KfW-Zuschuss: Ihre Finanzspritze für eine zukunftssichere Immobilie

Geldgeschenke, die Sie nicht zurück bezahlen müssen – mit Zuschüssen der KfW fällt der energieeffiziente oder altersgerechte Umbau einer Immobilie wesentlich leichter. Wie Sie davon profitieren, zeigen wir hier.

Inhaltsverzeichnis

Was ist ein KfW-Zuschuss?

Beim KfW-Zuschuss handelt es sich um eine Förderung der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) in Form einer einmaligen, finanziellen Zuwendung. Als Immobilienbesitzer oder -käufer können Sie einen solchen Zuschuss bekommen, wenn Sie folgendes für Ihr Eigenheim planen:

eine energieeffiziente Sanierung,
die Umwandlung in ein Energieeffizienzhaus oder
einen altersgerechten Umbau.

Das Beste daran: Den Zuschuss müssen Sie nicht an die KfW zurück bezahlen. Warum zeigt sich die KfW so großzügig? Weil die KfW eine staatliche Förderbank ist und den öffentlichen Auftrag verfolgt, Privatpersonen beim Erwerb und der Modernisierung eines Eigenheims zu unterstützen. Um dieses Ziel zu erfüllen, stehen ihr zwei Wege zur Verfügung: In erster Linie bietet sie zinsgünstige Baufinanzierungen an, damit mehr Menschen sich den Traum vom Eigenheim überhaupt erfüllen können. Als zweite Maßnahme vergibt sie einmalige KfW-Zuschüsse für die energieeffiziente Sanierung oder den altersgerechten Umbau von Immobilien.

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Alle KfW-Zuschüsse auf einen Blick

Unsere nachfolgende Tabelle gibt Ihnen einen ersten Überblick über alle KfW-Zuschüsse, die es im Bereich Immobilien gibt, und sie zeigt die jeweils maximale Zuschusshöhe an.

KfW-Programm	Zweck	Zuschussart	Maximaler Zuschuss
KfW 151	Energieeffizienz: Energieeffiziente Sanierung einer Bestandsimmobilie	Tilgungszuschuss	48.000 € pro Wohneinheit
KfW 153	Energieeffizienz: Kauf eines energieeffizienten Neubaus	Tilgungszuschuss	30.000 € pro Wohneinheit
KfW 424	Baukindergeld	Direktzuschuss	1.200 € pro Kind und Jahr, an bestimmte Bedingungen geknüpft
KfW 430	Energiefffizienz: Zuschuss zur energieeffizienten Sanierung	Direktzuschuss	48.000 € pro Wohneinheit
KfW 431	Energieffizienz: Zuschuss zur Baubegleitung	Direktzuschuss	4.000 € pro Wohneinheit
KfW 455	Altersgerechter Umbau: Zuschuss für Maßnahmen zwecks Barrierereduzierung und Einbruchschutz	Direktzuschuss	Bis 6.250 € pro Wohneinheit

Tabelle: Maximale Tilgungszuschüsse einzelner KfW-Förderungen

Was ist der KfW Tilgungszuschuss / Direktzuschuss?

Den KfW-Zuschuss gibt es in zwei verschiedenen Arten: als Direktzuschuss und als Tilgungszuschuss. Beim Direktzuschuss erhalten Sie die Fördermittel auf direktem Weg auf Ihr Konto überwiesen und können damit Rechnungen bezahlen. Tilgungszuschüsse sind hingegen immer mit einem ebenfalls zum selben Förderprogramm gehörenden KfW-Darlehen verbunden und werden von dessen Restschuld abgezogen. So starten Sie direkt aus einer besseren Ausgangssituation und sparen Zeit und Zinsen: Eine geringere Restschuld sorgt dafür, dass Sie mit Ihrer Monatsrate von Beginn an weniger Zinsen zahlen und gleichzeitig mehr tilgen können. Dadurch werden Sie mit der gesamten Finanzierung schneller fertig, und das wiederum senkt über Jahre hinweg Ihre Zinskosten.

Wie funktioniert der KfW-Zuschuss für Neubau oder Kauf?

Die KfW-Zuschüsse erhalten Sie für die energetische Sanierung oder den altersgerechten Umbau Ihres Eigenheims, aber auch für den Erwerb eines bereits umgebauten Gebäudes und für den Kauf eines Neubaus, an dem entsprechende Maßnahmen erst noch durchgeführt werden. In allen drei Fällen gibt es allerdings zu Beginn Wichtiges zu beachten.

