Baufinanzierung online: Rechnen ja, abschließen nein

Baufinanzierung online berechnen und kalkulieren

Es gibt jedoch einige Produkte, gerade im Bereich Finanzen, über die Sie sich online zwar jederzeit und umfassend informieren, sie aber nicht abschließen können. Zu diesen Finanzprodukten gehört beispielsweise die Baufinanzierung. Einzige Ausnahme: Europace und Dr. Klein haben zusammen die One Click Sofortkreditentscheidung entwickelt. Zusammen mit einem Berater oder einer Beraterin ist ein Abschluss für eine Eigentumswohnung unter bestimmten Voraussetzungen auch online möglich. 

Baufinanzierungsrechner online nutzen

Eine Baufinanzierung online abzuschließen, ist aktuell noch nicht möglich. Was bisher online möglich ist: 

• Zum einen können Sie sich online ausgiebig zum Thema Baufinanzierung informieren und belesen. Hierbei sollten Sie darauf achten, dass es sich um seriöse Informationsportale handelt. Diese erkennen Sie zum Beispiel daran, dass das Portal ein ausführliches Impressum mit Kontaktangaben hat und Themen von allen Seiten betrachtet werden (Vor- und Nachteile).
• Des Weiteren haben Sie bei der Baufinanzierung online die Möglichkeit, sich mit verschiedenen Rechnern einen ersten unverbindlichen und kostenlosen Überblick über Ihre potenzielle Baufinanzierung zu machen und so etwas mehr über Ihre persönlichen finanziellen Optionen zu erfahren.

Budget für die Baufinanzierung online berechnen

Mit unserem kostenfreien Budgetrechner können Sie zum Beispiel errechnen, wie viel Haus Sie sich leisten können. Anhand Ihrer individuellen Angaben zu Ihrem monatlichen Nettohaushaltseinkommen, Ihrem Eigenkapital sowie Ihrer monatlich gewünschten Darlehensrate errechnet der Budgetrechner, wie teuer Ihre Immobilie maximal sein darf, damit Sie sie solide finanzieren können.

Zusätzlich gibt der Budgetrechner Ihnen Auskunft darüber, welche Nebenkosten wie Maklerkosten oder Grunderwerbsteuer in welcher Höhe für Sie anfallen würden.

Zinsen für die Baufinanzierung online berechnen

Unser Bauzinsrechner gibt Ihnen im Gegensatz zum Budgetrechner Auskunft über die Konditionen, die Sie im Rahmen einer Baufinanzierung bei Dr. Klein bekommen könnten. Auch dieser Rechner ist natürlich kostenfrei und unverbindlich für Sie nutzbar.

Dazu brauchen Sie einfach die Eckdaten Ihres Baudarlehens eingeben und Sie erhalten in wenigen Sekunden einen Überblick über die Konditionen und den Zinssatz Ihrer potenziellen Baufinanzierung.

Nebenkosten für die Baufinanzierung online berechnen

Wenn Sie ein Haus bauen oder kaufen wollen, fallen zusätzlich zu den Kauf- oder Baukosten Nebenkosten an. Dazu gehören die Maklergebühren, Grunderwerbsteuer, Notargebühren und Grundbuchkosten.

Die Maklerkosten belaufen sich je nach Region auf drei bis sechs Prozent der Kaufsumme, zuzüglich der Mehrwertsteuer. Auch bei der Grunderwerbsteuer gibt es regionale Unterschiede. Sie liegt meist bei 3,5 bis 6,5 Prozent des Kaufpreises.

Darüber hinaus fallen Notarkosten und Grundbuchkosten an, die ein überraschend großes Loch in die Haushaltskasse reißen können, wenn man nicht mit Ihnen rechnet. Diese beiden Kostenarten errechnet Ihnen unser Grundbuchrechner und schlüsselt Ihnen genau auf, für welche detaillierten Leistungen welche Kosten anfallen.

Finanzierungsvorschläge online einholen

Bitte beachten Sie, dass die Ergebnisse der Rechner unverbindlich sind und von den tatsächlichen Konditionen abweichen können. Wenn Sie ein konkretes, auf Sie und Ihre Daten abgestimmtes Angebot erhalten möchten, können Sie gern einen unverbindlichen Finanzierungsvorschlag online anfordern. Daraufhin melden sich unsere Spezialisten für Baufinanzierung innerhalb von 24 Stunden bei Ihnen zurück.

Haben Sie  Interesse, laden wir Sie gern zu einem kostenfreien Beratungsgespräch ein. Hier können wir gemeinsam auf Ihre finanziellen Bedürfnisse eingehen und die für Sie beste und günstigste Baufinanzierung finden.

