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Björn Pätzold, Dr. Klein Berater aus Mettmann (NRW), spricht mit Anna über das große Thema: öffentliche Fördermittel für die Immobilienfinanzierung. Wo bekomme ich Unterstützung? Welche Bedingungen muss ich dafür erfüllen? Und wie kann ich die Fördermittel beantragen? Zudem erläutert Björn das regionale Förderprogramm „Eigentumsförderung – Neubau oder Kauf“ der NRW.Bank. Hört euch schlau!
KfW-Förderung: Staatliche Förderung für euer Zuhause
„In den letzten Jahren wurden öffentliche Fördermittel für eine Immobilienfinanzierung mehr oder weniger mitgenommen – als Bonbon. Das hat sich inzwischen stark verändert. Seit Monaten sehen wir steigende Bauzinsen, was sich negativ in den Finanzierungskosten niederschlägt. Doch die gute Nachricht lautet: Öffentliche Geldgeber wie die KfW unterstützen weiterhin den Erwerb von Wohneigentum mit diversen Förderprogrammen. Mehr noch: Sie machen oft eine Finanzierung erst möglich“, berichtet Björn.
Wenn ihr euch einen ersten Überblick verschaffen wollt, welche überregionalen Fördermittel für die Immobilienfinanzierung infragekommen, dann empfehlen wir euch diese drei Ratgeber-Artikel:
- KfW-Förderung: Förderprogramme zur Immobilienfinanzierung im Überblick
- KfW-Programm 297, 298: Klimafreundlicher Neubau
- Altbausanierung: Kosten, Zuschüsse, Förderungen
Sie erläutern im Detail die Förderkonditionen und skizzieren, wie ihr die jeweilige Förderung beantragen könnt.
NRW.Bank: Eigentumsförderung – Neubau oder Kauf
Es gibt neben den bundesweiten Programmen auch regionale Förderungen rund um die Immobilienfinanzierung. Diese werden beispielsweise von regionalen Förderbanken wie der NRW.Bank vergeben. Sei es als zinsgünstiges Darlehen und / oder einmalige Geldzuschüsse.
Natürlich bekommt ihr diese länderspezifische Unterstützung nicht einfach so. Vielmehr müsst ihr bestimmte Voraussetzungen erfüllen. So muss beispielsweise die Immobilie in in Nordrhein-Westfalen liegen und für den Eigenbedarf genutzt werden.
Steckbrief: Eigentumsförderung – Neubau oder Kauf
Schauen wir uns die wichtigsten Eckpunkte des Förderprogramms „Eigentumsförderung – Neubau oder Kauf“ der NRW.Bank einmal genauer an. Die zentralen Eckpunkte des Förderprogramms lauten:
- Förderart: Annuitätendarlehen
- Zinsbindung: 30 Jahre
- Zinssatz: 0,5 % p.a.
- Verwaltungskostenbeitrag: 0,5 % p.a.
- Tilgung (Neubau): 1 % p.a.
- Tilgung (Bestand): 2 % p.a.
- Tilgungsnachlass: 10 %
Mit dem Darlehen könnt ihr folgende Maßnahmen finanzieren:
- Bau von selbstgenutztem Wohneigentum
- Erwerb einer Bestandsimmobilie zur Selbstnutzung
- Ersterwerb von selbstgenutztem Wohneigentum von einem Bauträger
Weitere Kosten (Grundstückskosten, Nebenkosten, Außenanlagen etc.) werden ebenfalls mitfinanziert. Das Förderangebot der NRW.Bank richtet sich somit an Personen und Familien mit kleinen und mittleren Einkommen.
Im aktuellen Zinsumfeld lohnt es sich besonders für junge Familien in NRW, die Immobilienfinanzierung mit dem Förderprogramm der NRW.Bank zu kombinieren. Es ist quasi der Möglichmacher, um den Traum vom Eigenheim auch zu verwirklichen. Denn durch das Kombi-Modell schrumpft die monatliche Belastung.
