Hier finden Sie freigegebene Zitate von Vorstand Michael Neumann und anderen Experten von Dr. Klein, einem der größten Finanzdienstleister Deutschlands:
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Die Zitate finden Sie im Kontext der Pressemitteilung hier.
Dass eine Immobilienfinanzierung heutzutage aufwändiger ist als vor zehn Jahren, stimmt so nicht. Die Vergleichsrechnung zeigt eher das Gegenteil: In fünf der zehn untersuchten Regionen ist das Verhältnis vom notwendigen Gesamtkapitaleinsatz zum durchschnittlichen Haushaltsnettoeinkommen gesunken.
Den vermeintlichen Selbstvorwurf ‚hätte ich doch vor zehn Jahren etwas gekauft‛ lasse ich nicht gelten, jedenfalls nicht uneingeschränkt: In Relation zum Gehalt waren die Gesamtkosten in vielen Fällen vergleichbar mit der aktuellen Situation.
Wer über Erspartes verfügt, sollte einen erheblichen Teil davon in die Finanzierung einbringen. Dort ist es wesentlich besser angelegt als in wenig rentierlichen Anlageformen. Sichere Anlagealternativen sind derzeit niedrig verzinst und bringen nach Inflationsbereinigung häufig Negativzinsen. Das vorhandene Eigenkapital sollte großzügig, aber nicht bis auf den letzten Cent in die Finanzierung eingebracht werden. Ein gewisser Sicherheitspuffer ist immer empfehlenswert: Beim Neubau kann man so eine Differenz ausgleichen, wenn das Vorhaben vom ursprünglichen Plan abweicht und bei älteren Objekten sind früher oder später Modernisierungsmaßnahmen notwendig.
Zitate von Michael Neumann zu:
finden Sie in der Pressemitteilung hier.
Die Zielgruppe ist weit gefasst und trifft damit eine breite Bevölkerungsschicht. Sie hat durch das Baukindergeld monatlich 100 Euro mehr Kapital je Kind zur Verfügung.
Es wird sicher auch – ähnlich wie damals bei der Eigenheimzulage – Banken geben, die Kreditnehmern die gesamte Summe vorfinanzieren, so dass schon direkt beim Kauf 12.000 Euro pro Kind mehr zur Verfügung stehen. Das kann manchmal das Zünglein an der Waage sein, wenn man vor der Entscheidung für eine Immobilie steht. Allerdings sehe ich die Gefahr, dass diese Maßnahme die Nachfrage nach Immobilien nochmals steigern wird.
Die Nachfrage nach Immobilien könnte weiter angeheizt werden. Das Ziel, für mehr Angebot an ohnehin mangelndem Wohnraum zu sorgen und so die Wurzel des Unheils zu packen, bleibt hingegen auf der Strecke.
Den vollständigen Zinskommentar finden Sie hier.
Aufgrund der zahlreichen Unsicherheitsfaktoren sind kurz- und mittelfristig keine nachhaltigen positiven Impulse für die Wirtschaft zu erwarten. Auch die Kerninflation im Euroraum ist im März wieder auf 1 Prozent gesunken und hat sich damit deutlich von der 2-Prozent-Zielmarke der EZB entfernt. Hinzu kommt, dass das vermutlich anhaltende Brexit-Chaos oder ein ungeregelter Austritt das Wirtschaftswachstum sogar noch weiter ausbremsen könnte.
Die EZB wird die Zinsen niedrig halten, so dass sich Italien weiterhin extrem günstig refinanzieren kann. Falls sich die wirtschaftliche Situation deutlich verschlechtert, könnten die europäischen Währungshüter Italien zur Not auch durch weitere Ankäufe italienischer Anleihen unterstützen.
Falls es zu einem französischen Kommissionspräsidenten kommt, könnte das im Gegenzug bedeuten, dass Frankreich nicht nur keinen Anspruch auf die Draghi-Nachfolge erhebt, sondern quasi als Gegenleistung für Webers ‚Verzicht‘ vermutlich einen deutschen Kandidaten für die EZB-Präsidentschaft unterstützen würde.
Solange die politische Unsicherheit anhält, wird es weder bei der Rendite der Bundesanleihe noch bei den Bauzinsen nachhaltig bergauf gehen. Im Gegenteil: Mit jeder negativen Wirtschaftsmeldung, steigt die Wahrscheinlichkeit, dass die Zinsen noch weiter gedrückt werden.
Den vollständigen Zinskommentar finden Sie hier.
Die Finanzmärkte fürchten einen harten Brexit am meisten, denn die unabsehbaren Folgen würden für eine extreme Volatilität mit Abwärtspotenzial sorgen – die Bauzinsen dürften in diesem Fall neue Tiefstände erreichen. Eine Fristverlängerung und neue Verhandlungen mit der EU sind meines Erachtens am wahrscheinlichsten. Auch das bringt zwar Unsicherheit, der Effekt ist allerdings überschaubar, da sich die Märkte inzwischen darauf eingestellt haben.
