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Forward Darlehen Rechner: Günstige Anschlussfinanzierung

Dieser Darlehensrechner ermittelt die Zinsen Ihrer Anschlussfinanzierung

Wenn die Zinsbindung Ihrer bestehenden Immobilienfinanzierung innerhalb der nächsten sechs Monate bis fünf Jahre ausläuft, ist ein Forward Darlehen eventuell eine günstige Form der Anschlussfinanzierung. Unser Forward Darlehen Rechner verschafft Ihnen einen schnellen Überblick, wie ein auf Ihre spezielle Situation abgestimmter Finanzierungsvorschlag aussehen könnte. Das Forward Darlehen punktet vor allem in Zeiten niedriger Zinsen, weil Sie sich diese damit für lange Zeit im Voraus sichern können. Wenn Sie die Zinsen für Ihre erste Baufinanzierung berechnen möchten, bietet sich unser Bauzinsen Rechner an.

Forward Darlehen Rechner: Zinsen für ein Vorausdarlehen berechnen

Wie funktioniert der Forward Darlehen Rechner?

Unser Darlehensrechner zum Forward Darlehen zeigt Ihnen, wie Ihre Anschlussfinanzierung aussehen würde, wenn Sie sich heute die aktuellen Bauzinsen sichern würden. Alle Werte für die Bedienung unseres Rechners finden Sie in den Unterlagen, die Ihnen zu Ihrer ursprünglichen Immobilienfinanzierung vorliegen: das Darlehensende, der Objektwert, die Sollzinsbindung, Ihr Tilgungssatz oder Ihre monatliche Rate sind dort aufgeführt. Was genau sich hinter den einzelnen Feldern des Forward Darlehen Rechners verbirgt, erfahren Sie hier noch einmal konkret:

Zu welchem Zeitpunkt läuft Ihr derzeitiges Darlehen aus?
An dieser Stelle im Rechner geben Sie das Ende Ihres bestehenden Darlehens beziehungsweise Ihrer Sollzinsbindung ein. So kann berechnet werden, in wie vielen Monaten Sie eine Anschlussfinanzierung brauchen. Je geringer die Zeit bis zum nächsten Darlehen ist, desto geringer ist auch der Zinsaufschlag, der auf das Forward Darlehen gezahlt werden muss und desto niedriger wird der Zinssatz für Ihre Anschlussfinanzierung berechnet.

Ein Forward Darlehen können Sie bis zu fünf Jahre vor Ihrer nächsten Anschlussfinanzierung abschließen – bei Dr. Klein sogar bis zu fünfeinhalb Jahre im Voraus. Läuft Ihre Finanzierung allerdings in weniger als einem Jahr aus, lohnt sich ein Forward Darlehen kaum. Wir empfehlen dann, ein normales Annuitätendarlehen mit kostenloser Bereitstellungszeit zu wählen. Dieses können Sie entweder im Rahmen einer Prolongation bei Ihrer Hausbank oder durch eine Umschuldung bei einer anderen Bank abschließen.

Objektwert
Hier geht es um die Frage, was Ihre Immobilie genau wert ist. Da der Objektwert bereits im Rahmen Ihrer ersten Finanzierung ermittelt wurde, brauchen Sie diese Summe nur aus dem Kaufvertrag in unseren Forward Darlehen Rechner zu übertragen. Alternativ können Sie hier auch den Kaufpreis der Immobilie eingeben.

Der Objektwert ist besonders wichtig für die Berechnung des Beleihungswertes – also dem Wert, den die Bank bei einem Verkauf mit Sicherheit erzielen würde. Somit hat der Objektwert auch einen wesentlichen Einfluss drauf, wie viel Darlehen Sie erhalten: Je niedriger der Beleihungswert festgesetzt wird, desto geringer ist auch die Summe, die Sie als Darlehen bekommen.

