Finanzierungsbestätigung für den Immobilienkauf: Was ist das und wie bekomme ich sie?

Was ist eine Finanzierungsbestätigung?

Vereinfacht gesagt ist eine Finanzierungsbestätigung ein Dokument Ihrer Bank oder Ihres Vermittlers wie Dr. Klein, das Ihre Zahlungsfähigkeit bescheinigt. Man unterscheidet dabei zwei Stufen:

1. Ihr Türöffner: Die unverbindliche Finanzierungsbestätigung 
   Sie zeigt, dass Sie sich eine Immobilie in einem gewissen Preisrahmen grundsätzlich leisten können. Dieses Dokument ist für Besichtigungen gedacht, damit Makler und Verkäufer wissen, dass Sie ein ernsthafter Interessent sind.
    
2. Ihr Kauf-Ticket: Die verbindliche Finanzierungszusage 
   Sie sind sich mit dem Verkäufer einig? Dann prüft die Bank nun alle notwendigen Unterlagen. Wenn alles passt, erhalten Sie eine verbindliche Finanzierungszusage. Mit diesem Dokument haben Sie die Gewähr, dass die Bank die Kreditsumme auszahlt, auch wenn der endgültige Darlehensvertrag noch nicht vorliegt. Damit ist der Weg frei für den Notartermin.

Video: Alles Wichtige zum Thema Finanzierungsbestätigung

Wie bekomme ich eine Finanzierungsbestätigung?

Um Ihnen eine Finanzierungsbestätigung ausstellen zu können, muss Ihre Bank oder Ihr Finanzvermittler wie Dr. Klein Ihr finanzielles Budget und die Angaben zum Wunschobjekt prüfen. Dafür ist ein Beratungsgespräch nötig, um Ihren Finanzierungswunsch und Ihre Möglichkeiten zu besprechen.

Bei Dr. Klein kommen Sie in nur zwei einfachen Schritten zu Ihrem Zertifikat:

1. Beratungstermin anfragen: Sichern Sie sich direkt online Ihren Termin.
2. Finanzierungsbestätigung erhalten: Nach der Beratung erhalten Sie in der Regel Ihre persönliche Finanzierungsbestätigung. 

Unser Tipp: Vereinbaren Sie noch heute eine kostenlose und unverbindliche Budgetberatung mit Zertifikat. Damit machen Sie den ersten Schritt für eine individuelle Finanzierungslösung und wissen genau, in welchem Preisrahmen Sie suchen können.

Welche Vorteile bietet Ihnen eine Finanzierungsbestätigung beim Immobilienkauf?

In einem umkämpften Immobilienmarkt ist die Finanzierungsbestätigung Ihr wichtiger Pluspunkt. Daher empfiehlt Dr, Klein, sich möglichst früh um eine Finanzierungsbestätigung zu kümmern. Denn dieses Dokument signalisiert dem Verkäufer oder Makler sofort, dass Ihre Finanzierung auf soliden Beinen steht und Sie gut vorbereitet sind. So verschaffen Sie sich klare Vorteile gegenüber Ihren Mitbewerbern. 

• Vertrauen gewinnen: Sie belegen Ihre grundsätzliche Kreditwürdigkeit und zeigen, dass Sie es mit dem Kauf ernst meinen.
• Schneller ans Ziel: Da Ihre grundsätzliche Bonität bereits geprüft wurde, sparen Sie im Vergleich zu anderen Bewerbern wertvolle Zeit.
• Zutritt erhalten: Oft ist der Nachweis sogar die notwendige Voraussetzung, um überhaupt einen Besichtigungstermin für begehrte Objekte zu bekommen.
• Sicherer Preisrahmen: Sie wissen schwarz auf weiß, bis zu welcher Summe Sie mitbieten können, und behalten so die volle Kontrolle über Ihre Finanzen.

Fazit: Mit einer aktuellen Finanzierungsbestätigung in der Tasche gehen Sie entspannt in jede Besichtigung und sind bereit, sofort zuzusagen, wenn Sie Ihre Wunschimmobilie gefunden haben.

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Wie lange gilt eine Finanzierungsbestätigung?

Es gibt keine gesetzliche Frist für die Gültigkeit einer Finanzierungsbestätigung. In der Praxis sollte das Dokument jedoch so aktuell wie möglich sein – idealerweise nicht älter als vier Wochen. 

