Voraussetzungen für die Förderung bei der Riester Rente
Sie möchten eine Riester-Rente abschließen? Dann müssen für den Vertrag bestimmte Voraussetzungen erfüllt werden. Welche das sind, verraten wir Ihnen in diesem Artikel.
Wesentliche Voraussetzungen für die staatliche Förderung
Der Staat fördert Sie bei der privaten Altersvorsorge – mit einer Zulage oder mit einem Abzug von Sonderausgaben. Eine Voraussetzung zur Förderung vom Staat ist die Anforderung, in ein Altersvorsorgeprodukt zu investieren, das vom Bundesaufsichtsamt für Versicherungswesen zertifiziert wurde. Folgende Kriterien müssen dabei erfüllt sein:
- Die Anlage darf nicht beliehen oder anderweitig verwendet werden
- Die Rente darf nicht vor dem 60. Lebensjahr und nicht vor dem Beginn der Altersrente gezahlt werden
- Die Auszahlungen müssen in Form einer lebenslangen und gleichbleibenden oder auch steigenden monatlich zu zahlenden Rente erfolgen
- Bei Auszahlplänen muss eine zusätzliche Rentenversicherung abgeschlossen werden, die ab dem 85. Lebensjahr eine lebenslange Rente garantiert
- Vertriebskosten, die beim Abschluss anfallen, müssen vom Anbieter auf mindestens zehn Jahre gleichmäßig verteilt werden
- Der Anbieter muss den Anleger jährlich schriftlich über die Verwendung der eingezahlten Beiträge, das bisher gebildete Kapital, die Abschluss- und Vertriebskosten sowie über die Verwaltungskosten und die erzielten Erträge informieren
- In der Ansparphase muss das Recht bestehen, den Vertrag ruhen zu lassen.
- Der Vertrag muss zum Ende des Kalenderjahres mit einer Frist von drei Monaten kündbar sein, um dem Kunden eine Übertragung des angesammelten Vermögens auf einen anderen Vertrag zu ermöglichen. Zudem muss die gleiche Kündigungsfrist gelten, wenn der Anleger eine Auszahlung des Vermögens verlangt, um ein selbstgenutztes Wohneigentum zu finanzieren.
Die richtige Entscheidung treffen
Die Wahl des passenden Riester-Vertrages will gut überlegt sein. So können Sie beispielsweise zwischen Bank- oder Fondssparen sowie Riester-Versicherungen oder Wohn-Riester wählen. Unsere Spezialisten für Versicherungen beraten Sie gern zu den verschiedenen Modellen und erklären Ihnen, unter welchen Voraussetzungen Sie die staatliche Förderung erhalten.
