Forward-Darlehen-Rechner: Günstige Anschlussfinanzierung
Wenn die Zinsbindung Ihrer bestehenden Immobilienfinanzierung innerhalb der nächsten sechs Monate bis fünf Jahre ausläuft, ist ein Forward Darlehen eventuell eine passende Form der Anschlussfinanzierung. Unser Forward-Darlehen-Rechner verschafft Ihnen einen schnellen Überblick, wie ein Finanzierungsvorschlag aussehen könnte. Das Forward-Darlehen punktet vor allem in Zeiten niedriger Zinsen, weil Sie sich diese damit für lange Zeit im Voraus sichern können. Wenn Sie hingegen die Zinsen für Ihre erste Baufinanzierung berechnen möchten, bietet sich unser Bauzinsrechner an.
Forward-Darlehen-Rechner: Zinsen für ein Vorausdarlehen berechnen
Wie werden beim Forward-Darlehen die Zinsen berechnet?
Wie hoch die Zinsen bei einem Forward-Darlehen ausfallen, ergibt sich aus zwei Variablen:
- Der Restlaufzeit Ihres aktuellen Darlehens
- Der Zinsbindungsfrist Ihres Forward-Darlehens
Welchen Zinssatz Sie für Ihr Forward-Darlehen bekommen können, zeigt Ihnen unser Forward-Darlehen-Rechner. Dieser berücksichtigt die Dauer der Zinsbindung Ihrer Anschlussfinanzierung, das Datum für den Auslauf des alten Darlehens, die Restschuld sowie die gewählte Tilgung. Dadurch können Sie ganz einfach herausfinden, wie hoch der Zinssatz inklusive Zinsaufschlag für Ihr Anschlussdarlehen voraussichtlich ausfallen wird.
Wie hoch ist der Zinsaufschlag beim Forward-Darlehen?
Die Höhe des Aufschlags hängt davon ab, wie lange im Voraus Sie das Forward-Darlehen abschließen. Je länger diese Wartezeit ist, desto höher fällt der Zinsaufschlag aus. Der Zinsaufschlag wird dabei nach dieser Formel berechnet:
Zinssatz für das Forward-Darlehen= Aufschlag x Vorlaufzeit + aktueller Zinssatz
Nehmen wir also an, Sie möchten sich einen Hypothekenzins von 1,2 % für drei Jahre im Voraus sichern. Dafür müssen Sie einen Aufschlag von durchschnittlich 0,25 Prozentpunkten pro Jahr zahlen, wenn Sie sich den Zinssatz im Voraus sichern. Multiplizieren Sie also den Zinsaufschlag von 0,25 % mit den drei Jahren, erhalten Sie einen Zins von 0,75 %. Addieren Sie diesen dann mit dem ursprünglichen Zins von 1,2 %, liegt der Zinssatz, den Sie sich für Ihre Anschlussfinanzierung im Voraus sichern, bei 1,95 %. Die Kosten amortisieren sich aber schnell, sobald nach der Auszahlung des Forward-Darlehens die aktuellen Bauzinsen auch nur minimal über Ihren vereinbarten Sollzins steigen.
Wie funktioniert der Forward-Darlehen-Rechner?
Unser Rechner zum Forward-Darlehen zeigt Ihnen, wie Ihre Anschlussfinanzierung aussehen würde, wenn Sie sich heute die aktuellen Bauzinsen sichern würden. Alle Werte für die Bedienung unseres Rechners finden Sie in den Unterlagen, die Ihnen zu Ihrer ursprünglichen Immobilienfinanzierung vorliegen: das Darlehensende, der Objektwert, die Sollzinsbindung, Ihr Tilgungssatz oder Ihre monatliche Rate sind dort aufgeführt. Was genau sich hinter den einzelnen Feldern des Forward- Darlehen-Rechners verbirgt, erfahren Sie hier noch einmal konkret:
Feld „Ihr Vorhaben“ im Forward-Darlehen-Rechner
Im Feld „Ihr Vorhaben" können Sie auswählen, ob Sie eine Anschlussfinanzierung für eine Immobilie benötigen, ob Sie eine bestehende Immobilie kaufen oder eine neue Immobilie bauen möchten. Im Forward-Darlehen-Rechner ist die Option „Anschlussfinanzierung“ bereits voreingestellt.
Feld „Auslauf derzeitiges Darlehen“ im Forward-Darlehen-Rechner
Im Eingabebereich „Auslauf derzeitiges Darlehen“ geben Sie das Ende Ihres bestehenden Darlehens beziehungsweise Ihrer Sollzinsbindung ein. So kann berechnet werden, in wie vielen Monaten Sie eine Anschlussfinanzierung brauchen. Je geringer die Zeit bis zur Auszahlung Ihres nächsten Darlehens ist, desto geringer ist auch der Zinsaufschlag, der auf das Forward-Darlehen gezahlt werden muss und desto niedriger wird der Zinssatz für Ihre Anschlussfinanzierung berechnet.
