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Tilgungsfreie Zeit, Tilgungsaussetzung, tilgungsfreie Anlaufjahre: Was bedeutet das?

Kredite können eine tilgungsfreie Zeit beinhalten. Das bedeutet, dass Sie für eine bestimmte Phase die Rückzahlung Ihrer Schulden aussetzen. Dadurch senkt sich die monatliche Rate. Sie landet allerdings nicht bei Null, weil für diese Zeit weiterhin Zinsen anfallen, die gezahlt werden müssen.

Auch bei einer Baufinanzierung ist eine tilgungsfreie Zeit möglich. Bei Abschluss des Darlehens können Sie zum Beispiel tilgungsfreie Anlaufjahre vereinbaren oder die Tilgung aussetzen.

Tilgungsfreie Anlaufjahre bei der Baufinanzierung

Manche Immobilienkredite bieten die Möglichkeit zu tilgungsfreien Anlaufjahren. Das heißt: In den ersten Jahren der Rückzahlungsphase wird nicht getilgt. Der Kreditnehmer zahlt in dieser Zeit lediglich Zinsen auf den geliehenen Betrag. Dadurch ist die Monatsrate für Ihre Finanzierung anfangs natürlich niedrig. Sie erhöht sich allerdings nach Ablauf der tilgungsfreien Anlaufjahre, weil von nun an damit auch Schulden getilgt werden.

Tilgungsfreie Anlaufjahre sind vor allem bei den Darlehen der KfW-Förderung, also bei Darlehen von der Kreditanstalt für Wiederaufbau, verbreitet. Die meisten Kreditförderprogramme der KfW bieten tilgungsfreie Anlaufjahre zwischen 1 bis 5 Jahren. Dabei gilt: Je länger die Laufzeit, desto mehr tilgungsfreie Anlaufjahre können Sie wählen.  

Tilgungsaussetzung

Die Tilgungsaussetzung kann ein Ausweg sein, wenn Sie beispielsweise aufgrund von Arbeitslosigkeit oder Krankheit in eine finanzielle Schieflage geraten und keine Ratenzahlungen mehr leisten können. Viele Banken zeigen sich dann verhandlungsbereit und gewähren Ihnen einen Tilgungsaufschub, sofern Aussicht darauf besteht, dass sich Ihre Lage wieder ändern wird. Wenn dies jedoch nicht in Ihren Finanzierungsbedingungen geregelt ist, die Sie bei Vertragsabschluss erhalten haben, ist eine Tilgungsaussetzung immer Verhandlungssache und nicht garantiert.

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