Maßnahmen nicht zu früh starten und im Kaufvertrag auszeichnen lassen

Sie möchten Ihr Eigenheim sanieren: Sie können nur dann einen KfW-Zuschuss erhalten, wenn die geplanten Maßnahmen zum Zeitpunkt der Antragstellung noch nicht begonnen haben. Dies ist oberste Voraussetzung, um förderberechtigt zu sein.
Sie möchten eine bereits umgebaute Immobilie kaufen: Dann liegt die Durchführung der Maßnahmen in der Vergangenheit. Um zum Kauf noch einen KfW-Zuschuss zu erhalten, muss nachvollziehbar sein, welche Umbauten vorgenommen wurden. Die Details hierzu sollten deshalb im Kaufvertrag ausgezeichnet sein.
Sie möchten einen Neubau kaufen: Hier liegen die Maßnahmen zur Energieeffizienz oder zum altersgerechten Umbau noch in der Zukunft. Auch in diesem Fall dürfen die Umsetzungen noch nicht begonnen haben, und auch hierbei muss aus dem Kaufvertrag mit dem Bauträger hervorgehen, welche kommenden Umsetzungen am Bau der Energieeffizienz bzw. dem altersgerechten Wohnen dienen.

KfW-Zuschuss für den Neubau

Das KfW-Programm 153 - Energieeffizient Bauen ist dazu gedacht, Ihnen beim Erwerb eines energieeffizienten Neubaus finanziell unter die Arme zu greifen. Sie erhalten hier einen Kredit in Höhe von bis zu 120.000 Euro pro Wohneinheit und bekommen einen Tilgungszuschuss von bis zu 30.000 Euro dazu. Die Zuschusshöhe ist nach Effizienzhaus-Standard gestaffelt und gestaltet sich folgendermaßen:

Effizienzhaus-Standard	Höhe des Zuschusses
KfW-Effizienzhaus 40 plus	25 % der Darlehenssumme, bis zu 30.000 € pro Wohneinheit
KfW-Effizienzhaus 40	20 % der Darlehenssumme, bis zu 24.000 € pro Wohneinheit
KfW-Effizienzhaus 55	15 % der Darlehenssumme, bis zu 18.000 € pro Wohneinheit

Tabelle: Tilgungszuschüsse bei KfW 153

KfW-Zuschuss für bestehende Immobilien

Das KfW-Programm 151/152 besteht aus einem Darlehen (KfW 151) in Höhe von bis zu 120.000 Euro und einem dazu gehörenden Tilgungszuschuss (KfW 152) von bis zu 48.000 Euro. Das aus dem Kredit stammende Geld können Sie entweder zur Finanzierung des Kaufs einer bestehenden, sanierten Immobilie verwenden oder in die Sanierung Ihres Eigenheims stecken, das Sie bereits besitzen. Der KfW-Zuschuss wird direkt von der Restschuld des Darlehens aus KfW 151 abgezogen. Sie erhalten diesen Zuschuss entweder für Einzelmaßnahmen oder für ganze Maßnahmenpakete, durch welche die Immobilie am Ende einen bestimmten Energieeffizienzhaus-Standard erreicht:

Effizienzhaus-Standard	Höhe des Zuschusses
KfW-Effizienzhaus 55	40 % der Darlehenssumme, max. 48.000 € pro Wohneinheit
KfW-Effizienzhaus 70	35 % der Darlehenssumme, max. 42.000 € pro Wohneinheit
KfW-Effizienzhaus 85	30 % der Darlehenssumme, max. 36.000 € pro Wohneinheit
KfW-Effizienzhaus 100	27,5 % der Darlehenssumme, max. 33.000 € pro Wohneinheit
KfW-Effizienzhaus 115	25 % der Darlehenssumme, max. 30.000 € pro Wohneinheit
KfW-Effizienzhaus Denkmal	25 % der Darlehenssumme, max. 30.000 € pro Wohneinheit
Einzelmaßnahmen	20 % der Darlehenssumme, max. 10.000 Euro € pro Wohneinheit

Tabelle: Tilgungszuschüsse bei KfW 151/152

Je höher der Standard, desto höher der KfW-Zuschuss

Die Zuschüsse der KfW können sowohl für einzelne Maßnahmen wie zum Beispiel den Einbau einer energieeffizienten, neuen Heizung genutzt werden, gleichermaßen aber auch für ganze Maßnahmenpakete, die auf das Erreichen eines Standards zum KfW-Effizienzhaus abzielen. Wichtig zu wissen: Sie können nicht nur einen Neubau zum KfW-Effizienzhaus machen, auch bestehende Immobilien lassen sich durch bestimmte Umbauten in ein Effizienzhaus umwandeln. Folgende Effizienzhaus-Klassen gibt es:

KfW-Effizienzhaus 40 (Neubau)
KfW-Effizienzhaus 40plus (Neubau)
KfW-Effizienzhaus 55 (Bestandsimmobilie / Neubau)
KfW-Effizienzhaus 70 (Bestandsimmobilie)
KfW-Effizienzhaus 85 (Bestandsimmobilie)
KfW-Effizienzhaus 100 (Bestandsimmobilie)
KfW-Effizienzhaus 115 (Bestandsimmobilie)
KfW-Effizienzhaus Denkmal (Bestandsimmobilie)

Je niedriger die Kennziffer, desto höher der Standard, und desto höher fällt der KfW-Zuschuss aus. Für ein KfW-Effizienzhaus 40 erhalten Sie bei einem Neubau also mehr Geld als für ein KfW-Effizienzhaus 55.