Grundsätzlich hat die EZB mit ihrer Zinspolitik schon massiv zu Marktverzerrungen beigetragen. Da zahlreiche Volkswirtschaften in der Euro-Zone die erkaufte Zeit nicht für Strukturreformen genutzt und sich an die „Droge billiges Geld“ gewöhnt haben, wird der Entzug noch länger auf sich warten lassen.
Es ist nach wie vor kein nennenswertes Aufwärtspotential für die Bauzinsen zu erkennen. Kurzfristig könnten die Unsicherheiten durch den Brexit die Zinsen sogar noch weiter drücken.
Den vollständigen Zinskommentar finden Sie hier.
Die Refinanzierungsbedingungen der italienischen Banken werden sich deutlich verschlechtern. Allein um den Schuldendienst leisten zu können, ist Italien daher auf anhaltend niedrige Zinsen angewiesen. Sollte die aktuelle Regierung weiterhin für Unsicherheit sorgen und wichtige politische Reformen aufschieben, dann könnte der drittgrößten europäischen Volkswirtschaft mittelfristig sogar eine handfeste Schuldenkrise drohen.
Ich sehe definitiv keinen Zinsschritt in diesem Jahr. Ganz im Gegenteil: Aktuell steigt der Druck auf die EZB, zusätzliche stimulierende Maßnahmen zu ergreifen. Ich kann mir gut vorstellen, dass die EZB zunächst zu einer Neuauflage der TLTROs greifen wird. Wenn die Konjunktur weiterhin deutlich abkühlt, ist mittelfristig auch ein Wiederaufleben der Anleihekäufe nicht auszuschließen.
Ich bin überzeugt, dass die Fed kurzfristig keine weiteren Zinsschritte machen und die weitere wirtschaftliche und politische Entwicklung erst einmal abwarten wird. Da die Effekte von Trumps Steuersenkungen langsam verpuffen, wird sich die Wirtschaft in jedem Fall abschwächen. Wie stark der Effekt ist, hängt nicht zuletzt von der Entwicklung der Handelskonflikte ab.
Den vollständigen Zinskommentar finden Sie hier.
Aus heutiger Sicht rechne ich nicht mit einer Zinserhöhung im Jahr 2019. Die Inflation erzeugt keinen Handlungsdruck auf die EZB, die schwächeren Konjunkturdaten und Prognosen ebenfalls nicht. Das politische Umfeld mit der Brexit-Hängepartie, der Verschuldung Italiens und den Folgen des Handelskonfliktes dämpfen die Stimmung zusätzlich. Insofern erwarte ich einen ersten Zinsschritt frühestens 2020.
Je wahrscheinlicher der harte Brexit wird, desto vorsichtiger werden Unternehmen und Verbraucher. Das wird Bremsspuren in der wirtschaftlichen Entwicklung verursachen. Kommen wir einem No-Deal-Szenario näher, wird auch an den Finanzmärkten die Volatilität steigen: Es kann zu Gewinnmitnahmen und einer Flucht der Anleger in sichere Häfen kommen. Wie groß der Schaden wird, lässt sich heute allerdings nicht seriös voraussagen.
Aufgrund der genannten Risiken, der konjunkturellen Erwartung und der Inflation unter der Zielmarke rechne ich auch in 2019 mit niedrigen Zinsen und wenig Aufwärtspotential. Ein Anstieg der Zinsen wäre nur bei einem deutlichen Anstieg der Inflation und erheblich besseren konjunkturellen Aussichten zu erwarten.
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Passt ein Haus nicht in das eigene Maximalbudget, dann weichen Immobilieninteressenten auf kleinere Wohnungen mit einem niedrigeren Gesamtpreis aus und nehmen dafür den höheren Quadratmeterpreis in Kauf.
Aufgrund der Wohnraumknappheit werden freie Grundstücke nur an Großprojekte vergeben. Diese Flächen nutzen Bauträger dann für Wohnungen und nicht für Häuser.
Eine eigene Immobilie soll das Leben bereichern und nicht beeinträchtigen. Auf Urlaube und Stadionbesuche sollte keiner verzichten müssen.
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Teuer, aber nicht so extrem wie in anderen Metropolregionen ist Immobiliensituation in Hannover. Im unmittelbaren Umfeld befinden sich keine Städte mit Strahlkraft wie München oder Hamburg, die sich auf die Haus- und Wohnungspreise auswirken. Hannover steht für sich. Zudem gibt es hier wenig Investoren von außerhalb, die die Preise treiben.
Ich erwarte keine massive Steigerung bei den Hannoveraner Preisen mehr.
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Da in der Innenstadt zu wenig Platz für private Investoren ist, wird künftig noch mehr in die Höhe gebaut. Wer dabei an Plattenbauten denkt, liegt falsch. Hier geht es um exklusives Wohnen, mit Concierge Service und allen Annehmlichkeiten. New York ist dafür das Vorbild.
