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Voraussetzungen für die Förderung bei der Riester Rente

Unter welcher Voraussetzung erhält man die staatliche Förderung?

Der Staat fördert Sie bei der privaten Altersvorsorge – mit einer Zulage oder mit einem Abzug von Sonderausgaben. Eine Voraussetzung zur Förderung vom Staat ist die Anforderung, in ein Altersvorsorgeprodukt  zu investieren, das vom Bundesaufsichtsamt für Versicherungswesen zertifiziert wurde. Folgende Kriterien müssen dabei erfüllt sein:

  • Die Anlage darf nicht beliehen oder anderweitig verwendet werden
  • Die Rente darf nicht vor dem 60. Lebensjahr und nicht vor dem Beginn der Altersrente gezahlt werden
  • Die Auszahlungen müssen in Form einer lebenslangen und gleichbleibenden oder auch steigenden monatlich zu zahlenden Rente erfolgen
  • Bei Auszahlplänen muss eine zusätzliche Rentenversicherung abgeschlossen werden, die ab dem 85. Lebensjahr eine lebenslange Rente garantiert
  • Vertriebskosten, die beim Abschluss anfallen, müssen vom Anbieter auf mindestens zehn Jahre gleichmäßig verteilt werden
  • Der Anbieter muss den Anleger jährlich schriftlich über die Verwendung der eingezahlten Beiträge, das bisher gebildete Kapital, die Abschluss- und Vertriebskosten sowie über die Verwaltungskosten und die erzielten Erträge informieren
  • In der Ansparphase muss das Recht bestehen, den Vertrag ruhen zu lassen.
  • Der Vertrag muss zum Ende des Kalenderjahres mit einer Frist von drei Monaten kündbar sein, um dem Kunden eine Übertragung des angesammelten Vermögens auf einen anderen Vertrag zu ermöglichen. Zudem muss die gleiche Kündigungsfrist gelten, wenn der Anleger eine Auszahlung des Vermögens verlangt, um ein selbstgenutztes Wohneigentum zu finanzieren.

Riester Rente

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