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Online Kredit aufnehmen: Unkompliziert Geld leihen und dabei sparen

Einfach und schnell: Online Kredite lassen sich innerhalb kürzester Zeit abschließen und sind günstig, sogar Minuszinsen werden heutzutage angeboten. Wie das alles funktioniert und worauf Sie achten müssen, zeigen wir hier.

Online Kredit aufnehmen: Ganz einfach!
  • Inhaltsverzeichnis
    • Was ist ein Online Kredit?

      Ein Online Kredit ist ein normaler Ratenkredit. Einziger Unterschied: Sie müssen nicht  zur nächsten Bankfiliale laufen, sondern können den Kreditvertrag ganz bequem von zu Hause aus über das Internet abschließen. Das geht in der Regel schneller und ist in vielen Fällen sogar günstiger. 

      Denn Online Kredite werden häufig von sogenannten Direktbanken angeboten, die kein Filialgeschäft betreiben, dadurch geringere Betriebskosten haben und diesen Vorteil in Form von günstigen Zinsen an den Verbraucher weitergeben können. Für Verbraucher ist das eine bequeme Sache: Sie ersparen sich Wege zu verschiedenen Banken, weil alle benötigten Informationen über das Internet erhältlich sind. Oftmals bekommen Sie den Online Kredit sogar mit Sofortzusage, und auch die Auszahlung geschieht meist schneller  als offline.

      Den Verwendungszwecken sind dabei kaum Grenzen gesetzt: Online Kredite gibt es in Form von Autokrediten, zur Umschuldung, zum Ausgleich des überzogenen Dispositionskredits, Sie können damit Möbel finanzieren, Modernisierungsmaßnahmen an der Immobilie vornehmen, Alltagsgegenstände wie Computer oder Fernseher anschaffen oder sogar Reisen bezahlen. So viele Vorteile – da muss doch irgendwo ein Haken sein? Natürlich gibt es bei Online Krediten auch einiges zu bedenken, um einen seriösen Anbieter mit guten Konditionen zu finden. 

      Unser Angebot: Online Kredit bei Dr. Klein

      Als Finanzierungsvermittler bietet Dr. Klein Ihnen die Möglichkeit, einen Online Kredit für verschiedene Zwecke abzuschließen. Wir arbeiten dazu mit 25 namhaften Direktbanken zusammen, die uns exklusive Zinsbedingungen für unsere Kunden bieten. Deren Angebote vergleichen wir in nur einem Schritt für Sie. Unsere Rahmenbedingungen für Online Kredite gestalten sich dabei folgendermaßen:

      • Vergleich von 25 Banken
      • Kreditsummen von 3.000-100.000 €
      • Mögliche Laufzeiten von 12-120 Monaten
      • Zur Umschuldung
      • Autokredite
      • Wohnkredite
      • Modernisierungskredite
      • Viele weitere Finanzierungszwecke

      Erfüllen Sie sich mit einem Online Kredit bei Dr. Klein Ihre Wünsche: Über einen zweckgebundenen Autokredit können Sie ein neues Auto finanzieren. Ist der Wunschwagen schon in Sicht, schließen Sie schnell einen Online Kredit ab und handeln Sie vor dem Händler als Barzahler Rabatte aus. Mit einem Wohnkredit möbeln Sie Ihr Zuhause mal wieder richtig auf, und ein Modernisierungskredit hilft Ihnen dabei, den Wert der Immobilie durch wichtige Instandhaltungen zu erhalten oder sogar zu steigern. Mit dem Umschulden alter Kredite auf zinsgünstigere Varianten können Sie eine Menge sparen, den Dispo entlasten oder direkt mehrere Verträge zu einem zusammenfassen. Es gibt viele, gute Gründe, sich mit dem Thema Online Kredit zu befassen.