Auch der Indexwert steigt weiterhin an. Was für Frankfurter Immobilieninteressenten eher eine schlechte Nachricht ist, bedeutet für Immobilienbesitzer eine Chance – insbesondere, wenn ihre Erstfinanzierung bald ausläuft: Zu diesem Zeitpunkt besteht die Möglichkeit für die Restschuld eine Finanzierung mit einer anderen Bank abzuschließen. Bei dieser sogenannten Umschuldung wird der Immobilienwert neu bemessen. In den meisten Fällen ist in Frankfurt der Immobilienwert gestiegen. Dadurch sinken der Beleihungsauslauf und das Risiko der Bank. Als Belohnung gibt es günstigere Konditionen und niedrigere Zinsen.
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Der Preisunterschied zwischen Städten wie Magdeburg und dem Umland ist enorm. Das sind gänzlich andere Immobilienmärkte. In Sachsen-Anhalt gibt es allerdings wenig Ballungszentren. Das hält die Preise vergleichsweise niedrig. Hier droht nicht so ein starker Preisverfall wie bei Neubauten.
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Brandenburger gaben vor fünf Jahren rund 70 Prozent weniger für Wohnungen aus. Dies ist eine Kettenreaktion: Berlin wurde lange unterschätzt und Immobilien waren günstig. Nun boomt die Hauptstadt und zieht andere mit: zuerst Potsdam und mittlerweile viele weitere Gebiete in Brandenburg. Viele Berliner wollen sich den Wunsch nach den eigenen vier Wänden erfüllen und weichen dafür nach Brandenburg aus. Damit beleben sie sowohl die vom Aussterben bedrohten Orte auf dem Land als auch die Brandenburger Immobilienpreise.
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Das Angebot ist weiterhin zu gering. Es wird zu wenig gebaut. Nicht zuletzt langwierige Baugenehmigungsverfahren sorgen für eine Angebotsknappheit auf dem Immobilienmarkt.
Ein leergefegter Markt trifft auf eine hohe Nachfrage – das führt auch zu veränderten Verkaufsmethoden: Vermehrt werden Immobilien im Online-Bieterverfahren verkauft. Zu festgelegten Bieterstunden werden dann Häuser oder Wohnungen im Netz versteigert à la ‚drei-zwei-eins-meins‘. Das birgt die Gefahr, sich mitreißen zu lassen und Preise zu zahlen, die sowohl für die Immobilie als auch für den eigenen Geldbeutel zu hoch sind.
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Die Immobilienpreise zwischen Stadt und Umland gleichen sich immer mehr an. Der Preisübergang bei den Stadtrandlagen zu Brandenburg ist nahezu fließend.
In den letzten Monaten ist das Interesse an 100-Prozent-Finanzierungen stark gestiegen. Meist sind dies gutverdienende Kunden, die aber noch nicht viel Geld ansparen konnten. Ihr Eigenkapital wird dann häufig bereits durch die Nebenkosten aufgefressen.
Echte Schnäppchen sind kaum zu machen. Sonderpreise gibt es nur noch nah am künftigen BER-Airport, aus Angst vor Fluglärm.
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Bei Immobilien in München und Umgebung ist kein Ende der Preissteigerung in Sicht. Es werden weiterhin hochpreisige Objekte gebaut und auch verkauft – Leerstand gibt es praktisch nicht.
Allein für die Kaufnebenkosten wie Grunderwerbssteuer, Notarkosten und Maklergebühr müssten oft rund 80.000 Euro aufgebracht werden. Das wird besonders für junge Akademiker, die während des Studiums nur wenig Geld ansparen konnten, zunehmend zum Problem. Können sie sich das Wohnen in München nicht mehr leisten und müssen wegziehen, würde die bayerische Landeshauptstadt enormes Potential verlieren.
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Immobilien stehen nach wie vor für Sicherheit. Das Bedürfnis danach macht sich auch bei deren Finanzierungen bemerkbar: Der Trend geht zu sehr langen Zinsbindungen von 20 Jahren oder länger.
Vermehrt schließen die Käufer auch Volltilgerdarlehen ab. Sie benötigen damit keine Anschlussfinanzierung und können so die Zinsentwicklung verfolgen, ohne rechnen zu müssen: Sie schließen das Zinsänderungsrisiko einfach aus. Außerdem sparen sie damit auch Geld, weil Banken bei Volltilgern mit den Zinsen immer etwas heruntergehen.
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Viele Interessenten unterschätzen, wie wichtig das Thema Finanzierung mit der entsprechenden Vorbereitungszeit dabei ist. Ein guter Zeitplan, ein passendes Finanzierungskonzept sowie ein vernünftiger Einsatz von Eigenkapital können die steigenden Immobilienpreise nicht verhindern. Aber sie bieten deutliches Einsparpotenzial.
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Immobilien sind zu teuer – mindestens in den zentralen Lagen. Auch als Wirtschaftsfaktor ist das Thema nicht zu unterschätzen: Um qualifiziertes Personal zu gewinnen, müssen Regionen bezahlbaren Wohnraum anbieten. Sollte sich die Lage nicht entspannen, könnten die Unternehmen an alternative Standorte abwandern.
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Interessenten sind im Schnitt sehr gut informiert, sowohl über den Markt als auch zu Finanzierungsfragen. Viele gehen von zukünftig steigenden Zinsen aus und folgen unserer Empfehlung, tendenziell lange Zinsbindungen zu vereinbaren.
