KfW-Förderung: Förderprogramme zur Immobilienfinanzierung im Überblick
- Die KfW fördert ausgewählte Umbaumaßnahmen oder Kaufabsichten, beispielsweise energieeffizientes Bauen.
- Die KfW-Förderungen erhalten Sie entweder als zinsgünstigen Kredit mit Tilgungszuschuss oder als Direktzuschuss.
- Einige KfW-Förderungen lassen sich kombinieren.
- Einen Direktzuschuss beantragen Sie über das Zuschussportal. Einen KfW-Kredit beantragen Sie über eine durchleitende Bank.
- Wie funktioniert die KfW-Förderung?
- KfW-Förderungen: Welche Kredite gibt es?
- Welche Unterlagen brauche ich bei einer KfW-Förderung?
- Können KfW-Förderprogramme kombiniert werden?
- Bauzinsrechner
- Bei welchen Programmen bekomme ich eine KfW-Förderung durch einen Zuschuss?
- So beantragen Sie eine KfW-Förderung
- Was sind die Vor- und Nachteile einer KfW-Förderung?
Wie funktioniert die KfW-Förderung?
Bei der KfW-Förderung handelt es sich um Kredite und Zuschüsse der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW). Die KfW ist eine staatliche Förderbank und verfolgt einen öffentlichen Auftrag. In Deutschland unterstützt sie die Investitionen von Bürgern, kommunalen Unternehmen und öffentlichen Einrichtungen. Die KfW-Förderung bietet zum Hausbau oder Hauskauf eine Vielzahl von Förderprogrammen mit sehr zinsgünstigen Krediten an. Daneben gibt es für bestimmte Zwecke auch Zuschüsse, die nicht zurück bezahlt werden müssen. Auf diese Weise hilft die KfW nicht nur beim Kauf eines Eigenheims, sondern sie regt auch dazu an, diesen Wohnraum möglichst energieeffizient zu bauen oder zu sanieren.
Neuerungen ab 1. Januar 2023 bei der BEG-Förderung der KfW für Sanierungen:
- Sie erhalten 15 % Extra-Tilgungszuschuss, wenn Sie vorgefertigte Bauelemente einsetzen.
- Gehört Ihr Gebäude zu den 25 % der schlechtesten Gebäude Deutschlands, erhöht sich der Tilgungszuschuss um weitere 10 %. Zudem wird das Programm ausgeweitet auf das Effizienzhaus 70 Erneuerbare-Energien-Klasse.
- Führen Sie Baumaßnahmen in Eigenleistung durch, werden nun auch Materialkosten mitgefördert.
- Photovoltaikanlagen und Stromspeicher werden nicht mehr gefördert.
- Eine Erneuerbare-Energien-Klasse ist erreicht, wenn 65 % (vorher 55 %) des Gebäude-Energiebedarfs aus erneuerbaren Energien stammen.
Im Podcast-geben wir Ihnen Tipps, wie Sie die vielfältigen Förderprogramme der KfW miteinander kombinieren können und was es bei der Beantragung zu beachten gibt.
KfW-Förderungen: Welche Kredite gibt es?
An dieser Stelle zeigen wir Ihnen zunächst einmal die wichtigsten KfW-Programme in der Kreditvariante vor, mit denen Sie Ihr Baudarlehen kombinieren können.
