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Durchschnittliche Monatsrate für eine Baufinanzierung sinkt auf 593 Euro

Datenanalyse – Dr. Klein Trendindikator für Baufinanzierung (DTB) Februar 2014

Lübeck, 26. März 2014. Stephan Gawarecki, Vorstandssprecher Dr. Klein & Co. AG, berichtet über aktuelle Trends in der Baufinanzierung und kommentiert die Ergebnisse des Dr. Klein Trendindikators Baufinanzierung (DTB).

Infografik DTB Februar 2014: Durchschnittliche Monatsrate für eine Baufinanzierung sinkt auf 593 Euro
Infografik: Durchschnittliche Monatsrate für eine Baufinanzierung sinkt auf 593 Euro

Im Februar geht die durchschnittliche Monatsrate für ein Standarddarlehen von 150.000 Euro, das mit einer zehnjährigen Sollzinsbindung, einem Beleihungsauslauf von 80 Prozent und einem Tilgungssatz von zwei Prozent versehen ist, von 606 Euro auf 593 Euro zurück. Dies geht aus dem aktuellen Dr. Klein Trendindikator Baufinanzierung (DTB) hervor. Seit Juli 2013 ist das die niedrigste monatliche Standardrate für ein Darlehen. Ursache für das Absinken der Monatsrate kann der leichte Rückgang der Baufinanzierungszinsen sein.

Durchschnittliche Darlehenshöhe gestiegen

Die durchschnittliche Darlehenshöhe zieht im Februar um 6.000 Euro an und steigt von 156.000 Euro auf 162.000 Euro. Damit liegt die Darlehenshöhe etwa auf dem Niveau des Vorjahres. Das Wachstum der Darlehenshöhe erfolgt unter anderem wegen des erhöhten Fremdkapitalanteils und des damit verbundenen höheren Beleihungsauslaufs. Der durchschnittliche Beleihungsauslauf erhöht sich von 77,58 Prozent auf 77,87 Prozent. Mit einem durchschnittlichen Eigenkapitalanteil von 22,13 Prozent bringen Erwerber mehr als die empfohlenen 20 Prozent in ihre Baufinanzierung ein.

Tilgungssatz weiter auf hohem Niveau

Im Februar legen Darlehensnehmer nach wie vor Wert auf eine sichere Finanzierung. Zwar geht der durchschnittliche Tilgungssatz leicht von 2,39 Prozent auf 2,37 Prozent zurück und liegt damit weiterhin auf einem relativ hohen Niveau. Im Vorjahresmonat betrug die durchschnittliche Tilgungsrate 2,25 Prozent. Die hohe Tilgung ermöglicht eine zügigere Rückführung des Darlehens. Dass Erwerber auf Sicherheit setzen, zeigt sich auch im Anstieg des Anteils von Annuitätendarlehen mit festem Zinssatz. Er zieht von 69,24 Prozent auf 70,57 Prozent an. Im Vorjahreszeitraum lag er bei 68,22 Prozent. Der Anteil von KfW-Darlehen, für die eine Zinsbindung von maximal zehn Jahren möglich ist, geht auf 12,72 Prozent zurück (Vormonat: 13,33 Prozent). Der Anteil von Annuitätendarlehen mit variabler Zinsbindung nimmt leicht von 2,64 Prozent auf 2,67 Prozent zu.

Durchschnittliche Sollzinsbindung erhöht sich

Im Februar steigt die durchschnittliche Sollzinsbindung von 11 Jahren und 2 Monaten auf 11 Jahre und 5 Monate. Darlehensnehmer sichern sich somit den niedrigen Zinssatz für einen längeren Zeitraum.

Über den Dr. Klein-Trendindikator für Baufinanzierung (DTB)

Der DTB zeigt die monatliche Entwicklung der wichtigsten Baufinanzierungs-Parameter. Dazu zählt neben der Darlehenshöhe, dem Tilgungssatz und dem Beleihungsauslauf auch die Verteilung der Darlehensarten. Die Standardrate zeigt zudem an, wie viel ein durchschnittliches Darlehen von 300 Tsd. Euro an monatlicher Rate kostet. Anders als oft schwer vergleichbare Durchschnitts-Zinssätze, ermöglicht die Standardrate dem Privatkunden, die tatsächlichen Kosten für die Finanzierung einer Immobilie zu vergleichen. Die Ergebnisse des DTB werden monatlich aus Daten der EUROPACE-Plattform errechnet. EUROPACE ist der einzige unabhängige Marktplatz für Immobilienfinanzierungen in Deutschland. Der DTB basiert auf etwa 35.000 Finanzierungen mit einem monatlichen Finanzierungsvolumen von knapp 8 Mrd. Euro.

Über die Dr. Klein Privatkunden AG

Die Dr. Klein Privatkunden AG ist einer der größten Finanzdienstleister Deutschlands und bereits seit 1954 am Markt etabliert. Mit mehr als 700 Beraterinnen und Beratern in deutschlandweit über 250 Büros hat das Unternehmen die meisten Standorte der Branche. Die Spezialisten von Dr. Klein beraten in den Bereichen Baufinanzierung, Versicherung und Ratenkredit.

Dr. Klein arbeitet mit über 600 Kredit- und Versicherungsinstituten zusammen und berät umfassend, anbieterneutral und kostenfrei. So erhalten die Kunden maßgeschneiderte Finanzierungen und günstige Konditionen. Dafür wird das Unternehmen immer wieder ausgezeichnet, zuletzt zum neunten Mal in Folge mit dem „Deutschen Fairness-Preis“. Dr. Klein ist eine 100%ige Tochter des an der Frankfurter Börse im SDAX gelisteten technologiebasierten Finanzdienstleisters Hypoport SE.