Finanzvermittler / Kreditvermittler: Was machen sie?

Was ist ein Finanzvermittler?

Ein Finanzvermittler, oder auch Kreditvermittler genannt, ist die Schnittstelle zwischen einem Kunden und einer Bank. Er greift auf ein Netzwerk von bis zu mehreren Hundert Banken zurück. So kann er die unterschiedlichen Angebote der Anbieter vergleichen und eine optimale Finanzierungslösung für den Kunden bereitstellen. 

In Deutschland ist dafür eine Erlaubnis nach § 34c  beziehungsweise nach § 34i der Gewerbeordnung (GewO) notwendig. Erst nach dem absolvierten Lehrgang und der bestandenen Sachkundeprüfung darf ein Kreditvermittler auch als solcher tätig werden. Kreditvermittler müssen sich zudem im Vermittlerregister des Deutschen Industrie- und Handelskammertags (DIHK) eintragen lassen. Zusätzlich können  Kreditvermittler auch eine Zulassung als beispielsweise Makler oder Versicherungsvermittler innehaben.

Ein Finanzvermittler arbeitet auf Provisionsbasis, allerdings ist die Beratung für den Kunden kostenfrei. Die Provision erhält ein Kreditvermittler vom vermittelten Institut.

Welche Vorteile hat ein Finanzvermittler?

Tritt der Kunde mit seinem Anliegen an den Finanzvermittler heran, kann dieser auf ein Netzwerk an Banken zugreifen. Das hat den Vorteil, dass dem Kunden eine Vielzahl an Konditionen für seine Finanzierung zur Verfügung stehen, ohne dafür von Bank zu Bank laufen zu müssen. Fordern Sie zudem zu viele Angebote direkt bei unterschiedlichen Banken an, kann sich das negativ auf Ihre SCHUFA auswirken. Bei einem Finanzvermittler sind Sie auf der sicheren Seite, da dieser lediglich eine Konditionsabfrage stellt. Diese wirkt sich nicht auf die SCHUFA aus.

Darüber hinaus werden automatisch die verschiedenen Angebote miteinander verglichen. Wünscht der Kunde Sonderkonditionen wie eine Sondertilgung, geht aus dem Netzwerk hervor, wer derartige Konditionen anbietet. 

Die Vorteile von Finanzvermittlern im Überblick:

• Hohe Erfolgswahrscheinlichkeit, einen passenden Kredit zu finden
• Gute Konditionen durch ein großes Netzwerk von Banken
• Zeitersparnis, da der Finanzvermittler die Kommunikation mit der Bank übernimmt
• Unbürokratisch, da Kreditantrag nur einmalig eingereicht werden muss
• Kreditvermittlung auch bei schwierigen Umständen möglich
• Beratung auch über die Kreditvermittlung hinaus

Was kostet die Beratung durch einen Kreditvermittler?

Als Kunde fallen für Sie bei einer Beratung durch einen Finanzvermittler in der Regel keine Kosten an. Diese erhalten bei erfolgreicher Kreditvermittlung eine Provision von der Bank. Das bedeutet: Kommt nach der Beratung kein Vertragsabschluss zustande, bekommt der Kreditvermittler auch keine Provision von der Bank. 

Wie hoch diese Provision ist, muss die Bank in ihrem ESIS Merkblatt (Europäisches Standardisiertes Merkblatt) ausweisen, welches den Kreditunterlagen beiliegt. Dort werden auch alle relevanten Punkte zur Baufinanzierung aufgeführt, wie die Laufzeit, der Tilgungssatz oder Sonderoptionen.

Woran erkenne ich einen seriösen Kreditvermittler?

Um einen seriösen Kreditvermittler zu erkennen, sollten Sie auf folgende Merkmale achten:

• Transparenz: Alle Vertragsbedingungen sind klar und verständlich formuliert. Des Weiteren wird offen über Kosten, Gebühren und Konditionen der Baufinanzierung informiert. Wichtig: Für die Beratung über einen Finanzvermittler fällt keine Provision an. Diese wird von der Bank übernommen und ist über die Kreditunterlagen einsehbar.
   
