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Aktuelle Hypothekenzinsen 2022

Die Zinsen sind aktuell günstig. Wir zeigen Ihnen:

  • Aktuelle Hypothekenzinsen Tabelle 2022
  • Entwicklung der Hypothekenzinsen
  • Wie Sie günstige Konditionen finden

Aktuelle Hypothekenzinsen 2022

Die Zinsen sind aktuell günstig. Wir zeigen Ihnen:

  • Aktuelle Hypothekenzinsen Tabelle 2022
  • Entwicklung der Hypothekenzinsen
  • Wie Sie günstige Konditionen finden

Hypothekenzinsen Tabelle 2022: Aktuelle Bauzinsen im Überblick

In unserer Tabelle finden Sie die aktuellen Hypothekenzinsen im Top-Zinsvergleich. Die Zinssätze stellen eine Beispielrechnung dar. Die Hypothekenzinsen sind tagesaktuell und basieren auf den tatsächlichen Konditionen unserer Bankpartner – aktuell sind es rund 600 Banken.


Unser Top-Zins Stand: {{ aktuellesDatum }}
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  • {{provision}} Provision (übernimmt Bank)
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Persönlichen Hypothekenzinsen und Rate berechnen!

Die Hypothekenzinsen hängen von verschiedenen Faktoren ab, zum Beispiel dem Objektwert und der Darlehenssumme. Geben Sie daher Ihre individuellen Daten in den Rechner ein und ermitteln Sie Ihren Hypothekenzins.

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Das Wichtigste in Kürze

  • Die Top-Zinsen für Baufinanzierungen liegen Anfang Oktober 2022 zwischen 3,63 bis 3,93 %.
  • Für die zweite Jahreshälfte erwartet Michael Neumann, Zinsexperte von Dr. Klein, weiter steigende Hypothekenzinsen.
  • Hypothekenzinsen wirken sich direkt auf die Höhe Ihrer monatlichen Rate und Zinskosten aus.
  • Trotz steigender Hypothekenzinsen sollten Sie Ihren Immobilientraum nicht aufgeben. Sprechen Sie uns an, um Ihre Finanzierung bestmöglich an die Zinswende anzupassen und nachhaltig zu gestalten.

Was sind Hypothekenzinsen?

Hypothekenzinsen sind die Kosten, die Sie für Ihr Darlehen bezahlen. Die Bezeichnung rührt davon, dass ursprünglich die Zinsen auf die Hypothek fällig waren. Heute wird der Begriff auch als Synonym für Bauzinsen, Immobilienzinsen oder Baugeldzinsen verwendet.

Wie hoch sind aktuell die Hypothekenzinsen?

Die Hypothekenzinsen sind trotz der aktuell steigenden Tendenz immer noch verhältnismäßig günstig. Sie zahlen beispielsweise für ein Darlehen in Höhe von 190.000 €, mit einer 5-jährigen Sollzinsbindung und einer Tilgung von 2 % einen effektiven Jahreszins von bestenfalls 3,63 % (Repräsentatives Beispiel, Stand: 4.10.2022).

Aktuell steigen die Hypothekenzinsen kräftig an, doch im Vergleich zum Stand vor 15 oder 20 Jahren sind sie immer noch günstig. So waren in den Nullerjahren Hypothekenzinsen von über 4 % die Regel.

 November 2009November 2022
Sollzins p.a.4,6 %3,86 %
Effektivzins p.a.4,7 %3,93 %
Monatsrate1.100 €973,33 €
Zinskosten nach Ende der Zinsbindung111.818,49 €94.491,43 €
Vergleich der Bauzinsen 11/2009 zu 11/2022: Objektwert 300.000 €, Kreditsumme 200.000 €, Sollzinsbindung 15 Jahre, Anfängliche Tilgung 2 %

Somit sind die aktuellen Hypothekenzinsen immer noch verhältnismäßig günstig. Eine gute Nachricht für alle Bauherren oder Immobilienkäufer, denn die Höhe der Hypothekenzinsen beeinflusst maßgeblich die Kosten Ihrer Baufinanzierung. Den tagesaktuellen Stand der Hypothekenzinsen finden Sie in unserer Hypothekenzinsen Tabelle.


Wie entwickeln sich die Hypothekenzinsen aktuell?

In der ersten Jahreshälfte haben sich die Hypothekenzinsen mehr als verdreifacht. Und auch in den letzten 3 Wochen sind die Hypothekenzinsen wieder deutlich gestiegen. Innerhalb dieses sehr kurzen Zeitraums gab es einen Zinssprung von etwa 0,5 Prozentpunkten.

