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Kredit ohne SCHUFA – Der richtige Weg?

Überlegen Sie gerade, einen Kredit ohne SCHUFA abzuschließen? Wir klären Sie über die Vor- und Nachteile SCHUFA-freier Kredite auf und zeigen Ihnen Alternativen.

Introbild Kredit ohne SCHUFA
  • Inhaltsverzeichnis
    • Gründe für einen Kredit ohne SCHUFA

      Ein Ratenkredit kann aus vielen Gründen interessant werden: Vielleicht möchten Sie sich einen langen Traum erfüllen. Vielleicht streikt aber auch Ihr Familienwagen endgültig oder Sie möchten die Ausbildung Ihrer Kinder unterstützen. Bei der Kreditbeantragung fragt die Bank im Normalfall die SCHUFA an. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit hier negativ bewertet wird, kann es mit dem Darlehen schwierig werden.

      Aber es gibt noch einen weiteren Grund, sich für einen Kredit ohne SCHUFA zu entscheiden: Bedienen Sie mehrere Kredite und sind diese bei der SCHUFA eingetragen, wirkt sich dies unter Umständen negativ auf Ihre Bonität aus. Denn dann steigt auch die Gefahr, dass Sie diese nicht hinreichend bedienen können und Sie sich überschulden. Künftige Kredite werden somit zu immer schlechteren Konditionen vergeben. Viele Kreditnehmer möchten dies vermeiden und wählen deshalb einen Kredit ohne SCHUFA-Prüfung.

      Wie die SCHUFA Ihre Kreditwürdigkeit bewertet

      Die SCHUFA ist eine privatwirtschaftliche Wirtschaftsauskunft, die von den Kreditgebern getragen wird. Kommt es zu Zahlungsausfällen, geben die betroffenen Unternehmen die Daten an die SCHUFA weiter. Des Weiteren werden auch alle Kontoeröffnungen, Kreditkarten und Handyverträge in Ihrem SCHUFA-Konto gespeichert.

      Möchten Sie nun einen Kredit aufnehmen, schätzt die Bank durch eine Prüfung Ihres SCHUFA-Scores Ihre Bonität ein. Allerdings: Der SCHUFA-Score bewertet nicht Sie persönlich, sondern eine Gruppe von Kreditnehmern, der Sie angehören. Für die Einordnung werden beispielsweise Ihr Alter und der aktuelle Wohnort zugrunde gelegt. Der SCHUFA-Score ist somit eher eine Prognose über das zu erwartende Zahlungsverhalten.

      So lange Sie bei der SCHUFA eine gute Bewertung haben oder gar keine Einträge, werden Sie keine Schwierigkeiten haben, einen Ratenkredit zu erhalten. Bestehen aber bereits Einträge, die Ihre Kreditwürdigkeit herabsenken, kann ein Kredit ohne SCHUFA für Sie interessant werden.

      Kredit ohne SCHUFA: Die Vor- und Nachteile

      Mittlerweile ist es durchaus möglich, einen seriösen Kredit ohne SCHUFA-Abfrage zu bekommen. Die Kreditvermittler ermitteln ihrer Bonität beispielsweise durch Gehaltsnachweise. Dennoch geht das Kredit-gebende Unternehmen damit natürlich ein gewisses Risiko ein. Das wird in der Regel mit höheren Zinsen ausgeglichen. Für Sie bedeutet dies, dass ein seriöser Kredit ohne SCHUFA im Vergleich zu einem Kredit mit SCHUFA teurer ist.

      Um Ihnen die Entscheidung für oder gegen einen Kredit ohne SCHUFA leichter zu machen, haben wir Ihnen nachfolgend einmal die Vor- und Nachteile gegenübergestellt:

      Vorteile
      • anonyme Abwicklung
      • Verwendungszweck muss nicht offen gelegt werden
      • kein Eintrag ins SCHUFA-Register
      Nachteile
      • höherer Zinssatz, dadurch auch höhere Kosten
      • viele unseriöse Kreditanbieter
      • Kreditsumme meist beschränkt
      • Verschuldungsrisiko wächst
      • Kreditanbieter sitzen oft im Ausland

      Restschuldversicherung bei schufafreien Kredit

      Viele Banken bieten im Zuge der Darlehensgewährung häufig eine sogenannte Restschuldversicherung an. Bei einem Kredit ohne SCHUFA ist der Abschluss einer Restschuldversicherung sogar oftmals Voraussetzung, um ein Darlehen zu erhalten. Damit wird der Fall einer Zahlungsunfähigkeit abgesichert. Sollten Sie Ihren Kredit ohne SCHUFA irgendwann nicht mehr begleichen können, würde die Versicherung Ihre Restschuld übernehmen.

      Die Restschuldversicherung wird in die monatlichen Raten eingerechnet. Dies kann Ihren Kredit wesentlich verteuern. Unser Tipp: Verlassen Sie sich nicht auf auf das Angebot, das Ihnen der Kreditgeber macht, sondern vergleichen Sie verschiedene Anbieter für Restschuldversicherungen. So können Sie das für Sie günstigste Angebot finden. Achten Sie bei einem Kredit ohne SCHUFA zudem darauf, zu welchem Zeitpunkt der Leistungsfall tatsächlich eintritt und ob die Leistungsdauer beschränkt wird.

      Alternativen zum Kredit ohne SCHUFA prüfen

      Ein Kredit ohne SCHUFA sollte wirklich nur der letzte Weg sein, zu einem Darlehen zu gelangen. Wird Ihr Kreditwunsch aufgrund Ihrer Bonität abgelehnt, hilft oft nur ein ehrlicher Blick auf die Gründe: Sind Sie bereits verschuldet, würde ein schufafreier Kredit Sie nur weiter in die Schuldenspirale führen.

      Erfolgte die Ablehnung aufgrund eines fehlerhaften SCHUFA-Eintrages, sollten Sie diesen schnellstmöglich korrigieren lassen. Machen Sie am besten einmal im Jahr von Ihrem Recht auf SCHUFA-Auskunft Gebrauch. So haben Sie Ihren SCHUFA-Score im Blick und können im Bedarfsfall schnell reagieren.

      Doch auch wenn die Bonitätsprüfung negativ ausfällt, müssen Sie nicht in jedem Fall auf einen Kredit ohne SCHUFA zurückgreifen. In vielen Fällen können Sie auch einen „normalen“ Ratenkredit in Anspruch nehmen und so von günstigeren Zinsen profitieren. Achten Sie jedoch darauf, dass die Bank eine Konditionsanfrage stellt und keine „Anfrage Kredit“. Konditionsanfragen beeinflussen im Gegensatz zu Kreditanfragen Ihren SCHUFA-Score nicht. Stellen Ihre Anfrage über Dr. Klein, brauchen Sie keine negativen Auswirkungen zu befürchten - unsere Experten für Ratenkredite vergleichen die Kreditangebote schufaneutral für Sie.

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      Ehe Sie einen Kredit ohne SCHUFA beantragen: Prüfen Sie die Möglichkeiten, einen Ratenkredit bei einer Bank zu erhalten. Unsere mehr als 290 Berater vor Ort übernehmen gern einen kostenlosen und unverbindlichen Kreditvergleich für Sie. Schreiben Sie uns, rufen Sie uns an oder kommen Sie einfach vorbei: Wir sind deutschlandweit für Sie da.

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