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Bauzinsrechner: Bauzinsen und Monatsrate berechnen

Unser Bauzinsrechner zeigt, welche Bauzinsen und Konditionen Dr. Klein Ihnen bietet. Geben Sie die Eckdaten Ihrer Baufinanzierung in unseren Rechner ein. Wählen Sie Ihre Zinsbindung und Tilgung und berechnen neben den Bauzinsen Ihre monatliche Rate, Restschuld und Ihren Tilgungsplan. Sie können auch eine gewünschte Rate eingeben, für die der Rechner dann die Bauzinsen und die Tilgung ausgibt.

Hinweis zum Rechner: Bitte berücksichtigen Sie, dass das Ergebnis des Bauzinsrechners einen exemplarischen Zins zeigt. Wir fragen mit dem Rechner nicht alle Daten von Ihnen ab, die sich auf die endgültigen Bauzinsen auswirken. Um Ihren persönlichen Bauzins zu erfahren, füllen Sie gerne unsere Finanzierungsanfrage aus.

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Stand: {{ aktuellesDatum }}
  • {{nettodarlehensbetrag}} Nettodarlehensbetrag
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  • {{effektiverJahreszins}} effektiver Jahreszins p.a.
  • {{festerSollzins}} fester Sollzins p.a.
  • {{provision}} Provision (übernimmt Bank)
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Bauzinsrechner: Bauzinsen, Monatsrate und Gesamtkosten Ihrer Finanzierung berechnen

Unsere Bauzinsen im Überblick

Datenbasis: Der Bauzinsrechner bezieht die Daten rund um den Sollzins direkt von unseren Bankpartnern. Sie übermitteln uns täglich ihre aktuellen Konditionen, sodass wir hier realistische Werte darstellen können. Mit dem Bauzinsrechner prüfen Sie also, welche Bauzinsen für Ihre Finanzierung in etwa zu erwarten sind. 

Bauzinsen-Tabelle: Unsere Topzins-Tabelle zeigt Ihnen unsere Bauzinsen direkt für mehrere Zinsbindungen in einem übersichtlichen Vergleich. Daraus können Sie also ablesen: Wie hoch fällt der Bauzins aus, wenn ich mich für eine Zinsbindung von 5, 10, 15, 20 oder 30 Jahren entscheide? Eine umfassende Tabelle mit Bauzinsen finden Sie auf unserer Seite Aktuelle Bauzinsen.

Lange Zinsbindung, höhere Zinsen: Durch die übersichtliche Darstellung der verschiedenen Zinsbindungen sehen Sie direkt, wie sich der feste Sollzins und der effektive Jahreszins mit steigender Zinsbindung erhöhen. Je länger Sie den Zins festlegen, desto länger sind Sie vor dem Zinsänderungsrisiko geschützt. Das bedeutet, steigende Bauzinsen können Ihnen in Zukunft nichts anhaben. Doch dafür zahlen Sie im Gegenzug einen höheren Zinssatz über die gesamte Laufzeit Ihrer Baufinanzierung hinweg.

Vergleich der Zinsbindungen auf einem Blick: Es lohnt sich also, Sicherheit und Kosten gegeneinander abzuwägen. Mit unserem Bauzinsrechner können Sie die Zinsen für die verschiedenen Zinsbindungen einzeln berechnen. Möchten Sie auf einem Blick verschiedene Zinsbindungen miteinander vergleichen, empfehlen wir Ihnen unseren Hauskreditrechner.

Welches Ergebnis unser Bauzinsen Rechner anzeigt

Der Bauzinsen Rechner zeigt Ihnen, welchen Zinssatz Sie für Ihre Baufinanzierung bei Dr. Klein erhalten können. Allerdings gibt er lediglich eine unverbindliche Musterberechnung realer Konditionen aus. Es handelt sich bei den Ergebnissen des Rechners noch nicht um eine konkrete Finanzierungslösung von Dr. Klein.

Warum kann der Rechner noch keine konkrete Finanzierungslösung anzeigen?

Weil dazu Angaben benötigt werden, die den Rahmen des Bauzinsrechners sprengen. Die meisten Daten, die entscheidenden Einfluss auf die konkreten Bauzinsen haben, können erst im Zuge einer persönlichen Beratung ermittelt werden. Dazu gehört beispielsweise die Frage nach Ihrer Kreditwürdigkeit: Wie gut ist es um Ihre Zahlungsfähigkeit bestellt?