Baufinanzierung durch KfW-Zuschuss ergänzen

Gerade beim Kauf einer Immobilie lässt sich mit den Darlehen und Zuschüssen der KfW eine Menge sparen. Den größten Teil des benötigten Geldes finanzieren Sie dazu über ein normales Annuitätendarlehen, das Sie einfach mit den Krediten der KfW kombinieren. Die Zinsen der KfW sind meist niedriger als die normaler Baufinanzierungen. Es lohnt sich also in der Regel, Teilsummen darüber abzudecken. Der KfW-Zuschuss kommt dann noch als Bonbon dazu, er erleichtert die Finanzierung zusätzlich. Rechnen Sie das Ganze vor Beginn in Ruhe durch und vergleichen Sie die Zinsen: Unser Bauzinsen Rechner zeigt Ihnen dazu tagesaktuelle Beispielkonditionen für Ihre Hauptfinanzierung.

Vorteile der KfW-Zuschüsse

Einem geschenkten Gaul schaut man nicht ins Maul, heißt es im Volksmund. Doch betrachten Sie Ihren KfW-Zuschuss ruhig ein wenig genauer, dann werden Sie sehen: Er bringt keine Nachteile mit sich und hat nur positive Auswirkungen.

Einmalige, finanzielle Entlastung für teure Umbaumaßnahmen
Hohe Summen von bis zu 48.000 Euro möglich
Direktzuschüsse können direkt für Rechnungen eingesetzt werden
Tilgungszuschüsse reduzieren die Restschuld, Monatsrate und Zinskosten sinken
Keine Rückzahlung
Problemlos kombinierbar mit anderen KfW-Förderungen
Beantragung direkt bei der KfW

Kombinationsmöglichkeiten der KfW-Zuschüsse

Die meisten KfW-Zuschüsse lassen sich mit anderen Förderungen der Kreditanstalt für Wiederaufbau kombinieren. Auf diesem Weg erreichen Sie höhere Fördersummen, bekommen also insgesamt eine höhere Bezuschussung. An dieser Stelle zeigen wir Ihnen zwei Fallbeispiele für den Neubau und Bestandsimmobilien, an denen Sie sich orientieren können.

Bestandsimmobilie kaufen und sanieren: Nutzen Sie hierzu beispielsweise KfW 151/152 - Energieeffizient Sanieren. Dieser Kredit ist für die Sanierung von bestehenden Immobilien gedacht. Sie erhalten darüber einen zinsgünstigen Kredit von bis zu 120.000 Euro und einen maximalen Tilgungszuschuss von 48.000 Euro. Kombinierbar ist die Förderung beispielsweise mit KfW 430 - Energieeffizient Sanieren - Investitionszuschuss: Daraus können Sie bis zu 48.000 Euro für weitere Maßnahmen wie beispielsweise die Wärmedämmung der Wände dazu bekommen. Mit KfW 167: - Energieeffizient Sanieren - Ergänzungskredit könnten Sie einen zusätzlichen Kredit in Höhe von bis zu 50.000 Euro für eine energieeffiziente Heizungsanlage aufnehmen und mit dem Kredit aus KfW 159 - Altersgerecht Umbauen weitere 50.000 Euro, um die Immobilie gleichzeitig in Sachen Barrierefreiheit und Einbruchschutz aufzurüsten.
Energieeffizienten Neubau finanzieren: Mit KfW 153 - Energieeffizient Bauen erhalten Sie einen Kredit in Höhe von bis zu 120.000 Euro pro Wohneinheit für die Finanzierung eines energieeffizienten Neubaus und einen einmaligen Tilgungszuschuss von bis zu 30.000 Euro. Kombinierbar ist dieses Programm zum Beispiel mit KfW 124 - Wohneigentumsprogramm: Hieraus erhalten Sie nochmals einen Kredit zur Finanzierung der Immobilie von bis zu 50.000 Euro. Gleichzeitig bietet Ihnen KfW 431 - Energieeffizient Bauen und Sanieren - Zuschuss Baubegleitung einen Direktzuschuss in Höhe von maximal 4.000 Euro. Damit können Sie die Kosten für einen Energieeffizienz-Experten, der den Bau begutachtet, abfedern.