Die Finanzierung muss oft in kurzer Zeit stehen, gleichzeitig hat sie Relevanz für die nächsten Jahrzehnte. Daher nehmen wir uns viel Zeit, alle Fragen zu beantworten – wir beraten Menschen und arbeiten keine Anfragen ab.
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Bei fast jeder Finanzierungsanfrage gibt es mittlerweile Besonderheiten. Entweder findet ein Bieterverfahren statt, bei dem das Budget schon vorher genau ermittelt werden muss, oder die Interessenten brauchen die Darlehenszusage innerhalb von ein paar Tagen. Zurzeit sind auch lange Zinsbindungen von bis zu 20 Jahren nachgefragt oder die Erhöhung des Eigenkapitalanteils durch Ausgliederung von KfW-Mitteln über eine Förderbank.
Das Baukindergeld lässt sich hervorragend in einen Bausparvertrag anlegen, der nach Ablauf der Förderzeit das Zinsänderungsrisiko abfängt.
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München bleibt nicht nur ein teures Pflaster, sondern die Preise werden auch mittelfristig noch weiter zulegen. Auf dem Nachfragemarkt gibt es deutlich zu wenig Wohnimmobilien, eine Entspannung ist auch wegen der nachhaltig guten wirtschaftlichen Perspektive nicht in Sicht.
Wer nicht top vorbereitet zum Besichtigungstermin kommt, hat in der Regel keine Chance auf die Wohnung oder das Haus. Wir helfen den Interessenten dabei, indem wir vorher das realistische Budget ermitteln. Außerdem überprüfen wir den Finanzierungswunsch im Vorfeld und stellen eine schriftliche Bestätigung aus, dass wir einen Bankpartner dafür finden.
Die vollständige Pressemitteilung zur Analyse der Baukredite finden Sie hier.
In Bayern haben wir enge Metropolen und ein knappes Wohnungsangebot, hier wird in die Höhe gebaut. Zudem gibt es weniger Bestandswohnungen als Neubauten auf dem Markt, das zieht den Preis zusätzlich nach oben.
In den Städten sind die Preise insbesondere für Neubauwohnungen zum Teil durchaus höher – sie liegen aber natürlich auf einem anderen Niveau als zum Beispiel in Hamburg und außerhalb gelten sehr viel günstigere Preise. Landesweit betrachtet ist der Markt für Eigentumswohnungen relativ klein. Wer nicht in den Städten wohnen will oder muss, kann oft schon ein paar Kilometer außerhalb ein Haus zu einem guten Preis kaufen oder bauen.
Die vollständige Pressemitteilung zur Analyse der Baukredite finden Sie hier.
Vor allem in den ländlichen Gebieten sind die Immobilien noch vergleichsweise günstig. Den Traum von den eigenen vier Wänden verwirklichen sich im Saarland daher überdurchschnittlich viele Menschen. Wir haben die bundesweit höchste Eigentumsquote.
Bei uns in Thüringen lebten bis vor kurzem viele Bürger in Mietwohnungen. Aufgrund der gefallenen Zinsen kommt jetzt für viele Menschen Wohneigentum infrage und die Nachfrage nach selbst genutzten Häusern und Wohnungen ist hoch. Kapitalanleger gibt es deutlich weniger. Sie wohnen zudem oft in den alten Bundesländern, finanzieren von dort aus Immobilien in der alten Heimat und greifen dafür auch mal tiefer in die Tasche.
Zu DDR-Zeiten war es schwierig, eine Finanzierung für den Hausbau zu erhalten. Es gibt daher im Osten deutlich weniger Bestandsimmobilien als in den alten Bundesländern. Wer sich für Wohneigentum interessiert, muss mangels Alternativen oft selbst bauen.
In Sachsen-Anhalt ist der Kauf oder Neubau einer Immobilie auch mit vergleichsweise geringem Eigenkapital noch erschwinglich.
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Zwar finden wir oft Bankpartner für 100-Prozent-Finanzierungen. Aber je höher der Beleihungsauslauf wird – das ist der fremdfinanzierte Anteil am Immobilienwert – umso kritischer sollte die Finanzierung geprüft werden. Die Frage ist ja nicht nur, ob man die Raten irgendwie aufbringen kann, sondern auch, wie es um die Lebensqualität steht. Wer in ständiger Sorge lebt, dass unvorhergesehene Reparaturen oder Anschaffungen anfallen oder sich während der Laufzeit keine angenehmen Dinge wie einen Urlaub leisten kann, der sollte von dem Vorhaben Abstand nehmen.
Es spricht generell erst einmal nichts dagegen durchzurechnen, wie eine 100-Prozent-Finanzierung aussehen würde. Denn wenn die Rahmenbedingungen stimmen – gutes Einkommen und stabile finanzielle Perspektiven – sind die Interessenten manchmal erstaunt, welche realisierbaren Möglichkeiten es für sie gibt.
