Finanzierung: Günstige Kredite für Haus und Auto

Alle Möglichkeiten der Finanzierung im Überblick

Eine Finanzierung will wohl bedacht sein. Schließlich möchte man in der Regel eine günstige Finanzierung, eine Finanzierung bei einem starken Partner, der einem Sicherheit bietet. All dies finden Sie bei der Dr. Klein Privatkunden AG. Ob Sie einen einfachen Ratenkredit oder einen Kredit für Ihr Haus, also eine Baufinanzierung, suchen oder einfach günstige Kredite vergleichen möchten: Dr. Klein steht mit vielen Testsiegen für ausgezeichnete Finanzierungen.

Finanzierung zu günstigen Zinsen für alle Lebenslagen

Finanzierungen gibt es für die unterschiedlichsten Bedürfnisse und Lebenslagen: Vielleicht benötigen Sie ein neues Auto, die Hochzeit wird doch teurer als geplant oder der Kauf der eigenen Immobilie steht an. In all diesen Fällen fehlt meist das nötige Eigenkapital. Dann kommt Ihnen eine Finanzierung mit günstigen Konditionen entgegen. Bei Dr. Klein finden Sie für jede Lebenslage den richtigen Kredit: Baufinanzierungen erhalten Sie bei uns ab einer Summe von 50.000 Euro aufwärts, Verbraucherkredite ab 3.000 Euro.

Wer ist Dr. Klein?

Dr. Klein ist ein Finanzvermittler für Baufinanzierungen, Versicherungen und Ratenkredite. Seit über 65 Jahren sind wir am Markt vertreten und verfügen über langjährige, enge Geschäftsbeziehungen zu namhaften Banken und Kreditinstituten. Vor diesem Hintergrund bieten wir Ihnen folgende Vorteile bei einer Finanzierung:

• Sie sparen Zinsen.
  Im Laufe der Jahre konnten wir mit unseren Bankpartnern immer wieder attraktive Sonderkonditionen bei vielen Finanzierungen aushandeln, die wir unmittelbar an unsere Kunden weitergeben.
   
• Sie sparen Zeit und Mühe.
  Um die besten Konditionen für eine Finanzierung bei einzelnen Banken zu vergleichen, müssten Sie theoretisch viele Wege auf sich nehmen. Bei uns können Sie das in einem Rutsch erledigen. Bei Krediten für Haus und Wohnungen arbeiten wir mit rund 600 Bankpartnern zusammen, bei Verbraucherkrediten haben Sie die Auswahl zwischen 40 Instituten.
   
• Sie erhalten eine persönliche, kostenlose Beratung.
  Über 550 Berater vor Ort stehen Ihnen bundesweit persönlich ganz in Ihrer Nähe zur Verfügung, damit die Wahl nicht zur Qual für Sie wird. Gemeinsam sondieren sie mit Ihnen die Angebote für Ihre Finanzierung, wann und wo Sie wollen, auch per Telefon, E-Mail und nach Feierabend. Für unsere Kunden ist dieser Service komplett kostenlos.

Warum unsere Beratung zur Finanzierung kostenlos ist

Unsere Berater erhalten für jede vermittelte Finanzierung eine Provision von der jeweiligen Partnerbank. Banken ersparen sich durch unsere Zuarbeit viel Verwaltungsaufwand und Kosten für eigenes Personal. Dafür gewähren sie uns Provisionen, und das versetzt uns in die Lage, unsere Beratung für den Kunden kostenlos anzubieten. Gleichzeitig kooperieren wir mit einer breiten Auswahl verschiedener Banken, sodass wir einen guten Überblick über den Finanzierungsmarkt haben und neutral die beste Variante für den Kunden herausfiltern können. Hinzu kommt: Durch hohe Abnahmequoten erhalten wir immer wieder hervorragende Sonderkonditionen. Ein Modell, von dem letztlich alle Seiten profitieren.

Unsere Services rund um Ihre Finanzierung im Detail

• Wir rechnen aus.
  Viele Kunden wissen anfangs noch nicht, wie viel sie sich leisten können, sei es beim Auto, den Möbeln oder bei der Finanzierung für Ihr Haus. Die Finanzierung berechnen ist für uns ganz einfach. Wir kalkulieren alles für Sie durch, stellen Haushaltspläne auf, ermitteln Ihr Budget und die bentögte Summe für Ihre Finanzierung.

• Wir suchen Angebote.
  Von Bank zu Bank laufen? Das muss nicht sein. Über unser System sind unsere Berater an viele Banken angeschlossen und finden mit nur wenigen Klicks die Angebote, die genau zu Ihnen passen.

