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Bauzinsrechner: Bauzinsen und Monatsrate berechnen

Dieser Rechner zeigt, welche Bauzinsen und Konditionen Dr. Klein Ihnen bietet. Geben Sie die Eckdaten Ihrer Baufinanzierung – wie Objektwert und Darlehensbetrag – in unseren Bauzinsrechner ein. Wählen Sie Ihre gewünschte Zinsbindung und Tilgung und berechnen neben den Bauzinsen Ihre monatliche Rate, Gesamtkosten, Restschuld und Ihren Tilgungsplan. Sie können auch eine gewünschte monatliche  Rate eingeben, für die der Rechner dann zusätzlich zu den Bauzinsen die Tilgung ausgibt. Exakt auf Sie zugeschnittene Angebote erhalten Sie auf Wunsch von unseren Spezialisten für Immobilienfinanzierung.

Hinweis zum Ergebnis Ihrer Rechnung: Der Bauzinsen Rechner zeigt Ihnen im Ergebnis einen gebundenen Sollzins. Das ist der festgelegte Satz für Ihre Bauzinsen über die gesamte Kreditlaufzeit. Er berücksichtigt nicht die Gesamtkosten des Kredits. Letztere beinhaltet der effektive Bauzins, der Ihnen ebenfalls berechnet wird. Bitte berücksichtigen Sie, dass das Ergebnis des Bauzinsrechners nur ein exemplarischer Zins ist. Wir fragen an dieser Stelle nicht alle Daten von Ihnen ab, die sich auf die endgültigen Bauzinsen auswirken. Um Ihren konkreten, persönlichen Bauzins zu erfahren, fülle Sie gerne unsere Finanzierungsanfrage aus.

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Welches Ergebnis unser Bauzinsen Rechner anzeigt

Der Bauzinsen Rechner zeigt Ihnen, welchen Zinssatz Sie für Ihre Baufinanzierung bei Dr. Klein erhalten können. Allerdings gibt er lediglich eine unverbindliche Musterberechnung realer Konditionen aus. Es handelt sich bei den Ergebnissen des Rechners noch nicht um eine konkrete Finanzierungslösung von Dr. Klein.

Warum kann der Rechner noch keine konkrete Finanzierungslösung anzeigen?

Weil dazu Angaben benötigt werden, die den Rahmen des Bauzinsrechners sprengen. Die meisten Daten, die entscheidenden Einfluss auf die konkreten Bauzinsen haben, können erst im Zuge einer persönlichen Beratung ermittelt werden. Dazu gehört beispielsweise die Frage nach Ihrer Bonität: Wie gut ist es um Ihre Zahlungsfähigkeit bestellt? Oder auch die Frage, welche Zusatzfeatures Ihre Baufinanzierung beinhalten soll. Falls Sie beispielsweise hohe Sondertilgungen leisten oder die Möglichkeit eines Tilgungssatzwechsels einbauen wollen, erhöht sich Ihr Bauzins. Solange diese Faktoren noch nicht geklärt sind, kann kein konkretes Angebot erstellt werden. Der Bauzinsen Rechner vermittelt Ihnen aber einen ersten Eindruck von der Höhe des Zinssatzes, der Sie – in etwa – erwartet.

Woher bekommen Sie ein konkretes Angebot?

Indem Sie Finanzierungsvorschläge von uns anfordern. Dann berechnen wir für Sie eine konkrete Lösung mit einem verbindlichen Bauzins, die genau auf Ihre Bedürfnisse und Voraussetzungen zugeschnitten ist. Gerne können Sie auch ein persönliches kostenloses Gespräch mit einem Berater vor Ort führen.

Wie die Eingabefelder des Bauzinsen Rechners funktionieren

Im Eingabebereich des Bauzinsen Rechners finden Sie verschiedene Felder vor, die Sie editieren können. Diese Felder und ihre Funktionsweise wollen wir hier kurz näher erläutern. 

Feld „Ihr Vorhaben“ im Bauzinsen Rechner

Im Feld „Ihr Vorhaben" können Sie auswählen, ob Sie eine bestehende Immobilie kaufen oder eine neue Immobilie bauen möchten, oder ob Sie eine Anschlussfinanzierung für eine Immobilie benötigen, für die Sie bereits vor einigen Jahren eine erste Baufinanzierung abgeschlossen hatten und die nun ausläuft.

Feld „Sollzinsbindung in Jahren“ im Bauzinsen Rechner

An dieser Stelle im Rechner geben Sie die von Ihnen gewünschte Sollzinsbindung in Jahren ein. Was ist eine Sollzinsbindung? Wenn Sie einen Immobilienkredit abschließen, zahlen Sie in der Zeit danach die entstandene Restschuld mit einer monatlichen Rate zurück an die Bank. Mit dieser Rate begleichen Sie aber nicht nur Ihre Verbindlichkeiten, sondern ein kleiner Teil davon fließt als Zins an die Bank. Wie hoch dieser Teil ausfällt, hängt davon ab, welchen Bauzins die Bank Ihnen dafür angeboten hat. Wäre der angebotene Bauzins flexibel, könnte sich der Zins und damit auch ihre Rate jederzeit erhöhen. Mit der Sollzinsbindung legen Sie die Bauzinsen für mehrere Jahre fest. Je länger, desto mehr Sicherheit haben Sie, desto teurer werden die Bauzinsen aber auch. Diese Unterschiede berücksichtigt unser Bauzinsrechner.