      Vorteile Online Kredit

      • Hohes Sparpotenzial: Zinsen meist besser als bei Filialbanken
      • Steht Filialbanken in puncto Sicherheit in nichts nach
      • Rund um die Uhr verfügbar
      • Keine überflüssigen Wege von Bank zu Bank
      • Schnelle, sichere Abwicklung

      Kredit online beantragen bei Dr. Klein

      Sie haben über die Finanzierungsanfrage aktuelle Angebote für einen Online Kredit bei uns angefordert, doch was genau passiert nun? Unsere Spezialisten für Ratenkredit melden sich jetzt umgehend telefonisch bei Ihnen und gehen Ihren Kreditwunsch mit Ihnen durch. Sie können dann auswählen, ob Sie die verschiedenen Angebote lieber per E-Mail oder per Post bekommen möchten. Anschließend haben Sie in Ruhe Gelegenheit, sich alles anzusehen. Sagt Ihnen ein Angebot zu, senden Sie es einfach unterschrieben wieder zurück. Wir kümmern uns dann um die Formalitäten, stellen alle Unterlagen zusammen und übermitteln Ihren Antrag zum Online Kredit an die entsprechende Bank. Hier sehen Sie die einzelnen Schritte noch mal im Detail:

      1. Finanzierungsanfrage ausfüllen

        Sie geben Ihre Anfrage in unsere Maske ein und übermitteln uns unter anderem Namen und Anschrift, Kontaktmöglichkeiten, die gewünschte Kreditsumme, Laufzeit und den vorgesehenen Verwendungszweck. Selbstverständlich gehen wir sensibel mit Ihren Daten um und verwenden sie lediglich, um den Kreditvergleich starten zu können.

      2. Telefonische Rücksprache

        Unsere Spezialisten für Ratenkredit erhalten Ihre Online Kredit Anfrage auf elektronischem Weg und melden sich umgehend per Telefon bei Ihnen. Sie gehen den Kreditwunsch dann gemeinsam noch mal mit Ihnen durch und fragen ab, welche Punkte Ihnen besonders wichtig sind. Außerdem können Sie in diesem Schritt auswählen, ob Sie die Angebote, die unsere Spezialisten für Sie heraussuchen, lieber per Post oder per E-Mail erhalten möchten.

      3. Online Kredite vergleichen

        Nachdem Sie die Kreditangebote erhalten haben, können Sie sich die Konditionen in Ruhe ansehen und vergleichen. Ihnen wird dazu ausreichend Zeit eingeräumt: Die Angebote haben in der Regel eine Gültigkeitsdauer von 4 Wochen. So lange werden sie aufrechterhalten.

      4. Angebot zurückschicken

        Ihnen sagt eines der Angebote zu? Dann unterzeichnen Sie die Unterlagen und schicken sie einfach wieder zurück. Sie möchten lieber weiter vergleichen? Unser Service ist vollkommen unverbindlich. Im Falle, dass Sie sich für keines unserer Angebote entscheiden möchten, sind Sie völlig frei, sich anderweitig umzusehen.

      5. Abwicklung des Online Kredits

        Unsere Spezialisten kümmern sich nun um alles Weitere: Sie übernehmen die Kommunikation mit der Bank, stellen alle erforderlichen Unterlagen zusammen und sorgen für eine reibungslose Abwicklung. In dieser Phase wird die Bank einfordern, dass Sie sich identifizieren. Bei vielen Banken ist dies bereits per Video möglich, ein großer Teil nutzt dazu aber auch noch das PostIdent-Verfahren. Dazu erhalten Sie ein Formular, mit dem Sie zu Ihrer nächsten Postfiliale gehen, Ihren Personalausweis vorlegen und so Ihre Identität bestätigen. Anschließend kann der Online Kredit in die Wege geleitet werden.

      6. Auszahlung des Online Kredits

        Nach maximal 12 Werktagen nach der Kreditzusage erhalten Sie in der Regel die Kreditsumme auf Ihr Konto ausgezahlt. Die genaue Dauer ist von Bank zu Bank unterschiedlich und hängt auch davon ab, wie schnell die erforderlichen Unterlagen von Ihnen bei der Bank vorliegen. Viele unserer Kooperationsbanken sind dazu in der Lage, die Beantragung schneller abzuwickeln und überweisen bereits nach 3-4 Werktagen.

