Die KfW-Förderung: Programme zur Immobilienfinanzierung im Überblick
Welche Förderprogramme gibt es bei der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) und was sind die Unterschiede? Wir stellen die KfW-Programme gegenüber und helfen Ihnen bei der Auswahl des passenden Programms.
Wichtige KfW-Förderprogramme im Vergleich
Wenn Sie ihre Immobilienfinanzierung mit einer KfW-Förderung kombinieren, können Sie durch zinsgünstige Darlehen und verschiedene Zuschüsse enorme Einsparpotenziale realisieren. Denn die KfW bietet im Bereich Immobilien eine Vielzahl von Förderprogrammen an, mit denen verschiedene Förderziele für Neu- und Bestandsbauten verfolgt werden. Zusätzlich zum Erwerb oder Bau von Wohnungseigentum unterstützt die KfW beispielsweise auch energieeffizientes Bauen oder Sanieren.
Zur besseren Übersicht haben wir die wichtigsten KfW-Programme mit denen Sie Ihr Baudarlehen kombinieren können für Sie gegenübergestellt – inklusive der jeweiligen Besonderheiten und Unterschiede.
| Programm 124 (Wohneigentum) | Programm 151 (Energieeffizient Sanieren) | Programm 153 (Energieeffizient Bauen) | Programm 159 (Altersgerecht Umbauen) | |
|---|---|---|---|---|
| Förderungszweck | Bau oder Kauf einer Immobilie | Wohnraum sanieren bzw. sanierten Wohnraum kaufen | Bau oder Kauf eines KfW Effizienzhauses | Wohnraum altersgerecht umbauen bzw. solchen erwerben |
| Darlehenslaufzeiten | 4 bis 35 Jahre | 4 bis 30 Jahre | 4 bis 30 Jahre | 4 bis 30 Jahre |
| Zinsbindungen | 5 oder 10 Jahre | 10 Jahre | 10 Jahre (bei 4 bis 19 Jahren Laufzeit), 20 Jahre (bei 20 bis 30 Jahren Laufzeit) | 5 oder 10 Jahre |
| Darlehenssumme | Max. 50.000 € | Max. 100.000 € pro Wohneinheit oder max. 50.000 pro Einzelmaßnahme | Max. 100.000 € | Max. 50.000 € |
| Sondertilgung | Gesamtbetrag gg. Gebühr | Gesamtbetrag oder Teilbeträge ab 1.000 € kostenlos | Gesamtbetrag oder Teilbeträge ab 1.000 € kostenlos | Gesamtbetrag gg. Gebühr |
| Grundbucheintrag | Immer notwendig | Abhängig von der Bank | Abhängig von der Bank | Abhängig von der Bank |
| Besonderheiten | - | Bis 13.125 € Tilgungszuschuss (abhängig von KfW Effizienzhaus-Standard) | Bis 5.000 € Tilgungszuschuss | Kombination mit Energieeffizient Sanieren sinnvoll |
Zusätzlich weisen die vier Programme folgende Gemeinsamkeiten auf:
- Darlehensart: Annuitätendarlehen oder endfälliges Darlehen
- Tilgungsfreie Anlaufzeit: 1 bis 5 Jahre
- Abrufbarkeit in Teilbeträgen oder ganzer Summe möglich
- Kombinierbar mit allen anderen KfW-Förderungen – allerdings dürfen die Fördersummen die förderungsfähige Kosten nicht übersteigen
Warum die KfW Wohnprojekte fördert
Die KfW verfolgt als Förderbank einen gesetzlichen Auftrag. Im Bereich Immobilien sind die Förderziele in erster Linie auf die Finanzierung von Wohnungsbau und energieeffizienten Maßnahmen ausgerichtet. Dadurch werden Menschen nicht nur dabei unterstützt, neuen Wohnraum zu schaffen, sondern auch dazu bewegt, diesen Wohnraum möglichst energieeffizient zu bauen beziehungsweise zu sanieren.
Ziel der KfW-Förderung ist es also, den Energieverbrauch bestehender Immobilien zu verbessern sowie energiesparende und umweltbewusste Bauvorhaben auf den Weg zu bringen. Damit dieses Ziel auf möglichst vielen Wegen erreicht werden kann, bietet die KfW nicht nur eins, sondern eine Vielzahl von KfW-Förderprogrammen an.