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Umschulden ist kompliziert und aufwändig – das stimmt nicht. Denn: Ordner mit Hausunterlagen aus dem Keller holen und zum Berater bringen, Lohnabrechnung dazu und schon ist es erledigt. Mit wenig Aufwand lässt sich also ein großes Plus erzielen, wie ein Beispiel zeigt: Zeitaufwand etwa zwei Stunden, Ersparnis rund 8.000 Euro – das macht einen Stundenlohn von fast 4.000 Euro.
Wer bis zum letzten Tag mit der Anschlussfinanzierung wartet, der hat nur noch die Möglichkeit, das Hausbank-Angebot anzunehmen und das ist erfahrungsgemäß nie das günstigste.
Ab 66 Monaten im Voraus bieten Banken ein Forward-Darlehen an. Damit lassen sich die aktuell günstigen Zinskonditionen für eine Anschlussfinanzierung sichern, die erst in mehreren Jahren ansteht.
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Auch Menschen in fortgeschrittenem Alter möchten sich den Traum der eigenen vier Wände erfüllen. Und dank der neuen Kreditvergaberichtlinien haben viele Senioren wieder die Möglichkeit dazu. Ältere Kunden, die zu mir kommen, sind dennoch meist verunsichert und halten sich selbst nicht für kreditwürdig – und das obwohl sie oft über eine ausgezeichnete Bonität und viel Eigenkapital verfügen.
Es gibt zwar einige Banken, die eine Altersobergrenze für die Kreditvergabe festlegen, aber bei guter Bonität ist eine Neufinanzierung sehr häufig möglich. Das Alter bietet sogar einige Vorteile für die Finanzierung: In den letzten Jahren des Berufslebens ist das Einkommen in der Regel besonders hoch und wer bereits viel Eigenkapital angespart hat, erhält günstige Konditionen von der Bank.
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Die Finanzierung eines individuellen Neubaus läuft anders ab als bei einer Bestandsimmobilie. Bei letzterer wird der Kaufpreis auf einen Schlag gezahlt und die Bank stellt das Darlehen komplett zur Verfügung. Beim Bau hingegen nehmen die Bauherren das Darlehen nach und nach für die verschiedenen Bauabschnitte in Anspruch. Und: Die Banken verlangen für den noch nicht genutzten, aber bereitgehaltenen Teil des Darlehens Bereitstellungszinsen.
Diese Gebühren fallen erst nach der sogenannten bereitstellungszinsfreien Zeit an. Sowohl bei der Dauer dieses Zeitraums als auch bei der Höhe der Bereitstellungszinsen gibt es allerdings große Unterschiede zwischen verschiedenen Banken.
Da der individuelle Bau meist eine längere Zeit in Anspruch nimmt, ist es wichtig, eine Bank mit möglichst langer bereitstellungszinsfreier Zeit und einem niedrigen Zinsaufschlag zu wählen. Die Höhe der Bereitstellungszinsen bewegt sich derzeit zwischen 1,8 und 3 Prozent pro Jahr und ist daher ein relevanter Faktor für die Gesamtkosten des Kredites.
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Eine Immobilie kann ein sinnvoller Baustein der persönlichen Altersvorsorge sein. Wer früh genug kauft oder baut, ist als Rentner schuldenfrei und muss daher weder Miete noch eine monatliche Rate zahlen. Das sorgt für zusätzliches Geld im Portemonnaie und auf die Ersparnisse fallen im Gegensatz zu privaten Zusatzeinnahmen, etwa aus der Riester-Rente, keine Steuern an.
Es ist jedoch auch für Eigenheimbesitzer wichtig, den Wert der Immobilie kontinuierlich zu erhalten. Damit sich das Haus im Alter schnell und ohne Verluste verkaufen lässt, sind regelmäßige Modernisierungen und Sanierungen Pflicht.
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Die neue Wohnungsbauförderung in Bayern hilft, die stark gestiegenen Immobilienpreise abzumildern und den Schritt in die eigenen vier Wände zu gehen.
Die bayerische Eigenheimzulage gilt nicht nur für Familien mit Kindern. Daher ist sie ebenso für Paare oder Alleinstehende spannend, die in Bayern leben und dort eine eigene Immobilie erwerben möchten.
Das Baukindergeld kann bereits heute zur Zinssicherung eingesetzt werden. Das heißt, parallel zur ersten Baufinanzierung können die Familien das Baukindergeld in einen Bausparvertrag investieren und mit dessen Bausparsumme die Restschuld dann später ganz oder teilweise ablösen.
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Für eine eigene Immobilie muss man kein Millionär sein, aber das Finanzierungkonzept muss passen. Sinnvoll ist, mindestens die Kaufnebenkosten in Höhe von 10 bis 15 Prozent des Kaufpreises in die Finanzierung einzubringen.
Bei wenig Eigenkapital sollte eine höhere Tilgung gewählt werden als die üblichen zwei Prozent. Gerade in Zeiten niedriger Zinsen ist das empfehlenswert. Als Richtwert gilt dann eine Anfangstilgung von drei Prozent. Das reduziert die Laufzeit des Baukredits.
