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Zinsrechner Baufinanzierung: Günstige Darlehenszinsen für Ihre Immobilie finden!

Sie wollen günstige Darlehenszinsen für die Finanzierung Ihrer Immobilie finden? Unser Zinsrechner für Baufinanzierung berechnet Ihnen Darlehenszinsen, Monatsrate und die Höhe Ihrer Restschuld am Ende der Laufzeit Ihres Kredits. Jetzt online mit unserem Zinsrechner die Konditionen bei Dr. Klein ermitteln!

Was ist die Datengrundlage für den Zinsrechner?

Die Daten des Zinsrechners basieren auf den tatsächlichen und tagesaktuellen Konditionen unserer Bankpartner. Aktuell sind es rund 400 Banken. Der errechnete Zinssatz ist exemplarisch und unverbindlich, denn in die Berechnung Ihrer individuellen Darlehenszinsen fließen diverse Faktoren ein, die den Rahmen für eine Berechnung durch einen Zinsrechner online sprengen würden.

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Zinsrechner: Darlehenszinsen, Monatsrate und Gesamtkosten Ihrer Finanzierung berechnen

Welches Ergebnis liefert mir der Zinsrechner?

Der Zinsrechner liefert Ihnen ein exemplarisches Ergebnis, zu welchen aktuellen Konditionen Sie bei Dr. Klein eine Immobilienfinanzierung erhalten würden. Geben Sie einfach Ihre Eckdaten in den Zinsrechner ein und verschaffen Sie sich einen ersten Überblick über die Gesamtkosten Ihrer Baufinanzierung, Sollzins und monatliche Rate. Eine umfassende Tabelle mit den aktuellen Darlehenszinsen finden Sie auch auf unserer Seite aktuelle Bauzinsen.

Unser Zinsrechner geht davon aus, dass Sie eine konstante Rate wünschen, mit der Sie langfristig planen können. Dabei setzt sich jede Rate aus einem Zinsanteil, also eine Leihgebühr, die an die Bank fließt, und einem Tilgungsanteil, mit dem Sie Ihre Restschuld begleichen, zusammen. Die Restschuld ist der Betrag, den Sie der Bank am Ende der Laufzeit Ihres Immobilienkredits noch schulden. Im Laufe der Zeit steigt der Tilgungsanteil, während der Zinsanteil innerhalb der monatlichen Rate sinkt. Der Grund: Der Zinsanteil wird nur auf die aktuelle Restschuld erhoben, die mit jeder Monatsrate sinkt. Der Zinsrechner basiert damit auf Grundlage eines Annuitätendarlehens.

Behalten Sie die Zinsentwicklung im Blick, bevor Sie Ihre Baufinanzierung abschließen. Stellen Sie sich die Frage: Wohin geht die Reise bei den Darlehenszinsen − kurz- bis langfristig? In unserem wöchentlichen Zins-Update stellen wir die besten Konditionen für Sie zusammen. Melden Sie sich einfach für den Dr. Klein Konditions-Newsletter an und verpassen Sie nichts.

Welche Sollzinsbindung soll ich beim Zinsrechner wählen?

Bei den aktuell niedrigen Darlehenszinsen bietet sich eine lange Sollzinsbindung an. Die Zinsbindung bezeichnet den Zeitraum, in dem die Darlehenszinsen festgeschrieben sind. So sichern Sie sich gegen steigende Darlehenszinsen ab.

Warum ist das wichtig? Bereits wenige Prozentpunkte hinter dem Komma können gleich mehrere tausend Euro Unterschied für Ihre Baufinanzierung bedeuten. Daher lohnt sich auch ein Vergleich der Znsbindung. Dadurch können Sie die Kosten Ihres Darlehens je nach Laufzeit besser einschätzen. Sie können die Darlehenszinsen für mehrere Zinsbindungen mit unsrem Zinsrechner durchrechnen, dafür unseren Hauskreditrechner nutzen oder Sie werfen einfach einen Blick auf unser repräsentatives Zins-Beispiel. Es zeigt Ihnen eine exemplarische Berechnung der Darlehenszinsen für mehrere Sollzinsbindungen.