Oder auch die Frage, welche Zusatzfeatures Ihre Baufinanzierung beinhalten soll. Falls Sie beispielsweise hohe Sondertilgungen leisten oder die Möglichkeit eines Tilgungssatzwechsels einbauen wollen, erhöht sich Ihr Bauzins. Solange diese Faktoren noch nicht geklärt sind, kann kein konkretes Angebot erstellt werden. Der Bauzinsen Rechner vermittelt Ihnen aber einen ersten Eindruck von der Höhe des Zinssatzes, der Sie – in etwa – erwartet.

Woher bekommen Sie ein konkretes Angebot?

Indem Sie Finanzierungsvorschläge von uns anfordern. Dann berechnen wir für Sie eine konkrete Lösung mit einem verbindlichen Bauzins, die genau auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist. Gerne können Sie auch ein persönliches Gespräch mit einem Berater vor Ort, übers Telefon oder per Video führen. In unseren Artikel zum Immobilienkredit bei Dr. Klein können Sie sich auch vorab über die Vorteile der Finanzierung bei einem Vermittler informieren. 

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Wir beraten Sie gern.

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Wie die Eingabefelder des Bauzinsen Rechners funktionieren

Im Eingabebereich des Bauzinsen Rechners finden Sie verschiedene Felder vor, die Sie editieren können. Diese Felder und ihre Funktionsweise wollen wir hier kurz näher erläutern. 

Feld „Ihr Vorhaben“ im Bauzinsen Rechner

Im Feld „Ihr Vorhaben" können Sie auswählen, ob Sie eine bestehende Immobilie kaufen oder eine neue Immobilie bauen möchten, oder ob Sie eine Anschlussfinanzierung für eine Immobilie benötigen, für die Sie bereits vor einigen Jahren eine erste Baufinanzierung abgeschlossen hatten und die nun ausläuft.

Feld „Sollzinsbindung in Jahren“ im Bauzinsen Rechner

An dieser Stelle im Rechner geben Sie die von Ihnen gewünschte Sollzinsbindung in Jahren ein. Mit der Sollzinsbindung legen Sie die Bauzinsen für mehrere Jahre fest. Das bedeutet, der Bauzins zu dem Sie Ihre Baufinanzierung abschließen, verändert sich in diesem Zeitraum nicht. Wäre der angebotene Bauzins flexibel, könnte sich der Zins und damit auch ihre Rate jederzeit erhöhen. 

Je länger, desto mehr Sicherheit haben Sie, desto teurer werden die Bauzinsen aber auch. Diese Unterschiede berücksichtigt unser Bauzinsrechner. Wann eine längere oder kürzere Zinsfestschreibung für Sie besser ist, darüber erhalten Sie Auskunft in unserem Artikel zur Sollzinsbindung. Allgemein empfehlen wir in Zeiten niedriger Bauzinsen eine längere Zinsbindung.

Feld „Objektwert“ im Bauzinsen Rechner

Wie viel ist die Immobilie, für die Sie die Finanzierung benötigen, wert? Dabei geht es um die reinen Herstellungskosten. Bauherren können den Objektwert aus dem Kaufvertrag mit Ihrem Bauträger entnehmen. Käufer einer Bestandsimmobilie müssen der Frage nachgehen: Kann der Verkäufer den Objektwert nach vielen Jahren noch beziffern?

Falls der Objektwert nicht ermittelt werden kann, geben Sie im Bauzinsrechner den Kaufpreis der Immobilie ein. Falls Sie nicht mit einer konkreten Immobilie planen, möchten Sie sich vielleicht erst einmal wissen, wie viel Immobilie sich sich leisten können. Wie viel Haus bei welchem Einkommen möglich ist, können Sie in diesem Ratgeberartikel zum Hauskredit nachlesen.

Warum benötigt der Rechner diese Angabe? Anhand des Wertes ermittelt der Bauzinsrechner, wie hoch die Immobilie beliehen werden darf und zu welchem Zinssatz. Die Höhe des Darlehens kann den Objektwert/Kaufpreis niemals überschreiten.

Feld „Anfänglicher Tilgungssatz oder monatliche Rate“

Im Bauzinsrechner haben Sie die Wahl: Geben Sie eine anfängliche Tilgung ein, wird Ihnen die Höhe der monatlichen Rate berechnet. Geben Sie die gewünschte, monatliche Rate ein, gibt der Rechner als Ergebnis den Tilgungssatz aus.