Bauzinschart: 10-jährige Sollzinsbindung

Die generelle Zinsprognose von Dr Klein geht von weiter steigenden Hypothekenzinsen 2022 aus. Gut möglich, dass beispielsweise das Zinsniveau für ein 10-jähriges Hypothekendarlehen am Jahresende merklich über der 3-%-Marke liegt.

Wie es mit den aktuellen Hypothekenzinsen in den nächsten Wochen weitergeht, erfahren Sie in unserem monatlichen Zinskommentar. Michael Neumann, Zinsexperte von Dr. Klein, ordnet im Zinskommentar die jüngste Entwicklung der Hypothekenzinsen ein und er gibt eine kurz- und mittelfristige Prognose, wie sich die Hypothekenzinsen entwickeln könnten.

Wie beeinflusst die Entwicklung der Hypothekenzinsen meine Finanzierung?

Hypothekenzinsen wirken sich direkt auf die Höhe Ihrer monatlichen Rate aus. Je höher also die Hypothekenzinsen, desto mehr Zinskosten müssen Sie mit der monatlichen Rate bezahlen und umgekehrt.

Bei niedrigen Hypothekenzinsen ist der Zinsanteil an der monatlichen Rate kleiner und sie können mehr tilgen. Dadurch zahlen Sie Ihr Darlehen schneller zurück und reduzieren die Restschuld am Ende der Laufzeit.

Auch wenn die aktuellen Hypothekenzinsen verhältnismäßig günstig sind, können sie in den kommenden 1-2 Jahren in einem Maße steigen, dass der finanzielle Unterschied merklich spürbar ist. Die nachfolgende Beispielrechnung zeigt deutlich, wie sich höhere Hypothekenzinsen auf die gesamten Zinskosten einer Baufinanzierung auswirken können.

Angebotener Sollzins p.a.Monatliche RateRestschuld nach 10 JahrenZinskosten nach 10 Jahren
Sollzins 2,53 % p.a.921,67 €132.450,58 €42.550,99 €
Sollzins 3 % p.a.1.000 €130.129,28 €50.129,28 €

Annahmen: Objektwert 250.000 €, Darlehensbetrag 200.000 €, 10 Jahre Zinsbindung, Tilgung 3 %

Schon ein Anstieg des Sollzinses um rund 0,5 Prozentpunkte macht sich vor allem bei den zu zahlenden Zinsen bemerkbar. Die Mehrkosten betragen nach 10 Jahren rund 7.500 €. Ein kleiner Unterschied bei den Hypothekenzinsen, kann sich im Laufe der Zeit spürbar auf die Zinskosten auswirken. Es lohnt sich also, in Zeiten steigender Hypothekenzinsen zügig, aber nicht überstürzt zu handeln.

Unsere Empfehlung lautet: Sprechen Sie mit unseren Spezialisten für Baufinanzierung. Unsere Berater vor Ort vergleichen für Sie die verschiedenen Baufinanzierungsangebote, verhandeln mit unseren mehr als 600 Bankpartnern, prüfen aktuelle Zinsrabattangebote und Fördermöglichkeiten. Sie erhalten also maßgeschneiderte Finanzierungen und günstige Konditionen. So können Sie auch jetzt den Traum vom Eigenheim verwirklichen. Sprechen Sie uns gerne an.

Wie kann ich die aktuellen Hypothekenzinsen für meine Baufinanzierung berechnen?

Unser Bauzinsrechner zeigt Ihnen, welche Konditionen Dr. Klein Ihnen für die Baufinanzierung anbieten kann. Zusätzlich bekommen Sie einen Überblick über die Gesamtkosten, die monatliche Rate sowie die am Ende der Zinsbindung noch bestehende Restschuld. Im Tilgungsplan finden Sie die monatlichen Raten, die Entwicklung der Restschuld sowie die Höhe der Tilgung und Zinskosten. Dadurch erhalten Sie einen langfristigen Überblick. Berechnen Sie jetzt Ihre Baufinanzierung.

Was beeinflusst generell die aktuellen Hypothekenzinsen?

Es gibt diverse Einflussfaktoren, die die Höhe der Hypothekenzinsen beeinflussen. In diesem Abschnitt stellen wir Ihnen die wichtigsten Einflussfaktoren vor. Gut zu wissen: Je mehr Sie und die Immobilie davon erfüllen, umso günstiger sind Ihre Hypothekenzinsen.

