Die Bank bewertet meine Immobilie zu niedrig, darf sie das?

Die Bank darf grundsätzlich ein Haus niedriger bewerten. Genau genommen bewertet jede Bank ein Haus nach eigenen Kriterien. Stellen Sie also eine Kreditanfrage für eine Baufinanzierung an unterschiedliche Banken, wird Ihr Haus in der Regel auch stets unterschiedlich bewertet.

Warum bewertet die Bank meine Immobilie überhaupt?

Stellen Sie eine Darlehensanfrage, erfolgt in der Regel immer einer Bewertung der Bank. Die Bank bewertet dann die Immobilie nicht nach technischen oder baulichen Faktoren. Sie schätzt den Preis ein, den sie im Falle einer Zwangsversteigerung über die Jahre hinweg für die Immobilie bekommt. Üblich ist ein Risikoabschlag zwischen 10 bis 20 % vom Verkehrswert. Damit erhält die Bank den sogenannten Beleihungswert. Diesen Betrag ist die Bank bereit zu finanzieren.

Was kann ich tun, wenn die Bank das Haus nicht finanzieren will?

Lehnt Ihre Bank die Finanzierung ab, können Sie weitere Banken anfragen. Da jede Bank unterschiedliche Kriterien zur Risikobewertung einer Immobilie ansetzt, lehnt die eine Bank eine Finanzierung ab, während eine zweite Bank die Finanzierung übernimmt.

Können Sie weiteres Eigenkapital aufbringen, verändert sich das Verhältnis vom Darlehensbetrag zum Beleihungswert, im Fachjargon Beleihungsauslauf genannt. Dann sinkt das Risiko für die Bank und sie ist eher bereit, eine Finanzierung zuzusagen.

Ist die Immobilie zu teuer, wenn die Bank meine Immobilie zu niedrig bewertet?

Gerade in den letzten Jahren sind die Immobilienpreise stark gestiegen. Es kommt also vor, dass Sie eine Immobilie ins Auge fassen, die ihren Preis nicht wert ist. Die Bank geht dennoch strikt nach ihren eigenen Kriterien vor und ignoriert den „Liebhaberpreis“. Der Beleihungswert kann dann weit unter dem Kaufpreis liegen, sodass Sie die meist hohe Differenz selbst aufbringen müssen.