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Das Baukindergeld erleichtert die Finanzierung - aber nur, wenn man das Geld auch sinnvoll nutzt. Wenn ich die Förderung investiere, um die monatliche Rate zu sponsern, verpufft ein großer Anteil davon für Zinsen – und wenn die Förderung abgelaufen ist, muss die reguläre Monatsrate gezahlt werden. Investiere ich das Geld hingegen clever, lässt sich zum Beispiel die Laufzeit verkürzen oder das jetzige Zinsniveau für die Anschlussfinanzierung sichern. Außerdem kann das Baukindergeld auch zu mehr Eigenkapital beitragen.
1.200 Euro pro Kind und Jahr – wer diesen Betrag außerplanmäßig in die Tilgung des Kredits steckt, hat ganz konkrete Vorteile: kürzere Gesamtlaufzeiten des Darlehens und gesparte Zinskosten.
Mit Sondertilgungen lassen sich immer Geld und Zeit sparen. Außerdem ist es eine freiwillige Zahlung – das Geld ist also nicht fest verplant, sondern kann auch für andere Dinge verwendet werden, falls etwas Unvorhergesehenes geschieht.
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Man muss immer die Immobilie als Ganzes betrachten. Denn auch die Grundstücksgröße, Zimmeraufteilung, die Ausstattung, der Modernisierungstand und nicht zuletzt die Energieeffizienz sind ausschlaggebend für die Bewertung.
Als Käufer sollte man zum Beispiel darauf achten, ob es neue Leitungen gibt, ob das Dach frisch gedeckt wurde, aus welchem Jahr die Fenster oder die Heizung stammen. Wer im ganzen Haus elektrische Leitungen verlegen muss, kann schnell mehr als 10.000 Euro investieren. Ganz klar, dass sich das im Kaufpreis niederschlagen muss.
Derzeit finden Käufer in den meisten Regionen Deutschlands einen Nachfragemarkt vor. Das heißt, es gibt weniger Immobilien als gebraucht werden. Das liegt unter anderem an den niedrigen Zinsen. Damit geht einher, dass Baudarlehen günstig und Anlagealternativen zu Immobilien rar und unattraktiv sind. Insofern beobachten wir seit mehreren Jahren, dass die Preise – gerade in Metropolregionen – immer weiter steigen. Trotzdem rate ich meinen Kunden, nichts zu überstürzen. Wichtig ist zunächst, die richtige Immobilie zum richtigen Preis zu finden.
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Spanische Banken kennen in der Regel den regionalen Markt und bieten seit einiger Zeit zusätzlich zu variablen Darlehen auch Kredite mit festen Zinsfestschreibungen an. Mögliche Nachteile bei der Finanzierung sind allerdings zum einen die anfallenden Nebenkosten, wie die Eröffnungsgebühr, Gutachtergebühren oder notwendige Zusatzprodukte. Zum anderen haben spanische Banken oft höhere Anforderungen an die Bonität des Kreditnehmers. Mit einem deutschen Bankpartner hat der Interessent in der Regel mehr Transparenz. Der Darlehensvertrag ist in der eigenen Sprache verfasst und unterscheidet sich nicht wesentlich von Verträgen, die man aus Deutschland kennt. Für alle Kunden rechnen wir daher im Vorfeld mehrere Szenarien durch – sowohl mit spanischen als auch deutschen Bankpartnern.
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Ähnlich wie bei anderen Wohnungen und Häusern gibt es auch hier diejenigen, die die Immobilie vorwiegend selbst nutzen möchten und Kapitalanleger, die auf Mieteinnahmen spekulieren. Was viele allerdings nicht wissen: Die Art der Nutzung spielt eine große Rolle für die Finanzierung der Ferienimmobilie.
Es gibt Immobilien, die in Erholungsgebieten liegen und ausschließlich als Ferienimmobilie genutzt werden dürfen. Ein fester Wohnsitz ist dort nicht möglich und als Altersruhesitz fallen sie daher aus.
Viele Kunden, die zu uns kommen, unterschätzen ihre eigenen finanziellen Mittel. Da Sparen aufgrund der niedrigen Zinsen ohnehin kaum rentabel ist, lassen sich Rücklagen aus Tagesgeld- und Festgeldkonten guten Gewissens in die eigene Immobilie investieren. Auch fällige Bausparverträge, Erbschaften oder Privatkredite aus dem Familienkreis erhöhen die eigenen Geldmittel. Und: Verfügen Interessenten über wenig eigene Mittel, aber besitzen bereits ein lastenfreies Eigenheim, können sie ihre Immobilie beleihen und so eine zusätzliche Sicherheit in die Finanzierung einbringen.
In der Regel finden wir auch für reine Ferienimmobilien eine passende Finanzierung, meistens bei einer regionalen Bank. Diese kennt den lokalen Markt und weiß, mit welchen Mieteinnahmen und Kosten zu rechnen ist.