  • Eigenkapital

    Je mehr Eigenkapital Sie in Ihre Baufinanzierung einbringen, desto weniger Geld müssen Sie sich von der Bank leihen. Dadurch verringert sich die Differenz zwischen dem Wert der Immobilie und dem Betrag, den Ihnen die Bank leiht, auch Beleihungsauslauf genannt. Ein niedriger Beleihungsauslauf wiederum senkt das Ausfallrisiko für die Bank. Dafür belohnt Sie die Bank mit niedrigen Hypothekenzinsen.

  • Kreditwürdigkeit

    Wenn die Bank Sie als sehr Kreditwürdigkeit einschätzt, erhalten Sie bessere Hypothekenzinsen. Die Kreditwürdigkeit ermittelt die Bank anhand Ihrer SCHUFA-Auskunft sowie eigenen Bewertungskriterien wie Ihren Beruf oder Wohnort.

    Konkret fließen folgende Faktoren in die Bewertung mit ein:

    • Ihr Familienstand
    • Ihr Beruf und Ihr Arbeitgeber
    • Eventuelle Unterhaltsberechtigte
    • Ihre Vermögensverhältnisse sowie eventuell bestehende Schulden
    • Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben
    • Auskünfte von z. B. der Schufa über Ihr bisheriges Zahlungsverhalten

    Für eine gute Kreditwürdigkeit bekommen Sie also von der Bank niedrigere Hypothekenzinsen.

  • Darlehenshöhe

    Je mehr Geld Sie sich von der Bank leihen, desto höher ist der Zinsaufschlag. Denn ein hohes Darlehen bedeutet auch immer ein Risiko für die Bank. Bringen Müssen Sie sich weniger Geld von der Bank leihen, weil Sie Eigenkapital einbringen, sinkt das Risiko für die Bank und somit auch der Zinsaufschlag.

  • Sollzinsbindung

    Wenn Sie eine kurze Sollzinsbindung wählen, bekommen Sie von der Bank bessere Hypothekenzinsen. Es kann dann aber sein, dass Sie für die Anschlussfinanzierung mehr Zinsen zahlen müssen, weil in der Zwischenzeit die Hypothekenzinsen gestiegen sind.

    In einem niedrigen Zinsumfeld lohnt es sich, eine lange Sollzinsbindung zu wählen. Zwar verlangen Banken einen Zinsaufschlag für eine längere Laufzeit. Sollten die Zinsen aber in den kommenden Jahren wieder steigen, zahlen Sie für Ihr Darlehen die ursprünglichen niedrigen Hypothekenzinsen. Dadurch reduzieren Sie das Zinsänderungsrisiko.

  • Tilgung

    Eine hohe Tilgung verschafft Ihnen auch einen Zinsrabatt bei der Bank. Denn wenn Sie monatlich mehr vom Darlehen zurückzahlen, haben Sie am Ende der Sollzinsbindung eine kleinere Restschuld

    Achten Sie aber auf eine ausgewogene Rate, denn mit einer höheren Tilgung steigt auch die monatliche Rate. Dr. Klein empfiehlt nicht mehr als 1/3 des eigenen Haushaltsnettoeinkommens für die monatliche Rate Ihres Darlehens auszugeben.

  • Sonderoptionen

    Sie haben die Möglichkeit, in Ihrem Darlehensvertrag einige Sonderoptionen aufzunehmen. Dazu gehören beispielsweise Sondertilgungen oder die Möglichkeit eines Tilgungssatzwechsels. Diese Sonderoptionen können Ihnen dabei helfen, Ihr Darlehen schneller abzubezahlen. Mit unserem Tilgungsrechner können Sie unter anderem ermitteln, welchen Effekt Sondertilgungen auf Ihre Finanzierung haben.

    Allerdings können diese Sonderrechte auch Ihren Hypothekenzins verteuern. Fragen Sie daher Ihren Berater, wie hoch der Zinsaufschlag gegebenenfalls ausfällt und wägen Sie ab, ob Sie diese Optionen wirklich in Anspruch nehmen wollen.

  • Lage der Immobilie

    Die Lage ist ausschlaggebend für den Wert der Immobilie. Je besser sie ist, desto höher ist die Nachfrage für die Immobilie. Eine gute Lage sichert somit auch in Zukunft den Wert der Immobilie. Das gibt der Bank Sicherheit und Gewissheit, das Darlehen im Falle einer Zwangsversteigerung wieder einzunehmen. Diese Sicherheit belohnen Banken mit niedrigeren Zinsen. Bei Objekten in schlechter Lage ist es genau umgekehrt.   

  • Nutzung der Immobilie

    Bei Renditeobjekten gehen Banken von einem zusätzlichen Risiko aus. Mietausfällen könnten für den Darlehensnehmer zur zusätzlichen finanziellen Belastung werden und die Tilgung seines Baukredits gefährden. Deshalb verlangen Banken in der Regel bei Renditeobjekten höhere Hypothekenzinsen.  

