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Wichtige Versicherungen für Immobilienkäufer

Welche Versicherungen brauchen Sie, wenn Sie ein Haus bauen oder kaufen? Wir haben alle wichtigen Versicherungen für Sie aufgelistet und erklären, welche davon unverzichtbar sind.

Introbild Versicherungen für Immobilienbesitzer
  • Inhaltsverzeichnis
    • Warum Hauskäufer Versicherungen brauchen

      Die eigenen vier Wände sind für viele ein Lebensziel oder einfach ein großer Wunsch. Dank der derzeit niedrigen Zinsen wird diese Herzensangelegenheit für einen Großteil der Menschen immer greifbarer. Hat man erst einmal die Immobilienfinanzierung in der Tasche, ist die Lust, sich mit weiteren komplexen Themen zu beschäftigen vermutlich eher gering. Doch was, wenn der Traum ins Wanken gerät? Durch Naturgewalten, Unfälle oder Vandalismus kann dies schließlich schnell passieren, ohne dass Sie etwas für können. Wer dann nicht vorausgedacht hat, verliert im schlimmsten Fall sein Zuhause. Doch Sie können etwas dagegen tun: Wenn Sie sich, Ihre Familie und Ihre Immobilie von Anfang an richtig absichern.

      Versicherungen zum Schutz Ihrer Familie

      Ein Haus oder eine Wohnung zu kaufen oder gar zu bauen, stellt eine Familie oft vor große finanzielle Herausforderungen – und das über einen langen Zeitraum. Denn häufig beträgt die Laufzeit eines Baudarlehens mehr als zwanzig Jahre. Eine Spanne, in der viel passieren kann. Natürlich hofft jeder, dass er von Arbeitslosigkeit, Krankheit oder Schlimmerem verschont bleibt. Aber auch wenn man diesen Themen normalerweise lieber aus dem Weg geht, werden sie im Zusammenhang mit einem Immobilienkredit relevant. Oft trägt in Familien der Partner mit dem höheren Einkommen die finanzielle Hauptlast. Was, wenn er diese nicht länger stemmen kann?

      Die Berufsunfähigkeitsversicherung

      Eine Berufsunfähigkeitsversicherung greift, wenn der Versicherungsnehmer nicht mehr in der Lage ist, seinen gewohnten Job auszuüben. Sie stellt dann einen monatlichen Betrag zur Verfügung – ähnlich dem bisherigen Gehalt, in der Regel aber etwas geringer. Auf diese Weise wird ein Ausfall des Arbeitslohns kompensiert und das Immobiliendarlehen kann weiter abbezahlt werden.

      Die Beiträge für die Berufsunfähigkeits- oder BU-Versicherung sind abhängig von Ihrem Alter und Ihrem Gesundheitszustand sowie von der monatlichen Auszahlung, die Sie im Schadensfall anstreben. Es lohnt sich, eine BU-Versicherung so jung wie möglich abzuschließen, weil die Beiträge dann geringer sind.

      Die Risikolebensversicherung

      Eine sinnvolle Ergänzung zur Berufsunfähigkeitsversicherung stellt eine Risikolebensversicherung dar. Sie zahlt im Todesfall die vertraglich vereinbarte Versicherungssumme an den Hinterbliebenen. Einige Banken setzen den Abschluss einer entsprechenden Police sogar für eine Immobilienfinanzierung voraus.

      Sie und Ihr Partner können entweder jeweils einen eigenen Vertrag abschließen, alternativ versichert eine verbundene Police beide. Letztere ist etwas günstiger, erlischt jedoch beim Tod eines Versicherungsnehmers. Hier sollten Sie sich bewusst machen, ob Sie nur sich wechselseitig oder auch Ihre Kinder oder andere Familienanghörige absichern möchten. Die Beiträge einer Risikolebensversicherung sind üblicherweise recht gering, so kann ein 30-Jähriger eine Summe von 100.000 Euro bereits ab sieben Euro pro Monat absichern.

      Was unsere Spezialisten über Versicherungen für Immobilienbesitzer sagen

      Marco Fischer, Spezialist für Versicherung bei Dr. Klein, klärt im Gespräch mit Denise Haarstrick-Rump darüber auf, welche Versicherungen für Hauskäufer wichtig sind.
      Mit freundlicher Unterstützung von Radio Hannover.

      Die Restschuldversicherung

      Eine Restschuldversicherung ist eine spezielle Form der Risikolebensversicherung. Ihre Höhe hängt direkt mit Ihrer Darlehenssumme für die Baufinanzierung zusammen und sichert diese ab. Je nach Anbieter können Todesfall, Krankheit, Berufsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit eingeschlossen werden.

      Wenn Sie die Restschuldversicherung bei der gleichen Bank wie das Baudarlehen abschließen, sind die Versicherungsbeträge meist in der monatlichen Rate enthalten. Das scheint zunächst praktisch, kann allerdings auch negative Auswirkungen haben, weil auf diese Art die Gesamtdarlehenssumme steigt. Deshalb ist es ratsam zu prüfen, ob vielleicht zwei separate Verträge günstiger wären.

