0800 6649364
Montag bis Freitag: 9.00 – 17.00 Uhr mehr Infos mehr Infos

Restschuldversicherung: So können Sie Ihren Kredit absichern

Was passiert mit Ihrem Kredit, wenn Ihnen etwas passiert? Eine Restschuldversicherung schützt Sie und Ihre Angehörigen vor Zahlungsausfällen und ist daher eine optimale Ergänzung zu Ihrem Kredit.

  • Inhaltsverzeichnis
    • Was eine Restschuldversicherung ist

      Das neue Haus, das neue Auto und die Zahnsanierung gehen ins Geld – wenn das nicht bar vorhanden ist, hilft ein Ratenkredit weiter. Die Ratenzahlungen dafür laufen meist über mehrere Jahre hinweg. Solange der Kreditnehmer solvent bleibt, ist das alles kein Problem.

      Was aber, wenn er für die Raten plötzlich nicht mehr aufkommen kann, weil er zum Beispiel arbeitslos wird oder gar verstirbt? Die Angst, auf einem Schuldenberg sitzen zu bleiben, unterschreibt den Kreditvertrag immer mit. Durch eine Restschuldversicherung kann der Bankkunde seinen Kredit absichern. Sie springt im Ernstfall ein und übernimmt die monatlichen Ratenzahlungen.

      Gegen welche Risiken Sie Ihren Kredit absichern können

      Bei der Restschuldversicherung unterscheidet man für gewöhnlich zwischen drei Absicherungs-Modellen: 

      • Absicherung im Todesfall
      • Absicherung im Todesfall sowie bei Arbeitsunfähigkeit
      • Absicherung im Todesfall, bei Arbeitsunfähigkeit, bei unverschuldeter Arbeitslosigkeit und im Fall einer Scheidung

      Im Todesfall entlastet die Kreditversicherung die Angehörigen. Das ist besonders für Familien mit einem Hauptverdiener wichtig. Bei Berufsunfähigkeit, unverschuldeter Arbeitslosigkeit oder im Scheidungsfall hingegen wird der Kreditnehmer selbst vor Pfändungen und steigenden Schulden geschützt, wenn er die Tilgung des Kredits nicht mehr übernehmen kann.

      Wann eine Restschuldversicherung sinnvoll ist

      Eine Restschuldversicherung lohnt sich besonders bei Krediten mit langen Laufzeiten und hohen Darlehensbeträgen. Je länger ein Ratenkredit läuft, desto länger besteht das Risiko, dass ein Versicherungsfall eintritt. Dies ist zum Beispiel bei langjährigen Immobilienfinanzierungen oder hohen Autokrediten der Fall. Kleine Darlehen mit kurzen Laufzeiten erfordern weniger Absicherung, außerdem sind die Versicherungskosten hier im Verhältnis zum Risiko meist zu hoch.

      Vier Tipps zum Abschluss der Restschuldversicherung

      Restschuldversicherung ja oder nein? Um diese Frage zu beantworten und mögliche Stolperfallen aus dem Weg zu räumen, haben wir Ihnen vier wichtige Tipps zusammengestellt:

      1. Leistungen und Beiträge prüfen
        Die Laufzeit der Versicherung entspricht in der Regel der Laufzeit des Kredits. Häufig schließt der Bankkunde Kredit und Kreditversicherung gleichzeitig ab, denn das ist meist eine Bedingung dafür, dass die Banken das Darlehen überhaupt gewähren. Sie verfügen oft über feste Versicherungspartner, deren Verträge dem Kunden mit angeboten werden. Allerdings hat er das Recht, die die Versicherung frei zu wählen. Weil sich Leistungsumfang und Beiträge teilweise erheblich unterscheiden, lohnt es sich, die unterschiedlichen Policen vor dem Kreditabschluss eingehend miteinander zu vergleichen.
      2. Kredit eventuell separat absichern
        Die Beiträge für die Restschuldversicherung richten sich nach der festgelegten Versicherungssumme. Diese umfasst meist die gesamte Höhe des Darlehens. Wenn Darlehen und Kreditversicherung gleichzeitig bei derselben Bank abgeschlossen werden, sind die Versicherungsbeiträge oft Bestandteil der monatlichen Kreditrate. Das ist zwar praktisch, allerdings steigen auf diese Weise auch die Kreditzinsen an, da die Darlehenssumme steigt. Auch aus diesem Grund kann es sich lohnen, wenn Sie separat den Kredit absichern.
      3. Wartezeiten bei der Restschuldversicherung beachten
        Für die verschiedenen Versicherungsfälle gelten bei der Restschuldversicherung unterschiedliche Warte- und Karenzzeiten. Im Todesfall werden die Kreditraten im Normalfall umgehend übernommen, im Fall einer Berufsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit gelten allerdings Wartezeiten von wenigen Wochen bis hin zu mehreren Monaten. Dies kann für den Versicherungsnehmer finanziell schwerwiegende Folgen haben, deshalb ist es besonders wichtig, schon beim Abschluss auf dieses Detail zu achten.