  • Bonität eines Landes

    Je kreditwürdiger ein Land ist, desto niedriger sind dort die Hypothekenzinsen. Stabile Staatsanleihen sind als sicheres Anlageprodukt sehr gefragt. Diese hohe Nachfrage führt wiederum dazu, dass die Renditen für die Anleihen sinken. Die Verzinsung der Anleihen hat wiederum einen großen Einfluss auf die Zinsen von Pfandbriefen, über die Banken ihre Baufinanzierungen refinanzieren.

    Daraus ergibt sich die folgende Kettenreaktion: Starke Bonität eines Staates = niedrige Zinsen für Staatsanleihen = niedrige Zinsen für Pfandbriefe = niedrige Zinsen für Baufinanzierung. In unserem Ratgeber-Artikel zur Refinanzierung von Baufinanzierungen beschreiben wir die Zusammenhänge nochmal detaillierter.

  • EZB-Leitzins

    Der Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB) hat einen indirekten Einfluss auf die Hypothekenzinsen. So führt ein hoher Leitzins dazu, dass Anleger eher am Geldmarkt investieren statt in Staatsanleihen. Durch die sinkende Nachfrage nach Staatsanleihen steigen die Zinsen für Pfandbriefe und Baufinanzierungen.

    Bei einem niedrigen Leitzins ist es genau umgekehrt. Dann steigt die Nachfrage nach sicheren Staatsanleihen, was zu sinkenden Zinsen für Staatsanleihen, Pfandbriefe und Baufinanzierungen führt. Genaueres über diese Zusammenhänge erfahren Sie in unserem Ratgeber-Artikel über den EZB-Leitzins.

 

Wie es mit den Hypothekenzinsen in den nächsten Wochen weitergeht, erfahren Sie in unserem monatlichen Zinskommentar. Michael Neumann kommentiert die jüngste Zinsentwicklung, gibt eine Einschätzung, wie sich die Hypothekenzinsen in den nächsten 4 Wochen entwickeln und erläutert die zentralen Hintergründe für die aktuelle Zinsentwicklung.

Anschlussfinanzierung: Wie sichere ich mir die aktuell günstigen Hypothekenzinsen?

Läuft Ihre Sollzinsbindung so langsam aus und ein offener Betrag muss noch weiterfinanziert werden, sollten Sie sich Gedanken über eine günstige Anschlussfinanzierung machen. Es bieten sich besonders 2 Möglichkeiten an, wie Sie sich die aktuellen Hypothekenzinsen für Ihren Anschlusskredit sichern können:

  • Forward-Darlehen

    Das Forward-Darlehen ist für Kreditnehmer interessant, deren Immobilienfinanzierung schon seit Längerem läuft und das Ende der Sollzinsbindung fast erreicht hat. Denn mit dem Forward-Darlehen können Sie bereits mehrere Jahre vor dem Ende der Sollzinsbindung eine Anschlussfinanzierung abschließen. Sie sichern sich also schon jetzt die aktuell günstigen Hypothekenzinsen für später.

    Die Bank verlangt im Gegenzug einen Zinsaufschlag. Dafür schützen Sie sich vor einem zukünftigen starken Anstieg der Hypothekenzinsen. Das Forward-Darlehen können Sie frühestens 5 ½ Jahre und spätestens 12 Monate vor dem Ende der Sollzinsbindung abschließen.

  • Umschuldung

    Ist das Ende der Sollzinsbindung noch länger als 5 ½ Jahre entfernt, können Sie den Immobilienkredit umschulden. Mit einer Umschuldung lösen Sie einen laufenden Kredit ab und ersetzen ihn mit einem günstigeren Kredit einer anderen Bank. Dadurch lassen sich viele tausend Euro sparen.

    Läuft der Kreditvertrag seit weniger als 10 Jahre, müssen Sie für die Kündigung eine Vorfälligkeitsentschädigung an die Bank zahlen. Wenn aber seit der Auszahlung ihres Darlehens mehr als 10 Jahre vergangen sind, haben Sie ein Sonderkündigungsrecht für Ihre Baufinanzierung laut § 489 BGB.

  • Checkliste: Günstige Hypothekenzinsen

    Sie benötigen das richtige Fingerspitzengefühl und ein bisschen Glück, um den passenden Zeitpunkt für den Kauf Ihrer Immobilie zu günstigen Hypothekenzinsen zu finden. Damit Sie wissen, worauf Sie achten sollten, haben wir die wichtigsten Punkte in einer kleinen Hypothekenzinsen-Checkliste für Sie zusammengefasst: 

    • Achten Sie auf das Zinsniveau
      In unseren monatlichen Zinskommentar berichtet Michael Neumann, Zinsexperte von Dr. Klein, über den aktuellen Trend der Zinsen. Außerdem gibt er eine Prognose ab, wie sich die Hypothekenzinsen kurzfristig und mittelfristig entwickeln könnten. 
       
