Wie erfolgt die Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung?

Möchten Sie Ihre Baufinanzierung oder Anschlussfinanzierung vor Ablauf der Zinsbindung kündigen, verlangt die Bank für die vorzeitige Kündigung die Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung. Dabei handelt es sich um eine Art Schadenersatz, mit der die Bank für die damit entgangenen Zinseinnahmen entschädigt wird.

Bevor Sie die Kündigung aussprechen und zur Zahlung der Vorfälligkeitsentschädigung verpflichtet sind, sollten Sie vier Punkte nicht außer Acht lassen:

1. Prüfen Sie, ob Sie vom Ihrem Sonderkündigungsrecht Gebrauch machen können
   Nach § 489 BGB dürfen Sie nach zehn Jahren Laufzeit des Darlehens das Sonderkündigungsrecht für Ihre Baufinanzierung nutzen. Berechnet wird die Laufzeit ab dem Datum, an dem Sie die vollständige Darlehenssumme erhalten haben. Sind seit diesem Zeitpunkt zehn Jahre vergangen, können Sie Ihren Baukredit oder Ihre Anschlussfinanzierung jederzeit mit einer Kündigungsfrist von sechs Monaten und ohne die Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung kündigen.
2. Prüfen Sie, ob Sie die Vorfälligkeitsentschädigung im Ausnahmefall umgehen können
   Tilgen Sie Ihre Baufinanzierung noch keine zehn Jahre, gibt es Ausnahmefälle, in denen die Zahlung der Vorfälligkeitsentschädigung entfällt. Dazu gehören eine fehlerhafte Widerrufsbelehrung im Darlehensvertrag, die Vertragskündigung seitens der Bank, eine einvernehmliche Kündigung des Vertrages sowie ein variables Darlehen.
3. Berechnen Sie selbst die mögliche Vorfälligkeitsentschädigung
   Mit unserem Vorfälligkeitsrechner​​​​​​​ finden Sie ganz schnell heraus, wie hoch die Zahlung der Vorfälligkeitsentschädigung ungefähr ausfallen würde. Zudem haben Sie so die Möglichkeit, verschiedene Szenarien durchzuspielen und so die beste Strategie für Ihre Kündigung herauszufinden. Beispielsweise können Sie den Kündigungszeitpunkt variieren und damit sehen, wann eine Kreditkündigung finanziell am sinnvollsten ist.
4. Suchen Sie das Gespräch mit Ihrer Bank
   In einem Gespräch mit Ihrer Bank können Sie erst einmal herausfinden, ob es möglich ist, den Kredit vorzeitig abzulösen. Dort erfahren Sie dann auch, wie hoch die Zahlung der Vorfälligkeitsentschädigung ausfallen würde. Prüfen Sie das Ergebnis gern noch einmal mit unserem Vorfälligkeitsrechner auf Unstimmigkeiten.

Zahlen bitte: So ist der Ablauf bei einer Vorfälligkeitsentschädigung

Ist eine Kündigung unvermeidlich, hilft es, den Ablauf bei der Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung zu kennen. So gehen Sie dabei am besten vor: