0800 8833880
Mo. – Fr. 08:00–18:00 UhrMehr Infos
siegel deutscher fairness-preis 2020

Aktuelle Bauzinsen, Hypothekenzinsen 2022: So stehen die Zinsen

Die Bauzinsen stehen aktuell sehr niedrig. Wir zeigen Ihnen:

  • Aktuelle Bauzinsen Tabelle 2022
  • Entwicklung der Hypothekenzinsen
  • Wie Sie günstige Konditionen finden
Aktuelle Bauzinsen, Hypothekenzinsen 2022: So stehen die Zinsen

Die Bauzinsen stehen aktuell sehr niedrig. Wir zeigen Ihnen:

  • Aktuelle Bauzinsen Tabelle 2022
  • Entwicklung der Hypothekenzinsen
  • Wie Sie günstige Konditionen finden

Hypothekenzinsen Tabelle 2022: Aktuelle Bauzinsen im Überblick

In unserer Tabelle finden Sie die aktuellen Hypothekenzinsen im Top-Zinsvergleich. Die Zinssätze stellen eine Beispielrechnung dar. Die Hypothekenzinsen sind tagesaktuell und basieren auf den tatsächlichen Konditionen unserer Bankpartner – aktuell sind es rund 600 Banken.


Unser Top-Zins Stand: {{ aktuellesDatum }}
  • {{nettodarlehensbetrag}} Nettodarlehensbetrag
  • {{laufzeitInJahren}} Sollzinsbindung
  • {{effektiverJahreszins}} effektiver Jahreszins p.a.
  • {{festerSollzins}} fester Sollzins p.a.
  • {{provision}} Provision (übernimmt Bank)
Repräsentatives Beispiel ansehen
Unser Top-Zins Stand: {{ aktuellesDatum }}
  • {{nettodarlehensbetrag}} Nettodarlehensbetrag
  • {{laufzeitInJahren}} Sollzinsbindung
  • {{effektiverJahreszins}} effektiver Jahreszins p.a.
  • {{festerSollzins}} fester Sollzins p.a.
  • {{provision}} Provision (übernimmt Bank)
Repräsentatives Beispiel ansehen
SollzinsbindungFester Sollzins p.a.Effektiver Jahreszins p.a.
{{sollzinsbindung}}{{sollZins}}{{effektivZins}}

Persönlichen Hypothekenzinsen und Rate berechnen!

Die Hypothekenzinsen hängen von verschiedenen Faktoren ab, zum Beispiel dem Objektwert und der Darlehenssumme. Geben Sie daher Ihre individuellen Daten in den Rechner ein und ermitteln Sie Ihren Hypothekenzins.

190000
500001000000

Jetzt kostenlose Finanzierungsanfrage stellen und Angebote erhalten!

Unsere Spezialisten für Baufinanzierung beraten Sie gern.

Jetzt Finanzierungsvorschläge anfordernkostenlos und unverbindlich
  • Inhaltsverzeichnis
    • Beraterin Dr. Klein
      Sie wünschen eine kostenlose, unverbindliche Beratung?
      Über 700 Berater vor Ort bei Dr. Klein.

      Das Wichtigste in Kürze

      • Achten Sie auf das Zinsniveau und lesen Sie unseren Zinskommentar: Aktuell sind die Hypothekenzinsen günstig, nutzen Sie dies für Ihre Baufinanzierung.
      • Nutzen Sie Hilfsmittel wie unsere Hypothekenzinsen Tabelle oder unseren Baufinanzierungsrechner. So erhalten Sie einen ersten Überblick über die anfallenden Kosten.
      • Nutzen Sie für einen Vergleich den angebotenen Effektivzinssatz. Dieser beinhaltet sowohl die Nominalzinsen als auch alle sonstigen Gebühren.
      • Wählen Sie bei aktuell niedrigen Hypothekenzinsen eine lange Zinsbindung und eine höhere Tilgung.
      • Vereinbaren Sie kostenlose Optionen zur Sondertilgung und zum Tilgungssatzwechsel.

      Was sind Hypothekenzinsen?

      Hypothekenzinsen sind die Kosten, die Sie für Ihr Darlehen bezahlen. Die Bezeichnung rührt davon, dass ursprünglich die Zinsen auf die Hypothek fällig waren. Heute wird der Begriff auch als Synonym für Bauzinsen, Immobilienzinsen oder Baugeldzinsen verwendet.

      Wie ist der Stand der aktuellen Hypothekenzinsen?

      Die Hypothekenzinsen befinden sich aktuell auf einem sehr niedrigen Niveau. Wenn Sie ein Darlehen in Höhe von 190.000 €, mit 5-jähriger Sollzinsbindung und Tilgung von 2 % leihen, bekommen Sie dafür beispielsweise einen effektiven Jahreszins von bestenfalls 0,66 % (Repräsentatives Beispiel, Stand: Januar 2022).

      Auch in diesem Jahr lohnt es sich, aufgrund der günstigen Zinskonditionen eine Baufinanzierung oder Anschlussfinanzierung abzuschließen. Für das Jahr 2022 prognostizieren unsere Spezialisten für Baufinanzierung ein ähnlich niedriges Zinsniveau wie es 2021 bestand. Wie sich die Zinsen in den vergangenen Jahren entwickelt haben, können Sie auch in unserem Zinschart nachschauen.


      Wie beeinflusst die Entwicklung der Hypothekenzinsen meine Finanzierung?

      Hypothekenzinsen wirken sich direkt auf die Höhe Ihrer monatlichen Rate aus. Je höher also die Hypothekenzinsen, desto mehr Zinskosten müssen Sie mit der monatlichen Rate bezahlen und umgekehrt.

      Bei niedrigen Hypothekenzinsen ist der Zinsanteil an der monatlichen Rate kleiner und sie können mehr tilgen. Dadurch zahlen Sie Ihr Darlehen schneller zurück und reduzieren die Restschuld am Ende der Laufzeit.

      Auch wenn die Hypothekenzinsen aktuell niedrig stehen, können sie in den kommenden 1-2 Jahren durchaus in einem Maße ansteigen, sodass der Unterschied finanziell spürbar ist. Die nachfolgende Beispielrechnung zeigt deutlich, wie sich höhere Hypothekenzinsen auf die gesamten Zinskosten einer Finanzierung auswirken können.

      Angebotener Sollzins p.a.Monatliche RateRestschuld nach 10 JahrenZinskosten nach 10 Jahren
      Sollzins 1,0 % p.a.666,67 €136.925,06 €16.925,06 €
      Sollzins 1,5 % p.a.750,00 €135.309,03 €25.309,83 €

      Annahmen: Darlehensbetrag 200.000 €, 10 Jahre Zinsbindung, Tilgung 3 %

      Ein Anstieg des Sollzinses um 0,5 % pro Jahr macht sich vor allem bei den zu zahlenden Zinsen bemerkbar. Die Mehrkosten betragen nach 10 Jahren fast 8.400 €. Ein kleiner Unterschied bei den Hypothekenzinsen, kann sich im Laufe der Zeit spürbar auf die Zinskosten auswirken. Es lohnt sich also, in Zeiten steigender Hypothekenzinsen zügig, aber nicht überstürzt zu handeln.

      Wie kann ich die aktuellen Hypothekenzinsen für meine Baufinanzierung berechnen?

      Unser Bauzinsrechner zeigt Ihnen, welche Konditionen Dr. Klein Ihnen für die Baufinanzierung anbieten kann. Zusätzlich bekommen Sie einen Überblick über die Gesamtkosten, die monatliche Rate sowie die am Ende der Zinsbindung noch bestehende Restschuld. Im Tilgungsplan finden Sie die monatlichen Raten, die Entwicklung der Restschuld sowie die Höhe der Tilgung und Zinskosten. Dadurch erhalten Sie einen langfristigen Überblick. Berechnen Sie jetzt Ihre Baufinanzierung.

      Anschlussfinanzierung: Wie sichere ich mir die aktuell günstigen Hypothekenzinsen?

      Es gibt zwei Möglichkeiten, wie Sie sich die aktuell günstigen Hypothekenzinsen schon jetzt für Ihre Anschlussfinanzierung sichern können:

      Das jeweilige Grundprinzip und wann sich was lohnt, erläutern wir Ihnen in den nachfolgenden Abschnitten.

