Bekomme ich einen Kredit trotz negativer SCHUFA?

Es gibt Banken, die einen Kredit trotz negativer SCHUFA vergeben. Das ist allerdings nur sehr selten der Fall und Bedarf einer Einzelprüfung. Die meisten Banken lehnen einen Kredit trotz negativer SCHUFA ab, da ein negativer SCHUFA-Eintrag ein erhöhtes Risiko für die Bank darstellt. Je mehr Zahlungsverpflichtungen Sie gleichzeitig eingegangen sind, desto schwieriger ist es, einen Kredit zu bekommen. 

Wie kommt es zu einer negativen SCHUFA?

Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, kurz: SCHUFA, ist eine private Auskunftei, die von den Kreditgebern getragen wird. Alle von Ihnen abgeschlossenen Verträge oder auch Zahlungsausfälle werden von den Unternehmen in Ihrem SCHUFA-Konto gespeichert. Daraus wird mit Hilfe mathematischer Verfahren ein SCHUFA-Score ermittelt, der die Wahrscheinlichkeit von Zahlungsausfällen errechnet. Er gibt genau genommen eine Prognose ab. Das SCHUFA-Verfahren hat sich jedoch in den zurückliegenden Jahren derart etabliert, dass der SCHUFA-Score häufig darüber entscheidet, ob ein Kredit vergeben wird oder nicht. Mit sinkendem SCHUFA-Score sinkt auch die Kreditwürdigkeit. Wer Rechnungen nicht zahlt oder zu viele Zahlungsverpflichtungen gleichzeitig laufen hat, wird herabgestuft. 

Wie bekomme ich trotz negativer SCHUFA einen Kredit?

Wie oben ausgeführt, ist ein Kredit trotz negativer SCHUFA nicht gänzlich ausgeschlossen, aber überaus selten. Es hängt von der Kulanz Ihres Kreditinstituts ab. Und es hängt auch von Ihrem individuellen SCHUFA-Score ab. Es gibt ja nicht die eine negative SCHUFA. Der negativ angehauchte Score kann von "zufriedenstellendem Rikiso" (Wert 95) bis "sehr kritisches Risiko" (Wert < 50) reichen. Einige Banken vergeben bei einem Score von 95 schon keine Kredit mehr. Die Bank prüft Ihre finanzielle Situation daher sehr genau und entscheidet anschließend, ob sie das Risiko eingehen möchte oder nicht. Daher sind Sicherheiten, die Sie hinterlegen können, immer von Vorteil. Die Sicherheit sollte im Wert mindestens der Höhe des Ratenkredites entsprechen. Als Sicherheiten gelten unter anderem Immobilien, Autos oder Kunstwerke. Es ist ebenfalls möglich, einen Partner in den Kreditvertrag aufzunehmen, dessen Kreditwürdigkeit und Bonität von den Banken akzeptiert wird. Diese Sicherheiten sind aber noch längst keine Garantie dafür, einen Kredit trotz negativer SCHUFA zu bekommen. Chancen auf einen Kredit haben trotz negativer SCHUFA folgende Personen:

• Sozialversicherungspflichtige Arbeitnehmer
• Arbeitnehmer mit unbefristete Anstellung außerhalb der Probezeit
• Arbeitnehmer, deren Einkommensniveau oberhalb der Pfändungsgrenze liegt
• Personen, deren Erledigungsvermerk mindestens 6 Monate alt ist

Da jede Bank unterschiedliche Vergabekriterien hat, ist es möglich, dass Sie von der einen Bank abgelehnt werden, während die andere Bank Ihnen ein Angebot unterbreitet. Beachten Sie allerdings, dass auch mehrere Anfragen bei unterschiedlichen Banken sich negativ auf Ihren SCHUFA-Score auswirken. Fragen Sie daher gezielt nach einer Konditionsanfrage oder wenden Sie sich an einen Finanzdienstleister wie Dr. Klein. Er prüft bereits vorab die unterschiedlichen Angebote der Banken für Sie. Unsere Spezialisten können Ihre Lage meist auf den ersten Blick einschätzen und wissen, bei welchen Bankpartnern Sie evntuell Chancen auf einen Kredit trotz negativer SCHUFA haben. Dabei behalten sie Ihre Gesamtsituation immer im Auge und begleiten Sie auf dem Weg zu einer soliden Finanzierung. Je nach Ihrer individuellen Situation ist aber auch möglich, dass wir Ihnen mit Ihrem Anliegen leider nicht helfen können.