren. Außerdem entscheidet auch oft die bevorzugte Wohnlage über die vorhandenen Immobilien: im urbanen Stadtinneren findet man eher Wohnungen, in der Peripherie und auf dem Land eher Häuser. So entscheiden die eigenen Bedürfnisse und die individuelle Finanzsituation über die Frage nach Hauskauf oder Wohnungskauf.

      Immobilienkauf vs. Neubau

      Ist die Entscheidung für das eigene Haus gefallen, steht auch schon direkt die nächste an: Soll es ein Neubau oder eine Bestandsimmobilie sein? Wer seinen Traum vom Immobilienkauf ganz individuell verwirklichen möchte, tendiert wohl eher zu einem Neubau. Denn damit ist es möglich, individuelle Gestaltungswünsche von Anfang an zu berücksichtigen.

      Die niedrigen Energiekosten sind ein weiterer Vorteil beim Neubau einer Immbobilie. Aufgrund der energieeffizienten Bauweise lassen sich mit einem modernen Niedrigenergiehaus gegenüber einem Altbau rund 50 Prozent der Heizkosten sparen – auch nach einer Modernisierung der Heizungsanlage. Gerade vor dem Hintergrund stetig steigender Energiepreise können so hohe Einsparungen erzielt werden. Für die Finanzierung solcher Vorhaben gibt es besonders günstige Konditionen, zum Beispiel für KfW Darlehen.

      Auf Nebenkosten beim Immobilienkauf achten

      Unabhängig davon, ob Haus oder Wohnung, ob eine Bestandsimmobilie oder ein Neubau erworben werden soll, ist eine solide Immobilienfinanzierung das Fundament jedes Immobilienkaufs. Deshalb gehören in den Finanzierungsplan eben dem eigentlichen Kaufpreis auch unbedingt die Nebenkosten. Sie werden oft im Voraus nicht bedacht, fallen aber bei jedem Immobilienkauf an und können je nach Region bis zu 15 Prozent des Kaufpreises betragen. Ist Eigenkapital vorhanden, dann bestreitet der Darlehensnehmer zunächst die Nebenkosten damit. Er muss dann bedenken, dass sich die Darlehenssumme, die er für den reinen Kauf des Hauses benötigt, entsprechend erhöht.

      Zu den Nebenkosten beim Immobilienkauf zählen zum einen die Notarkosten. Hinzu kommen oft die Maklerprovision in unterschiedlicher Höhe und vor allem die Grunderwerbsteuer, die von den Bundesländern geregelt wird. Auch beim Neubau sieht es nicht anders aus: Denn wenn das Grundstück und das Haus gemeinsam von einem Bauträger gekauft werden, wird die Grunderwerbssteuer ebenfalls auf den gesamten Kaufpreis fällig – selbst wenn das Eigenheim noch nicht gebaut wurde. Hinzu kommen noch Kosten für Behördengänge, die Grundstücksvermessung und eventuell -erschließung, die Baugenehmigungen sowie Kosten für Versicherungen.

      Wichtige Schritte beim Immobilienkauf

      Sowohl für die Objektauswahl als auch für die Finanzierung der eigenen Immobilie ist die sorgfältige Planung entscheidend. Mit den folgenden Tipps kann der Kauf bestmöglich vorbereitet werden:

      So gehen Sie beim Immobilienkauf am besten vor

      1. Planen Sie genügend Zeit ein

        Wer ein Haus bauen möchte, fängt mit der Suche nach einem geeigneten Grundstück an. Dabei ist die richtige Lage entscheidend. Ist das Baugrundstück gefunden, können die Verhandlungen mit dem Bauträger oder dem Architekten beginnen. Dieser Prozess braucht Zeit – ebenso wie auch die Suche nach einer geeigneten Bestandsimmobilie. Denn als Käufer einer Immobilie sollte man das Angebot kennen. Dazu ist eine langfristige Marktbeobachtung von mindestens einem halben Jahr ratsam. 

      2. Ziehen Sie beim Immobilienkauf einen Experten zur Wertermittlung hinzu

        Ein Immobilienkauf kann nur dann solide finanziert werden, wenn der tatsächliche Wert des Hauses ermittelt wird. Denn häufig werden beim Hauskauf Mängel wie zum Beispiel Feuchtigkeitsschäden übersehen, die später zu teuren Folgekosten führen können. Um diesen vorzubeugen, sollte unbedingt ein Sachverständiger für Immobilienbewertung (zum Beispiel vom TÜV, der DEKRA oder den Verbraucherzentralen) hinzugezogen werden, wenn ein Wunschobjekt echtes Interesse geweckt hat. 

      Die passende Finanzierung finden

      Ist das Traumhaus gefunden und der Immobilienkauf beschlossene Sache, gilt es die wichtigste Hürde zu nehmen – die verbindliche Kreditzusage der Bank, um den Kaufvertrag abzuschließen. Doch welche Bank ist die richtige? Um die passende Finanzierung zu finden, müssen Sie vergleichen: Welche Bank bietet welchen Zinssatz? Gibt es Nebenbedingungen und Extras im Vertrag und sind diese kostenpflichtig? Ein enormer Aufwand, der viel Zeit und Geduld kostet. Sich aber nur auf die Hausbank zu verlassen, wäre fatal. Denn diese setzen auf die Bequemlichkeit ihrer Kunden und bieten deshalb oftmals nicht die besten Konditionen an.

      Warum also nicht bei Suche nach einem Immobilienkredit auf einen Vermittler vertrauen? Aufgrund ihrer Geschäftsbeziehungen zu vielen großen Bank können sie auf günstigere Konditionen zurückgreifen. Dazu nehmen Sie Ihnen viel Arbeit ab, indem sie die Angebote für Sie vergleichen und bewerten. Sie erhalten somit nur wirklich passende Finanzierungsvorschläge, die individuell auf Ihre Lebenssituation zugeschnitten sind.

      Immobilienkauf mit Dr. Klein

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