Kreditnehmer sollten nicht auf eine Vermietung angewiesen sein, um die monatliche Rate aufbringen zu können, sodass auch buchungsschwächere Jahre kein Grund zur Sorge sind. Die Auslastung ist schließlich stark vom Wetter und anderen externen Faktoren abhängig und lässt sich somit nicht zuverlässig voraussagen.
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Wer dazu in der Lage ist, sollte auf jeden Fall die eigene Arbeitskraft in sein Bauvorhaben einbringen. Die Banken erkennen selbst erledigte Arbeiten wie Tapezieren, Fliesen legen oder Streichen bis zu einer gewissen Grenze als Eigenkapital an. Dadurch verbessern sich die Zinskonditionen.
Bauherren sind verpflichtet, das Bauvorhaben und alle Helfer unverzüglich bei der Berufsgenossenschaft der Bauwirtschaft (BG Bau) anzumelden und entsprechende Versicherungsbeiträge zu zahlen – dazu zählen auch direkte Verwandte, die bei den Arbeiten zur Hand gehen.
Je nach Tarif sind darüber hinaus Schäden durch menschliches Fehlverhalten versichert. Das können zum einen Folgekosten durch Konstruktions- und Materialfehler sein, zum anderen böswillige Beschädigungen durch Diebstahl oder Vandalismus. Nicht von der Police abgedeckt sind allerdings Feuer und Blitzeinschläge.
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Sofern die Bonität passt, finden wir für die allermeisten Kunden den passenden Bankpartner - ich würde nicht sagen, dass bestimmte Berufsgruppen generell keine Chance haben. Aber die Hürden sind für Gewerbetreibende – gerade in der Hotel- und Gastronomiebranche – höher als für Freiberufler wie Ärzte oder Architekten. Für sie ist deshalb die Auswahl an Finanzierungspartnern geringer.
Wer sein Geschäft zwar mit Leidenschaft, aber ohne Ertrag betreibt, hat schlechte Karten. Die Tätigkeit muss genug abwerfen, um den Lebensunterhalt bestreiten zu können. Je nach Lebenssituation empfehle ich einen Überschuss von mindestens 1.500 Euro pro Person als Pauschale für die Lebenshaltungskosten.
Selbstständigen empfehle ich oft einen Extra-Puffer, um auch mal Monate zu überbrücken, in denen es nicht wie geplant läuft. Außerdem ist es wegen der veränderlichen Einkünfte oft vorteilhaft, dass der Tilgungssatz kostenfrei gewechselt werden kann oder Sondertilgungen möglich sind.
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Ich prüfe bei meinen Kunden immer die bestehenden Ratenkredite. Durch die Zusammenarbeit mit zahlreichen Bankpartnern können wir bei Dr. Klein viele Angebote vergleichen und die Erfahrung zeigt: Fast immer sind günstigere Konditionen zu bekommen.
Wenn bereits zu viele laufende Verpflichtungen bestehen und gleichzeitig wenig Erspartes vorhanden ist, rate ich Interessenten dazu, sich noch ein wenig zu gedulden. Ich stelle in diesem Fall gemeinsam mit den Kunden einen soliden Finanzplan auf, damit sie ihren Wunsch nach einem Eigenheim so schnell wie möglich und mit gutem Gewissen umsetzen können.
Auch mit einem negativen SCHUFA-Eintrag ist der Weg ins Eigenheim noch möglich. Es ist allerdings deutlich schwieriger, einen passenden Finanzierungspartner zu finden. Die Bank lässt sich eher auf ein Bauvorhaben bei negativer SCHUFA ein, wenn die Kunden über ausreichende Einnahmen verfügen und mehr als 20 Prozent Eigenkapital in die Finanzierung einbringen.
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Beim Abschluss der Baufinanzierung gehen Bauherren und Immobilienkäufer erstmal von ihren derzeitigen Lebens- und Einkommensverhältnissen aus. Den Kredit zahlen sie aber meist über einen sehr langen Zeitraum ab. Im Laufe der Jahre können sich Veränderungen ergeben, die vorher nicht absehbar waren. Deswegen ist es wichtig, dass beim Thema Versicherung nicht nur das Haus selbst, sondern auch die Finanzierung abgesichert wird.
Mit dem richtigen Versicherungsschutz kann der Kredit für das Haus auch dann noch gezahlt werden, wenn ein Kreditnehmer durch Arbeitslosigkeit, Krankheit oder Unfall plötzlich ausfällt.
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Eine Elementarschadenpolice ist gerade in Risiko-Regionen unverzichtbar. Aber auch alle anderen Immobilienbesitzer sollten sich eine entsprechende Absicherung unbedingt überlegen, denn Starkregen kann es überall geben.
Unabhängige Experten wie die Spezialisten für Versicherung von Dr. Klein können sowohl die ZÜRS-Zone des Eigenheims als auch die bestmöglichen Konditionen für eine entsprechende Absicherung ermitteln.
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Je früher eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen wird, desto günstiger sind in der Regel die Beiträge.