Sobald sich Ihre finanzielle Situation ändert (z. B. durch einen Jobwechsel) oder Sie sich für ein anderes Objekt entscheiden, sollten Sie die Bestätigung aktualisieren lassen. Ein zeitnahes Datum signalisiert dem Makler und dem Verkäufer, dass Ihre Bonität erst kürzlich geprüft wurde. Das unterstreicht Ihre Seriosität und zeigt, dass Ihre Finanzierung auf einem soliden, aktuellen Fundament steht.

Muster: Was steht in einer Finanzierungsbestätigung?

Eine unverbindliche Finanzierungsbestätigung enthält in der Regel Standardformulierungen wie: „Vorbehaltlich einer abschließenden Prüfung“ oder „Grundsätzlich sind wir bereit, eine Finanzierung zu begleiten.“ Diese Zusätze sind rechtlich notwendig, solange der Bank noch keine vollständigen Unterlagen für eine finale Entscheidung vorliegen. In diesem persönlichen Dokument finden sich zudem üblicherweise Ihre korrekten Kontaktdaten sowie der Kaufpreis und die genaue Adresse der Immobilie.

Eine verbindliche Finanzierungszusage erhalten Sie erst nach Prüfung aller Unterlagen und einem konkreten Kreditantrag von der Bank. Diese kann beispielsweise dann so lauten: 

„Gerne begleiten wir Sie bei Ihrem Vorhaben und bestätigen Ihnen, dass die Finanzierung über den Betrag von 350.000 € durch Darlehen und Eigenkapital gesichert ist. Die Darlehensverträge werden derzeit für Sie erstellt.“

Was kostet eine Finanzierungsbestätigung?

In der Regel ist die Ausstellung einer Finanzierungsbestätigung für Sie kostenlos. Dennoch gibt es Unterschiede am Markt: Manche Banken erheben eine Gebühr, insbesondere wenn eine bevorzugte Prüfung der Unterlagen unter Zeitdruck erfolgen soll. Da jedes Kreditinstitut sein Gebührenmodell selbst festlegt, ist eine kurze Rückfrage vorab ratsam.

Welche Unterlagen werden für eine Finanzierungsbestätigung benötigt?

Damit wir Ihnen eine aussagekräftige Finanzierungsbestätigung ausstellen können, benötigen wir ein klares Bild Ihrer finanziellen Situation. Je vollständiger die Informationen sind, desto fundierter ist das Dokument. In der Regel werden folgende Unterlagen und Angaben benötigt:

• Einkommensnachweise: Anhand Ihrer letzten Gehaltsabrechnungen, Rentenbescheide oder sonstige Einkünfte wird geprüft, wie hoch Ihre monatliche Belastbarkeit für die Kreditrate ist.
• Eigenkapital und bestehende Verbindlichkeiten: Nachweise über Ersparnisse oder Depots stärken Ihre Kreditwürdigkeit. Gleichzeitig fließen bestehende Verpflichtungen, wie wie laufende Ratenkredite oder Leasingverträge, in die Kalkulation ein, um Ihren tatsächlichen finanziellen Spielraum seriös zu ermitteln.
• Identitätsnachweis: Zur eindeutigen Identifikation wird eine Kopie Ihres gültigen Personalausweises oder Reisepasses benötigt.
• Objektdaten und Kaufpreis: Damit die Finanzierung exakt auf die Immobilie passt, sind Informationen zum Kaufpreis, zu Lage, Größe und Zustand wichtig. Ideal ist es, wenn Sie bereits ein Exposé, Baupläne oder Fotos vorliegen haben.

Grundsätzlich gilt: Je vollständiger Ihre Unterlagen sind, desto verbindlicher fällt die Finanzierungsbestätigung aus.

Wie lange dauert die Ausstellung einer Finanzierungsbestätigung?

In der Regel erhalten Sie Ihre Finanzierungsbestätigung direkt nach der Beratung. Damit sind Sie für anstehende Besichtigungstermine sofort handlungsfähig. Bis zur finalen Kreditzusage dauert es hingegen etwas länger – meist zwischen zwei und vier Wochen. Dieser Prozess ist deutlich umfangreicher, da die Bank hier eine abschließende Risiko- und Objektprüfung vornimmt. Es gibt jedoch Institute, die diesen Prozess deutlich schneller abwickeln können.

Warum dauert die finale Kreditzusage mehrere Tage oder Wochen?