      Unterlagen und Voraussetzungen beim Online Kredit

      Um eine schnelle Abwicklung des Online Kredits zu gewährleisten, ist ein wenig Mithilfe Ihrerseits vonnöten. Im Laufe des Antragsprozess wird die kreditgebende Bank bestimmte Unterlagen von Ihnen anfordern, um den Antrag prüfen und einen Online Kredit Vertrag erstellen zu können. Damit geht einher, dass Sie bestimmte Voraussetzungen erfüllen müssen, um den Kredit überhaupt zu bekommen: Sie müssen volljährig sein, einen Wohnsitz in Deutschland haben, über eine gute Bonität und ein regelmäßiges Einkommen verfügen. Wir geben Ihnen hier einen Überblick darüber, welche Unterlagen erforderlich sind, damit Sie sich optimal auf die Beantragung vorbereiten können:

      • Kopie Personalausweis: Um Ihre Volljährigkeit und Ihren Wohnsitz nachweisen zu können, müssen Sie eine Kopie Ihres Personalausweises vorlegen. Im Zuge der Antragstellung wird Ihre Identität dann noch mal via PostIdent- oder VideoIdent-Verfahren überprüft.
      • Gehaltsnachweise der letzten Monate: Die Bank prüft im Antragsprozess Ihre Bonität, also Ihre Zahlungsfähigkeit. Dafür stellt sie Ihre Einnahmen und Ausgaben gegenüber und wägt im selben Schritt ab, ob Sie dazu in der Lage sein werden, die monatlichen Raten des Kredits zu tragen. Dazu benötigt sie unter anderem Ihre Gehaltsnachweise. Wie viele genau, ist von Bank zu Bank unterschiedlich. Vorsichtshalber sollten Sie die Lohnabrechnungen der letzten drei bis fünf Monate parat haben.
      • Kontoauszüge der letzten Monate: Um nachprüfen zu können, wie hoch Ihre Ausgaben jeden Monat sind, muss die Bank auch einen Blick auf ihr Konto werfen. Auch hierbei entscheidet sie individuell, wie viele Kontoauszüge sie von Ihnen sehen möchte. Die letzten drei Monate sollten Sie in jedem Fall vorlegen können.
      • SCHUFA-Auskunft: Auch bei Online Krediten müssen Sie Ihre Einwilligung zur SCHUFA-Auskunft geben. Die SCHUFA sammelt Daten über Ihre Kreditwürdigkeit, und die Bank, die Ihnen den Kredit gibt, möchte sicher gehen, dass Sie zur Begleichung der Raten in der Lage sind. Dazu ruft sie Ihre Daten bei der SCHUFA ab. Geben Sie dazu keine Einwilligung, erhalten Sie auch keinen Kredit.
      • Selbstständige und Freiberufler: Betriebswirtschaftliche Auswertung, Einnahmen-/Überschussrechnung oder Gewinn-Verlustrechnung: Als Festangestellter sind Sie priviligiert, haben ein festes Einkommen und regelmäßige, gleich hohe, monatliche Einkünfte. Beim Kredit für Selbstständige und Freiberufler sieht dies ein wenig anders aus. Hier möchte die Bank genauer wissen, wie Ihre Einnahmen sich in der letzten Zeit gestaltet haben. Meist möchte sie die letzten anderthalb bis zwei Jahre einschätzen können, und dann müssen Sie für den gewünschten Zeitraum die oben genannten Aufstellungen erbringen.

      Online Kredite: Aktuelle Zinsen vergleichen

      Dreh- und Angelpunkt bei der Frage „Wie finde ich einen guten Online Kredit?“ ist in erster Linie der Zins. Je niedriger er ausfällt, desto weniger Leihgebühr zahlen Sie für das Geld. Vergleichen Sie die Konditionen deshalb im Vorfeld ganz genau.

      Wichtig dabei: Nehmen Sie zum Vergleich immer den effektiven Jahreszins und nicht den Sollzins des Angebots heran. Der effektive Jahreszins ist so eine Art „Bruttozins“: Er gibt an, wie viel der Ratenkredit Sie am Ende tatsächlich kostet, inklusive aller denkbaren Gebühren und Kreditnebenkosten. Dagegen ist der Sollzins lediglich der „Nettozins“: Er zeigt die blanke Leihgebühr für den Kredit an. Die Nebenkosten eines Kredits können von Bank zu Bank sehr unterschiedlich ausfallen. Beim Effektivzins können Sie sicher sein: Mehr kostet der Kredit Sie nicht.