Das Thema Berufsunfähigkeit ist sehr komplex und die Bedingungen und Tarife der Versicherungsgesellschaften unterscheiden sich stark voneinander. Im Dschungel der Verträge, Klauseln, Zusatzleistungen und Ausschlusskriterien ist es für junge Menschen nicht einfach, den Überblick zu behalten. Ich empfehle daher, sich im Vorfeld von einem neutralen Fachmann beraten zu lassen. Dieser beachtet alle wichtigen Details und findet die optimale Versicherungslösung.
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Das Fenster, das auf Kipp steht, oder die Haustür, die nur zugezogen ist: Das sind Einladungen für Langfinger. Einbrecher können sich so innerhalb weniger Sekunden Zugang zum Haus verschaffen. Im schlimmsten Fall hinterlassen sie dabei dann nicht einmal Spuren. Und das kann wiederum die Schadensabwicklung mit der Versicherung erschweren.
Im Ernstfall spart eine solche Dokumentation Zeit und Nerven, denn die Versicherung benötigt zur Schadensabwicklung umgehend eine Stehlgutliste, also ein Verzeichnis aller gestohlenen Sachen. Wird diese Liste nicht rechtzeitig vorgelegt, ist die Versicherung unter Umständen nicht mehr verpflichtet zu zahlen.
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Bei selbst genutzten Immobilien ist die private Haftpflichtversicherung ausreichend. Sie kommt für etwaige Schäden auf. Nur Besitzer von vermietetem Wohneigentum benötigen zusätzlich eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung.
Auch wer – noch – nicht im Risikogebiet wohnt, sollte rechtzeitig eine Elementarversicherung abschließen. Die Hochwasserkatastrophen der vergangenen Jahre haben gezeigt, dass immer wieder Orte betroffen sind, die zuvor eigentlich gar nicht als hochwassergefährdet galten.
Eine gute Wohngebäudeversicherung deckt so viele Schäden wie möglich ab. Ein Muss sind Feuer und Blitzschlag, Leitungswasser, Sturm und Hagel. Darüber hinaus ist es sinnvoll, Beschädigungen am Gebäude durch Einbruch oder Vandalismus in den Versicherungsschutz einzuschließen.
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Ich prüfe bei meinen Kunden immer die bestehenden Ratenkredite. Durch die Zusammenarbeit mit zahlreichen Bankpartnern können wir bei Dr. Klein viele Angebote vergleichen und die Erfahrung zeigt: Fast immer sind günstigere Konditionen zu bekommen.
Wenn bereits zu viele laufende Verpflichtungen bestehen und gleichzeitig wenig Erspartes vorhanden ist, rate ich Interessenten dazu, sich noch ein wenig zu gedulden. Ich stelle in diesem Fall gemeinsam mit den Kunden einen soliden Finanzplan auf, damit sie ihren Wunsch nach einem Eigenheim so schnell wie möglich und mit gutem Gewissen umsetzen können.
Auch mit einem negativen SCHUFA-Eintrag ist der Weg ins Eigenheim noch möglich. Es ist allerdings deutlich schwieriger, einen passenden Finanzierungspartner zu finden. Die Bank lässt sich eher auf ein Bauvorhaben bei negativer SCHUFA ein, wenn die Kunden über ausreichende Einnahmen verfügen und mehr als 20 Prozent Eigenkapital in die Finanzierung einbringen.
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Autohändler gewähren bei Barzahlung hohe Rabatte. Das bedeutet aber nicht, dass der Kunde einen Koffer voller Geld auf den Tisch legen muss. Es heißt lediglich, dass die gesamte Finanzierungssumme auf einen Schlag beglichen wird. Dies ist nicht nur durch das eigene Ersparte möglich, sondern auch mithilfe eines Ratenkredites.
Verbraucher müssen die Höhe des Barzahler-Rabatts und die Zinsangebote gegenüberstellen, um zu ermitteln, ob ein Autokredit beim Händler oder ein Ratenkredit bei der Bank für sie die bessere Wahl ist.
Die Dr. Klein Privatkunden AG ist einer der größten Finanzdienstleister Deutschlands und seit über 65 Jahren erfolgreich am Markt etabliert. Angefangen in der Vermittlung von Finanzierungen in der kommunalen Wohnungswirtschaft in Lübeck baut Dr. Klein seine Expertise kontinuierlich aus und ist mittlerweile deutschlandweit mit rund 550 Beratern vor Ort an über 200 Standorten bundesweit vertreten. Die Spezialisten von Dr. Klein beraten nachhaltig, allumfassend und verständlich in den Bereichen Baufinanzierung, Versicherung, Ratenkredit und Geldanlage.
Dank kundenorientierter Beratungskompetenz und vertrauensvollen Beziehungen zu rund 400 Kredit- und Versicherungsinstituten sichert Dr. Klein seinen Kunden stets den einfachsten Zugang zu individuellen Finanzlösungen. Dafür wird das Unternehmen immer wieder ausgezeichnet. Zuletzt als „vorbildlicher Finanzvertrieb“ und zum fünften Mal in Folge mit dem „Deutschen Fairness-Preis“. Dr. Klein ist eine 100%ige Tochter des an der Frankfurter Börse im SDAX gelisteten technologiebasierten Finanzdienstleisters Hypoport AG.
