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Datenanalyse – Dr. Klein Trendindikator für Baufinanzierung (DTB) Januar 2014
Lübeck, 5. März 2014. Stephan Gawarecki, Vorstandssprecher Dr. Klein & Co. AG, berichtet über aktuelle Trends in der Baufinanzierung und kommentiert die Ergebnisse des Dr. Klein Trendindikators Baufinanzierung (DTB).
Die durchschnittliche monatliche Standardrate für ein Darlehen in Höhe von 150.000 Euro mit zehnjähriger Sollzinsbindung, 80-prozentiger Beleihung und einer Tilgung von zwei Prozent liegt im Januar 2014 bei 606 Euro. Damit ist die Monatsrate stabil im Vergleich zum Vormonat (608 Euro) und 23 Euro höher als im Vorjahresmonat.
Wie in den vergangenen Monaten legen Erwerber bei der Finanzierung einer Wohnimmobilie mehr Wert auf eine hohe Tilgung. Der Dr. Klein Trendindikator Baufinanzierung DTB ermittelt für Januar 2014 einen weiteren Anstieg des durchschnittlichen Tilgungssatzes von 2,33 Prozent auf 2,39 Prozent. Damit nähert sich die durchschnittliche Tilgungsrate ihrem Höchstwert von 2,44 Prozent, der im Juni des vergangenen Jahres erreicht wurde. Anfang 2013 betrug der Tilgungssatz im Schnitt 2,26 Prozent. Darlehensnehmer nutzen das niedrige Zinsniveau, um ihre Restschuld durch die höhere Tilgung schneller zu reduzieren. Dass Käufer auf Sicherheit setzen, zeigt sich auch in der Entwicklung des Eigenkapitalanteils. Dieser nimmt von 22,07 Prozent auf 22,42 Prozent zu, Entsprechend geht der durchschnittliche Beleihungsauslauf von 77,93 Prozent auf 77,58 Prozent zurück. Vor einem Jahr wurde für eine Baufinanzierung im Durchschnitt 78,95 Prozent Fremdkapital aufgenommen.
Mit dem stärkeren Einsatz von Eigenkapital hängt auch der Rückgang der durchschnittlichen Darlehenshöhe zusammen. Sie geht von 164.000 Euro auf 156.000 Euro zurück und liegt damit etwa auf dem Niveau des Vorjahreszeitraums (155.000 Euro). Zum Jahresbeginn geht die durchschnittliche Sollzinsbindung leicht von elf Jahren und fünf Monaten auf elf Jahre und zwei Monate zurück.
Unter den Darlehensarten liegt der Anteil von Annuitätendarlehen mit einem festen Zinssatz mit 69,24 Prozent leicht unter dem Vormonatswert von 70,25 Prozent, aber über dem Vorjahreswert von 68,27 Prozent. Der Anteil von Darlehen mit variablem Zinssatz sinkt von 2,84 Prozent auf 2,64 Prozent. Die Erwartung, dass die Baufinanzierungszinsen weiterhin niedrig bleiben oder sogar sinken, scheint zu schwinden. Anschlussfinanzierer möchten sich im Januar das attraktive Zinsniveau für die Zukunft sichern. Der Anteil der Forwardfinanzierung zieht von 10,58 Prozent auf 11,38 Prozent an. Ein Aufwärtstrend zeichnet sich auch bei den KfW-Darlehen ab. Ihr Anteil nimmt von 13,22 Prozent auf 13,33 Prozent zu. Dies hängt mit der saisonal anziehenden Neubautätigkeit und steigenden Modernisierungsmaßnahmen in den nächsten Monaten zusammen.
Der DTB zeigt die monatliche Entwicklung der wichtigsten Baufinanzierungs-Parameter. Dazu zählt neben der Darlehenshöhe, dem Tilgungssatz und dem Beleihungsauslauf auch die Verteilung der Darlehensarten. Die Standardrate zeigt zudem an, wie viel ein durchschnittliches Darlehen von 300 Tsd. Euro an monatlicher Rate kostet. Anders als oft schwer vergleichbare Durchschnitts-Zinssätze, ermöglicht die Standardrate dem Privatkunden, die tatsächlichen Kosten für die Finanzierung einer Immobilie zu vergleichen. Die Ergebnisse des DTB werden monatlich aus Daten der EUROPACE-Plattform errechnet. EUROPACE ist der einzige unabhängige Marktplatz für Immobilienfinanzierungen in Deutschland. Der DTB basiert auf etwa 35.000 Finanzierungen mit einem monatlichen Finanzierungsvolumen von knapp 8 Mrd. Euro.
Die Dr. Klein Privatkunden AG ist einer der größten Finanzdienstleister Deutschlands und bereits seit 1954 am Markt etabliert. Mit mehr als 700 Beraterinnen und Beratern in deutschlandweit über 250 Büros hat das Unternehmen die meisten Standorte der Branche. Die Spezialisten von Dr. Klein beraten in den Bereichen Baufinanzierung, Versicherung und Ratenkredit.
Dr. Klein arbeitet mit über 600 Kredit- und Versicherungsinstituten zusammen und berät umfassend, anbieterneutral und kostenfrei. So erhalten die Kunden maßgeschneiderte Finanzierungen und günstige Konditionen. Dafür wird das Unternehmen immer wieder ausgezeichnet, zuletzt zum neunten Mal in Folge mit dem „Deutschen Fairness-Preis“. Dr. Klein ist eine 100%ige Tochter des an der Frankfurter Börse im SDAX gelisteten technologiebasierten Finanzdienstleisters Hypoport SE.
