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Was ist eine Umschuldung?

Von einer Umschuldung spricht man in folgendem Fall: Sie haben einen Kredit bei einer Bank A zu bestimmten Bedingungen abgeschlossen, wechseln aber später mit dem Kredit zu einer neuen Bank B. Mit dem neuen Kredit von Bank B lösen sie den alten Kredit von Bank A ab. Im besten Fall bekommen Sie bei Bank B neue, bessere Konditionen (zum Beispiel in Form eines niedrigeren Zinses). Mit den neuen Konditionen können Sie bei gleicher Restschuld zum Beispiel Ihre monatliche Rate senken oder den Kredit schneller abbezahlen. Die Frage „Was ist eine Umschuldung?“ lässt sich also ganz einfach auf den Punkt bringen: Sie wechseln mit Ihrem Kredit zu einem neuen Geldgeber, um dort bessere Konditionen zu bekommen. Wie das Ganze bei normalen Ratenkrediten, die Sie zum Beispiel für Autos, Möbel oder andere Konsumgüter verwenden, funktioniert, erfahren Sie auf unserer Seite zum Thema Umschulden.

Eine Umschuldung können Sie unter bestimmten Umständen auch bei Ihrer Baufinanzierung vornehmen. Doch wie sehen hier die Kündigungsbedingungen aus? Ganz so einfach kommen Sie aus einem Baudarlehen leider nicht heraus: Nur wenn Sie Ihre Immobilie verkaufen möchten, ist die Bank verpflichtet, Sie vorzeitig aus dem laufenden Vertrag zu entlassen – und dann verlangt sie dafür eine Vorfälligkeitsentschädigung. Der Gesetzgeber hat allerdings festgelegt, dass Sie 10 Jahre nach Vollauszahlung des Darlehens jederzeit kostenfrei mit einer Frist von sechs Monaten kündigen können (§489 BGB).

Bei allen Fragen rund um die Umschuldung Ihrer Baufinanzierung stehen Ihnen unsere Berater vor Ort gern zur Seite. Gemeinsam finden Sie die nächstmögliche Kündigungsfrist heraus. Mit einem umfassenden Marktüberblick können unsere Spezialisten für Baufinanzierung auch die besten Angebote für Sie identifizieren und Ihnen zeigen, welches Sparpotenzial sich dahinter verbirgt. Mit unserem Anschlussfinanzierungsrechner können Sie schon vorab sehen, welche Konditionen ein Wechsel mit sich bringt.

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Weitere Themen finden Sie in unserem Ratgeber Anschlussfinanzierung

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