 10 Jahre15 Jahre20 Jahre
Sollzinssatz0,98 %1,20 %1,33 %
Monatsrate955,00 €1.050,00 €1.082,50 €
Restschuld203.827,83 €153.960,70 €95.871,91 €
Tabelle: Hypothekendarlehen mit einer Finanzierungssumme von 300.000 €, Objektwert 350.000 €, 50.000 € Eigenkapital, einer Tilgung von 3 % und unterschiedlichen Sollzinsbindungen (Stand: November 2021)

Wie Sie sehen, erhöht sich die Monatsrate alle fünf Jahre um rund 70 € bei steigender Sollzinsbindung. Gleichzeitig schützen Sie sich mit einer langen Sollzinsbindung vor dem Risiko steigender Darlehenszinsen. Zudem verkleinert sich Ihre Restschuld. Vergleichen Sie also mit dem Zinsrechner die Auswirkungen der unterschiedlichen Sollzinsbindungen und wägen Sie Kosten und Sicherheit gegeneinander ab.

Wie funktioniert der Zinsrechner für Baufinanzierung?

An dieser Stellen finden Sie weitere Informationen zur Funktionsweise des Zinsrechners:

Feld „Ihr Vorhaben“ im Zinsrechner

Im Feld „Ihr Vorhaben“ wählen Sie den passenden Finanzierungsfall aus. Entscheiden Sie sich für eine der drei Optionen:

  • Kauf: Sie möchten eine bestehende Immobilie kaufen.
  • Neubau: Sie träumen von eine Immobilie, die Sie selbst bauen wollen.
  • Anschlussfinanzierung: Ihre Sollzinsbindung läuft bald ab und für die verbleibende Restschuld brauchen Sie ein neues Darlehen.

Feld „Sollzinsbindung in Jahren“ im Zinsrechner

An dieser Stelle des Zinsrechners wählen Sie die gewünschte Sollzinsbindung aus. Während der gewählten Sollzinsbindung ist der Zinssatz fixiert und somit bleibt die monatliche Rate konstant. Ihre Restschuld reduziert sich somit von Monat zu Monat. Wägen Sie Sicherheit und Kosten gegeneinander ab. Denn: Je länger die Sollzinsbindung, desto teurer werden die Darlehenszinsen.

Feld „Objektwert“ im Zinsrechner

Wie viel ist die Immobilie wert? Wie viel kostet der Neubau? Gemäß Ihrer Eingabe ermittelt der Zinsrechner den Beleihungswert, der sowohl für die maximale Höhe des Immobilienkredits als auch für den Zinssatz maßgeblich ist. Die Bank bewertet de facto Ihre Immobilie und ermittelt einen Wert beziehungsweise Preis, den sie sehr wahrscheinlich bei einem Verkauf jederzeit erzielen würde. Kurz: Der Beleihungswert ist im Kern eine Kreditsicherheit für die Bank. Achten Sie darauf, dass Ihre Darlehenssumme den Objektwert nicht überschreitet.

Als Bauherr können Sie den Objektwert aus dem Kaufvertrag mit Ihrem Bauträger entnehmen. Käufer einer Bestandsimmobilie, die den Objektwert nicht kennen, geben einfach den Kaufpreis ein. Wenn Sie noch nicht wissen, wie teuer Ihre Immobilie überhaupt werden darf, nutzen Sie unseren Rechner "Wie viel Haus kann ich mir leisten".

Feld „Darlehensbetrag“ im Zinsrechner

Hier geben Sie die Darlehenssumme ein, die Sie für den Kauf oder Neubau der Immobilie benötigen. Dabei können Sie auch Ihr Eigenkapital berücksichtigen. Was ist damit gemeint? Gehen wir exemplarisch davon aus, dass der Kaufpreis für das Einfamilienhaus 350.000 Euro beträgt. Sie besitzen Eigenkapital und möchten es für die Finanzierung nutzen. Angenommen es wären 50.000 Euro. Dann liegt Ihr Finanzierungsbedarf bei 300.000 Euro. Diese Summe tragen Sie in das Feld „Darlehensbetrag“ ein.

Gut zu wissen: Auch eine Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital ist grundsätzlich möglich. Eine überdurchschnittlich gute Kreditwürdigkeit ist dabei die oberste Voraussetzung.