Feld „Objektwert“ im Bauzinsen Rechner

Wie viel ist die Immobilie, für die Sie die Finanzierung benötigen, wert? Dabei geht es um die reinen Herstellungskosten. Bauherren können den Objektwert aus dem Kaufvertrag mit Ihrem Bauträger entnehmen. Käufer einer Bestandsimmobilie müssen der Frage nachgehen: Kann der Verkäufer den Objektwert nach vielen Jahren noch beziffern? Falls der Objektwert nicht ermittelt werden kann, geben Sie im Bauzinsrechner den Kaufpreis der Immobilie ein.

Warum benötigt der Rechner diese Angabe? Anhand des Wertes ermittelt der Bauzinsrechner, wie hoch die Immobilie beliehen werden darf und zu welchem Zinssatz. Die Höhe des Darlehens kann den Objektwert/Kaufpreis niemals überschreiten.

Feld „Darlehensbetrag“ im Bauzinsen Rechner

In diesem Feld geben Sie ein, wie hoch der Immobilienkredit sein soll, den Sie zum Kauf der Immobilie benötigen. Mal angenommen, die Immobilie hat einen Kaufpreis von 300.000 Euro. Nun wäre die Frage, wie viel Geld Ihnen bereits in Form von Eigenkapital für den Kauf zur Verfügung steht, beispielsweise 60.000 Euro. Sie hätten dann einen Finanzierungsbedarf von 240.000 Euro und tragen diese Summe nun an dieser Stelle ein.

Feld „Anfänglicher Tilgungssatz oder monatliche Rate“

Im Bauzinsrechner haben Sie die Wahl: Geben Sie eine anfängliche Tilgung ein, wird Ihnen die Höhe der monatlichen Rate berechnet. Geben Sie die gewünschte, monatliche Rate ein, gibt der Rechner als Ergebnis den Tilgungssatz aus.

Warum geht als Eingabe nur das eine oder das andere? Weil sich diese Positionen gegenseitig bedingen. Die monatliche Rate, die Sie an die Bank begleichen, setzt sich aus zwei Bestandteilen zusammen, der Zinszahlung an die Bank und dem Tilgungsanteil, mit dem Sie Ihre Restschuld begleichen. Die Zinszahlung wird durch den Bauzins der Bank bestimmt. Zwei Dinge können Sie selbst definieren: Entweder Sie bestimmen selbst die maximale Höher der Rate, beispielsweise 1000 Euro pro Monat. Abzüglich des Zinsanteils ergibt sich nun ein Tilgungsanteil, und daraus errechnet sich dann die Tilgungsrate. Oder Ihnen schwebt eine bestimmte Tilgungsrate vor, beispielsweise zwei Prozent pro Jahr. Dann gibt der Bauzinsrechner die Höhe Ihrer Monatsrate aus.

Welche Ergebnisse des Bauzinsen Rechners besonders interessant sind

Zinsbindung

Eine längere Sollzinsbindung bietet Ihnen größere Sicherheit, weil Sie über den vereinbarten Zeitraum hinweg mit einem festgelegten Bauzins rechnen können. Allerdings steht dieser Planungssicherheit eine geringe Flexibilität gegenüber, wenn es darum geht, auf sinkende Bauzinsen zu reagieren. Zudem werden durch eine lange Bindung höhere Gesamtkosten für die Bauzinsen verursacht. Diese belaufen sich bei Baudarlehen mit einer Laufzeit von 20 Jahren beispielsweise auf ein Plus von maximal etwa 0,8 Prozent.

Tipp: In Zeiten niedriger Zinsen sollten Sie auf eine lange Zinsbindung setzen, während eines Zinshochs eher auf kürzere Zinsbindungen. Mithilfe unseres Bauzinsrechners können Sie ganz leicht verschiedene Sollzinsbindungen auswählen uns die daraus resultierenden Kosten vergleichen. Mehrere Zinsbindungen auf einem Blick errechnet Ihnen unserer Kreditrechner.

Tilgung und Tilgungsplan

Die Tilgung beschreibt den Teil, der zur Abbezahlung des Baudarlehens beiträgt. Mit dem Zinsanteil hingegen bezahlt der Kreditnehmer die Bank dafür, dass sie ihm das Darlehen überhaupt gewährt. Im Laufe der Zeit nimmt der Tilgungsanteil immer mehr zu, der Zinsanteil sinkt, weil die Bauzinsen nur auf die Restschuld erhoben werden. Diese reduziert sich natürlich mit der kontinuierlichen Abzahlung. Im Reiter „Grafik" unseres Rechners wird angezeigt, wie sich der Zinsanteil und Anteil der Tilgung im Laufe der Zeit verändern. Unser Bauzinsrechner bietet Ihnen mit einem „Tilgungsplan" eine Gesamtübersicht darüber, wann welche Kosten auf Sie zukommen.

Tipp: Gerade während eines Zinstiefs ist es sinnvoll, einen höheren Tilgungssatz zu wählen, in jedem Fall sollte er mindestens zwei Prozent betragen. Als Faustregel gilt: Je höher die Tilgung desto schneller ist die Baufinanzierung zurückgezahlt. Banken gewähren Kreditnehmern, die einen hohen Tilgungssatz wählen, eher Rabatte auf die Bauzinsen, weil sie ihr Darlehen schneller abbezahlen.

Unsere Spezialisten helfen weiter

Über 550 Berater vor Ort stehen Ihnen mit Rat und Tat zur Seite, auch in Ihrer Nähe. Sie beantworten Ihnen Ihre Fragen zu Ihrer Wunschfinanzierung und unterbreiten Ihnen passende Finanzierungsvorschläge. Ob Immobilienkauf, Neubau, Anschlussfinanzierung, KfW Darlehen oder Bausparen – bei uns werden Sie umfassend und kostenlos beraten. Stellen Sie jetzt online Ihre Finanzierungsanfrage oder wenden Sie sich an Ihren Berater vor Ort. Nutzen Sie die Vorteile einer persönlichen Beratung.

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