| KfW-Programm | Laufzeit | Zinsbindung | max. Darlehenssumme | Sondertilgung | Tilgungsfreie Anlaufjahre |
|---|---|---|---|---|---|
| KfW 124 Wohneigentumsprogramm | 4-35 Jahre | 5 oder 10 Jahre | 100.000 € / Vorhaben | Sondertilgung des Gesamtbetrages gegen Vorfälligkeitsentschädigung | 1-3 Jahre |
| KfW 134 Genossenschaftsanteile | 4-35 Jahre | 5 oder 10 Jahre | 50.000 € | Kostenlose Sondertilgung des Gesamtbetrags oder von Teilbeträgen ab 1.000 € möglich | 1-3 Jahre |
| KfW 270 Erneuerbare Energien | 5-30 Jahre | 5-20 Jahre | 50 Mio. €/ Vorhaben | Sondertilgung des Gesamtbetrags oder in Teilbeträgen gegen Vorfälligkeitsentschädigung | 1-3 Jahre |
| KfW 261 Wohngebäude | 4-30 Jahre | 10 Jahre | 150.000 € / Wohneinheit | Sondertilgung des Gesamtbetrages gegen Vorfälligkeitsentschädigung | 1-5 Jahre |
| KfW 159 Altersgerecht Umbauen | 4-30 Jahre | 4 bis 10 Jahre | 50.000 € / Vorhaben | Sondertilgung des Gesamtbetrages gegen Vorfälligkeitsentschädigung | 1-5 Jahre |
| KfW 297, 298 Klimafreundlicher Neubau | 4-35 Jahre | 10 Jahre | 150.000 € / Wohneinheit | Sondertilgung des Gesamtbetrages gegen Vorfälligkeitsentschädigung | 1-5 Jahre |
| KfW 300 Wohneigentum für Familien | 4-35 Jahre | 10 Jahre | 270.000 € | Sondertilgung des Gesamtbetrages gegen Vorfälligkeitsentschädigung | 1-5 Jahre |
Die Kredite der KfW-Förderung sind meist günstiger als eine herkömmliche Baufinanzierung. Mit den zinsgünstigen Darlehen möchte die Bundesregierung Anreize für beispielsweise eine besonders nachhaltige Bauweise oder altersgerechte Umbaumaßnahmen schaffen.
Bei welchen KfW-Förderungen gibt es Zuschüsse?
Die KfW bietet nicht nur zinsgünstige Kredite an, sondern auch einmalige Zuschüsse, die nicht zurückgezahlt werden müssen. Die folgenden KfW-Programme kommen im Bereich der Immobilienfinanzierung infrage:
Die Zuschüsse werden über das KfW-Zuschussportal beantragt.
KfW-Förderfinder
Finden Sie hier die richtige KfW-Förderung
Welche Unterlagen brauche ich bei einer KfW-Förderung?
Welche Unterlagen Sie für eine KfW-Förderung benötigen, ist von Programm zu Programm unterschiedlich. In der Regel bittet die KfW um Nachweise, die die durchgeführten Maßnahmen belegen. Die folgenden Unterlagen können für eine KfW-Förderung unter anderem verlangt werden:
- Einkommenssteuerbescheid
- Meldebestätigung
- Grundbuchauszug
- Kaufvertrag oder Baugenehmigung
- Rechnungen der förderfähigen Maßnahmen
Welche Unterlagen genau für Ihre KfW-Förderung einzureichen sind, erfahren Sie über Ihre durchleitende Bank oder bei der KfW.
Können KfW-Förderprogramme kombiniert werden?
Bauherren und Immobilienkäufer können verschiedene KfW-Förderprogramme miteinander kombinieren und so gleich mehrfach von zinsgünstigen Krediten profitieren. Hier zwei gängige Beispiele für mögliche Kombinationen:
- KfW 159 & KfW 261: Wer beispielsweise eine Immobilie altersgerecht umbaut und gleichzeitig zum Effizienzhaus saniert, kann neben der KfW-Förderung 159 – Altersgerecht Umbauen auch das KfW-Darlehen 261– Wohngebäude Kredit beantragen.
- KfW 124 & KfW 261: Auch für einen Neubau kommen sowohl das KfW-Programm 124 – Wohneigentumsprogramm als auch die KfW-Förderung 261 – Wohngebäude Kredit infrage. Wer also einen Neubau nach Effizienzhaus-Standard plant, erhält zinsgünstige Kredite.
Werden KfW-Förderungen miteinander kombiniert, erhöht sich für Sie in der Regel die Fördersumme. Zudem kann ein zinsgünstiger KfW-Kredit mit einem einmaligen Zuschuss gepaart werden. Das schont Ihren Geldbeutel. Sie sparen bares Geld.