        Eine weitere Stolperfalle: Manche Anbieter gewähren den Versicherungsschutz nur bis zu einem bestimmten Alter. Je betagter der Versicherungsnehmer, desto größer die Wahrscheinlichkeit, dass er die Zahlungen nicht mehr leisten kann. Ausschlussklauseln gibt es auch bei Scheidungen: Wenn die Versicherung beispielsweise während des Trennungsjahrs abgeschlossen wird, entfällt der Anspruch.
      4. Vorhandene Verträge prüfen und Überversicherung vermeiden
        Wer bereits über eine Risikolebensversicherung, eine Berufsunfähigkeitsversicherung oder eine Unfallversicherung verfügt, sollte überprüfen, ob sie die größten Risiken nicht bereits abdecken. So lässt sich eine Überversicherung vermeiden.

        Im Zweifelsfall bietet es sich an, die Lage durch einen Versicherungsexperten beurteilen zu lassen. Er hilft auch dabei, abzuwägen, welche Versicherung im Zweifelsfall besser geeignet oder vorteilhafter ist. Im Vergleich zur Risikolebensversicherung erfolgt bei der Restschuldversicherung zum Beispiel keine Gesundheitsprüfung, und ihre Ratenhöhe sinkt im Laufe der Zeit analog zur Restschuld. In manchen Situationen kann es auch durchaus sinnvoll sein, beide Versicherungsarten miteinander zu kombinieren.

      Vor- und Nachteile abwägen

      Eine Restschuldversicherung hat Vor- und Nachteile: Zum einen schützt sie davor, bei unvorhergesehenen Verdienstausfälllen den fälligen Ratenzahlungen nicht mehr nachkommen zu können. Zum anderen kann sie Ihren Kredit deutlich verteuern. Ehe Sie eine solche Kreditversicherung abschließen, sollten Sie also prüfen, ob die Länge und die Höhe Ihres Kredites eine Restschuldversicherung bedingt. Grundsätzlich gilt: Beträgt das Darlehen mehr als 25.000 Euro, sollten Sie über eine Absicherung Ihres Kredites nachdenken.

      Kosten sparen durch individuelle Beratung

      Restschuldversicherung -  ja oder nein? Unsere Experten für Ratenkredite finden nicht nur den passenden Ratenkredit für Sie, sondern prüfen auch, ob eine Restschuldversicherung in Ihrem Fall sinnvoll ist. Sprechen Sie einfach mit einem unserer 290 Berater vor Ort. Wir sind deutschlandweit für Sie da.

      Jetzt Kreditangebot anfordern unverbindlich und kostenlos
      Mit dem Umschulden von Krediten bares Geld sparen
      Umschulden spart Geld

      Ersetzen Sie Ihren teuren Kredit durch einen günstigen oder fassen Sie Kredite zusammen.

      Wie Sie sich finanziellen Spielraum schaffen:

      Finanzierung
      Ihr Kredit für Ihre Wünsche

      Ob Küche oder Haus: Die Finanzierung machen wir nicht nur möglich, sondern auch günstig.

      Alle Infos von Autokredit bis Zinsprognose:

      Versicherungscheck
      Machen Sie den Versicherungscheck

      Wir überprüfen Ihre bestehenden Policen auf Optimierungs- und Sparpotenzial.

      Zufrieden? So bewerten andere Kunden den Dr. Klein Service.
      Alle Kundenbewertungen im Überblick
      Wir haben unserer Kunden befragt.
      Kundenbewertung
      /5
      Kundenempfehlung
      %