• Realistische Beratung: Ein seriöser Finanzvermittler geht auf Ihre finanzielle Situation ein und berät Sie ehrlich, realistisch und ohne Druck. Er drängt Sie nicht zu unnötigen Zusatzverträgen und gibt keine vorschnelle Zusage ohne die Prüfung Ihrer finanziellen Lage. 
   
• Seriöser Internetauftritt: Die Website sollte ein vollständiges Impressum, Datenschutzhinweise, die AGBs sowie die Geschäftsleitung und Ansprechpartner enthalten. Ebenso wichtig sind verschiedene Kontaktmöglichkeiten, unter denen der Finanzvermittler erreicht werden kann.
   
• Datenschutz: Es sollte gewährleitet sein, dass Ihre persönlichen Daten geschützt werden und keine sensiblen Daten ohne Ihre vorherige Zustimmung weitergegeben werden.
   
• Positive Bewertungen: Ein seriöser Kreditvermittler hat einen guten Ruf und positive Kundenbewertungen. 
   
• Lizenzierung und Registrierung: Für die Finanzvermittlung sollte eine Gewerbeerlaubnis nach § 34c Gewerbeordnung (GewO) oder § 34i GewO sowie eine Registrierung bei der IHK oder Bafin vorliegen. 

Wie arbeitet ein Kreditvermittler?

Haben Sie sich für einen Kreditvermittler entschieden, erfolgt der Erstkontakt. Das ist heutzutage über vielfältige Kommunikationswege wie E-Mail, Telefon oder Videotelefonie möglich. Anschließend erfolgt in der Regel ein persönlicher Termin. Je nachdem, ob Sie eine Baufinanzierung (§ 34i GewO) oder einen Ratenkredit (§ 34c GewO) benötigen, fällt die Beratung anders aus. 

Anschließend wird der Kreditvermittler Ihre finanzielle Situation genau unter die Lupe nehmen. Im besten Fall haben Sie dafür bereits einige oder sogar alle Unterlagen wie Einkommensnachweise und Ihren Personalausweis dabei. Je besser Sie einen Überblick über Ihre eigenen Finanzen vorbereitet haben, desto genauer kann der Kreditvermittler die Bonität und Kreditwürdigkeit einschätzen. Er wird Sie in der Regel nach Ihren eigenen Wünschen für die Finanzierung fragen. Wie hoch soll die Rate sein? Welche anfängliche Tilgung stellen Sie sich vor? Wie lang soll die Laufzeit sein?

Die Konditionen werden tagesaktuell aus einem virtuellen Tool abgefragt. Haben Sie sich für eine Finanzierungslösung  entschieden, bereitet der Kreditvermittler die Dokumente und Anträge für das Kreditinstitut auf. Gegebenenfalls werden von Ihnen noch fehlende Unterlagen nachgereicht. Nach Ablauf der zweiwöchigen Widerrufsfrist wird die Provision von der Bank an den Kreditvermittler fällig.

Wo finde ich einen Finanzvermittler?

Heutzutage müssen Sie nicht mehr auf eine Bank zugehen, um einen Kredit zu bekommen. Finanzvermittler finden Sie häufig auch direkt vor Ort in Ihrer Nähe. Die meisten Anbieter haben regionale Vertreter, die Ihnen bei Ihren Anliegen weiterhelfen können. Der Vorteil der Ansprechpartner vor Ort: Sie können Ihre Fragen im direkten Gespräch klären oder wertvolle Hinweise zu Ihrer Finanzierung erhalten. Ist die Finanzierung abgeschlossen, sind Kreditvermittler auch danach für Sie erreichbar. Im Internet finden sich mittlerweile eine Menge Kreditvermittler, an die Sie sich wenden können, wenn Sie einen Kredit benötigen.

Ein renommierter Vermittler ist beispielsweise Dr. Klein. Seit über 70 Jahren kümmert sich Dr. Klein um Kundenwünsche in den Bereichen Baufinanzierung, Versicherung und Ratenkredit. Mit mehr als 550 Beratern an über 240 Standorten sind wir einer der größten Finanzdienstleister Deutschlands.