Feld „Anfänglicher Tilgungssatz oder monatliche Rate“ im Zinsrechner

An dieser Stelle des Zinsrechners haben Sie die Wahl, auf welcher Basis die Baufinanzierung berechnet werden soll. Geben Sie eine anfängliche Tilgung ein, berechnet der Zinsrechner die Höhe der monatlichen Rate. Oder Sie wählen eine feste monatliche Rate, dann gibt der Zinsrechner als Ergebnis den Tilgungssatz aus. Beides können Sie nicht eingeben, da der eine Wert den anderen bedingt.

Aktuell sind die Darlehenszinsen historisch günstig. Sollten Sie sich jetzt für eine Baufinanzierung entscheiden, dann empfehlen wir eine anfängliche Tilgung von mindestens zwei bis drei Prozent. Somit steigern Sie den monatlichen Tilgungsanteil, ohne dass sich Ihre monatliche Rate erhöht.

Feld „Regionale Anbieter“ im Zinsrechner

Im optionalen Feld „Regionale Anbieter“ können Sie Ihre aktuelle Postleitzahl angeben. Unser Zinsrechner prüft dann, ob es Angebote von Kreditinstituten aus Ihrer Region gibt. Sofern er einen günstigen regionalen Zinssatz findet, wird dieser direkt im Zinsrechner angezeigt.

Ergebnis und Tilgungsplan

Sie haben nun alle Eckdaten für Ihre Baufinanzierung eingeben beziehungsweise ausgewählt. Anschließend präsentiert Ihnen unser Zinsrechner das exemplarische Ergebnis. Sie sehen anhand einer interaktiven Grafik auch, wie sich der Zinsanteil und Anteil der Tilgung im Laufe der Zeit verändert. Zudem gibt es für Sie einen Tilgungsplan, einer tabellarische Gesamtübersicht darüber, wann welche Kosten auf Sie zukommen würden. Wenn Sie möchten, können Sie anschließend unverbindliche Vorschläge zur Finanzierung Ihrer Immobilie anfordern.

Erhalte ich die Darlehenszinsen, den mir der Zinsrechner anzeigt?

Die errechneten Darlehenszinsen sind exemplarisch und unverbindlich. In die Berechnung Ihrer individuellen Darlehenszinsen fließen diverse Faktoren ein, die den Rahmen des Zinsrechners sprengen würden. Dazu zählt beispielsweise die Bewertung Ihrer Kreditwürdigkeit, wie viel Eigenkapital Sie in die Baufinanzierung einbringen sowie zusätzliche Optionen wie die Vereinbarung einer Sondertilgung.

Sie wollen es genauer gewissen? Dann stellen Sie einfach eine Finanzierungsanfrage. Innerhalb von 24 Stunden nimmt Ihr Dr. Klein Berater Kontakt zu Ihnen auf. Sie können dann mit ihm ein unverbindliches und kostenloses Beratungsgespräch vereinbaren. Im Anschluss daran erhalten Sie ein verbindliches Finanzierungsangebot.

Warum sind die Darlehenszinsen für Baufinanzierung aktuell so günstig?

Die hohe Nachfrage nach deutschen Staatsanleihen und Pfandbriefen, mit denen Banken ihre Baukredite finanzieren, drückt seit Jahren die Rendite für langfristige Anleihen und Pfandbriefe nach unten. Demzufolge bleiben auch die Darlehenszinsen für Baufinanzierung im Keller. Ein Blick auf die Zinsentwicklung zeigt, dass die Darlehenszinsen in den letzten zehn Jahren um rund 75 Prozent gefallen sind. Aktuell befindet sich die Europäische Zentralbank (EZB) im Corona-Krisenmodus. Der niedrige EZB-Leitzins (Null Prozent) sowie Anleihekäufe von Staatsanleihen und anderen Wertpapieren in Billionenhöhe halten die Kurse künstlich hoch, während die Darlehenszinsen zur Finanzierung von Immobilien im Tief liegen.

Günstige Darlehenszinsen vom Spezialisten finden lassen!

Um herauszufinden, welche Baufinanzierung am besten zu Ihnen passt, müssen Sie nicht alleine mit dem Zinsrechner hantieren. Unsere Spezialisten für Baufinanzierung sind für Sie da. Setzen Sie sich einfach mit Ihrem Berater vor Ort in Verbindung oder fordern Sie gleich online Ihre Finanzierungsvorschläge an.

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