Mit unseren Ratenkredit-Tipps flexibel bleiben und Wünsche erfüllen
Sie möchten Ihre Urlaubsreise oder Ihr neues Auto mit einem Ratenkredit finanzieren? Mit unseren fünf Ratenkredit-Tipps fällt es Ihnen garantiert leichter, die für Sie günstigste Finanzierung zu finden.
So funktioniert's mit dem Ratenkredit
Die Deutschen sind in Kauflaune: Wie der aktuelle Verbraucherindex der Konsumentenkreditbank CreditPlus zeigt, planen 63 Prozent der Bundesbürger in den nächsten Monaten eine oder mehrere teure Anschaffungen: 41 Prozent wollen neue Möbel kaufen, knapp 33 Prozent in eine größere Reise investieren.
Wenn es um die Finanzierung, also das Realisieren der Anschaffungen geht, zeichnet sich ein klares Bild ab: Notwendiges oder Planbares wird bar bezahlt, Unvorhergesehenes mit einem Kredit. Für eigene Wünsche, wie den Urlaub, sparen die Befragten langfristig. Hingegen werden Ausgaben, die unvorhergesehen kommen, eher mit einem Kredit beglichen. Schließlich muss in der Regel das kaputte Auto schnell ersetzt werden, damit man wieder zur Arbeit kommt. Passend dazu ist der Autokredit der häufigster Verwendungszweck eines Ratenkredits.
Ganz nach dem Motto "mit Vernunft finanzieren" haben wir die fünf wichtigsten Ratenkredit-Tipps für Sie zusammengestellt. Diese Tipps sollen Ihnen helfen, den passenden Ratenkredit zu finden und gleichzeitig Ihre Chancen verbessern, ihn auch tatsächlich zu bekommen.
Kurz- oder langfristig: Dispo- vs. Ratenkredit
Je nachdem, ob Ihre Anschaffung nur kurz Ihr Budget überreizt oder ob dies langfristig der Fall sein wird, lohnt es sich zu überlegen, welche Kreditform die richtige ist: Dispo- oder Ratenkredit. Ein Dispositionskredit, also ein Überziehungskredit Ihres Girokontos, ist nicht selten doppelt so teuer wie ein Ratenkredit. Wird Ihr Konto also für einen längeren Zeitraum überzogen, ist es sinnvoller einen Ratenkredit zu beantragen. Wenn Sie Ihren Dispokredit ohnehin regelmäßig nutzen, bietet das Umschulden auf einen günstigeren Ratenkredit sehr viel Einsparpotenzial.
Gleiche Grundlagen: Konditionsvergleich beim Ratenkredit
Haben Sie sich für einen Ratenkredit entschieden, lohnt es immer, vor der Beantragung die Konditionen verschiedener Institute zu vergleichen. Manche Anbieter locken mit einem "Sternchenangebot". Dieses gilt nur für einen eingeschränkten Personenkreis mit sehr guter Bonität, für eine bestimmte Kredithöhe und -laufzeit. Damit liegt es vermutlich einige Prozentpunkte von Ihrem tatsächlichen Zinssatz entfernt.
Generell beziffert der Zins den Preis des Kredits. Vergleichen Sie stets den effektiven Jahreszins. Er beinhaltet alle Kosten für das Darlehen und ist damit die optimale Grundlage für einen schnellen Vergleich. Achten Sie außerdem auf eine identische Laufzeit sowie Kredithöhe beim Gegenüberstellen verschiedener Anbieter: Nur so hat der Vergleich Aussagekraft.
Auf die Bonität kommt es an: der SCHUFA Score
Die meisten Kredite sind bonitätsabhängig. Das heißt: Aufgrund Ihrer persönlichen Daten ermittelt das Kreditinstitut die Wahrscheinlichkeit, mit der Sie das angefragte Darlehen zurückzahlen werden. In der Regel erhält die Bank die Informationen dafür über die SCHUFA (Abkürzung für "Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung"). Diese Auskunftei sammelt die kreditrelevanten Daten der Deutschen, um sie den Banken und Wirtschaftsunternehmen zur Verfügung zu stellen.
Je höher bei Ihnen die Wahrscheinlichkeit für das Zurückzahlen des Kredites eingeschätzt wird und je geringer somit das Ausfallrisiko für die Bank ist, desto höher ist Ihr SCHUFA Score und desto besser Ihre Bonität. Und je höher Ihre Bonität eingeschätzt wird, desto geringer ist in der Regel der Zinssatz, der Ihnen angeboten wird. Es ist sinnvoll, regelmäßig die eigenen Daten, bei der SCHUFA zu überprüfen und eventuell zu korrigieren. Beides können Sie auf der Webseite der SCHUFA veranlassen. Einmal im Jahr ist eine solche Auskunft für Sie kostenlos.
Achten Sie auf die Formulierung: richtige SCHUFA-Anfragen
Jede Kreditanfrage wird an die SCHUFA weitergeleitet. Zu viele Anfragen wirken sich negativ auf Ihren Score und damit auf Ihre Bonität aus. Der Grund: Die SCHUFA geht dann davon aus, dass Sie so viele Kreditanfragen stellen, weil Sie immer wieder abgelehnt werden.
Daher ist es wichtig, den Sachbearbeiter explizit darauf hinzuweisen, eine sogenannte "Anfrage Kreditkonditionen" zu stellen. Denn diese Art der Abfrage wird nach zehn Tagen gelöscht und beeinflusst Ihren SCHUFA Wert somit nicht. Die Spezialisten für Ratenkredit von Dr. Klein stellen dies bei ihren Anfragen immer sicher und reduzieren auf diese Weise das Risiko eines schlechten SCHUFA Scores.
Alles im Blick: Planen Sie Ihren Finanzierungswunsch realistisch
Ob Sie ein neues Auto kaufen, eine moderne Küche finanzieren oder eine Umschuldung planen – Ihre Kreditsumme und die monatliche Rate sollten genau auf Ihre Lebenssituation zugeschnitten sein. Machen Sie reinen Tisch und stellen Sie all Ihre Einnahmen und Ausgaben einander gegenüber. Nur so ergibt sich ein realistisches Bild. Beispielsweise gilt es, bei einer Umschuldung nicht nur die Altkredite abzulösen, sondern auch Kreditkartenschulden und Dispokredite zu berücksichtigen. Ebenso ist es wichtig, dass Sie die monatliche Rate über die gesamte Laufzeit aufbringen können.
Am besten setzen Sie die Höhe Ihrer Monatsrate etwas geringer an und leisten wenn möglich Sondertilgungen. So bleiben Sie flexibel und geraten bei unerwarteten Sonderausgaben nicht sofort in einen finanziellen Engpass.
Zusammenfassend gilt: Gute Zinsbedingungen sind beim Ratenkredit zwar entscheidend, aber auch nicht alles. Denn der Kredit muss in erster Linie zu Ihnen und Ihrer individuellen Finanzsituation passen. Wichtig dabei ist, dass Sie sich nicht übernehmen, sondern realistisch planen und flexibel bleiben.