Wichtig: Sie dürfen nicht mehrere Zuschüsse und Kredite für denselben Zweck beantragen, sondern müssen immer genau aufpassen, dass Sie hier Trennschärfe in die Planung bringen. Alle Kombinationsmöglichkeiten rund um Ihr Projekt zeigt Ihnen der KfW-Förderfinder.

KfW-Förderfinder

Finden Sie hier die richtige KfW-Förderung

Wie KfW-Zuschuss beantragen?

Direktzuschüsse werden immer bei der KfW beantragt, und zwar über das eigens dafür eingerichtete Zuschuss-Portal. Tilgungszuschüsse fordern Sie hingegen über die Hausbank ein, mit der Sie auch das zugehörige KfW-Darlehen beantragt haben. Im Zuge einer Immobilienfinanzierung helfen Ihnen zum Beispiel die Spezialisten von Dr. Klein bei der Beantragung von KfW-Darlehen und dem Einfordern des dazu gehörenden Zuschusses.

Experten konsultieren
KfW-Zuschüsse beantragen Sie immer mithilfe eines Sachverständigen: Geht es um Energieeffizienz, wenden Sie sich an einen Energieeffizienz-Experten, den Sie unter www.energie-effizienz-experten.de finden. Für bestehende Immobilien erstellt er mit Ihnen ein Sanierungskonzept, bei Neubauten begutachtet er die geplanten Maßnahmen es Bauträgers. Zuschüsse zum altersgerechten Umbau werden ebenfalls durch einen Spezialisten begleitet. In diesem Bereich vermittelt zum Beispiel die Bundesarchitektenkammer (BAK) geeignete Ansprechpartner.
Zuschuss beantragen
Die Beantragung läuft sowohl bei Tilgungszuschüssen als auch bei Direktzuschüssen folgendermaßen ab: Der Energieeffizienz-Experte oder der Sachverständige für den altersgerechten Umbau füllen für Sie die sogenannte "Bestätigung zum Antrag" aus. Bei Tilgungszuschüssen übergeben Sie die Bestätigung der durchleitenden Bank und diese leitet sie an die KfW weiter. Bei Direktzuschüssen übermitteln Sie die Bestätigung über das Zuschussportal an die KfW. Im Falle dass Sie eine bereits umgebaute Immobilie kaufen und den Zuschuss hierfür beantragen möchten, müssen Sie nun in beiden Fällen außerdem den Kaufvertrag vorlegen, der die einzelnen Maßnahmen eindeutig ausweist.
Förderzusage abwarten
Warten Sie erst die Förderzusage durch die KfW ab, bevor Sie mit den Maßnahmen starten. Sonst verlieren Sie für Ihren Neubau oder Ihr Eigenheim die Förderberechtigung. Und auch beim Kauf einer bereits umgebauten Immobilie ist das Abwarten sinnvoll, um die Gelder verlässlich in die Finanzierung der Modernisierung einplanen zu können.
Maßnahmen durchführen
Sobald die Förderung bewilligt wurde, kann's losgehen: Sie können nun die bereits umgebaute Immobilie kaufen, mit dem Neubau starten oder Gewerke für Einzelmaßnahmen beauftragen. Sind die Umbauten abgeschlossen, wenden Sie sich wieder an Ihren Sachverständigen: Er begutachtet das Ergebnis und füllt anschließend die „Bestätigung nach Durchführung“ für Sie aus. Diese übermitteln Sie dann über das Zuschussportal (bei Direktzuschüssen) oder über die durchleitende Bank (bei Tilgungszuschüssen) an die KfW.
Direktzuschuss/Tilgungszuschuss auszahlen lassen
Direktzuschüsse erhalten Sie auf Ihr Konto ausbezahlt und können davon die fälligen Rechnungen begleichen. Bei Tilgungszuschüssen zieht die KfW den bewilligten Betrag direkt von der Restschuld Ihres KfW-Darlehens ab. Sie erhalten im Anschluss daran einen aktualisierten Tilgungsplan und können direkt erkennen, wie viel Zeit und Zinsen Sie durch den Zuschuss sparen werden.

Der KfW-Zuschuss als Steigbügel fürs Eigenheim

Beim Kauf einer Immobilie sagt niemand Nein zu finanzieller Unterstützung, da kommt ein KfW-Zuschuss meist sehr gelegen. Wenn Sie die Anschaffung einer Immobilie planen und die Angebote der KfW dazu nutzen wollen, können unsere Spezialisten Ihnen helfen. Sie finden zinsgünstige Kredite für Ihre Hauptfinanzierung und stimmen die Kredite der KfW exakt auf die Immobilie und die geplanten Maßnahmen ab. Lassen Sie sich hierzu fachkundig beraten und verschaffen Sie sich einen Überblick über alle Möglichkeiten.

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