Bauzinsrechner
Die KfW-Förderprogramme lassen sich sehr gut mit den Baufinanzierungen für den Kauf einer Immobilie kombinieren. Bei der Frage, welche Zinsen Sie für ein normales Annuitätendarlehen erhalten, steht Ihnen unser Bauzinsen Rechner zur Seite. Geben Sie hier einfach die Ihnen bekannten Finanzierungsdaten ein und erhalten Sie tagesaktuelle Beispielkonditionen.
Bei welchen Programmen bekomme ich eine KfW-Förderung durch einen Zuschuss?
Die folgenden KfW-Förderungen halten Zuschüsse bereit, entweder als Direktzuschuss oder als Tilgungszuschuss:
| KfW-Programm | Zweck | Zuschussart | Maximaler Zuschuss |
|---|---|---|---|
| KfW 261 | Wohngebäude Kredit | Tilgungszuschuss | bis zu 37.500 € je Wohneinheit |
| KfW 455 | Altersgerechter Umbau: Zuschuss für Maßnahmen zwecks Barrierereduzierung und Einbruchschutz | Direktzuschuss | Bis 6.250 € je Wohneinheit |
Den Unterschied zwischen einem einmaligen Zuschuss und einem Tilgungszuschuss ist folgender:
- Kredit mit Tilgungszuschuss: Sie erhalten einen zinsgünstigen KfW-Kredit. Abhängig von der Höhe des Zuschusses, werden Ihnen die letzten Raten für den Kredit erlassen. Sie müssen also weniger zurückzahlen.
- Einmaliger Zuschuss: Gewährt Ihnen die KfW einen Zuschuss, reichen Sie die Rechnung über Ihre Ausgaben ein und erhalten den Zuschuss auf Ihr Konto gutgeschrieben.
So beantragen Sie eine KfW-Förderung
Alle Kredite der KfW werden nicht direkt über die KfW vergeben, sondern ausschließlich über sogenannte durchleitende Institute. Dies sind alle Banken, die KfW-Darlehen anbieten. Diese stellen auch den entsprechenden Förderantrag bei der KfW. Anders sieht es bei den Zuschüssen aus: Hierfür stellt die KfW ein eigenes Zuschuss-Portal zur Verfügung, worüber Sie den Bonus einfordern können.
Förderungen kennenlernen
Lassen Sie sich von der durchleitenden Bank bezüglich Ihrer Immobilienfinanzierung beraten. Fragen Sie dabei gezielt nach den Fördermöglichkeiten der KfW, um alle infrage kommenden Kredite kennenzulernen und die maximale KfW-Förderung zu erhalten.
Antrag über Hausbank stellen
Stellen Sie gemeinsam mit Ihrer Hausbank alle erforderlichen Unterlagen zusammen und reichen Sie über den Berater den Antrag bei der KfW ein.
Förderzusage der KfW abwarten
Bevor Sie den Kaufvertrag für die Immobilie abschließen oder die geplanten Maßnahmen zur Sanierung umsetzen können, benötigen Sie zuerst die Förderzusage der KfW.
Kreditbetrag und / oder Zuschuss abrufen
Ist die Förderzusage da, können Sie den Kaufvertrag abschließen oder die geplanten Maßnahmen in Auftrag geben. Gleichzeitig rufen Sie die vereinbarte Summe aus dem KfW-Kredit ab. Falls dieses KfW-Programm auch einen Zuschuss vorsieht, wird dieser meist nach Umsetzung der geplanten Maßnahmen über das Zuschussportal beantragt.
Was sind die Vor- und Nachteile einer KfW-Förderung?
Mit einer KfW-Förderung erhalten Sie eine Finanzierung, die meist günstiger ist als ein Annuitätendarlehen bei einer Baufinanzierung. In vielen Fällen lässt sich eine KfW-Förderung mit einer Baufinanzierung kombinieren, sodass Sie Teilsummen mit einem Kredit oder Zuschuss der KfW. bestreiten Das hat Vorteile, aber auch wenige Nachteile.
- Oft günstigere Zinsen
- Tilgungsfreie Anlaufjahre
- Tilgungszuschüsse
- Lange Sollzinsbindungen möglich
- Kostenpflichtige Sondertilgung
- Zulassungskriterien