Warum geht als Eingabe nur das eine oder das andere? Weil sich diese Positionen gegenseitig bedingen. Die monatliche Rate, die Sie an die Bank begleichen, setzt sich aus zwei Bestandteilen zusammen, der Zinszahlung an die Bank und dem Tilgungsanteil, mit dem Sie Ihre Restschuld begleichen. Die Zinszahlung wird durch den Bauzins der Bank bestimmt. Zwei Dinge können Sie selbst definieren: Entweder Sie bestimmen selbst die maximale Höhe der Rate, beispielsweise 1.000 Euro pro Monat. Abzüglich des Zinsanteils ergibt sich nun ein Tilgungsanteil, und daraus errechnet sich dann die Tilgungsrate. Oder Ihnen schwebt eine bestimmte Tilgungsrate vor, beispielsweise zwei Prozent pro Jahr. Dann gibt der Bauzinsrechner die Höhe Ihrer Monatsrate aus.

Feld „Darlehensbetrag“ im Bauzinsen Rechner

In diesem Feld geben Sie ein, wie hoch der Immobilienkredit sein soll, den Sie zum Kauf der Immobilie benötigen. Mal angenommen, die Immobilie hat einen Kaufpreis von 300.000 Euro. Nun wäre die Frage, wie viel Geld Ihnen bereits in Form von Eigenkapital für den Kauf zur Verfügung steht, beispielsweise 60.000 Euro. Sie hätten dann einen Finanzierungsbedarf von 240.000 Euro und tragen diese Summe nun an dieser Stelle ein.

Welche Ergebnisse des Bauzinsen Rechners besonders interessant sind

Zinsbindung

Eine längere Sollzinsbindung bietet Ihnen größere Sicherheit, weil Sie über den vereinbarten Zeitraum hinweg mit einem festgelegten Bauzins rechnen können. Allerdings steht dieser Planungssicherheit eine geringe Flexibilität gegenüber, wenn es darum geht, auf sinkende Bauzinsen zu reagieren. Zudem werden durch eine lange Bindung höhere Gesamtkosten für die Bauzinsen verursacht. Diese belaufen sich bei Baudarlehen mit einer Laufzeit von 20 Jahren beispielsweise auf ein Plus von maximal etwa 0,8 Prozent.

Tipp: In Zeiten niedriger Zinsen sollten Sie auf eine lange Zinsbindung setzen, während eines Zinshochs eher auf kürzere Zinsbindungen. Mithilfe unseres Bauzinsrechners können Sie ganz leicht verschiedene Sollzinsbindungen auswählen uns die daraus resultierenden Kosten vergleichen.

Tilgung und Tilgungsplan

Klassischerweise wird heuzutage ein Annuitätendarlehen zur Finanzierung genutzt. Die Tilgung beschreibt den Teil, der zur Abbezahlung des Darlehens beiträgt. Mit dem Zinsanteil hingegen bezahlt der Kreditnehmer die Bank dafür, dass sie ihm das Darlehen überhaupt gewährt. Im Laufe der Zeit nimmt der Tilgungsanteil immer mehr zu, der Zinsanteil sinkt, weil die Bauzinsen nur auf die Restschuld erhoben werden. Diese reduziert sich natürlich mit der kontinuierlichen Abzahlung.

Im Reiter „Grafik" unseres Rechners wird angezeigt, wie sich der Zinsanteil und Anteil der Tilgung im Laufe der Zeit verändern. Unser Bauzinsrechner bietet Ihnen mit einem „Tilgungsplan" eine Gesamtübersicht darüber, wann welche Kosten auf Sie zukommen. Mehr zum Thema finden Sie in unserem Ratgeberartikel Tilgungsplan.

Tipp: Gerade während eines Zinstiefs ist es sinnvoll, einen höheren Tilgungssatz zu wählen, in jedem Fall sollte er mindestens zwei Prozent betragen. Als Faustregel gilt: Je höher die Tilgung ist, desto schneller kann die Baufinanzierung zurückgezahlt werden. Banken gewähren Kreditnehmern, die einen hohen Tilgungssatz wählen, eher Rabatte auf die Bauzinsen, weil sie ihr Darlehen schneller abbezahlen.

Gebundener Sollzins und effektiver Jahreszins

Der Bauzinsrechner zeigt Ihnen im Ergebnis einen gebundenen Sollzins und einen effektiven Jahreszins an. Der gebundenen Sollzins ist der festgelegte Zinssatz für Ihre Bauzinsen über die gesamte Kreditlaufzeit. Der effektive Bauzins beinhaltet die Gesamtkosten des Kredits. Es ist wichtig, diese Zinssätze zu verstehen. Nur so können Sie Angebote verschiedener Banken sinnvoll vergleichen und einen günstigen Zinssatz finden. Berücksichtigen Sie in Ihrem Vergleich der Bauzinsen immer die Gesamtkosten Ihrer Finanzierung!

Die häufigsten Fragen rund um die Bauzinsen

  • Wie hoch sind die Bauzinsen 2021?

