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Die Rürup Rente als Altersvorge für Selbständige und Freiberufler

Was sind die Vorteile der Rürup Rente und ist diese Form der Altersabsicherung für Sie überhaupt möglich und richtig? Hier beantworten wir die wichtigsten Fragen rund ums Thema Rürup. 

  • Inhaltsverzeichnis
    • Das verbirgt sich hinter der Rürup Rente

      Sie haben sich nach langen Jahren in Festanstellung selbstständig gemacht, führen ein erfolgreiches Unternehmen, können jedoch keine Riester Förderung in Anspruch nehmen, da Sie nicht gesetzlich rentenversicherungspflichtig sind. Doch Ihren wohlverdienten Ruhestand wollen Sie genießen, ohne Abstriche beim Lebensstandard machen zu müssen.

      Mit der Rürup Rente können Sie von staatlichen Förderungen auch dann profitieren, wenn Sie nicht gesetzlich rentenversichert sind. So lässt sich durch die Sonderabgaben Ihre Steuerlast während der Einzahlungsphase deutlich senken und gleichzeitig effektiv vorsorgen. Auch wenn es während der Ansparphase einmal zu wirtschaftlichen Problemen kommt, sind Ihre Beiträge sicher – eine Pfändung ist selbst im Insolvenzfall nicht möglich.

      Die Rürup Rente, auch Basisrente, wurde nach dem Wirtschaftsökonomen Bert Rürup benannt und im Jahr 2005 ins Leben gerufen. Sie ist eine Form der privaten Altersvorsorge, die durch den Staat gefördert wird. Die Rürup Rente dient der Vermögensbildung zur Altersabsicherung und wird als lebenslange Rente ausgezahlt. Auf diesem Weg soll sie die häufig unzureichenden gesetzlichen Rentenauszahlungen aufstocken und bietet gleichzeitig die Möglichkeit, Aufwendungen für die private Altersvorsorge steuerlich geltend zu machen.

      Die Leistungen der Rürup Rente

      Als private Altersvorsorge bietet die Rürup Rente eine staatliche Förderung in Form von steuerlichen Vorteilen. Die Leistungen umfassen eine lebenslang gezahlte Rente, die frühestens ab Vollendung des 62. Lebensjahres ausgezahlt werden kann – bei Verträgen, die bereits vor 2011 abgeschlossen wurden, ab dem 60. Lebensjahr. Den steuerlichen Anreiz bietet dabei der Sonderausgabenabzug, der ab dem ersten eingezahlten Euro geltend gemacht werden kann. Darüber hinaus profitieren Sparer bei der Rürup Rente von Überschussbeteiligungen, durch die sich der Rentenbetrag weiter erhöhen lässt. Das angesparte Guthaben ist dabei pfändungs-, konkurs- und Hartz IV-sicher.

      Die Rürup Rente ist nicht kapitalisierbar, sie lässt sich also bei finanziellen Engpässen nicht auszahlen. Auch bei angestrebten Finanzierungen kann das Sparguthaben nicht verpfändet werden, und eine Beleihung ist ebenfalls ausgeschlossen. Darüber hinaus ist der Rentenanspruch nicht vererbbar. Eine Guthabenübertragung kann ausschließlich an kindergeldberechtigte Kinder oder an einen hinterbliebenen Ehegatten oder eingetragenen Lebenspartner erfolgen.

      Zwei Modelle der Rürup Rente

      Die beiden beliebtesten Rürup Modelle sind die Rürup Rentenversicherung und der Rürup Fondssparplan. Die Rürup Rentenversicherung ist dabei eine Form der privaten Rentenversicherung, während im Rahmen des Rürup Fondssparplans in Aktien und festverzinsliche Wertpapiere investiert wird. Das Rentenmodell bietet hierbei eine höhere Sicherheit, da staatliche Förderung und die Beiträge festgelegt sind. Der Fondssparplan beinhaltet dagegen keine dauerhafte Mindestverzinsung, jedoch die Chance einer höheren Rendite. In beiden Fällen erfolgt die Auszahlung in Form einer monatlichen Rente.

      Die Beiträge der Rürup Rente

      Grundsätzlich existiert kein Mindestbeitrag für die Rürup Rente in der Ansparphase. Gerade Selbstständige und Freiberufler mit einem höheren Einkommen, die keine Pflichtabgaben zur gesetzlichen Rentenversicherung zahlen, sollten den Betrag jedoch so hoch ansetzen, dass eine ausreichende finanzielle Absicherung im Rentenalter gewährleistet werden kann.

      Ein Beispiel: Beginnt eine 40-jährige Frau, monatlich 500 Euro in eine Rürup Rente einzuzahlen, und wird ihre Rentenversicherung mit 3,25 Prozent verzinst, so erwirtschaftet sie bis zur Verrentung mit 65 Jahren einen Gesamtbetrag in Höhe von 254.576,00 Euro. Davon sind 186.471,00 Euro garantiert. Daraus ergibt sich unter Einbeziehung der möglichen Überschüsse ein monatlicher Rentenbetrag von 1.056,71 Euro, wovon jeweils 627,75 Euro garantiert sind. In der Regel werden die Beträge in der Einzahlungsphase monatlich eingezahlt, jedoch sind auch quartalsweise und halbjährliche Zahlungen sowie Einmalzahlungen möglich.

      Voraussetzungen für die Rürup Rente

      Für die Rürup Rente existieren keine besonderen Voraussetzungen. Die steuerlichen Begünstigungen sind jedoch an einige Bedingungen geknüpft. So dürfen die erworbenen Rentenansprüche nicht kapitalisierbar, übertragbar, beleihbar, veräußerbar oder vererblich sein. Ebenso darf die angesparte Summe nicht im Rahmen einer Einmalzahlung ausgezahlt werden, sondern ausschließlich als lebenslange monatliche Rente an den Berechtigten. Die Auszahlung darf dabei frühestens mit Vollendung des 62. Lebensjahres (bei Verträgen vor 2011 des 60. Lebensjahres) beginnen. Erfüllt der Rentenvertrag eine dieser Bedingungen nicht, können die von Rürup vorgesehenen, steuerlichen Vorteile in der Ansparphase nicht genutzt werden.

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