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Kredit umschulden: Welche Voraussetzung muss ich dafür erfüllen?

Wenn Sie Ihren Kredit umschulden wollen, verlangen die Banken bestimmte Voraussetzungen, um Ihnen einen neuen Ratenkredit zu gewähren. Diese Voraussetzungen entsprechen denen eines Erstantrags. Sollte sich an Ihren Lebensumständen also nichts wesentlich verändert haben, steht dem Kredit umschulden nichts im Weg.

Lebensmittelpunkt Deutschland: Voraussetzung für eine Kreditvergabe in Deutschland ist, dass Sie sowohl mit Ihrem Hauptwohnsitz in Deutschland gemeldet sind als auch Ihre Bankverbindung in Deutschland hinterlegt ist.

Volljährigkeit: Da sind mit der Vollendung des 18. Lebensjahres voll geschäftsfähig sind, gilt bundesweit ein Mindestalter von 18 Jahren um einen Kredit umschulden zu können.

Unbefristetes Arbeitsverhältnis: In Ihrem Arbeitsvertrag ist ein unbefristetes Arbeitsverhältnis festgeschrieben? Herzlichen Glückwunsch! Das sind die besten Voraussetzungen, um einen positiven Kreditbescheid zu bekommen. Bei befristeten Arbeitsverhältnissen rechnet der Kreditgeber jedoch mit Zahlungsausfällen, was für sie das Risiko erhöht. Die Folge: Sie stimmen einem Kredit eher nicht zu.

Keine Probezeit: Befinden Sie sich noch in der Probezeit, warten Sie lieber, bis diese verstrichen ist. Eine Bank vergibt Kredite nur mit ausreichenden Sicherheiten. Da während der Probezeit verkürzte Kündigungsfristen gelten, fürchtet die Bank in dieser Zeit um den fristgerechten Eingang Ihrer Zahlungen. Ist die Kreditlaufzeit mindestens ebenso lang wie die Probezeit oder sogar kürzer, haben Sie bessere Chancen.

Gehaltsnachweise einreichen: Ihre Kreditwürdigkeit  kann der Kreditgeber am besten anhand Ihrer Gehaltsnachweise prüfen. Dazu zählen alle Nachweise über ein regelmäßiges Einkommen wie Gehaltsabrechnungen, aber auch Rentenbescheide. In einigen wenigen Fällen können auch Kontoauszüge verlangt werden, die Auskunft über die Zahlungsein- und Zahlungsausgänge geben.

Sicherheiten: Je mehr Sicherheiten Sie vorlegen können, desto wahrscheinlicher können Sie Ihren Kredit umschulden. Die Kreditgeber wollen bei Zahlungsausfällen auf weitere Vermögenswerte zurückgreifen können. Das kann der eigentliche der Gegenstand selbst sein, für den Sie einen Kredit aufnehmen. Es kann jedoch ein bereits abgezahltes Haus oder Auto sein, das Sie hinterlegen. Dabei gilt: Je mehr Sicherheiten Sie vorweisen, desto günstiger wird der Kredit.

Positive Schufa-Auskunft: Die Schufa wird immer dann abgefragt, wenn Sie einen Kredit beantragen, also auch, wenn Sie Ihren Kredit umschulden wollen. Je weniger negative Einträge in Ihrer Schufa-Auskunft vorhanden sind, desto besser wird Ihre Kreditwürdigkeit eingeschätzt. Schauen Sie also vor einem Kreditantrag in Ihre Schufa und lassen Sie gegebenenfalls veraltete Einträge löschen. Das erhöht Ihre Chancen auf das Kredit umschulden.

Für eine Umschuldung bei einer Baufinanzierung gelten zwar ähnliche Voraussetzungen, jedoch verlangt die Bank für die vorzeitige Ablösung des Kredits auch eine Vorfälligkeitsentschädigung.

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