• Wir helfen bei der Entscheidung.
  Viele Angebote kommen infrage, doch welches ist das beste? Der Zins ist ohne Zweifel ein zentraler Faktor. Wir behalten aber auch alle anderen Variablen des Kreditvertrags im Blick und finden beispielsweise Finanzierungen, die nicht nur gute Zinsen, sondern auch passende Sonderkonditionen für Sie parat haben.

• Wir übernehmen die Bürokratie.
  Das ist vielen lästig: Wer einen Kredit abschließt, muss oft eine Menge Unterlagen einreichen und mit den Banken kommunizieren. Legen Sie das einfach in unsere Hände: Wir sichten nicht nur Ihre Unterlagen und helfen dabei, den Überblick zu bekommen. Wir reichen auch die Anträge ein, verhandeln mit den Banken und nehmen Ihnen all das ab.

• Wir lösen Sonderfälle.
  Ihre Finanzierung ist nicht alltäglich, unsere Lösungen sind es auch nicht. Weil wir unsere Bankpartner schon sehr lange kennen, wissen wir genau, welche für spezielle Sonderfälle infrage kommen. Auch das erspart Ihnen unter Umständen sehr viel Zeit und Mühe für eine eigene Recherche.

• Last but not least: Wir beantworten Ihre Fragen.
  Natürlich sind Sie dazu in der Lage, selbst einen Kredit abzuschließen. Aber der Weg zur perfekt sitzenden Finanzierung ist oft mit vielen Fragezeichen versehen. Für Ihre Fragen haben wir immer ein offenes Ohr und eine passende Antwort.

So bewerten Testinstitute und Kunden unsere Finanzierungen

Unseren Service haben wir schon vielfach unter Beweis gestellt und dafür immer wieder Auszeichnungen erhalten. Unser Mix aus umfassender Beratung und exzellenten Konditionen für Ihre Finanzierung hat uns regelmäßig Testsiege eingebracht. Doch die wichtigste Bewertung erhalten wir immer noch von unseren Kunden selbst. Ein gutes Bild von unserer Beratungsqualität verschaffen Ihnen daher unsere Kundenbewertungen: Hier erfahren Sie, wie die Arbeit unserer Berater in letzter Zeit von anderen Kunden eingeschätzt wurde.

Die verschiedenen Finanzierungen von Dr. Klein

Im Bereich Baufinanzierungen und Ratenkredite bieten wir verschiedene Finanzierungen an, die wir Ihnen an dieser Stelle kurz vorstellen möchten. In beiden Bereichen sind unsere Berater sehr gut ausgebildet und stehen Ihnen mit all ihrer Erfahrung und ihrem Hintergrundwissen zur Seite.

Baufinanzierungen: Von der Erstfinanzierung bis zur Anschlussfinanzierung

Unter "Erstfinanzierung" verstehen wir die erste Finanzierung für Ihren Hauskauf. Sie benötigen sie genau dann, wenn Sie Ihr Eigenheim erwerben. Die klassische Erstfinanzierung besteht meistens aus einem Annuitätendarlehen. Es ist besonders beliebt, weil seine Monatsraten immer gleich hoch sind und sich die Finanzierung der Immobilie damit für die kommenden Jahre verlässlich planen lässt. Das Annuitätendarlehen ist aber nicht die einzige Darlehensform für Erstfinanzierungen. Auch Bausparsofortfinanzierungen bzw. Konstantdarlehen kommen unter bestimmten Umständen dafür infrage. Zudem können Sie bei Ihrer Erstfinanzierung auch staatliche geförderte, zinsgünstige KfW-Darlehen bei uns mit abschließen.

Mit Anschlussfinanzierung sind alle Darlehen gemeint, die Ihnen dabei helfen, die fällige Restschuld nach Ablauf Ihrer ersten Sollzinsbindung weiterzufinanzieren. Eine Anschlussfinanzierung ist also quasi die zweite Finanzierung, die Sie im Laufe der Jahre für Ihre Immobilie brauchen. Zwischen Erst- und Anschlussfinanzierung bieten wir Ihnen außerdem auch Zwischenfinanzierungen an, das variable Darlehen beispielsweise. Damit können Sie die Zeit zwischen dem Verkauf Ihres jetzigen Eigenheims und dem Kauf einer neuen Immobilie überbrücken. Hier sehen Sie noch mal die wichtigsten Finanzierungslösungen im Bereich Baufinanzierung im Überblick.

