0800 8833880
Mo. – Fr. 08:00–18:00 UhrMehr Infos

Standardrate in der Immobilienfinanzierung um 101 Euro günstiger als vor einem Jahr

Datenanalyse – Dr. Klein Trendindikator für Baufinanzierung (DTB) September 2014

Lübeck, 4. November 2014. Stephan Gawarecki, Vorstandssprecher Dr. Klein & Co. AG, berichtet über aktuelle Trends in der Baufinanzierung und kommentiert die Ergebnisse des Dr. Klein Trendindikators Baufinanzierung (DTB).

Infografik DTB September 2014: Standardrate in der Immobilienfinanzierung um 101 Euro günstiger als vor einem Jahr
Infografik: Standardrate in der Immobilienfinanzierung um 101 Euro günstiger als vor einem Jahr

Die Baufinanzierungs-Standardrate sinkt weiter auf neuen Tiefststand

Seit Mai 2014 ist ein kontinuierlicher Rückgang der Standardrate erkennbar, im September hat sie einen neuen Tiefststand erreicht. Für ein Standarddarlehen von 150.000 Euro (10 Jahre Sollzinsbindung, 80 Prozent Beleihung, 2 Prozent anfängliche Tilgung) liegt sie laut Dr. Klein Trendindikator Baufinanzierungen (DTB) bei 520 Euro monatlich. Im September 2013 lag die Standardrate noch bei 621 Euro. Entsprechend zahlt ein Kreditnehmer für das gleiche Finanzierungsvolumen im September 2014 pro Monat mehr als 100 Euro weniger als vor einem Jahr.

Aufgrund der sinkenden Standardrate wird es immer attraktiver, den Tilgungssatz zu erhöhen, um die Finanzierungslaufzeit zu verkürzen. So ist beim durchschnittlichen Tilgungssatz auch ein weiterer geringer Anstieg zum Vormonat auf 2,51 Prozent zu verbuchen. Zum Vorjahr ergibt sich eine Steigerung um 0,22 Prozent. Die durchschnittliche Darlehenshöhe steigt im Vergleich zum Vormonat leicht um 1.000 Euro auf 169.000 Euro, im Vergleich zum Vorjahresmonat um 8.000 Euro. 

Durchschnittliche Sollzinsbindung erreicht Höchstwert

Die durchschnittliche Sollzinsbindung steigert sich mit zwölf Jahren und vier Monaten um einen Monat und erreicht erneut einen Höchstwert. Der durchschnittliche Beleihungsauslauf steigt von 78,53 auf 78,81 Prozent. Analog sinkt der Eigenkapitalanteil weiter von 21,42 auf 21,19 Prozent (Vorjahr: 23,12 Prozent). 

Der Anteil von Annuitätendarlehen mit einem festen Zinssatz sinkt um 1,07 Prozent auf 72,89 Prozent und gibt somit nach drei Monaten erstmals wieder nach. Demgegenüber steigt der Anteil an KfW-Darlehen um 0,6 Prozent auf 11,0 Prozent. Forwarddarlehen können ihren Anteil zum Vormonat von 10,26 auf 10,99 Prozent erneut erhöhen und haben damit wieder exakt das Vorjahresniveau erreicht. Der Anteil von Darlehen mit variablem Zinssatz spielt weiterhin eine untergeordnete Rolle und reduziert sich um 0,1 Prozent zum Vormonat auf 2,02 Prozent (Vorjahr: 2,87 Prozent). 

Über den Dr. Klein-Trendindikator für Baufinanzierung (DTB)

Der DTB zeigt die monatliche Entwicklung der wichtigsten Baufinanzierungs-Parameter. Dazu zählt neben der Darlehenshöhe, dem Tilgungssatz und dem Beleihungsauslauf auch die Verteilung der Darlehensarten. Die Standardrate zeigt zudem an, wie viel ein durchschnittliches Darlehen von 150 Tsd. Euro an monatlicher Rate kostet. Anders als oft schwer vergleichbare Durchschnitts-Zinssätze, ermöglicht die Standardrate dem Privatkunden, die tatsächlichen Kosten für die Finanzierung einer Immobilie zu vergleichen. Die Ergebnisse des DTB werden monatlich aus Daten der EUROPACE-Plattform errechnet. EUROPACE ist der einzige unabhängige Marktplatz für Immobilienfinanzierungen in Deutschland. Der DTB basiert auf etwa 35.000 Finanzierungen mit einem monatlichen Finanzierungsvolumen von über 8 Mrd. Euro.

Über die Dr. Klein Privatkunden AG

Die Dr. Klein Privatkunden AG ist einer der größten Finanzdienstleister Deutschlands und bereits seit 1954 am Markt etabliert. Mit mehr als 700 Beraterinnen und Beratern in deutschlandweit über 250 Büros hat das Unternehmen die meisten Standorte der Branche. Die Spezialisten von Dr. Klein beraten in den Bereichen Baufinanzierung, Versicherung und Ratenkredit.

Dr. Klein arbeitet mit über 600 Kredit- und Versicherungsinstituten zusammen und berät umfassend, anbieterneutral und kostenfrei. So erhalten die Kunden maßgeschneiderte Finanzierungen und günstige Konditionen. Dafür wird das Unternehmen immer wieder ausgezeichnet, zuletzt zum achten Mal in Folge mit dem „Deutschen Fairness-Preis“. Dr. Klein ist eine 100%ige Tochter des an der Frankfurter Börse im MDAX gelisteten technologiebasierten Finanzdienstleisters Hypoport SE.