Ist eine Baufinanzierung ohne SCHUFA möglich?

Eine Baufinanzierung ohne SCHUFA ist in Deutschland nicht möglich. Denn das würde bedeuten, dass die Bank auf eine SCHUFA-Prüfung verzichtet. Kreditinstitute, die in Deutschland ansässig sind, werden Ihre Bonität aber immer anhand Ihrer SCHUFA-Einträge prüfen.

Gerade bei einer Baufinanzierung geht es um hohe Summen und die Banken wollen so sichergehen, dass Sie den Kredit auch wieder tilgen können. Kommt bei der Abfrage der Banken eine negative SCHUFA heraus, werden die meisten Banken deshalb Ihren Kreditantrag für eine Immobilienfinanzierung ablehnen.

Baufinanzierung trotz SCHUFA nur mit Einschränkungen

Die Frage sollte deshalb eher lauten: Ist eine Baufinanzierung trotz SCHUFA möglich? Dazu können wir sagen: Ja, es ist möglich, auch bei negativer SCHUFA ist eine Immobilienfinanzierung zu erhalten. Allerdings wird es schwerer, denn nicht viele Banken bieten Darlehen für Kunden mit einer schlechten Bonität an. Und selbst dann müssen gewisse Voraussetzungen erfüllt werden, um die Immobilienfinanzierung trotz negativer SCHUFA auch zu erhalten.

Dazu gehört beispielsweise, dass Sie eine hohe Summe an Eigenkapital mit in die Finanzierung bringen müssen. Auch wenn Sie ein überdurchschnittlich hohes Haushaltseinkommen vorweisen können, steigert dies Ihre Chancen auf die Immobilienfinanzierung. Ganz ausgeschlossen ist die Kreditvergabe aber bei einer eidesstattlichen Versicherung oder einer Verbraucherinsolvenz.

Mit negativer SCHUFA verschlechtert sich auch der SCHUFA-Score. Dieser wiederum hat einen wesentlichen Einfluss darauf, ob Sie die Baufinanzierung überhaupt erhalten und wenn ja, zu welchem Zinssatz. Je niedriger Ihr Score ist, desto mehr sinkt die Wahrscheinlichkeit, einen Hauskredit zu günstigen Konditionen zu erhalten. Die Bank wird Ihnen dann eine Baufinanzierung nur anbieten, wenn Sie einen hohen Zinssatz zahlen und so das Ausfallrisiko für die kommenden Jahre entsprechend absichern.

Baufinanzierung ohne SCHUFA mit dem Schweizer Kredit

Eine wesentlich geringere oder gar keine Bedeutung hat die SCHUFA im Ausland. Deshalb ist es möglich, eine Baufinanzierung ohne SCHUFA in anderen Ländern zu bekommen. Erfahrungswerte können hier vor allem die Nachbarstaaten Deutschlands vorweisen, besonders die Schweiz und Liechtenstein. Oft sind diese Sonderkredite für Darlehen auch als Schweizer Kredite bekannt.

Trotz allem wird natürlich auch hier die Bonität des Kreditnehmers gewissenhaft überprüft. So müssen beispielsweise ein stabiles Einkommen und ein unbefristeter Arbeitsvertrag nachgewiesen werden. Zudem sollte ausreichendes Vermögen und Schuldenfreiheit vorliegen.

Wer sich für eine Baufinanzierung ohne SCHUFA im Ausland entscheidet, achtet zudem besser darauf, dass der Hauskredit in Euro geführt wird. Denn bei einem Fremdwährungsdarlehen besteht immer das Wechselkursrisiko: Steigt der Wert der Fremdwährung gegenüber dem Euro, erhöht sich damit auch die Schuldensumme.

Tipps, um eine Baufinanzierung trotz SCHUFA zu erhalten

Nicht immer bedeutet ein negativer SCHUFA-Eintrag, dass Sie die Baufinanzierung nicht bekommen. Der Einfluss Ihrer SCHUFA hängt auch immer von der Schwere der Negativ-Einträge ab: So ist eine nicht bezahlte Telefonrechnung über 30 Euro weniger gewichtig als ein gerichtliches Mahnverfahren oder eine drohende Zwangsversteigerung. Nutzen Sie deshalb unsere fünf Tipps für eine Baufinanzierung trotz SCHUFA:

• Holen Sie bereits bei der Planung für einen Hausbau oder Hauskauf Ihre SCHUFA Daten ein und gehen Sie Ihre Eintragungen durch.
• Lassen Sie falsche Eintragungen löschen beziehungsweise korrigieren Sie fehlerhafte Einträge.
• Sparen Sie genug Eigenkapital für ein Darlehen an, 20 bis 30% sind hier das Minimum. Denken Sie auch daran, die Kaufnebenkosten mit einzuplanen.
• Legen Sie eine fundierte Haushaltsrechnung vor, in der bereits die Zinsen und Tilgung für die Baufinanzierung berücksichtigt werden
• Sorgen Sie für zusätzliche Sicherheiten, wie beispielsweise eine Lebens- oder Rentenversicherung.

Eine Baufinanzierung ohne SCHUFA ist zwar nicht möglich, aber dennoch können Sie unter bestimmten Voraussetzungen eine Baufinanzierung trotz negativer SCHUFA bekommen.

Unsere Berater vor Ort stehen Ihnen dazu bei allen Fragen rund um dieses Thema zur Verfügung und verhelfen Ihnen auch bei erschwerten Rahmenbedingungen zur passenden Immobilienfinanzierung.