Ratenkredite: Niedrige Zinsen, flexible Finanzierungen

Bei Dr. Klein bieten wir eine große Vielfalt günstiger Kredite für ganz unterschiedliche Zwecke an. Der wichtigste Unterschied bei Ratenkrediten – auch bei denen von Dr. Klein – liegt in der Frage, ob sie zweckgebunden sind oder nicht. Bei Dr. Klein erhalten Sie beide Varianten der Kreditfinanzierung. Worin liegt der Unterschied? Ganz einfach: Zweckgebundene Ratenkredite sind günstiger. Denn dadurch, dass sie an einen speziellen Zweck gebunden sind, bieten sie meist einen handfesten Gegenwert. Beispiele dafür sind:

• Der Autokredit:
  Ein Kfz verliert zwar mit der Zeit an Wert, bietet aber gerade zu Beginn der Finanzierung des Autos noch einen guten Gegenwert – ein Vorteil für die Bank. Im Gegenzug bietet sie Ihnen bessere Zinsen. Trotzdem verbleibt der Kfz-Brief, anders als bei Händlerkrediten über die Autobank, beim Besitzer.
   
• Der Modernisierungskredit:
  Besitzer von Immobilien bekommen zum Beispiel Modernisierungskredite günstiger: Hier reicht der Nachweis, ein Eigenheim zu besitzen, aus, um Sanierungen zu niedrigen Zinsen zu finanzieren.

Immer eine gute Idee ist das Umschulden alter, teurerer Ratenkredite auf neue, günstigere Verträge. Aufgrund niedriger Zinsen können Sie dabei einiges an Geld sparen. Doch die Zinsen sind nicht der einzige, wichtige Faktor: Gerade beim Ratenkredit kommt es auch auf gute Rahmenbedingungen an. So ist es beispielsweise immer von Vorteil, kostenlose Sondertilgungen leisten zu können. Doch solche Services sind nicht bei allen Kreditverträgen automatisch mit an Bord. Unsere Berater achten darauf, wie wichtig solche Details für Sie sind und finden Anbieter, die Ihren Wünschen entgegen kommen.

Hier sehen Sie noch mal alle Finanzierungen im Bereich Ratenkredit bei Dr. Klein.

FAQs zum Thema Finanzierung

Nachfolgend finden Sie einige der häufigsten Fragen, die wir in Rahmen einer Finanzierung bei Dr. Klein erhalten.

Wie kann ich meine Finanzierung berechnen?

Ihre Finanzierung können Sie am schnellsten und einfachsten mit so genannten Finanzierungsrechnern berechnen. Diese Rechner zeigen Ihnen erste unverbindliche Details zu Ihrer gewünschten Finanzierung, darunter der potenzielle Zinssatz und ein Tilgungsplan mit Angaben zur Höhe der monatlichen Raten.

Möchten Sie beispielsweise die Konditionen Ihrer Baufinanzierung erfahren, können Sie unseren Hypothekenrechner nutzen. Die Antwort auf die Frage „Wie viel Haus kann ich mir leisten?“ gibt Ihnen unser Budgetrechner. Sind Sie auf der Suche nach einer günstigen Anschlussfinanzierung, kann Ihnen unser Forward Darlehen Rechner einen ersten Eindruck verschaffen. Unseren besten Zins für Ihren Ratenkredit zeigt Ihnen unser Ratenkreditrechner.

In aller Regel sind die Tools, mit denen Sie Ihre Finanzierung berechnen können, kostenfrei. Gleichzeitig sollten Sie auch beachten, dass die Konditionen der Rechner lediglich einen ersten unverbindlichen Anhaltspunkt für Ihre Finanzierung abbilden. Ihren ganz persönlichen Zinssatz können wir erst berechnen, wenn wir die nötigen Daten dafür von Ihnen bekommen, denn ein Zinssatz ist immer das Ergebnis Ihrer ganz individuellen finanziellen Situation. Unsere Berater vor Ort sind Ihnen gern kostenfrei und auf Wunsch auch vollkommen digital dabei behilflich, die für Sie günstigste Finanzierung zu berechnen.

Was kostet eine Finanzierung?

Im Rahmen einer Finanzierung leihen Sie sich Geld von einer Bank. Im Gegenzug dafür, verlangt die Bank Zinsen. Diese Zinsen sind die Kosten, die Sie für Ihre Finanzierung zahlen müssen. Und dabei sei angemerkt, dass es wirklich die einzigen Kosten sind. Laufzeitunabhängige Bearbeitungsgebühren beispielsweise sind seit Mai 2014 mit gerichtlichem Beschluss unzulässig. Die Kosten für eine Finanzierung dürfen demnach ausschließlich die zu zahlenden Zinsen sein.

