Kann ich mehrere Kredite umschulden?

Sie können mehrere Kredite umschulden. Dabei spielt die Art des Kredites keine Rolle. Sie können beispielsweise einen Dispokredit mit einem Konsumentenkredit zusammenlegen. Allerdings ist das für Sie nur lohnenswert, wenn die Ersparnis durch die Umschuldung höher ist, als die Kosten, die entstehen, wenn Sie mehrere Kredite umschulden. Um das herauszufinden, schauen Sie sich Ihre Ratenkredite genau an.

1. Restschuld: Schauen Sie in Ihren Tilgungsplan, um zu ermitteln, wie hoch die Restschuld der einzelnen Kredite zu einem bestimmten Zeitpunkt ist. Damit erhalten Sie einen Überblick über die Summe der Restschuld, für die Sie einen neuen Kredit aufnehmen müssen. Haben Sie Ihre Tilgungspläne nicht zur Hand, können Sie auch bei den Bankinstituten nachfragen.
2. Eigenkapital: Wenn Sie die Summe der Restschuld ermittelt haben, prüfen Sie, ob Sie einen Teil der Summe oder sogar Ihre komplette Restschuld mit Vermögen aus Erbschaften oder Ersparnissen begleichen können, bevor Sie mehrere Kredite umschulden. Sogar eine Teilzahlung verringert die Restschuld und verhilft Ihnen zu einem günstigeren Kredit.
3. Kosten für Altkredite: Um eine größtmögliche Ersparnis zu generieren, wenn Sie mehrere Kredite umschulden, ermitteln Sie außerdem alle Kosten für die einzelnen Kredite, die verursacht würden, wenn die Kredite weiterlaufen würden. Berechnen Sie beispielsweise die Kosten der Zinsen bis Sie Ihre Restschuld getilgt haben. Beziehen Sie auch Kontoführungsgebühren ein, die gegebenenfalls anfallen. Kredite zusammenfassen ist nur sinnvoll, wenn sich daraus eine Ersparnis für Sie ergibt.
4. Vorfälligkeitsentschädigung: Finden Sie nun heraus, wie hoch die Vorfälligkeitsentschädigung für die vorzeitige Ablösung ausfällt, wenn Sie mehrere Kredite umschulden wollen. In der Regel werden 0,5 Prozent fällig bei Ratenkrediten, die nur noch maximal zwölf Monate laufen. Für einen Ratenkredit mit einer Restlaufzeit von über zwölf Monaten verlangt die Bank ein Prozent als Entschädigung. Haben Sie Ihren Kredit vor dem 11. Juni 2010 abgeschlossen, gelten die im Vertrag vereinbarten Regelungen. Für eine Vorfälligkeitsentschädigung bei einer Baufinanzierung sind andere Bedingungen zu beachten
5. Angebote: Um wirklich günstige Konditionen zu bekommen, wenn Sie Ihre Kredite zusammenlagen, holen Sie sich mehrere Angebote ein und vergleichen diese miteinander. Wenn Sie sich unsicher sind, lassen Sie sich bei einem neutralen Finanzdienstleister wie Dr. Klein eingehend beraten.
6. Vertragsabschluss: Haben Sie ein attraktives Angebot gefunden, lassen sich mehrere Kredite umschulden – und zwar ganz einfach. Viele Banken bieten einen Wechselservice an. Füllen Sie dazu einfach eine Ablösevollmacht aus. Den Rest erledigt dann Ihre Bank.

Mehrere Kredite umschulden lohnt sich

Die Vorteile, Kredite zusammenzulegen, sind vielfältig. Sie müssen nun nur noch einen Kredit im Blick behalten, zahlen eine monatliche Rate und haben eine hohe Planungssicherheit. Durch die Angabe der Laufzeit erfahren Sie schließlich, wann Sie mit der Tilgung Ihrer Restschuld fertig sind. Durch günstige Angebote zahlen Sie in der Regel zudem weniger Zinsen zurück und können bei gleicher Rate, einen höheren Tilgungsanteil begleichen. Die monatliche Rate zahlen Sie nur noch an einen Gläubiger. Die Wahrscheinlichkeit mit den Zahlungen in Verzug zu kommen, ist bei einer Rate geringer. Wenn Sie also mehrere Kredite umschulden, wird die neue Rate an Ihre derzeitige finanzielle Situation angepasst, sodass ein Zahlungsausfall eher nicht wahrscheinlich ist.