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230.000 Euro – so hoch ist aktuell das durchschnittliche Baudarlehen in Deutschland

Datenanalyse – Dr. Klein Trendindikator Baufinanzierung (DTB) August 2018

Lübeck, 20. September 2018. Anhand des Dr. Klein Trendindikators Baufinanzierung (DTB) berichtet Michael Neumann, Vorstand der Dr. Klein Privatkunden AG, über aktuelle Entwicklungen bei Baufinanzierungen in Deutschland. 

Grafik: DTB August 2018
Grafik: DTB August 2018

+++ Darlehenshöhe nimmt weiter zu +++ Standardrate niedriger +++ längere Zinsbindung +++ Tilgung auf Vormonatsniveau +++ höherer Beleihungsauslauf +++

Standardrate sinkt, Kredithöhe steigt

Die aktuelle Standardrate des Dr. Klein Trendindikators Baufinanzierung zeigt: Immobilienkäufer oder Hausbauer, die ihren Kreditvertrag im August abgeschlossen haben, profitieren von günstigen Konditionen. Der Wert ist gegenüber dem Vormonat abermals gesunken – von 460 auf 456 Euro – und befindet sich auf dem günstigen Niveau von Ende 2017. Der Wert berechnet sich für einen Kredit in Höhe von 150.000 Euro mit zwei Prozent Tilgung und 80 Prozent Beleihungsauslauf. Er spiegelt die aktuelle Zinssituation wider und macht die Rate über die Monate vergleichbar.

Die Darlehenshöhe dagegen steigt: Zur Finanzierung der eigenen vier Wände nehmen Darlehensnehmer immer mehr Geld auf, im August beträgt der durchschnittliche Baukredit 230.000 Euro. Das sind noch einmal gut zwei Prozent mehr als im Juli und fünfzehn Prozent mehr als vor einem Jahr.

Details sprechen für solide Finanzierungen

Die durchschnittliche Finanzierung im August zeigt solide Werte bei Zinsbindung, Tilgung und dem Beleihungsauslauf. Kreditnehmer sichern sich die Zinsen für rund 14 Jahre und mindern dadurch das Zinsänderungsrisiko, falls eine Anschlussfinanzierung folgt: denn nach Ablauf der langen Zinsbindung ist schon ein relativ großer Teil des Darlehens getilgt. Der anfängliche Tilgungssatz beträgt 2,77 Prozent – ein Wert, der für eine zügige Tilgung spricht. Er scheint sich deutlich unter den Bestwerten von rund drei Prozent einzupendeln, die wir Anfang letzten Jahres gesehen haben.

Seit einem halben Jahr nimmt der Beleihungsauslauf sukzessive zu. Der Anteil des Immobilienwertes, der durch die Kreditgeber finanziert ist, beträgt im August 82,16 Prozent. Der Eigenanteil geht damit zwar prozentual zurück, das bedeutet aber nicht, dass absolut weniger Eigenkapital eingebracht wird: In der Regel werden die Erwerbsnebenkosten wie Grunderwerbsteuer und Notargebühren aus eigener Tasche gezahlt – und die steigen mit den Immobilienpreisen. 

Weniger Interesse an Forward-Darlehen

Annuitätendarlehen sind in Deutschland der Klassiker bei der Finanzierung des Eigenheims: Bei fester monatlicher Rate verändern sich mit der Zeit die Anteile für Zinsen und Tilgung. Auch Forward-Darlehen funktionieren so – mit dem Unterschied, dass sich mit ihnen der aktuelle Zinssatz festschreiben lässt, selbst wenn der Kredit erst in einigen Jahren benötigt wird. Hierfür wird dann ein Zinsaufschlag fällig, abhängig von der Zeit, die es zu überbrücken gilt. Beim durchschnittlichen Immobiliendarlehen spielen Forwards eine relativ geringe Rolle: Im August macht ihr Anteil nur 8,15 Prozent aus. 

Susanne Kerstan
Pressekontakt

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Zitate

Hier finden Sie freigegebene Zitate von Vorstand Michael Neumann und weiteren Spezialisten von Dr. Klein.

Über den Dr. Klein-Trendindikator für Baufinanzierung (DTB)

Der DTB zeigt die monatliche Entwicklung der wichtigsten Baufinanzierungs-Parameter. Dazu zählt neben der Darlehenshöhe, dem Tilgungssatz und dem Beleihungsauslauf auch die Verteilung der Darlehensarten. Die Standardrate zeigt zudem an, wie viel ein durchschnittliches Darlehen von 150 Tsd. Euro an monatlicher Rate kostet. Anders als oft schwer vergleichbare Durchschnitts-Zinssätze, ermöglicht die Standardrate dem Privatkunden, die tatsächlichen Kosten für die Finanzierung einer Immobilie zu vergleichen. Die Ergebnisse des DTB werden monatlich aus Daten der EUROPACE-Plattform errechnet. EUROPACE ist der einzige unabhängige Marktplatz für Immobilienfinanzierungen in Deutschland. Der DTB basiert auf bis zu 35.000 Finanzierungen mit einem monatlichen Finanzierungsvolumen von über 4 Mrd. Euro.

Über die Dr. Klein Privatkunden AG

Die Dr. Klein Privatkunden AG ist einer der größten Finanzdienstleister Deutschlands und seit über 60 Jahren erfolgreich am Markt etabliert. Angefangen in der Vermittlung von Finanzierungen in der kommunalen Wohnungswirtschaft in Lübeck baut Dr. Klein seine Expertise kontinuierlich aus und ist mittlerweile deutschlandweit mit rund 550 Beratern vor Ort an über 200 Standorten bundesweit vertreten. Die Spezialisten von Dr. Klein beraten nachhaltig, allumfassend und verständlich in den Bereichen Baufinanzierung, Versicherung, Ratenkredit und Geldanlage.

Dank kundenorientierter Beratungskompetenz und vertrauensvollen Beziehungen zu rund 400 Kredit- und Versicherungsinstituten sichert Dr. Klein seinen Kunden stets den einfachsten Zugang zu individuellen Finanzlösungen. Dafür wird das Unternehmen immer wieder ausgezeichnet. Zuletzt als „vorbildlicher Finanzvertrieb“ und zum fünften Mal in Folge mit dem „Deutschen Fairness-Preis“. Dr. Klein ist eine 100%-ige Tochter des an der Frankfurter Börse im SDAX gelisteten technologiebasierten Finanzdienstleisters Hypoport AG.

 

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