Kombinationsmöglichkeiten der Förderprogramme
Bauherren und Immobilienkäufer können verschiedene KfW-Förderprogramme miteinander kombinieren und so gleich mehrfach von zinsgünstigen Krediten profitieren. Wer beispielsweise eine Immobilie altersgerecht umbaut und gleichzeitig zum KfW-Effizienzhaus saniert, kann neben der KfW-Förderung Altersgerecht Umbauen auch das KfW-Darlehen Energieeffizient Sanieren beantragen. Der Kredithöchstbetrag summiert sich entsprechend auf 150.000 Euro. Im Falle von energetischen Einzelmaßnahmen erhöht sich der maximale Kreditbetrag bei einer Kombination der beiden KfW-Programme auf 100.000 Euro.
Auch für einen Neubau, der gemäß KfW-Effizienzhaus-Standard konzipiert ist, kommen sowohl das KfW Wohneigentumsprogramm als auch die KfW-Förderung Energieeffizient Bauen in Frage. Wer also einen Neubau nach KfW-Effizienzhaus-Standard plant, kann von zinsgünstigen KfW-Darlehen in Höhe von bis zu 150.000 Euro profitieren.
Darüber hinaus lässt sich das KfW-Wohneigentumsprogramm auch mit der KfW-Förderung Altersgerecht Umbauen kombinieren. Voraussetzung hierfür ist, dass selbstgenutztes Wohneigentum erworben wird, das entsprechend altersgerecht modernisiert wurde. Wurde zusätzlich eine energetische Sanierung auf Niveau eines KfW-Effizienzhauses vorgenommen, ist auch eine Kombination der drei KfW-Förderprogramme Wohneigentumsprogramm, Altersgerecht Umbauen und Energieeffizient Sanieren möglich. Der maximale Kreditbetrag summiert sich in diesem Fall auf 200.000 Euro.
Tilgungszuschüsse beim KfW-Effizienzhaus
Wenn Ihre Immobilie als KfW-Effizienzhaus gebaut oder zum Effizienzhaus saniert wird und ein bestimmter Effizienzhaus-Standard nachgewiesen werden kann, wird Ihnen ein Zuschuss zur Tilgung gewährt. Dabei gilt: Je besser der energetische Standard Ihres Hauses, desto höher der Tilgungszuschuss der KfW.
Für eine Sanierung zum KfW-Effizienzhaus 55 beträgt der Tilgungszuschuss 17,5 Prozent des Kreditbetrags, beim Effizienzhaus 70 immerhin noch 12,5 Prozent. Beim Förderprodukt Energieeffizient Bauen werden fünf Prozent des Kreditbetrags erlassen, wenn der Neubau den energetischen Standard eines KfW-Effizienzhauses 55 erreicht. Bei einem KfW-Effizienzhaus 40 steigt der Tilgungszuschuss auf zehn Prozent des abgerufenen Darlehensbetrags.
So beantragen Sie ein KfW-Darlehen
Sämtliche KfW-Förderprogramme werden nicht direkt über die KfW vergeben, sondern ausschließlich über sogenannte durchleitende Institute. Dies sind alle Banken, die KfW-Darlehen anbieten. Diese stellen auch den entsprechenden Förderantrag bei der KfW. Hierzu ist ein entsprechendes Formular sowohl von der Bank als auch vom Kunden unterschrieben an die KfW zu senden.
Bei vielen KfW-Förderprogrammen ist neben dem Antragsformular auch eine Bestätigung über die energetischen Mindestanforderungen der betreffenden Immobilie erforderlich. Dieser Nachweis über den KfW-Standard ist von einem qualifizierten Energieberater auszustellen. Sobald die KfW Ihnen eine Kreditzusage erteilt, können Sie den entsprechenden Kreditbetrag entweder in einer Summe oder in Teilbeträgen abrufen.
Mit Dr. Klein den Überblick behalten
Ob Wohneigentum, Altersgerecht Umbauen oder Energieeffizient Sanieren: Unsere Spezialisten für Baufinanzierung kennen sämtliche Fördermöglichkeiten der KfW. Sprechen Sie einfach unsere Berater vor Ort an und gemeinsam gehen wir den schnellsten und günstigsten Weg zu Ihrer Traumimmobilie.