      Beispielrechnung: 2,0 vs. 2,5 Prozent Effektivzins

      Schon wenige Prozentpunkte hinter dem Komma können einen gewaltigen Unterschied bei den Zinskosten ausmachen, wie unsere nachfolgende Beispielrechnung zeigt. Wir nehmen an, Sie möchten sich 10.000 Euro leihen und diese über zehn Jahre hinweg abzahlen und stellen zwei Zinsangebote gegenüber: 2,00 Prozent effektiver Jahreszins versus 2,50 Prozent.

      BedingungKredit A: 2,00 % eff. Kredit B: 2,50 % eff.
      Monatliche Rate91,93 €94,14 €
      Zinsen nach 48 Monaten1.031,89 €1.297,01

      Wie Sie sehen: Bei der monatlichen Rate macht ein 0,5 Prozent höherer Zins lediglich zwei Euro aus. Aber die Zinszahlungen steigen merklich: Statt 1.031,89 Euro zahlen Sie 1.296,01 Euro. Es lohnt sich also, beim Zinssatz genauestens auf die Nachkommastellen zu achten.

      Zinsen selbst berechnen

      Es gibt im Grunde drei Wege, über die Sie einen Zinsvergleich für einen Online Kredit bekommen:

      1. Internet-Recherche: Suchen Sie im Netz nach passenden Angeboten und achten Sie dabei auf den effektiven Jahreszins.
      2. Filialbesuch: Suchen Sie die Filiale Ihrer Hausbank auf und erkundigen Sie sich dort nach Angeboten, die mit den Online Krediten mithalten können.
      3. Lassen Sie vergleichen: Nutzen Sie den Service von Finanzdienstleistern wie Dr. Klein, die direkt mehrere Banken für Sie einem Vergleich unterziehen und die Ergebnisse für Sie aufbereiten.

      Als praktisches Tool bieten wir Ihnen dazu unseren Ratenkreditrechner an. Hier geben Sie einfach die gewünschte Finanzierungssumme und Laufzeit sowie den Effektivzins eines vorliegenden Angebots ein, und Sie erhalten auf einen Blick die monatliche Rate und die Gesamtkosten des Kredits angezeigt.

      Rechtliches beim Online Kredit

      Ein Online Kredit ist ein ganz normaler Verbraucherkredit wie jeder andere Ratenkredit, den Sie bei einer Filialbank aufnehmen. Es gelten somit auch dieselben, rechtlichen Rahmenbedingungen:

      • Schriftform: Auch Online Kredite bedürfen immer der Schriftform. Das heißt: Der Anbieter benötigt Ihre Unterschrift, damit der Vertrag rechtskräftig wird. Verbraucherkredite müssen zudem immer den Effektivzins ausweisen, um eine Vergleichbarkeit zu anderen Angeboten zu gewährleisten.
      • Widerrufsrecht: Verbraucherkredite müssen Ihnen ein 14-tägiges Widerrufsrecht ab Vertragsabschluss gewähren. Dieses Recht muss im Vertrag ausgewiesen werden.
      • Kündigung durch Anbieter: Sollten Sie mit den Zahlungen für den Online Kredit in Verzug geraten, darf der Kreditgeber nicht sofort die Kündigung aussprechen, sondern muss Ihnen zuerst eine Frist setzen und darauf warten, dass eine Mindestverzugsumme erreicht wurde.
      • Ihre Kündigung: Ihre Kündigungsfrist für einen Online Kredit beträgt eine Monat, und der Anbieter darf Ihnen eine Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von maximal 1,0 Prozent der Restschuld in Rechnung stellen (beträgt die Restlaufzeit des Kredits weniger als ein Jahr: 0,5 Prozent). Dies gilt für alle Kreditverträge, die nach Inkrafttreten der Verbraucherkreditrichtlinien am 11. Juni v2010 abgeschlossen wurden.

      Online Kredite zu Minuszinsen: Was hat es damit auf sich?