Ein Forward-Darlehen können Sie bis zu fünf Jahre vor Ihrer nächsten Anschlussfinanzierung abschließen – bei Dr. Klein sogar bis zu fünfeinhalb Jahre im Voraus. Läuft Ihre Finanzierung allerdings in weniger als einem Jahr aus, lohnt sich ein Forward-Darlehen kaum. Wir empfehlen dann, ein normales Annuitätendarlehen mit kostenloser Bereitstellungszeit zu wählen. Dieses können Sie entweder im Rahmen einer Prolongation bei Ihrer Hausbank oder durch eine Umschuldung bei einer anderen Bank abschließen.
Feld „Objektwert“ im Forward-Darlehen-Rechner
An dieser Stelle geht es im Forward-Darlehen-Rechner um die Frage, was Ihre Immobilie genau wert ist. Da der Objektwert bereits im Rahmen Ihrer ersten Finanzierung ermittelt wurde, brauchen Sie diese Summe nur aus dem Kaufvertrag in unseren Forward-Darlehen-Rechner zu übertragen. Alternativ können Sie hier auch den Kaufpreis der Immobilie eingeben.
Feld „PLZ der Immobilie“ im Forward-Darlehen-Rechner
Geben Sie hier bitte die fünfstellige Postleitzahl des Standortes der Immobilie an. Unser Forward- Darlehen-Rechner berücksichtigt dann die Angebote von Kreditinstituten dieser Region. Sofern ein günstiger regionaler Zins gefunden wird, zeigt er Ihnen diesen direkt an.
Feld „Restschuld“ im Forward-Darlehen-Rechner
Tragen Sie an dieser Stelle die Restschuld Ihres aktuellen Darlehens ein, die am Ende Ihrer jetzigen Sollzinsbindung übrig ist. Beabsichtigen Sie noch Sondertilgungen zu leisten, können Sie diese schon jetzt von der Restsumme abziehen. Für die Berechnung Ihrer Anschlussfinanzierung im Darlehensrechner muss der Betrag allerdings mindestens 50.000 Euro betragen. Möchten Sie dagegen Ihre laufende Finanzierung erhöhen, da Sie beispielsweise noch einen Umbau am Haus planen, können Sie den Darlehensbetrag im Forward-Darlehen-Rechner höher ansetzen.
Feld „Zinsbindung“ im Forward-Darlehen-Rechner
Legen Sie hier im Rechner fest, wie lange Sie sich an den Zinssatz des Forward-Darlehens binden möchten. Eine lange Zinsbindung gibt Ihnen Planungssicherheit, da die monatliche Rate über diesen Zeitraum gleichbleibt. Je länger die Zinsbindung allerdings andauert, desto höher steigt auch der Zinssatz. Probieren Sie in unserem Darlehensrechner gern einmal aus, wie sich die verschiedenen Einstellungen an Jahren auf den Zinssatz der Anschlussfinanzierung auswirken.
Felder „Tilgung“ und „Wunschrate monatlich“ im Forward-Darlehen-Rechner
Hier können Sie selbst entscheiden, ob Sie für die Berechnung des Forward-Darlehens lieber die anfängliche Tilgung oder Ihre gewünschte monatliche Rate angeben. Wählen Sie den anfänglichen Tilgungssatz, zeigt der Darlehensrechner Ihnen die monatliche Rate an; bei der Eingabe der monatlichen Rate erhalten Sie als Ergebnis den Tilgungssatz für Ihr Forward-Darlehen.
Feld „Sortierung“ im Forward-Darlehen-Rechner
In diesem Feld können auswählen, nach welchen Kriterien die Ergebnisse aus dem Forward-Darlehen-Rechner sortiert werden. Konkret können Sie die Finanzierungsvorschläge aufsteigend nach Top-Zins, Monatsrate oder verbleibender Restschuld sortieren lassen.
Die Ergebnisse des Forward-Darlehen-Rechners
Rechenbasis: Auf Basis der Eckdaten, die Sie zuvor eingegeben haben, liefert der Forward-Darlehen-Rechner Ihnen einen ersten Anhaltspunkt, mit welchem Zinssatz Sie für Ihre Anschlussfinanzierung grob rechnen können. Der Zinsaufschlag für das Forward-Darlehen wird dabei gleich mit einberechnet. Sie können außerdem sehen, wie hoch Ihre Restschuld nach der gewählten Zinsbindung ist und der Tilgungsplan zeigt Ihnen, wie sich die Tilgung Ihrer Anschlussfinanzierung entwickelt.
