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Gebäudeversicherung: Optimaler Schutz für Ihre Immobilie

Ein Sturm reicht, und schon fliegen Ihnen die Ziegel vom Dach. In solchen Fällen freuen Immobilienbesitzer sich über den Schutz einer Gebäudeversicherung. Was es bei ihrem Abschluss zu bedenken gibt, zeigt dieser Artikel.

  • Inhaltsverzeichnis
    • Wozu dient eine Gebäudeversicherung?

      Manche Dinge gehören einfach zur Grundausstattung eines jeden Immobilienbesitzers, und die Gebäudeversicherung gehört definitiv dazu. Zum einen wird sie von Banken oftmals als Voraussetzung für die Finanzierung eingefordert. Und zum anderen schützt sie Ihre Immobilie und Sie vor den finanziellen Folgen durch Beschädigung und Zerstörung durch Feuer, Wasserschaden, Hagel oder Sturm. Mal angenommen, ein Sturm zieht auf und entwurzelt die wunderbare, aber leider auch schon ziemlich alte Rotbuche auf Ihrem Grundstück. Der Stamm kippt genau in die falsche Richtung und zertrümmert Teile Ihres Daches. Daraus kann unter Umständen ein immenser, finanzieller Schaden entstehen, den Sie ohne Gebäudeversicherung aus eigener Tasche bezahlen müssten. Doch mit dem passenden Rundumschutz können Ihnen solche Zwischenfälle materiell gesehen nichts anhaben.

      Höhe der Beiträge einer Gebäudeversicherung

      Die Höhe der Beiträge richtet sich in erster Linie nach dem Leistungsumfang des Tarifs sowie dem Wert Ihres Gebäudes. Um den genauen Beitrag zu ermitteln, wägt die Versicherung außerdem verschiedene Risikofaktoren ab, wie zum Beispiel die Bauweise der Immobilie und die Leitungswasserhärte und Sturmhäufigkeit Ihrer Region. 

      Für ein zwanzigjähriges Einfamilienhaus mit 120 Quadratmetern Wohnfläche zahlen Sie einen Versicherungsbeitrag von etwa 20 Euro pro Monat aufwärts.

      Leistungen der Gebäudeversicherung

      Folgende Gebäudebestandteile sind durch die Gebäudeversicherung geschützt:

      • das Gebäude selbst
      • Nebengebäude und Garagen
      • Einbauten wie Einbauschränke
      • fest verlegte Fußbodenbeläge
      • Klima- und Zentralheizungsanlagen
      • Sanitärinstallationen
      • elektrische Anlagen
      • Zubehör zur Instandhaltung oder zur Wohnungsnutzung

      Optional können Sie auch am Gebäude angebrachte Gegenstände wie Antennen, Markisen, Schilder und Überdachungen mitversichern lassen. Das Leistungsportfolio der Gebäudeversicherung deckt die folgenden Kosten ab:

      • Aufräum- und Abbruchkosten
      • provisorische Sicherungs- und Bewachungskosten
      • Lagerungskosten
      • Hotelkosten

      Wann die Gebäudeversicherung nicht zahlt

      Es existieren bestimmte Schadensfälle, für die eine Gebäudeversicherung in der Regel nicht aufkommt, es sei denn, Sie haben diese Fälle im Vorwege explizit in den Versicherungsschutz aufnehmen lassen. Dazu zählen vor allem Elementarschäden und Überspannungsschäden. Elementarschäden werden beispielsweise durch Schnee, Erdbeben, Starkregen oder Vulkanausbrüche verursacht. Überspannungsschäden sorgen dafür, dass festverbaute Gebäudebestandteile wie die Heizungsanlage nicht mehr ordnungsgemäß funktionieren. Sowohl Elementarschäden als auch Überspannungsschäden können Sie auf Wunsch gegen einen Aufpreis mitversichern.

      Sinnvolle Deckungssummen

      Die Deckungssumme sollte sich, ähnlich wie die Beitragshöhe, am Wert des Hauses orientieren. Ihn zu ermitteln, ist allerdings nicht ganz unkompliziert. Dazu gibt es verschiedene Verfahren wie den 1914-Wert, die Wertermittlung durch einen Sachverständigen oder die Umrechnung des Gebäudeneuwertes. Weitere Details zu diesen Ermittlungsmethoden lesen Sie auf der Seite Versicherungssumme bei der Gebäudeversicherung.

      Unterversicherungsverzicht einschließen

      Wenn die Deckungssumme zu niedrig angesetzt wird, kann es passieren, dass das Gebäude unterversichert ist. Das fällt meistens erst im Ernstfall auf, wenn der entstandene Schaden die Deckungssumme übersteigt. Achten Sie beim Abschluss Ihrer Gebäudeversicherung am besten darauf, dass die Deckungssumme dem Wert Ihrer Immobilie entspricht und darauf, dass die Versicherung Ihnen vertraglich einen sogenannten Unterversicherungsverzicht einräumt. Dann übernimmt sie die Kosten auch dann in voller Höhe, wenn sie über die Deckungssumme hinausgehen.

      Gebäudeversicherung des Vorbesitzers

      Praktisch ist es schon: Sie kaufen ein Haus und übernehmen die Gebäudeversicherung vom Vorbesitzer gleich mit. Das geht schnell und unkompliziert, und Ihre Bank ist auch zufrieden. Denn eine bestehende Gebäudeversicherung ist in der Regel eine wichtige Grundvoraussetzung für das Zustandekommen der Baufinanzierung. Die Vorteile dieser Vorgehensweise liegen also auf der Hand, ein paar kleinere Stolpersteine kommen aber trotzdem hinzu. Prüfen Sie im ersten Schritt sorgfältig, ob die Vorbesitzer ihre Versicherungsbeiträge regelmäßig gezahlt haben. War das nicht der Fall und kommt es unter Ihnen als neuem Besitzer zu einem Schaden, dann zahlt die Versicherung unter Umständen nicht. Außerdem lohnt es sich, einen genauen Blick auf die Bedingungen zu werfen: Deckt die Versicherung alle wichtigen Schadensfälle ab? Falls Sie sich unsicher sind und doch lieber eine neue, eigene Gebäudeversicherung abschließen möchten, müssen Sie selbst aktiv werden: Im Zweifel haben Sie direkt nach der Übernahme der Immobilie im Hinblick auf die Gebäudeversicherung ein 30-tägiges Sonderkündigungsrecht, das Sie in diesem Fall nutzen können.

      Die passende Gebäudeversicherung auswählen

      Vor dem Abschluss einer Gebäudeversicherung tauchen oft viele Fragen auf: Für welche Schäden kommt die Gebäudeversicherung auf, für welche die Hausratversicherung? Wie können Elementarschäden mit eingeschlossen werden? Wie funktioniert die Wertermittlung? Unsere Spezialisten für Versicherung beantworten Ihre Fragen und helfen Ihnen dabei, die richtige Wertermittlungsmethode auszuwählen. Anschließend stehen sie Ihnen bei der Wahl der passenden Versicherung mit ihrem Fachwissen und ihrem umfassenden Marktüberblick zur Seite.

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