      Forward-Darlehen

      Das Forward-Darlehen ist für Kreditnehmer interessant, deren Immobilienfinanzierung schon seit Längerem läuft und das Ende der Sollzinsbindung fast erreicht hat. Denn mit dem Forward-Darlehen können Sie bereits mehrere Jahre vor dem Ende der Sollzinsbindung eine Anschlussfinanzierung abschließen. Dadurch können Sie sich die aktuellen Zinsen bereits für später sichern. Die Bank verlangt im Gegenzug einen Zinsaufschlag. Dafür schützen Sie sich vor einem zukünftigen starken Anstieg der Zinsen. Das Forward-Darlehen können Sie frühestens 5 ½ Jahre und spätestens 12 Monate vor dem Ende der Zinsbindung abschließen.

      „Im niedrigen Zinsumfeld ist ein Forward-Darlehen eine Option“

      In der Regel fällt der Zinssatz für ein Forward-Darlehen etwas höher aus als die aktuellen Konditionen für eine vergleichbare Laufzeit. Denn Banken verlangen für die Zinssicherheit einen Aufpreis. „Er wird allerdings von Jahr zu Jahr, von Monat zu Monat kleiner“, erläutert Michael Neumann, Vorstandsvorsitzender der Dr. Klein Privatkunden AG. Im Schnitt beträgt der Aufpreis zwischen 0,01 bis 0,05 Prozent pro Monat.
      Quelle: Dr. Klein Podcast "Hausgefragt"

      Umschuldung

      Ist das Ende der Zinsbindung noch länger als 5 ½ Jahre entfernt, können Sie das Darlehen umschulden. Mit einer Umschuldung lösen Sie einen laufenden Kredit ab und ersetzen ihn mit einem günstigeren Kredit einer anderen Bank. Dadurch lassen sich viele tausend Euro sparen.

      Läuft der Darlehensvertrag seit weniger als 10 Jahre, müssen Sie für die Kündigung eine Vorfälligkeitsentschädigung an die Bank zahlen. Wenn aber seit der Auszahlung ihres Darlehens mehr als 10 Jahre vergangen sind, haben Sie ein Sonderkündigungsrecht für Ihre Baufinanzierung laut § 489 BGB.

      Was beeinflusst generell die aktuellen Hypothekenzinsen?

      Grundsätzlich ist hier zu unterscheiden zwischen dem Einfluss von außen und dem persönlichen Einfluss auf die Hypothekenzinsen.

      Der äußere Einfluss auf die Hypothekenzinsen

      Bonität eines Landes

      Je kreditwürdiger ein Land ist, desto niedriger sind dort die Hypothekenzinsen. Stabile Staatsanleihen sind als sicheres Anlageprodukt sehr gefragt. Diese hohe Nachfrage wiederum führt dazu, dass die Zinsen für die Anleihen sinken. Daraus ergibt sich die folgende Kettenreaktion:

      Starke Bonität eines Staates = niedrige Staatsanleihezinsen = niedrige Pfandbriefzinsen = niedrige Baufinanzierungszinsen.

      Das bedeutet: Können Banken die Mittel für die Vergabe von Baufinanzierungen selbst günstig bekommen, geben sie diesen Vorteil an ihre Baufinanzierungskunden weiter. Und Sie profitieren somit von günstigen Hypothekenzinsen.

      Leitzins

      Der Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB) hat einen indirekten Einfluss auf die Hypothekenzinsen. Ein hoher Leitzins führt eher dazu, dass Anleger eher am Geldmarkt investieren statt in Staatsanleihen. Durch die sinkende Nachfrage nach Staatsanleihen steigen die Zinsen für Pfandbriefe und Baufinanzierungen.

      Bei einem niedrigen Leitzins ist es genau umgekehrt. Dann steigt die Nachfrage nach sicheren Staatsanleihen und somit deren Rendite, was zu sinkenden Zinsen für Pfandbriefe und Baufinanzierungen führt. Genaueres über diese Zusammenhänge erfahren Sie in unserem Artikel über den Leitzins.

      Der persönliche Einfluss auf die aktuellen Hypothekenzinsen

      Auch individuelle Faktoren wie der Anteil des Eigenkapitals, die Laufzeit und die Höhe der Tilgung spielen bei den Konditionen und den Hypothekenzinsen für eine Baufinanzierung eine Rolle.

