Muss ich bestimmte Voraussetzungen erfüllen, um für eine Baufinanzierung ein Darlehen zu erhalten?

Ja, um eine Baufinanzierung zu erhalten, müssen Sie bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Die Voraussetzungen für eine Baufinanzierung betreffen vor allem Ihre Kreditwürdigkeit – also Ihre finanzielle Situation.

Welche finanziellen Voraussetzungen erfüllt sein müssen

Ihre Bonität spielt für die Konditionen Ihrer Baufinanzierung eine große Rolle. Je besser sie seitens der SCHUFA bewertet wird, desto günstigere Konditionen erhalten Sie. Folgende Voraussetzungen beeinflussen Ihre Bonität und damit Ihre Chancen auf eine Baufinanzierung: 

1. Einkommen: Die oberste Voraussetzung für eine Immobilienfinanzierung lautet: Sie sollten mit Ihrem regelmäßigen Einkommen dazu in der Lage sein, die monatlichen Raten der Baufinanzierung zu tragen, ohne sich dabei zu übernehmen. Eine Faustregel besagt, dass Sie maximal 35 Prozent Ihres Haushaltsnettoeinkommens für die Raten Ihrer Baufinanzierung einberechnen sollten. Dabei ist es unerheblich, ob Sie angestellt oder auf der Suche nach einer Baufinanzierung für Selbstständige sind. Mit unserem Budgetrechner können Sie sich einen Eindruck davon machen, wie viel Haus Sie sich leisten können.
   
   
2. Immobilienwert: Eine weitere, wichtige Voraussetzung für eine Baufinanzierung ist der Objektwert der Immobilie: Da sie als Sicherheit für die gesamte Finanzierung dient, sollte die Immobilie eine Beleihung in der von Ihnen gewünschten Höhe zulassen. Als Beispiel: Ist ein Haus nur 180.000 Euro wert, können Sie dafür kein Darlehen von 190.000 Euro aufnehmen. Der maximale Beleihungswert liegt bei etwa 90 Prozent, also 162.000 Euro.
   
   
3. Eigenkapital: Die beste Voraussetzung für eine solide Baufinanzierung heißt Eigenkapital. Je mehr eigene Geldmittel vorhanden sind, desto geringer ist das Finanzierungsrisiko. Denn die Nachteile überwiegen bei einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital deutlich.

Welche persönlichen Voraussetzungen erfüllt sein müssen

Neben den finanziellen Aspekten zählen auch einige persönliche Faktoren zu den zu erfüllenden Voraussetzungen für eine Baufinanzierung. Folgende Faktoren müssen definitiv erfüllt sein:

1. Alter: Um eine Baufinanzierung zu erhalten, ist Volljährigkeit eine absolute Voraussetzung. Sie müssen also mindestens 18 Jahre alt sein. Doch es gibt nicht nur ein Mindest- sondern auch ein Höchstalter für einen Immobilienkredit. Eine Baufinanzierung 50 plus ist mitunter schwerer zu realisieren als eine Baufinanzierung für jüngere. Denn Banken möchten nicht, dass Sie sich bis tief in die Rentenzeit verschulden. Häufig haben ältere Eigenheiminteressenten jedoch mehr Eigenkapital und ein höheres Einkommen als junge. Aus diesem Grund ist eine Baufinanzierung für reifere Bauherren dennoch möglich. Unsere Spezialisten für Baufinanzierung beraten Sie gern.
   
   
2. Wohnort: Eine weitere Voraussetzung ist, dass Sie Ihren Wohnsitz und Ihr Bankkonto in Deutschland haben. Die Immobilie selbst muss hingegen nicht zwangsläufig in Deutschland stehen.

Erfüllen Sie alle Voraussetzungen, steht einer Baufinanzierung kaum etwas im Weg. Erfüllen Sie eine der Voraussetzungen nicht, ist das meist noch längst kein Grund aufzugeben. Häufig kann dieser Umstand durch beispielsweise ein sehr hohes Einkommen oder viel Eigenkapital wettgemacht werden. Auch Sicherheiten wie eine weitere Immobilie, die Ihnen gehört, oder eine Lebens- oder Berufsunfähigkeitsversicherung können bestimmte kleinere Defizite bei den Voraussetzungen für eine Baufinanzierung ausgleichen.