Die Bank prüft Ihre finanzielle Situation bei hohen Darlehenssummen sehr sorgfältig, um Risiken zu minimieren. Mehrere Faktoren beeinflussen dabei die Bearbeitungszeit:

• Komplexität des Falls: Eine Baufinanzierung für Selbstständige oder Vorhaben mit verschiedenen Fördermitteln erfordern eine intensivere Prüfung als Standardanfragen.
• Hohe Nachfrage: Bei einem hohen Aufkommen an Anfragen kann es in den Fachabteilungen der Banken zu Wartezeiten kommen.
• Individuelle Prüfverfahren: Während einige Banken Prozesse hochautomatisiert abwickeln, setzen andere auf eine detaillierte manuelle Prüfung durch Experten.

Keine Sorge: Wenn die Rückmeldung ein paar Tage länger dauert, ist das ein ganz normaler Vorgang im Rahmen der Qualitätssicherung der Banken.

Weitere Fragen zur Finanzierungsbestätigung

Viele angehende Käuferinnen und Käufer stellen sich ähnliche Fragen zur Finanzierungsbestätigung. Die wichtigsten Antworten haben wir hier für Sie zusammengefasst.

Kann eine Bank die Finanzierungsbestätigung zurücknehmen?

Ja, eine Finanzierungsbestätigung kann widerrufen werden, da sie keine finale Rechtsverbindlichkeit besitzt. Die Bank kann von ihrer Einschätzung abrücken, wenn sich Ihre finanziellen Angaben oder die Informationen zur Immobilie nachträglich als unvollständig oder fehlerhaft herausstellen.

Selbst eine verbindlichere Finanzierungszusage ist kein endgültiger Vertrag: Sie steht meist unter dem Vorbehalt, dass sich Ihre Bonität bis zum Abschluss nicht verschlechtert und die Immobilie die finale Wertermittlung der Bank besteht.

Gut zu wissen: Absolute Rechtssicherheit für beide Seiten besteht erst, wenn der Darlehensvertrag von Ihnen und der Bank beidseitig unterschrieben wurde.

Kann man ohne Finanzierungsbestätigung zum Notar?

Rein rechtlich ist das möglich, aber absolut nicht empfehlenswert. Wenn Sie den Kaufvertrag unterschreiben, ohne dass die Finanzierung gesichert ist, gehen Sie ein extremes Risiko ein: Lehnt die Bank den Kredit später ab, müssen Sie den Kaufpreis dennoch zahlen – oder teure Rücktrittskosten leisten.

Unser Tipp: Klären Sie die Finanzierung unbedingt vor dem Notartermin.

Wie geht es nach der Finanzierungsbestätigung weiter?

Sobald Sie mit der Bestätigung die Zusage vom Verkäufer erhalten haben, reichen Sie alle spezifischen Objektunterlagen bei uns oder der Bank ein, um die finale Finanzierungszusage zu erhalten. Erst wenn der Kreditvertrag unterschriftsreif ist, sollten Sie den Notartermin zur Unterzeichnung des Kaufvertrags vereinbaren.

Unser Tipp: Zwischen dem Abschluss der Baufinanzierung und dem Notartermin sollten nicht mehr als zwei Wochen liegen. So können Sie, falls nötig, die gesetzliche Widerrufsfrist nutzen und vom Kauf zurücktreten.

Kann ich eine Finanzierungsbestätigung auch ohne konkretes Objekt bekommen?

Ja, das ist möglich. Manche Banken und manche Vermittler stellen Ihnen auf Basis einer Budgetberatung ein sogenanntes Finanzierungszertifikat aus. Auch wenn dieses noch nicht an eine spezifische Immobilie gebunden ist, dient es als offizieller Bonitätsnachweis. Es zeigt Maklern und Verkäufern, dass Sie bereits geprüft haben, welchen Kaufpreis Sie sich leisten können. Das erhöht Ihre Chancen bei Besichtigungen deutlich und verschafft Ihnen einen wertvollen Zeitvorteil gegenüber anderen Interessenten.

Wie bekomme ich möglichst schnell eine Finanzierungszusage?
Das Tempo hängt vor allem von zwei Faktoren ab: der Vollständigkeit Ihrer Unterlagen und dem gewünschten Grad der Verbindlichkeit.
1. Für die Besichtigung: Ein allgemeines Finanzierungszertifikat (Budgetnachweis) erhalten Sie oft schon direkt nach dem ersten Beratungsgespräch.
2. Die finale Kreditzusage: Diese verbindliche Entscheidung der Bank nimmt deutlich mehr Zeit in Anspruch (meist zwei bis vier Wochen), da hierbei u. a. das Objekt im Detail (z. B. durch Gutachter) bewertet wird.