      Eigenkapital

      Je mehr Eigenkapital Sie in Ihre Baufinanzierung einbringen, desto weniger Geld müssen Sie sich von der Bank leihen. Dadurch verringert sich die Differenz zwischen dem Wert der Immobilie und dem Betrag, den Ihnen die Bank leiht, auch Beleihungsauslauf genannt. Ein niedriger Beleihungsauslauf wiederum senkt das Ausfallrisiko für die Bank. Dafür belohnt Sie die Bank mit niedrigen Hypothekenzinsen.

      Kreditwürdigkeit

      Wenn die Bank Sie als sehr Kreditwürdigkeit einschätzt, erhalten Sie bessere Hypothekenzinsen. Die Kreditwürdigkeit ermittelt die Bank anhand Ihrer SCHUFA-Auskunft sowie eigenen Bewertungskriterien wie Ihren Beruf oder Wohnort.

      Konkret fließen folgende Faktoren in die Bewertung mit ein:

      • Ihr Familienstand
      • Ihr Beruf und Ihr Arbeitgeber
      • Eventuelle Unterhaltsberechtigte
      • Ihre Vermögensverhältnisse sowie eventuell bestehende Schulden
      • Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben
      • Auskünfte von z. B. der Schufa über Ihr bisheriges Zahlungsverhalten

      Für eine gute Kreditwürdigkeit bekommen Sie also von der Bank niedrigere Hypothekenzinsen.

      Zinsbindung und Tilgungshöhe

      Wenn Sie eine kurze Zinsbindung wählen, bekommen Sie von der Bank bessere Hypothekenzinsen. Es kann dann aber sein, dass Sie für die Anschlussfinanzierung mehr Zinsen zahlen müssen, weil in der Zwischenzeit die Hypothekenzinsen gestiegen sind.

      In einem niedrigen Zinsumfeld lohnt es sich, eine lange Sollzinsbindung zu wählen. Zwar verlangen Banken einen Zinsaufschlag für eine längere Laufzeit. Sollten die Zinsen aber in den kommenden Jahren wieder steigen, zahlen Sie für Ihr Darlehen die ursprünglichen niedrigen Hypothekenzinsen. Dadurch reduzieren Sie das Zinsänderungsrisiko.

      In der nachfolgenden Tabelle sehen Sie beispielhaft, wie sich die unterschiedlichen Zinsbindungen auf Ihre Hypothekenzinsen, die Monatsrate und die Restschuld Baudarlehen auswirken. Nutzen Sie für weitere Beispiele auch unseren Sollzinsbindungsrechner, um die für Sie passende Sollzinsbindung zu finden. und finden Sie heraus, wie unterschiedliche Sollzinsbindungen sich auf  

       Zinsbindung: 10 JahreZinsbindung: 20 Jahre
      Effektivzins p.a.0,92 %1,16 %
      Monatsrate481,67 €523,33 €
      Restschuld157.817,44 €110.612,39 €
      Tabelle: Objektwert 300.000 €, Finanzierungssumme 200.000 €, Tilgung 2 %, Hypothekendarlehen (Stand: Januar 2022)

      Eine hohe Tilgung verschafft Ihnen auch einen Zinsrabatt bei der Bank. Denn wenn Sie monatlich mehr vom Darlehen zurückzahlen, haben Sie am Ende der Zinsbindung eine kleinere Restschuld und sind somit schneller mit der Finanzierung fertig.

      Achten Sie aber auf eine ausgewogene Rate, denn mit einer höheren Tilgung steigt auch die monatliche Rate. Dr. Klein empfiehlt nicht mehr als 1/3 des eigenen Haushaltsnettoeinkommens für die monatliche Rate Ihres Darlehens auszugeben.

      In Zeiten niedriger Hypothekenzinsen empfehlen wir Ihnen eine Sollzinsbindung von mindestens 15 Jahren und eine anfängliche Tilgung von mindestens 2 %.

      Sonderoptionen

      Sie haben die Möglichkeit, in Ihrem Darlehensvertrag einige Sonderoptionen aufzunehmen. Dazu gehören beispielsweise Sondertilgungen oder die Möglichkeit eines Tilgungssatzwechsels. Diese Sonderoptionen können Ihnen dabei helfen, Ihr Darlehen schneller abzubezahlen. Mit unserem Tilgungsrechner können Sie unter anderem ermitteln, welchen Effekt Sondertilgungen auf Ihre Finanzierung haben.

      Allerdings können diese Sonderrechte auch Ihren Hypothekenzins verteuern. Fragen Sie daher Ihren Berater, wie hoch der Zinsaufschlag gegebenenfalls ausfällt und wägen Sie ab, ob Sie diese Optionen wirklich in Anspruch nehmen wollen.

      Wie finde ich günstige Hypothekenzinsen?

      Es gibt grundsätzlich zwei Möglichkeiten, niedrige Hypothekenzinsen für die eigene Baufinanzierung zu finden. Sie können eigenhändig recherchieren oder Sie wenden sich an einen Kreditvermittler

      Sie vergleichen die Hypothekenzinsen selbst

      Mit unserem Zinschart finden Sie tagesaktuelle Sätze für Hypothekenzinsen. Das Zinschart berücksichtigt aber keine persönlichen Faktoren wie Ihre Kreditwürdigkeit oder den Eigenkapitaleinsatz. Zusatzleistungen wie Sondertilgungen und Bereitstellungszinsen sind ebenfalls nicht mit einbezogen.

      Achten Sie deshalb bei einem Selbstvergleich auf den Effektivzinssatz. Darin sind bereits alle anfallenden Bearbeitungsgebühren und Kosten beinhaltet. Das kann Ihnen einen ersten Anhaltspunkt bei Ihrer Recherche geben. In unserem Ratgeber erfahren Sie mehr zum Thema Zinsvergleich.

      Sie lassen sich von einem Vermittler unterstützen

      Eine genauere Vorstellung, wie hoch Ihr Hypothekenzins ausfällt, erhalten Sie bei einem Baufinanzierungsvermittler. Dieser bezieht Ihre individuelle Finanzsituation und Ihre Wünsche in den Vergleich der Hypothekenzinsen mit ein. Dadurch kann er Ihnen einen Immobilienkredit anbieten, der Ihren Ansprüchen und Bedürfnissen entspricht.

      Vermittler vergleichen nicht nur verschiedene Immobilienkredite, sondern helfen Ihnen häufig auch bei den Formalitäten und der Kommunikation mit den Banken. Dafür erhält der Kreditvermittler eine Provision von der Bank, die in den Zinssatz mit einberechnet ist. In vielen Fällen verteuert sich der Hypothekenzins dadurch aber nicht ungemein. Banken sparen durch den Vermittler Bearbeitungskosten und können Immobilienkredite somit günstiger anbieten.

      Unsere Spezialisten für Baufinanzierung erläutern Ihnen gerne weitere Details zu den aktuellen Hypothekenzinsen und deren Entwicklung und beraten Sie umfassend. In unserem Ratgeber „Beratung bei Dr. Klein" erfahren Sie, wie die Beratung genau funktioniert und wie Sie ein Immobilienkredit bei Dr. Klein erhalten.

      Perfektes Timing und günstige Hypothekenzinsen für Ihre Finanzierung

      Mit unserem Netzwerk aus rund 600 Bankpartnern bieten wir Ihnen einen besonders guten Marktüberblick über die derzeitigen Hypothekenzinsen. Fordern Sie dazu einfach aktuelle Finanzierungsvorschläge von uns an und erhalten Sie innerhalb von 24 Stunden eine Rückmeldung.

      Jetzt Finanzierungsvorschläge anfordernunverbindlich und kostenlos
      Andere Leser interessierten sich auch für

      Weitere Themen finden Sie in unserem Ratgeber Immobilienfinanzierung

      Baufinanzierungsrechner
      Rechnen Sie's mal durch

      Einfach Werte eingeben und Darlehenshöhe, Monatsrate, Tilgung etc. selbst ausrechnen.

      Hier finden Sie unsere Rechner im Überblick:

      Finanzierung
      Ihr Kredit für Ihre Wünsche

      Ob Sie eine neue Küche oder ein ganzes Haus finanzieren wollen – gemeinsam machen wir es nicht nur möglich, sondern auch günstig.

      Alle Infos von Autokredit bis Zinsprognose:

      Finanzlexikon
      Finanzbegriffe verstehen

      Ausführliche Artikel liefern Hintergrundinfos rund um die wichtigsten Finanzthemen.

      Fachbegriffe so kurz wie möglich erklärt:

      Zufrieden? So bewerten andere Kunden den Dr. Klein Service.
      Alle Kundenbewertungen im Überblick
      Wir haben unserer Kunden befragt.
      Kundenbewertung
      /5
      Kundenempfehlung
      0,00%
      würden uns empfehlen