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KfW-Förderung: Förderprogramme zur Immobilienfinanzierung im Überblick

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Bettina Martins-Brünslow
29.07.2022
4 Min Lesezeit
Das Wichtigste in Kürze
  • Die KfW fördert ausgewählte Umbaumaßnahmen oder Kaufabsichten, beispielsweise energieeffizientes Bauen.
  • Die KfW-Förderungen erhalten Sie entweder als zinsgünstigen Kredit mit Tilgungszuschuss oder als Direktzuschuss.
  • Einige KfW-Förderungen lassen sich kombinieren.
  • Einen Direktzuschuss beantragen Sie über das Zuschussportal. Einen KfW-Kredit beantragen Sie über eine durchleitende Bank.
Introbild KfW Förderung

Wie funktioniert die KfW-Förderung?

Bei der KfW-Förderung handelt es sich um Kredite und Zuschüsse der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW). Die KfW ist eine staatliche Förderbank und verfolgt einen öffentlichen Auftrag. In Deutschland unterstützt sie die Investitionen von Bürgern, kommunalen Unternehmen und öffentlichen Einrichtungen. Die KfW-Förderung bietet zum Hausbau oder Hauskauf eine Vielzahl von Förderprogrammen mit sehr zinsgünstigen Krediten an. Daneben gibt es für bestimmte Zwecke auch Zuschüsse, die nicht zurück bezahlt werden müssen. Auf diese Weise hilft die KfW nicht nur beim Kauf eines Eigenheims, sondern sie regt auch dazu an, diesen Wohnraum möglichst energieeffizient zu bauen oder zu sanieren. 

Im Podcast-geben wir Ihnen Tipps, wie Sie die vielfältigen Förderprogramme der KfW miteinander kombinieren können und was es bei der Beantragung zu beachten gibt.

KfW-Förderungen: Welche Kredite gibt es?

An dieser Stelle zeigen wir Ihnen zunächst einmal die wichtigsten KfW-Programme in der Kreditvariante vor, mit denen Sie Ihr Baudarlehen kombinieren können. 

Anpassungen in der Bundesförderung für energieeffiziente Gebäude (BEG)

Neubauförderung: Seit 21.04.2022 ist eine Förderung für Neubauten nur noch nach dem Energieeffizienzhausstandard 40 Nachhaltigkeits-Klasse möglich.

BEG-Förderung bei der KfW:: Das Bundesministerium für Wirtschaft und Klimaschutz (BMWK) hat die BEG zum 28.07.2022 angepasst.

  • Die Kreditförderung von Einzelmaßnahmen (KfW 262) über die KfW wurde eingestellt. 
    ABER: Die Zuschussförderung von Einzelmaßnahmen beim BAFA bleibt bestehen. 
  • Ebenso eingestellt wurde "BEG Wohngebäude – Zuschuss Effizienzhaus" (KfW 461).
  • Außerdem entfällt die Förderung der Sanierung zum Effizienzhaus-Stufe 100 / Effizienzgebäude-Stufe 100.
  • Der Bonus im Rahmen eines individuellen Sanierungsfahrplans (iSFP-Bonus) wird bei den Einzelmaßnahmen für Anlagen zur Wärmeerzeugung gestrichen.
  • Die Förderung des individuellen Sanierungsplans (iSFP-Bonus) entfällt ebenfalls beim KfW-Programm 261 Wohngebäude-Kredit.
  • Die Förderung von gasbetriebenen Anlagen und den damit einhergehenden Umfeldmaßnahmen entfällt.
  • Bei Sanierung, Neubau und Kauf wurden Kredithöchstbeträge und Tilgungszuschüsse angepasst (KfW 261).
  • Haben Sie bis zum Ablauf des 27.07.2022 einen Antrag gestellt? Dann sind Sie nicht von den Änderungen betroffen.
KfW-ProgrammLaufzeitZinsbindungmax. DarlehenssummeSondertilgungTilgungsfreie Anlaufjahre
KfW 124 Wohneigentumsprogramm4-25 Jahre5 oder 10 Jahre100.000 € / VorhabenSondertilgung des Gesamtbetrages gegen Vorfälligkeitsentschädigung1-3 Jahre
KfW 134 Genossenschaftsanteile4-20 Jahre5 oder 10 Jahre50.000 €Kostenlose Sondertilgung des Gesamtbetrags oder von Teilbeträgen ab 1.000 € möglich1-3 Jahre
KfW 270 Erneuerbare Energien5-20 Jahre5-20 Jahre50 Mio. €/ VorhabenSondertilgung des Gesamtbetrags oder in Teilbeträgen gegen Vorfälligkeitsentschädigung1-3 Jahre
KfW 261 Wohngebäude4-30 Jahre10 Jahre150.000 € / Wohneinheit, 60.000 €/Wohneinheit für EinzelmaßnahmenSondertilgung des Gesamtbetrages gegen Vorfälligkeitsentschädigung1-5 Jahre
KfW 159 Altersgerecht Umbauen4-30 Jahre4 bis 10 Jahre50.000 € / VorhabenSondertilgung des Gesamtbetrages gegen Vorfälligkeitsentschädigung1-5 Jahre
Tabelle: KfW-Förderprogramme im Überblick, Kreditvarianten