      Immer mehr Anbieter warben in der letzten Zeit mit Minuszinsen bei Ratenkrediten. Minuszinsen bedeutet bei Online Krediten: Geld leihen, keine Zinsen zahlen und im Gegenteil – sogar noch Geld von der Bank geschenkt bekommen. Das klingt fast zu schön, um wahr zu sein. Ist es für viele auch, denn nur die wenigsten erhalten einen solchen Kredit tatsächlich. Hintergrund dieser Aktionen ist: Die Anbieter buhlen um Kunden und vor allem um deren Daten. Bei Minuszinsen zahlen die Anbieter immer drauf, doch genau diesen Betrag investieren sie, um solche Kundendaten zu gewinnen. Für den Kunden gibt es dabei keine Stolperfallen, es handelt sich im Grunde um ganz normale Verbraucherkredite mit allen rechtlichen Grundprinzipien, die Kredite mit Pluszinsen auch vorweisen.

      Allerdings kommen nur Kunden mit sehr hoher Bonität überhaupt in den Genuss von Krediten zu Minuszinsen, also nur ein relativ kleiner Kreis. Zudem können Angebote mit Minuszinsen dazu verleiten, Kredite aufzunehmen, die man eigentlich gar nicht braucht. Dabei sollten Kreditnehmer im Hinterkopf behalten: Die SCHUFA registriert jeden aufgenommenen Kredit, und wenn sich diese in der Anzahl häufen, kann sich das negativ auf Ihren Schufa-Score auswirken. Selbst dann, wenn Sie die Kredite immer brav bedienen.

      Checkliste Online Kredite

      Beim Abschluss eines Online Kredits ist es wichtig, einige Eckpunkte zu berücksichtigen. Wir führen Ihnen hier einmal übersichtlich auf, worauf es dabei ankommt.

      • Effektivzins: Ziehen Sie zum Vergleich immer den Effektivzins heran, um genau zu sehen, wie viel ein Kreditangebot letztlich kostet. Dies gilt natürlich auch für normale Ratenkredite.
      • Sichere Dateiübertragung per SSL-Verschlüsselung: Gerade bei Online Krediten ist es sehr wichtig, dass Ihre Daten sicher sind. Sie geben bei einem Online Kredit schließlich sehr viele, persönliche Details preis. Achten Sie darauf, dass der Anbieter Ihnen eine SSL-Verschlüsselung garantiert, dann stellt er Ihnen eine sichere Internetverbindung für die Übertragung der Daten zur Verfügung. Werfen Sie einen Blick in die Adresszeile Ihres Browsers: Hier muss ein https:// vor der www-Adresse stehen.
      • Sonderkonditionen: Kostenlose Sondereinzahlungen („Sondertilgungen“) können Ihnen zugute kommen, wenn Sie etwas Geld übrig haben und den Kredit schneller abbezahlen möchten. Doch nicht alle Anbieter geben Ihnen die Möglichkeit, kostenlos etwas einzuzahlen. Achten Sie deshalb nicht allein auf einen guten Zins, sondern auch auf flexible Bedingungen wie diese.
      • Auszeichnungen: Die Seriosität des Anbieters ist bei Online Krediten von entscheidender Bedeutung. Große Zeitschriften oder Verbraucherorganisationen zeichnen seriöse Finanzinstitute regelmäßig aus. Achten Sie deshalb auf verlässliche Testsiegel, wie beispielsweise von der Zeitschrift Bankmagazin oder dem Deutschen Institut für Servicequalität (DISQ).

      Online Kredit mit persönlicher Begleitung

      Gut Ding will etwas Weile haben: Ein Online Kredit bei Dr. Klein nimmt ein wenig Zeit in Anspruch, die Überweisung kann ein paar Werktage dauern. Im Gegenzug erhalten Sie einen persönlichen Ansprechpartner, der telefonisch oder per E-Mail jederzeit für Ihre Rückfragen zur Verfügung steht und Sie mit fachkundigem Rat durch den Antragsprozess begleitet. Der Service unserer Spezialisten für Ratenkredit ist für Sie vollkommen kostenlos und unverbindlich. Wir freuen uns auf Ihre Anfrage und melden uns umgehend bei Ihnen.

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