      Die Arbeitslosenversicherung

      Eine Arbeitslosenversicherung hat die gleiche Funktionsweise wie eine Restschuldversicherung. Sie springt stellvertretend ein und zahlt für einen Zeitraum von maximal 12 Monaten Ihre Kreditrate weiter. Im Vorfeld legen Sie eine bestimmte Grenze fest, bis zu der die Monatsrate abgesichert ist. Zu bedenken ist allerdings, dass es immer eine Wartezeit gibt, bis die Raten übernommen werden. Hinzu kommt, dass Sie im Falle der Arbeitslosigkeit trotzdem die Beiträge für die Arbeitslosenversicherung weiterzahlen müssen.

      Vermeiden Sie Überversicherung: Sehen Sie in Ihren bestehenden Verträgen nach, ob nicht eines der Risiken bereits abdeckt ist. Alle genannten Versicherungen zahlen nur im Schadensfall. Ansonsten werden die Beträge einbehalten.

      Wichtige Versicherungen für die Bauphase

      Wer sich für einen Hausbau entscheidet, sollte unbedingt eine Bauherrenhaftpflicht abschließen. Denn auch wenn Sie als Hausbauer gar nicht selbst Hand anlegen, sondern ein Bauunternehmen beauftragen, fungieren Sie als Auftraggeber und sind für die Sicherheit auf der Baustelle verantwortlich. Eine private Haftpflichtversicherung übernimmt lediglich Schadenssummen bis 50.000 Euro. Die Bauherrenhaftpflicht hingegen kommt für höhere Schäden von mindestens fünf Millionen Euro bei Personen-, Sach- und Vermögensschadensansprüchen Dritter auf.

      Für die Dauer des Baus ist auch eine Bauleistungsversicherung sinnvoll. Sie greift dann, wenn unvorhersehbare Sachschäden entstehen, zum Beispiel bei Diebstahl oder Vandalismus. Die maximale Vertragslaufzeit beträgt drei Jahre ab Baubeginn. Versichert sind alle am Bau beteiligten Firmen und Handwerker. Deshalb ist es durchaus üblich, dass diese sich an Ihren Versicherungskosten beteiligen.

      Wir empfehlen bereits vorhandene Hausrat- und Privathaftpflichtversicherungs-Policen regelmäßig zu überprüfen und immer wieder an die neue Lebens- und Wohnsituation anzupassen.

      Versicherungen für Bestandsimmobilien

      Wenn Sie ein bestehende Immobile kaufen oder Ihr Haus bereits fertig gestellt wurde, ist es unverzichtbar, eine Wohngebäudeversicherung abzuschließen. Viele Banken verlangen im Zuge einer Baufinanzierung sogar die Vorlage einer entsprechenden Police. Die Gebäudeversicherung kommt für Schäden auf, die durch Feuer, Wasser, Hagel oder Sturm verursacht werden. Alle Risiken lassen sich einzeln oder in verschiedenen Kombinationen absichern. Die Regel stellt jedoch eine sogenannte verbundene Wohngebäudeversicherung dar, die Immobilienbesitzer für alle diese Fälle rüstet.

      Die Deckungssumme einer Gebäudeversicherung orientiert sich an dem Wert des Hauses oder der Wohnung und muss deshalb stets angepasst werden, wenn An- und Ausbauten oder Modernisierungen vorgenommen werden. Andernfalls kann es sein, dass die Versicherung im Schadensfall nur einen Teil der Summe deckt.

      Die Gebäudeversicherung kann durch eine Versicherung gegen sogenannte Elementarschäden wie Hochwasser, Erdbeben oder andere Naturkatastrophen ergänzt werden. Die Versicherer lassen sich diese Risiken jedoch recht teuer bezahlen, schließlich sind sie mit immensen Kosten im Schadensfall verbunden. Deshalb gibt es hier keine Pauschalempfehlung. Es ist eher im Einzelfall zu prüfen, ob Sie sich mit Ihrem Gebäude in einem Gefahrengebiet befinden. Dann sind zwar die Beiträge wahrscheinlich noch einmal deutlich höher, aber sicherlich weniger schmerzhaft als ein Schadensfall.

      Übrigens: Wer eine Eigentumswohnung kauft, muss sich in der Regel nicht um eine separate Absicherung kümmern, da dies im Verbund mit den anderen Eigentümern gemeinschaftlich geschieht.

      Ihr nächster Schritt: Versicherungscheck

      Vom Schutz Ihrer Familie über die Absicherung der Bauphase bis hin zur Immobilie selbst gibt es für Sie als Hausbesitzer einiges zu beachten. Wenn Sie sich nun fragen, welche Versicherungen Sie vielleicht schon haben, welche Sie ergänzen oder zugunsten wichtigerer Policen kündigen sollten, hilft Ihnen unser Versicherungscheck garantiert weiter: Von der Altersvorsorge bis zur Zahnzusatzversicherung überprüfen unabhängige Experten für Sie, wo Optimierungs- und Sparpotenzial besteht und suchen bei Bedarf aus über 10.000 Tarifkombinationen die passende für Sie und Ihre Pläne heraus.

      Dr. Klein hilft Ihnen bei Baufinanzierungen und Versicherungen

      Wer ein Haus kauft oder baut, sollte unbedingt auch direkt die passenden Versicherungen abschließen. Unsere Berater vor Ort denken für Sie mit und schauen sich Ihre ganz persönliche Situation an – ob am Telefon oder in einem persönlichen Gespräch. Gemeinsam stellen wir sicher, dass Ihr Traum vom Eigenheim trotz aller Eventualitäten auch in Zukunft Bestand haben wird. Fordern Sie einfach unverbindliche Finanzierungsvorschläge an und schon bald kann Ihre Baufinanzierung starten.

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