Die Kredite der KfW-Förderung sind meist günstiger als eine herkömmliche Baufinanzierung. Mit den zinsgünstigen Darlehen möchte die Bundesregierung Anreize für beispielsweise eine besonders nachhaltige Bauweise oder altersgerechte Umbaumaßnahmen schaffen.

Bei welchen KfW-Förderungen gibt es Zuschüsse?

Die KfW bietet nicht nur zinsgünstige Kredite an, sondern auch einmalige Zuschüsse, die nicht zurückgezahlt werden müssen. Die folgenden KfW-Programme kommen im Bereich der Immobilienfinanzierung infrage:

Die Zuschüsse werden über das KfW-Zuschussportal beantragt. 

KfW-Förderfinder

Finden Sie hier die richtige KfW-Förderung

Welche Unterlagen brauche ich bei einer KfW-Förderung?

Welche Unterlagen Sie für eine KfW-Förderung benötigen, ist von Programm zu Programm unterschiedlich. In der Regel bittet die KfW um Nachweise, die die durchgeführten Maßnahmen belegen. Die folgenden Unterlagen können für eine KfW-Förderung unter anderem verlangt werden:

  • Einkommenssteuerbescheid
  • Meldebestätigung
  • Grundbuchauszug
  • Kaufvertrag oder Baugenehmigung
  • Rechnungen der förderfähigen Maßnahmen

Welche Unterlagen genau für Ihre KfW-Förderung einzureichen sind, erfahren Sie über Ihre durchleitende Bank oder bei der KfW.

Können KfW-Förderprogramme kombiniert werden?

Bauherren und Immobilienkäufer können verschiedene KfW-Förderprogramme miteinander kombinieren und so gleich mehrfach von zinsgünstigen Krediten profitieren. Hier zwei gängige Beispiele für mögliche Kombinationen:

  • KfW 159 & KfW 261: Wer beispielsweise eine Immobilie altersgerecht umbaut und gleichzeitig zum Effizienzhaus saniert, kann neben der KfW-Förderung 159 – Altersgerecht Umbauen auch das KfW-Darlehen 261– Wohngebäude Kredit beantragen.  
  • KfW 124 & KfW 424: Auch für einen Neubau kommen sowohl das KfW-Programm 124 – Wohneigentumsprogramm als auch die KfW-Förderung 424 – Baukindergeld infrage. Wer also einen Neubau nach Effizienzhaus-Standard plant und ihn mit dem Baukindergeld kombiniert, erhält einen Zuschuss in Höhe von 12.000 €.

Werden KfW-Förderungen miteinander kombiniert, erhöht sich für Sie in der Regel die Fördersumme. Zudem kann ein zinsgünstiger KfW-Kredit mit einem einmaligen Zuschuss gepaart werden. Das schont Ihren Geldbeutel. Sie sparen bares Geld.

Bauzinsrechner

Die KfW-Förderprogramme lassen sich sehr gut mit den Baufinanzierungen für den Kauf einer Immobilie kombinieren. Bei der Frage, welche Zinsen Sie für ein normales Annuitätendarlehen erhalten, steht Ihnen unser Bauzinsen Rechner zur Seite. Geben Sie hier einfach die Ihnen bekannten Finanzierungsdaten ein und erhalten Sie tagesaktuelle Beispielkonditionen.