Zinsen: Die Zinsen, die der Darlehensrechner im Ergebnis anzeigt, werden täglich aktualisiert, damit Sie realistische Konditionen für Ihr Forward-Darlehen bekommen. Sie sehen außerdem auf einen Blick, wie die verschiedenen Elemente Ihres Darlehens zusammenhängen: Alle Eingaben lassen sich schnell verändern. So ist es möglich, verschiedene Einflussfaktoren zu variieren und auf diese Weise einen Vergleich für verschiedene Varianten Ihres Forward-Darlehens zu erhalten.
Musterrechnung: Bitte beachten Sie, dass es sich hierbei um eine beispielhafte Berechnung und noch nicht um ein konkretes Angebot handelt. Dazu fehlen noch weitere, detailliertere Angaben, beispielsweise zu Ihrer Bonität und Ihrem Eigenkapital. All diese Daten abzufragen, würde den Rahmen des Forward-Darlehen-Rechners sprengen.
Angebot: Ein genaues, verbindliches Angebot erhalten Sie von einem unserer Berater vor Ort, der alle benötigten Angaben mit Ihnen durchgeht und Ihnen im Anschluss infrage kommende, konkrete Angebote unterbreitet. Wenn Sie wissen möchten, ob Dr. Klein als Vermittler der richtige Partner für Sie ist, empfehlen wir Ihnen unseren Artikel zum Immobilienkredit bei Dr. Klein.
Was ist eigentlich ein Forward-Darlehen?
Unter Forward-Darlehen versteht man eine Form der Anschlussfinanzierung. Läuft Ihre Zinsbindung in den nächsten fünf Jahren aus und die Zinsen sind aktuell günstig, kann es sich lohnen, ein Forward-Darlehen abzuschließen. Dank des von Dr. Klein konzipierten Forward-Darlehens können Sie sich heute die niedrigen Bauzinsen für morgen sichern. Hier die wichtigsten Informationen zum Darlehen:
- Es ist ein Annuitätendarlehen mit kostenloser Bereitstellungsphase
- Zinsen werden erst bei Inanspruchnahme des Forward-Darlehens gezahlt
- Ihre Zinsbindung für Ihr aktuelles Darlehen muss noch zwischen sechs Monaten und 5 Jahren betragen
- Für die Wartezeit zwischen dem Abschluss und der Inanspruchnahme des Darlehens fällt ein Zinsaufschlag an
Je länger die Wartezeit des Forward-Darlehens dauert, desto höher ist auch der Zinsaufschlag. Dieser wird jedoch ausgeglichen, wenn die Bauzinsen in der Zwischenzeit auch nur minimal steigen. Ein Blick auf die Zinsentwicklung ist deshalb für oder gegen die Entscheidung, ob Sie ein Forward-Darlehen abschließen sollten, grundlegend.
Die Vor- und Nachteile des Forward-Darlehens auf einen Blick
Sehen Sie hier noch einmal, warum sich ein Forward-Darlehen lohnen kann:
- Sie sichern sich günstige Zinsen für Ihre Anschlussfinanzierung und schließen so das Risiko steigender Zinsen aus
- Sie erhalten Planungssicherheit, weil Sie bereits heute wissen, welche monatliche Rate Sie zahlen werden
- Sie sparen, da Sie vor der Inanspruchnahme des Darlehens keine Bereitstellungszinsen zahlen
- Sie können das Forward-Darlehen bei Dr. Klein bis zu fünfeinhalb Jahre im Voraus abschließen
- Sie zahlen einen etwas höheren Zinssatz, da für das Forward-Darlehen ein Zinsaufschlag berechnet wird
- Sie müssen den vereinbarten Zins in jedem Fall zahlen, auch wenn das Zinsniveau in der Zwischenzeit gesunken ist
Fünf Tipps zum Forward-Darlehen
Erfahren Sie, was Sie bei Ihrer Anschlussfinanzierung beachten sollten:
- Prüfen Sie Ihre Zinsbindung: Beträgt diese zwischen sechs Monaten und fünf Jahren, können Sie sich ein Forward-Darlehen berechnen lassen.
- Beobachten Sie die Zinsentwicklung: Ein Forward-Darlehen ist empfehlenswert, wenn die Bauzinsen niedrig sind und in Zukunft höhere Zinsen erwartet werden.
- Forward Darlehen Vergleich: Überprüfen Sie die Konditionen verschiedener Anbieter. Achten Sie dabei neben dem effektiven Zinssatz auch auf die Option von Sondertilgungen.
- Anschlussfinanzierung an die aktuelle Lebenssituation anpassen: Ermitteln Sie mit dem Forward-Darlehen-Rechner Ihre neue monatliche Rate. Überprüfen Sie, ob Sie sich eine höhere Monatsrate leisten können, um Ihr Darlehen schneller zu tilgen und somit früher schuldenfrei zu sein.
