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Kann eine Umschuldung der Baufinanzierung während der Zinsbindung erfolgen?

Jein. Die Umschuldung einer Baufinanzierung kann nur unter bestimmten Voraussetzung bereits während der Zinsbindung erfolgen. Generell gilt: Vertrag ist Vertrag. Sie sind zu Beginn Ihrer Finanzierung einen Vertrag mit Ihrer Bank eingegangen und haben die dazu gehörende Sollzinsbindung anfangs selbst ausgesucht. Dabei hatten Sie vermutlich die Wahl zwischen Laufzeiten von 5, 10, 15, 20, 25 oder 30 Jahren. Normalerweise heißt das: Vor Ablauf dieser Zeit kommen Sie nicht aus dem Kreditvertrag heraus. Die Bank ist nicht dazu verpflichtet, Sie eher aus dem Kreditvertrag zu entlassen.

Es gibt nur zwei Ausnahmeszenarien:

1. Sie möchten Ihr Haus vor Ablauf der Zinsbindung verkaufen. In diesem Fall muss die Bank mitspielen, darf Ihnen aber eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnen.

2. Ihre Zinsbindung läuft bereits länger als 10 Jahre. In diesem Fall hat Ihnen der Gesetzgeber gemäß §489 BGB ein Schlupfloch eingebaut: Nach Ablauf der 10 Jahre können Sie jederzeit Tag-genau mit einer Kündigungsfrist von 6 Monaten kündigen, und zwar kostenlos. In diesem Fall darf die Bank also keine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen.

Das heißt: Bei Zinsbindungen unter 10 Jahren haben Sie keine Chance, während der Zinsbindung eine Umschuldung der Baufinanzierung vorzunehmen. Bei längeren Zinsbindungen von beispielsweise 15, 20, 25 oder 30 Jahren dürfen Sie nach 10 Jahren kündigen, und einer Umschuldung steht anschließend nichts im Wege.

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