    Die Bauzinsen sind aktuell niedrig. Ein Beispiel: Für ein Darlehen in Höhe von 190.000 Euro, mit einer fünfjährigen Sollzinsbindung und einer Tilgung von 2 % zahlen Sie bestenfalls aktuell 0,56 % Zinsen (Repräsentatives Beispiel, Stand: September 2021). Damit wird das günstige Zinsniveau in 2021 weiter fortgeführt. Unser kostenloser Bauzinsrechner zeigt Ihnen unverbindlich, mit welchen Bauzinsen und welcher Rate Sie für Ihre persönliche Baufinanzierung rechnen können.

  • Wie lange werden die Bauzinsen noch günstig bleiben?

    Im Jahr 2021 werden die Bauzinsen aller Voraussicht nach weiterhin noch sehr günstig bleiben. Das ist auch die Ansicht des Dr. Klein Vorstands Michael Neumann in seiner langfristigen Zinsprognose für 2021. In unserem monatlichen Zinskommentar erhalten Sie regelmäßig einen Ausblick auf die kurzfristige Zinsentwicklung der nächsten Wochen. 

    Wie lange die Bauzinsen insgesamt noch so günstig bleiben, ist hingegen schwer vorherzusagen. Bleiben Sie über die aktuelle Entwicklung der Bauzinsen auf dem Laufenden und abonnieren Sie unseren kostenfreien Newsletter mit monatlichem Zinskommentar!

    Aktuell befinden wir uns in einer Niedrigzinsphase – wie ein Blick auf unserer Chart zur Zinsentwicklung zeigt. Das bedeutet, die Bauzinsen sind aktuell sehr niedrig und werden früher oder später wieder steigen. Wenn Ihre finanzielle Situation und Ihre Kreditwürdigkeit es zulässt, ist jetzt also ein guter Zeitpunkt, über einen Hauskauf oder Neubau nachzudenken. 

  • Kommen 2021 die negativen Bauzinsen?

    Aller Voraussicht nach wird es im Jahr 2021 flächendeckend keine negativen Bauzinsen geben. Allerdings hat die staatliche Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) aufgrund ihrer Tilgungszuschüsse in einigen Förderprogrammen tatsächlich Negativzinsen ausgewiesen.

    Negative Bauzinsen rechnen sich für Banken und nicht-staatliche Kreditinstitute einfach nicht. Das bedeutet, die Bank kann ihre eigenen Kosten nicht tragen. Selbst wenn Banken Baufinanzierung aufgrund der lockeren Geldpolitik der Europäischen Zentralbank (EZB) sehr günstig refinanzieren können, ist ein Abrutschen der Bauzinsen in den Negativbereich für Endkunden sehr unwahrscheinlich. Dafür müsste der EZB-Leitzins noch weitaus tiefer in den Negativbereich sinken und auch das ist eher unwahrscheinlich.

  • Wie werden Bauzinsen berechnet?

    Zur Berechnung der individuellen Bauzinsen werden diverse Faktoren betrachtet. Zum einen hat der EZB-Leitzins einen Einfluss auf die Berechnung, aber auch die persönlichen finanziellen Voraussetzungen wie Eigenkapital oder eine feste Anstellung beeinflussen die Höhe der Bauzinsen.

    Für die Berechnung der persönlichen Bauzinsen ist die individuelle finanzielle Situation des Darlehensnehmers besonders wichtig. Banken belohnen eine solide Finanzsituation mit einem niedrigen Zinssatz. Mit einer unbefristeten Anstellung, einem ausreichend hohen Gehalt, genug Eigenkapital und einer positiven SCHUFA stehen die Chancen auf einen Kredit zu niedrigen Bauzinsen sehr gut.

    Auf unserer Seite Baufinanzierungsrechner finden Sie verschiende Rechner um Bauzinsen, Tilgung oder eine monatliche Finanzierungsrate zu berechnen.

Unsere Spezialisten helfen weiter

Über 650 Berater vor Ort stehen Ihnen mit Rat und Tat zur Seite, auch in Ihrer Nähe. Sie beantworten Ihnen Ihre Fragen zu Ihrer Wunschfinanzierung und unterbreiten Ihnen passende Finanzierungsvorschläge. Ob Immobilienkauf, Neubau, Anschlussfinanzierung, KfW Darlehen oder Bausparen – bei uns werden Sie umfassend und kostenlos beraten. Stellen Sie jetzt online Ihre Finanzierungsanfrage oder wenden Sie sich an Ihren Berater vor Ort. Nutzen Sie die Vorteile einer persönlichen Beratung.

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