Darlehensbetrag
Tragen Sie an dieser Stelle die Restschuld Ihres aktuellen Darlehens ein, die am Ende Ihrer jetzigen Sollzinsbindung übrig ist. Beabsichtigen Sie bereits konkret, noch Sondertilgungen zu leisten, können Sie diese schon jetzt von der Restsumme abziehen. Für die Berechnung Ihrer Anschlussfinanzierung im Darlehensrechner muss der Betrag allerdings mindestens 50.000 Euro betragen. Möchten Sie dagegen Ihre laufende Finanzierung erhöhen, da Sie beispielsweise noch einen Umbau am Haus planen, können Sie den Darlehensbetrag im Forward Darlehen Rechner höher ansetzen.

Sollzinsbindung in Jahren
Legen Sie hier im Rechner fest, wie lange Sie sich an den Zinssatz des Forward Darlehens binden möchten. Eine lange Sollzinsbindung gibt Ihnen Planungssicherheit, da die monatliche Rate über diesen Zeitraum gleich bleibt. Je länger die Zinsbindung allerdings andauert, desto höher steigt auch der Zinssatz. Probieren Sie in unserem Darlehensrechner gern einmal aus, wie sich die verschiedenen Einstellungen an Jahren auf den Zinssatz der Anschlussfinanzierung auswirken.

Anfänglicher Tilgungssatz oder monatliche Rate
Hier können Sie selbst entscheiden, ob Sie für die Berechnung des Forward Darlehens lieber den anfänglichen Tilgungssatz oder Ihre gewünschte monatliche Rate angeben. Wählen Sie den anfänglichen Tilgungssatz, zeigt der Darlehensrechner Ihnen die monatliche Rate an; bei der Eingabe der monatlichen Rate erhalten Sie als Ergebnis den Tilgungssatz für Ihr Forward Darlehen.

Die Ergebnisse des Forward Darlehen Rechners

Auf Basis der Eckdaten, die Sie zuvor eingegeben haben, liefert der Forward Darlehen Rechner Ihnen einen ersten Anhaltspunkt, mit welchem Zinssatz Sie für Ihre Anschlussfinanzierung grob rechnen können. Der Zinsaufschlag für das Forward Darlehen wird dabei gleich mit einberechnet. Sie können außerdem sehen, wie hoch Ihre Restschuld nach der gewählten Zinsbindung ist und der Tilgungsplan zeigt Ihnen, wie sich die Tilgung Ihrer Anschlussfinanzierung entwickelt.

Die Zinsen, die der Darlehensrechner im Ergebnis anzeigt, werden täglich aktualisiert, damit Sie realistische Konditionen für Ihr Forward Darlehen bekommen. Sie sehen außerdem auf einen Blick, wie die verschiedenen Elemente Ihres Darlehen zusammenhängen: Alle Eingaben lassen Sie schnell verändern. So ist es möglich, verschiedene Einflussfaktoren zu variieren und auf diese Weise einen Vergleich für verschiedene Varianten Ihres Forward Darlehens zu erhalten.

Bitte beachten Sie, dass es sich hierbei um eine beispielhafte Berechnung und noch nicht um ein konkretes Angebot handelt. Dazu fehlen noch weitere, detailliertere Angaben, beispielsweise zu Ihrer Bonität und Ihrem Eigenkapital. All diese Daten abzufragen, würde den Rahmen des Forward Darlehen Rechners sprengen. Ein genaues, verbindliches Angebot erhalten Sie von einem unserer Berater vor Ort, der alle benötigten Angaben mit Ihnen durchgeht und Ihnen im Anschluss infrage kommende, konkrete Angebote unterbreitet.

Was ist eigentlich ein Forward Darlehen?

Unter dem Forward Darlehen versteht man eine Form der Anschlussfinanzierung. Läuft Ihre Zinsbindung in den nächsten fünf Jahren aus und die Zinsen sind aktuell günstig, kann es sich lohnen, ein Forward Darlehen abzuschließen. Dank des von Dr. Klein konzipierten Forward Darlehens können Sie sich somit heute schon die aktuellen Bauzinsen für morgen sichern. Wir haben Ihnen die wichtigsten Eigenschaften und Bedingungen dieses Darlehens einmal zusammengestellt:

  • Annuitätendarlehen mit kostenloser Bereitstellungsphase
  • Zinsen werden erst bei Inanspruchnahme des Forward Darlehens gezahlt
  • Ihre Zinsbindung für Ihr aktuelles Darlehen muss noch zwischen sechs Monaten und 5 Jahren betragen
  • Für die Wartezeit zwischen dem Abschluss und der Inanspruchnahme des Darlehens fällt ein Zinsaufschlag an

Je länger die Wartezeit des Forward Darlehens andauert, desto höher ist auch der Zinsaufschlag. Dieser wird jedoch ausgeglichen, wenn die Bauzinsen in der Zwischenzeit auch nur minimal steigen. Ein Blick auf die Zinsentwicklung ist deshalb für oder gegen die Entscheidung, ob Sie ein Forward Darlehen abschließen sollten, grundlegend.

Die Vor- und Nachteile des Forward Darlehens auf einen Blick

Sehen Sie hier noch einmal, warum sich ein Forward Darlehen lohnen kann:

Vorteile
  • Sie sichern sich günstige Zinsen für Ihre Anschlussfinanzierung und schließen so das Risiko steigender Zinsen aus
  • Sie erhalten Planungssicherheit, weil Sie bereits heute wissen, welche monatliche Rate Sie zahlen werden
  • Sie sparen, da Sie vor der Inanspruchnahme des Darlehens keine Bereitstellungszinsen zahlen
  • Sie können das Forward Darlehen bei Dr. Klein bis zu fünfeinhalb Jahre im Voraus abschließen
Nachteile
  • Sie zahlen einen etwas höheren Zinssatz, da für das Forward Darlehen ein Zinsaufschlag berechnet wird
  • Sie müssen den vereinbarten Zins in jedem Fall zahlen, auch wenn das Zinsniveau in der Zwischenzeit gesunken ist

Vier Tipps zum Forward Darlehen

Erfahren Sie, was Sie bei Ihrer Anschlussfinanzierung beachten sollten:

  1. Prüfen Sie Ihre Zinsbindung: Beträgt diese zwischen sechs Monaten und fünf Jahren, können Sie sich ein Forward Darlehen berechnen lassen.
  2. Forward Darlehen Vergleich: Überprüfen Sie die Konditionen verschiedener Anbieter. Dabei hilft Ihnen unser Darlehensrechner. Achten Sie dabei neben dem effektiven Zinssatz auch auf die Option von möglichen Sondertilgungen.
  3. Anschlussfinanzierung an die aktuelle Lebenssituation anpassen: Ermitteln Sie mit dem Forward Darlehen Rechner Ihre neue monatliche Rate. Überprüfen Sie, ob Sie sich vielleicht eine höhere Monatsrate leisten können, um Ihr Darlehen schneller zu tilgen und somit früher schuldenfrei zu sein.
  4. Kosten für Umschuldung prüfen: Wenn Sie das Forward Darlehen bei einer anderen Bank abschließen, sollten Sie sich über die damit verbundenen Kosten informieren. Hintergrund: Für die Übertragung der Grundschuld an das neue Institut fallen Gebühren an. Je nachdem, ob es sich dabei um eine Abtretung oder Löschung und Neueintragung der Grundschuld handelt, fallen unterschiedlich hohe Kosten an. Unser Tipp: Viele Banken übernehmen diese Gebühren für ihre Neukunden.

Probieren Sie mit unserem Forward Darlehen Rechner einfach mal verschiedene Varianten aus und sehen Sie, ob das Forward Darlehen auch für Sie geeignet wäre. Gern erklären Ihnen unsere Spezialisten für Baufinanzierung die Ergebnisse des Darlehensrechners noch einmal konkret und beraten Sie zu Ihrer Wunschfinanzierung.

Unsere Spezialisten helfen weiter

Ob Forward Darlehen, Prolongation oder Umschuldung – bei uns werden Sie umfassend und kostenlos zu Ihrer Anschlussfinanzierung beraten. Stellen Sie dazu einfach online Ihre Finanzierungsanfrage oder wenden Sie sich an einen unserer 550 Berater vor Ort: Wir sind in allen Fragen zu Ihrer Finanzierung für Sie da.

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