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Bei welchen Programmen bekomme ich eine KfW-Förderung durch einen Zuschuss?

Die folgenden KfW-Förderungen halten Zuschüsse bereit, entweder als Direktzuschuss oder als Tilgungszuschuss:

KfW-ProgrammZweckZuschussartMaximaler Zuschuss
KfW 261Wohngebäude KreditTilgungszuschussbis zu 37.500 € je Wohneinheit
KfW 424BaukindergeldDirektzuschuss12.000 € pro Kind in 10 Jahren
KfW 433Brennstoffzelle ZuschussDirektzuschussBis zu 6.800 €, plus 550 € je 100 W elektrische Leistung
KfW 455Altersgerechter Umbau: Zuschuss für Maßnahmen zwecks Barrierereduzierung und EinbruchschutzDirektzuschussBis 6.250 € je Wohneinheit
Tabelle: Tilgungszuschüsse und Direktzuschüsse einzelner KfW-Förderungen

Den Unterschied zwischen einem einmaligen Zuschuss und einem Tilgungszuschuss ist folgender:

  • Kredit mit Tilgungszuschuss: Sie erhalten einen zinsgünstigen KfW-Kredit. Abhängig von der Höhe des Zuschusses, werden Ihnen die letzten Raten für den Kredit erlassen. Sie müssen also weniger zurückzahlen.
  • Einmaliger Zuschuss: Gewährt Ihnen die KfW einen Zuschuss, reichen Sie die Rechnung über Ihre Ausgaben ein und erhalten den Zuschuss auf Ihr Konto gutgeschrieben. 

So beantragen Sie eine KfW-Förderung

Alle Kredite der KfW werden nicht direkt über die KfW vergeben, sondern ausschließlich über sogenannte durchleitende Institute. Dies sind alle Banken, die KfW-Darlehen anbieten. Diese stellen auch den entsprechenden Förderantrag bei der KfW. Anders sieht es bei den Zuschüssen aus: Hierfür stellt die KfW ein eigenes Zuschuss-Portal zur Verfügung, worüber Sie den Bonus einfordern können.

  1. Förderungen kennenlernen

    Lassen Sie sich von der durchleitenden Bank bezüglich Ihrer Immobilienfinanzierung beraten. Fragen Sie dabei gezielt nach den Fördermöglichkeiten der KfW, um alle infrage kommenden Kredite kennenzulernen und die maximale KfW-Förderung zu erhalten.

  2. Antrag über Hausbank stellen

    Stellen Sie gemeinsam mit Ihrer Hausbank alle erforderlichen Unterlagen zusammen und reichen Sie über den Berater den Antrag bei der KfW ein.

  3. Förderzusage der KfW abwarten

    Bevor Sie den Kaufvertrag für die Immobilie abschließen oder die geplanten Maßnahmen zur Sanierung umsetzen können, benötigen Sie zuerst die Förderzusage der KfW. 

  4. Kreditbetrag und / oder Zuschuss abrufen

    Ist die Förderzusage da, können Sie den Kaufvertrag abschließen oder die geplanten Maßnahmen in Auftrag geben. Gleichzeitig rufen Sie die vereinbarte Summe aus dem KfW-Kredit ab. Falls dieses KfW-Programm auch einen Zuschuss vorsieht, wird dieser meist nach Umsetzung der geplanten Maßnahmen über das Zuschussportal beantragt.

Was sind die Vor- und Nachteile einer KfW-Förderung?

Mit einer KfW-Förderung erhalten Sie eine Finanzierung, die meist günstiger ist als ein Annuitätendarlehen bei einer Baufinanzierung. In vielen Fällen lässt sich eine KfW-Förderung mit einer Baufinanzierung kombinieren, sodass Sie Teilsummen mit einem Kredit oder Zuschuss der KfW. bestreiten Das hat Vorteile, aber auch wenige Nachteile. 

Vorteile
  • Oft günstigere Zinsen
  • Tilgungsfreie Anlaufjahre
  • Tilgungszuschüsse
  • Lange Sollzinsbindungen möglich
Nachteile
  • Kostenpflichtige Sondertilgung
  • Zulassungskriterien
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Baufinanzieren mit KfW-Förderung

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