    • Nutzen Sie unsere Baufinanzierungsrechner
      So erhalten Sie einen ersten Überblick, welche Kosten mit dem Immobilienkauf auf Sie zukommen. Jetzt unsere Baufinanzierungsrechner ausprobieren. 
       
    • Holen Sie mehrere Angebote ein
      Vergleichen Sie die unterschiedlichen Konditionen und achten Sie dabei besonders auf den Effektivzinssatz. Er umfasst die wesentlichen Preisbestandteile eines Baudarlehens. So können Sie die Angebote besser miteinander vergleichen und sichern sich so die besten Hypothekenzinsen. 
       
    • Planen Sie langfristig
      Wir empfehlen Ihnen den Abschluss eines Annuitätendarlehens. In der Regel gilt die Sollzinsbindung zwischen 5 bis 30 Jahren. Während der vereinbarten Sollzinsbindung bleibt der Zinssatz immer gleich und Sie zahlen eine gleichbleibend hohe Rate für das Baudarlehen.
       
    • Vereinbaren Sie Sonderoptionen
      Manche Banken bieten bestimmte Sonderoptionen wie Sondertilgungen oder Tilgungssatzwechsel kostenlos an. Andere Banken verlangen dagegen einen Aufschlag auf den Hypothekenzins. Sprechen Sie Ihren Berater proaktiv darauf an, welche vertragliche Optionen sich in Ihrem Fall anbieten, damit Ihre Immobilienfinanzierung flexibel bleibt

    Sie suchen weitere Tipps zum Thema Zinsen sparen und niedriger Zinssatz? Dann empfehlen wir Ihnen unseren Artikel „Zinsen sparen bei der Baufinanzierung“, wo wir Ihnen 10 praktische Tipps an die Hand geben – kurz und prägnant.

    Wie finde ich günstige Hypothekenzinsen?

    Es gibt grundsätzlich 2 Möglichkeiten, niedrige Hypothekenzinsen für die eigene Baufinanzierung zu finden. Sie können eigenhändig recherchieren oder Sie wenden sich an einen Kreditvermittler.

  • Sie vergleichen die Hypothekenzinsen selbst

    In unserer Hypothekenzinsen Tabelle finden Sie tagesaktuelle Hypothekenzinsen, die auch unserem Bauzinsrechner zugrunde liegen. Die Hypothekenzinsen werden täglich aktuell gehalten und basieren auf den tatsächlichen Konditionen unserer Bankpartner.

    Nutzen Sie auch unseren Bauzinsrechner, um sich einen ersten Überblick über die aktuellen Konditionen zu verschaffen. Holen Sie sich am besten mehrere unverbindliche Angebote für eine Baufinanzierung ein. Ein Vergleich der Hypothekenzinsen verschiedener Anbieter sollte im Anschluss erfolgen. Achten Sie beim Vergleich der Hypothekenzinsen auf den Effektivzinssatz und nicht nur auf den Sollzins für den Baukredit. 

  • Sie lassen sich von einem Vermittler unterstützen

    Eine genauere Vorstellung, wie hoch Ihr Hypothekenzins ausfällt, erhalten Sie bei einem Baufinanzierungsvermittler. Dieser bezieht Ihre individuelle Finanzsituation und Ihre Wünsche in den Vergleich der Hypothekenzinsen mit ein. Dadurch kann er Ihnen einen Immobilienkredit anbieten, der Ihren Ansprüchen und Bedürfnissen entspricht.

    Unsere Spezialisten für Baufinanzierung erläutern Ihnen gerne weitere Details zu den aktuellen Hypothekenzinsen und deren Entwicklung und beraten Sie umfassend. In unserem Ratgeber-Artikel Beratung bei Dr. Klein erfahren Sie, wie die Beratung genau funktioniert und wie Sie ein Immobilienkredit bei Dr. Klein erhalten.

  • Perfektes Timing und günstige Hypothekenzinsen für Ihre Finanzierung

    Mit unserem Netzwerk aus rund 600 Bankpartnern bieten wir Ihnen einen besonders guten Marktüberblick über die derzeitigen Hypothekenzinsen. Fordern Sie dazu einfach aktuelle Finanzierungsvorschläge von uns an und erhalten Sie innerhalb von 24 Stunden eine Rückmeldung.

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