Die Höhe des Zinssatzes ist immer sehr individuell und richtet sich nach Ihrer persönlichen finanziellen Situation. Für Banken ist das Verleihen von Geld mit einem Risiko verbunden – das Risiko besteht darin, dass die Bank das Geld nicht zurückbekommt, weil der Kreditnehmer sich die Raten nicht leisten kann. Dementsprechend sind finanziell stabile und gut situierte Kunden ein geringeres Risiko für Banken als beispielsweise Selbstständige oder Geringverdiener. Das Verhältnis zwischen Einkommen und Darlehenshöhe sollte so ausgeglichen wie möglich sein, um einen günstigen Zinssatz zu erhalten. Unsere Berater vor Ort finden das Angebot mit den für Sie besten Konditionen.

Es gibt zwei Arten von Zinssätzen, die bei der Finanzierung eine Rolle spielen: der Sollzins und der Effektivzins. Beide Zinsarten hängen unmittelbar zusammen, denn der Sollzins ist der Grundzins und der Effektivzinssatz ist der Zins, der alle weiteren Kosten abbildet. Der Effektivzins ist demnach in aller Regel höher als der Sollzins. Man könnte sagen, der Sollzins zeigt Ihnen die Netto-, der Effektivzins die Bruttokosten einer Finanzierung. Banken sind übrigens gesetzliche dazu verpflichtet, Ihnen mit dem Effektivzins alle Kosten der Finanzierung offen darzulegen.

Bekomme ich bei Dr. Klein eine Finanzierung für ein Haus?

Ja, bei Dr. Klein bekommen Sie Finanzierungen für Ihr Haus – sowohl für Ihre Erstfinanzierung als auch für Ihre Anschlussfinanzierung. Als ungebundener Finanzvermittler greifen wir auf ein Netzwerk von rund 600 Bankpartnern zurück und können so zahlreiche Angebote für eine Finanzierung miteinander vergleichen. Das ermöglicht es uns und Ihnen, die für Sie günstigsten Immobilienkredit aus einer Vielzahl von Anbietern herauszufiltern. Unser kostenfreier Zinsrechner gibt Ihnen einen ersten unverbindlichen Eindruck von der Finanzierung für Ihr Haus.

Für einen konkreten Finanzierungsvorschlag können Sie sich an einen unserer 550 Spezialisten für Baufinanzierung wenden. Wir sind an 240 Standorten deutschlandweit sicherlich auch in Ihrer Nähe zu finden. Unsere Beratung ist übrigens immer vollkommen kostenfrei für Sie.

Bekomme ich bei Dr. Klein eine Finanzierung für ein Auto?

Ja, bei Dr. Klein bekommen Sie eine Finanzierung für ein Auto, Motorrad oder auch für ein Wohnmobil. Füllen Sie hierfür einfach ganz unverbindlich unsere Finanzierungsanfrage für einen Ratenkredit aus und lassen Sie sich kostenlos beraten.

Bei einer Finanzierung für ein Auto kommen Sie häufig mit einem normalen Ratenkredit günstiger weg als mit einer so genannten Händlerfinanzierung. Lassen Sie sich dennoch gern ein Angebot für eine Finanzierung von Ihrem Autohändler geben, um es anschließend zu vergleichen. Bei einem Autokredit über eine freie Bank bleibt der Fahrzeugbrief übrigens in den meisten Fällen in Ihren Händen, während es bei einer Händlerfinanzierung üblich ist, dass der Fahrzeugbrief bis zur vollständigen Tilgung des Kredits bei der Autobank liegt. Sind Sie im Besitz des Fahrzeugbriefs, lässt sich das Auto unter Umständen wesentlich schneller und einfacher wiederverkaufen.

Was kostet die Beratung zu einer Finanzierung bei Dr. Klein?

Eine Beratung zu einer Finanzierung ist bei Dr. Klein immer kostenlos und unverbindlich. Wir dürfen als Finanzierungsvermittler auch gar kein Geld für eine Beratung von unseren Kunden nehmen. Unsere Leistungen für Sie – auch über die Beratung hinaus – werden über Provisionen von den Banken bezahlt. Dabei sind wir an keinerlei bestimmte Bank gebunden. Mit rund 600 Bankpartnern ist die Auswahl an infrage kommenden Banken und Finanzinstituten für Sie groß und Sie entscheiden selbstverständlich, welches Angebot Sie letztendlich annehmen.