- Kosten für Umschuldung prüfen: Wenn Sie das Forward-Darlehen bei einer anderen Bank abschließen, sollten Sie sich über die Kosten informieren. Für die Übertragung der Grundschuld an das neue Institut fallen Gebühren an. Unser Grundbuchrechner hilft Ihnen diese vorab einzuschätzen. Übrigens: Viele Banken übernehmen diese Gebühren für ihre Neukunden.
Probieren Sie mit unserem Forward-Darlehen-Rechner einfach mal verschiedene Varianten aus und sehen Sie, ob das Forward-Darlehen auch für Sie geeignet wäre. Gern erklären Ihnen unsere Spezialisten für Baufinanzierung die Ergebnisse des Darlehensrechners noch einmal konkret und beraten Sie zu Ihrer Wunschfinanzierung. Weitere Tipps für ein günstiges Darlehen finden Sie auf unserer Seite Hausfinanzierung.
Wichtige Fragen zum Forward-Darlehen-Rechner
Für die Berechnung des Forward-Darlehens sind vor allem zwei Komponenten wichtig: die Restlaufzeit Ihrer aktuellen Finanzierung und die Zinsbindung Ihres Forward-Darlehens. Je länger Ihre derzeitige Baufinanzierung noch läuft und je länger Sie die Zinsbindung des Forward- Darlehens festlegen, desto höher ist der Zinsaufschlag.
Um nun den Sollzinssatz für Ihre Anschlussfinanzierung zu berechnen, können Sie grob nach der folgenden Formel vorgehen: Aufschlag x Vorlaufzeit + aktueller Zinssatz = der Zinssatz für das Forward-Darlehen. Noch einfacher geht es allerdings mit unserem Forward-Darlehen-Rechner.
Dieser Rechner bezieht auch noch weitere wichtige Variablen wie die gewählte Tilgung, den Darlehensbetrag und die Zinsbindung der Anschlussfinanzierung in die Berechnung mit ein.
Für ein Forward-Darlehen wird in der Regel ein Zinsaufschlag berechnet. Die Höhe des Aufschlags hängt dabei davon ab, wie lange im Voraus Sie das Forward-Darlehen abschließen. Je länger diese Wartezeit ist, desto höher fällt der Zinsaufschlag aus. Die Kosten amortisieren sich aber schnell, sobald nach der Auszahlung des Forward-Darlehens die Hypothekenzinsen auch nur minimal ansteigen.
Mit unserem Forward-Darlehen-Rechner können Sie ermitteln, mit welchem Sollzinssatz inklusive Zinsaufschlag Sie derzeit für ein Forward-Darlehen rechnen können.
Ja, Sie können den Forward-Darlehen-Rechner für die Berechnung Ihrer Anschlussfinanzierung nutzen. Der Forward-Darlehen-Rechner ermittelt Ihnen dabei die Zinsen für Ihre Anschlussfinanzierung, wenn Sie sich heute die aktuellen Bauzinsen sichern würden. Das Forward-Darlehen ist besonders empfehlenswert, wenn Ihre Baufinanzierung in den nächsten fünf Jahren ausläuft und die Zinsprognose steigende Zinsen vorhersagt. Steht Ihre Anschlussfinanzierung dagegen in weniger als einem Jahr an, lohnt sich ein Forward-Darlehen meist nicht. Wir empfehlen, dann ein normales Annuitätendarlehen zu wählen. Den Zinssatz für Ihre Anschlussfinanzierung – egal, ob diese in einem oder in fünf Jahren ansteht – können Sie ganz einfach mit dem Forward-Darlehen-Rechner ermitteln.
Grundsätzlich ist es ratsam, sich so früh wie möglich Gedanken über die Anschlussfinanzierung zu machen. Dabei sollten Sie die aktuelle Zinsentwicklung für Bauzinsen in Ihre Überlegungen mit einbeziehen. Läuft Ihr Darlehen in den nächsten 60 Monaten aus und liegen die Zinsen auf einem niedrigen Niveau, lohnt sich der Abschluss eines Forward-Darlehens. So können Sie sich den aktuell günstigen Zins für Ihr anschließendes Darlehen sichern. Steht das Ende der ersten Baufinanzierung dagegen in den nächsten drei Monaten an, erhalten Sie ein Angebot für eine Prolongation von Ihrer Bank. Prüfen Sie dieses genau und holen Sie dazu weitere Angebote von anderen Banken ein. Denn sehr wahrscheinlich können Sie durch eine Umschuldung, also dem Wechsel zu einer anderen Bank, Zinskosten einsparen.
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