Björn Pätzold, Spezialist für Baufinanzierung
Rechenbeispiel: Mit und ohne öffentliche Fördermittel
Ein kleines Rechenbeispiel verdeutlicht das Einsparpotenzial mithilfe des Förderprogramms „Eigentumsförderung – Neubau oder Kauf“.
| Darlehensbaustein | Finanzierungsbedarf | Effektiver Jahreszins | Anfänglicher Tilgungssatz | Monatliche Rate | Gesamtlaufzeit des Darlehens |
| 10 Jahre fest | 399.900 € | 4,26 % | 1 % | 1.716 € | 40 Jahre |
| Darlehensbaustein | Finanzierungsbedarf | Effektiver Jahreszins | Anfänglicher Tilgungssatz | Monatliche Rate | Gesamtlaufzeit des Darlehens |
| NRW.Bank, Familie, 2 Kinder Zinsbindung 30 Jahre | 131.000 € | 1 % | 1 % | 218,33 € | 40 Jahre |
| Bankdarlehen 10 Jahre fest | 268.900 | 3,87 % | 1 % | 1.073,36 € | 40 Jahre |
| Gesamt | 399.900 € | 2,93 % | 1 % | 1.291,59 | 40 Jahre |
Die Gegenüberstellung der beiden Finanzierungsmodelle zeigt: Mithilfe des öffentlichen Förderprogramms der NRW.Bank lässt sich die monatliche Belastung deutlich reduzieren. In unserem Rechenbeispiel sind es rund 425 €. Somit steigt also die Chance, eine Kreditzusage zu erhalten und den Traum vom Eigenheim zu verwirklichen.
Alle weiteren Infos und Details zum Förderprogramm der NRW.Bank findet ihr unter: nrwbank.de. Den dazugehörigen Online-Prüfer findet ihr hier.
Berater:innen vor Ort: Wir sind für euch da
Das Förderprogramm der NRW.Bank ist nur ein Beispiel für viele weitere regionale Förderungen rund um die Immobilienfinanzierung. Unsere Empfehlung lautet daher: Nutzt unser unverbindliches und kostenloses Beratungsangebot. Unsere Dr. Klein Berater:innen vor Ort prüfen für euch, ob ihr förderberechtigt seid und erläutern euch die Vorteile eines Kombi-Modells.
Steckbrief: Björn Pätzold
Björn berät seit über 20 Jahren seine Kund:innen auf dem Weg in die eigenen vier Wände sowie beim Auf- und Ausbau von Kapitalanlagen. Sein Motto: „Nur wer überzeugt ist, kann überzeugen.“
Dr. Klein Mettmann
Björn Pätzold
Mühlenstraße 1-3
40822 Mettmann
Telefon: 02104 139 0600
Mobil: 0170 527 5666
E-Mail: bjoern.paetzold@drklein.de
LinkedIn: linkedin.com/bjoern-paetzold
Podcast-Folge: Jetzt anhören
Das Gespräch mit Björn haben wir im März 2023 aufgezeichnet. Wir wünschen euch viel Spaß mit unserer Podcast-Folge (23:54). Hört euch schlau!
Kapitelmarken: Springt zu einer Frage
Ihr möchtet direkt zu einer Frage springen, dann klickt einfach im Web-Player auf das Icon „Kapitelmarken anzeigen” (das vierte Icon von rechts) und wählt die entsprechende Interviewfrage aus. Der Web-Player springt zur ausgewählten Kapitelmarke und startet dann die Wiedergabe.
+++ Kapitelmarken: Ein Überblick +++
00:42 Wie lautet deine Prognose in puncto Förderung für 2023?
01:47 Gibt es weiterhin beide Fördervarianten von der KfW?
02:51 Welche KfW-Programme werden besonders oft genutzt?
04:28 Der Trend geht also in Richtung Energieeffizientes Bauen und Sanieren?
05:05 Wie kann ich die KfW-Förderung beantragen?
07:29 Gibt es auch regionale Förderprogramme?
10:19 Wie sieht eine ausbalancierte Immobilienfinanzierung aus?
12:19 Was ist ein nachrangiges Darlehen?
14:25 Wie attraktiv ist das Förderprogramm der NRW.Bank?
15:41 Deckt das bundesweite und regionale Förderangebot den Bedarf der Kunden ab?
18:44 Und wie sieht es mit der BAFA-Förderung aus?
19:10 Müssten junge Familien nicht stärker gefördert werden?
21:08 Zusammenfassung
22:53 Verabschiedung
Podcast-Kontakt: So erreicht ihr uns
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ist in den letzten fünf Jahren fünfmal umgezogen / entdeckt nun Lübeck & Umgebung / schätzt den trockenen Humor der Norddeutschen / wollte eigentlich Sportreporter werden / hat Germanistik und Geschichte studiert / schreibt für den Leser / findet Ansel Adams inspirierend und schwärmt von Fellnase Fiete