Den Abschluss Ihrer konkreten Finanzierungsanfrage an eine Bank, die dann auch mit einer Bonitätsprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit einhergeht, leiten wir erst nach einer persönlichen Beratung ein. Angebote, Vorschläge und Informationen können Sie vor dem Abschluss einer Baufinanzierung online ohne weiteres einholen, doch der Abschluss sollte ausschließlich nach einem persönlichen Beratungsgespräch erfolgen.

Baufinanzierung online abschließen: Darum ist das nicht möglich

Anders als bei beispielsweise einem Autokredit handelt es sich bei einer Baufinanzierung um Darlehenssummen in Höhe von durchschnittlich mehreren hunderttausend Euro. Zudem dauert die Tilgung einer Baufinanzierung mit zwischen 15 und 35 Jahren deutlich länger als die für kleinere Verbraucherkredite.

Die finanzielle Tragweite und Verpflichtung eines Baudarlehens ist demnach in Höhe und Dauer immens und sollte keinesfalls auf die leichte Schulter genommen werden – und zwar weder von Ihnen noch von der finanzierenden Bank. Die Beratungsintensität spricht dagegen, eine Baufinanzierung online abzuschließen. Bei Banken und Finanzinstituten ist das auch (noch) gar nicht möglich. Wir erläutern Ihnen, warum das so ist.

Die Bank muss sicher gehen, dass Sie sich eine Baufinanzierung leisten können

Die Entscheidung für eine derart große Investition treffen Sie zwar vorrangig selbst, aber noch längst nicht allein. Auch die finanzierende Bank muss sichergehen können, dass Sie ein solventer Darlehensnehmer sind, der die Kreditraten über einen langen Zeitraum hinweg begleichen kann.

Die Bank hat Ihnen und sich selbst gegenüber eine Sorgfaltspflicht, die auf einer umfassenden Beratung und Aufklärung über die Tragweite einer Baufinanzierung basiert. Dadurch kann die Bank das Risiko minimieren oder gar ausschließen, dass Sie sich finanziell übernehmen und beispielsweise die Raten nach ein paar Jahren nicht mehr zahlen können. Eine Baufinanzierung online oder per Telefon abzuschließen, ist daher seriös derzeit nicht möglich.

Sie müssen sicher gehen, dass Sie sich eine Baufinanzierung leisten können

Doch nicht nur für die Banken ist es wichtig, dass Sie wissen, worauf Sie sich einlassen. Es ist vor allem für Sie wichtig. Bei einer Baufinanzierung kommt es auf weit mehr an, als nur zu wissen wie viel Geld man sich geliehen hat und wie hoch die Monatsraten sind. Es gibt nämlich nicht die eine universelle Finanzierung, die zu allen zukünftigen Eigenheimbesitzern passt. Je nach persönlicher Situation sind bestimmte Extras und Aspekte bei der Baufinanzierung für Sie wichtiger als für andere.

So kann es beispielsweise sein, dass ein Volltilgerdarlehen oder ein Bausparsofortdarlehen für Sie die beste Darlehensart ist. Schlagworte wie Eigenkapital, Sollzinsbindung, Sondertilgung, Bereitstellungszinsen, Vorfälligkeitsentschädigung oder Anschlussfinanzierung müssen Ihnen detailliert erklärt und in einen verständlichen Zusammenhang gebracht werden.

Viele dieser Details kennen Sie vermutlich noch nicht und das ist auch überhaupt nicht schlimm. Schlimm wäre es nur, wenn Sie sich einer derart großen finanziellen Verpflichtung aussetzen, ohne genau zu wissen, wie sich Ihre Finanzierung zusammensetzt und was das für Ihren Geldbeutel bedeutet. Es wäre schlichtweg fahrlässig, wenn Ihnen jemand weismachen möchte, dass sich eine Baufinanzierung online ganz einfach abschließen lässt. Technisch mag das natürlich möglich sein, aber die Folgen dieser vielleicht vorschnellen Entscheidung sind noch nicht abzuschätzen. Es mag durchaus sein, dass es im Zuge der Digitalisierung und mit der Weiterentwicklung von künstlicher Intelligenz irgendwann möglich sein wird, eine Baufinanzierung online abzuschließen. Nach aktuellem Stand jedoch nicht.

Eine ausführliche und fachkundige Beratung sowie ein begleitender dauerhafter Ansprechpartner in Sachen Baufinanzierung sind unerlässlich. Daher gibt es aktuell auch keinen seriösen Finanzdienstleister und auch keine Bank, die eine Baufinanzierung online anbietet. Denn es geht eben nicht um einen Kredit in Höhe von 5.000 Euro, sondern vermutlich eher um 250.000 Euro und damit um die persönliche und finanzielle Zukunft von Ihnen und Ihrer Familie.