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Wie ist der Ablauf einer Anschlussfinanzierung?

Der Ablauf ist abhängig von der Art der Anschlussfinanzierung. Sie haben insgesamt drei Optionen, Ihre Anschlussfinanzierung zu gestalten:

  1. Prolongation
  2. Umschuldung
  3. Forward-Darlehen

Um alle drei Möglichkeiten ausloten zu können, sollten Sie sich rechtzeitig mit einer Anschlussfinanzierung beschäftigen. Schauen Sie zunächst in Ihre Unterlagen, wann die Zinsbindung Ihrer Baufinanzierung ausläuft. Bis zu fünfeinhalb Jahre vor Ablauf der Zinsbindung besteht die Möglichkeit der Anschlussfinanzierung. Wer sich noch nicht so früh darum kümmern möchte, kann auf das Angebot der Hausbank warten Etwa drei Monate vor Ablauf der Zinsbindung bekommen Sie von Ihrer Hausbank ein Prolongationsangebot zugeschickt.

Prolongation

Eine Prolongation ist im Grunde genommen eine Vertragsverlängerung. Sie behalten die Konditionen des alten Vertrages bei. Es werden lediglich die Laufzeit sowie der Zinssatz neu festgelegt. In der Regel schickt Ihnen Ihre Hausbank spätestens drei Monate vor Ablauf der Zinsbindung ein Prolongationsangebot zu. Sie haben dann zwei Wochen Zeit, sich für oder gegen eine Prolongation zu entscheiden. Die Bank ist übrigens nicht verpflichtet, Ihnen ein Angebot zu unterbreiten. Sind Ihre Ratenzahlungen jedoch stets pünktlich eingegangen, hat die Bank auch ein Interesse daran, Sie als Kunden zu behalten. Nehmen Sie die Konditionen an, besiegeln Sie dies mit Ihrer Unterschrift und schicken das Schreiben zurück an die Bank. Einige Zeit später bekommen Sie eine Bestätigung zur Darlehensfortführung zugeschickt. Da der alte Vertrag quasi weiterläuft und nichts umgeschrieben werden muss, fallen auch keine Kosten für Notar oder Grundbuch an. Eine Prolongation ist zwar bequem, in der Regel jedoch nicht günstig.

Umschuldung

Steht die Anschlussfinanzierung an, nutzen Sie die Gelegenheit und holen Sie sich verschiedene Angebote der Banken ein. Durch eine Umschuldung können Sie einen besseren Zinssatz bekommen und unter Umständen viel sparen.Wenden Sie sich alternativ an einen Finanzdienstleister wie Dr. Klein. Wir suchen für Sie das passende Angebot aus unserem Netzwerk von mehr als 400 Banken. Mit einer Umschuldung schließen Sie einen neuen Immobilienkredit ab und können so von günstigen Zinsen profitieren. Nachdem Sie ein Angebot ausgewählt haben, wird der Darlehensvertrag aufgesetzt. Dazu sind gegebenenfalls Unterlagen erforderlich, die Auskunft über den Wert der Immobilie sowie über Ihre eigene finanzielle Situation geben. Im gleichen Zug kündigen Sie den Kredit bei Ihrer alten Bank und fordern eine Kündigungsbestätigung an. Alles Weitere klären die Banken in der Regel untereinander. Sobald die Ablösesumme bekannt ist, wird ein Ablösetermin vereinbart. Eine Umschuldung ist auch noch kurz vor Ablauf der Zinsbindung möglich.

Forward-Darlehen

Bis zu fünfeinhalb Jahre im Voraus können Sie die Zinsen für eine Anschlussfinanzierung festlegen. Mit einem Forward-Darlehen sichern Sie sich folglich die aktuellen Bauzinsen für die Zukunft. Das lohnt sich vor allem dann, wenn steigende Zinsen zu erwarten sind. Sie können fünfeinhalb Jahre bis zwölf Monate vor Ablauf der Zinsbindung ein Forward-Darlehen abschließen. Der Ablauf bei einer Anschlussfinanzierung beginnt dann damit, dass Sie sich Angebote von den Banken oder einem Finanzdienstleister einholen. Haben Sie ein passendes gefunden, unterschreiben Sie bereits heute den Darlehensvertrag. Die Auszahlung beginnt jedoch erst nach Ablauf der Zinsbindung für Ihre Erstfinanzierung.

Ein Beispiel: Sie haben 2012 eine Baufinanzierung abgeschlossen, deren Zinsbindung 2022 ausläuft. Weil die Zinsen gerade sehr günstig sind und Sie für 2022 weitaus höhere Zinsen erwarten, vereinbaren Sie bereits jetzt, drei Jahre im Voraus, ein Forward-Darlehen. Sowohl die Tilgung als auch die Auszahlung der Darlehenssumme beginnen erst nach Ablauf der Zinsbindung für die erste Finanzierung, also 2022.

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