Vergleich: gesetzliche und private Krankenversicherung

Reicht die gesetzliche Krankenkasse für mich aus oder sollte ich lieber in eine private Krankenversicherung wechseln? Damit Sie diese Frage für sich beantworten können, haben wir den Versicherungsschutz beider Modelle einmal miteinander verglichen.

Redaktion Dr. Klein

Unterschiede gesetzliche und private Krankenversicherung

Wer die Wahl hat, von der gesetzlichen Krankenkasse in die private Krankenversicherung zu wechseln, sollte vor der Entscheidung alle Vor- und Nachteile kennen. Denn beide Versicherungsformen unterscheiden sich zum Teil stark in ihren Leistungen.

1. Allgemeine Leistungen

Worin unterschieden sich die gesetzliche Krankenkasse und die private Krankenversicherung? Zunächst haben wir Ihnen einmal die allgemeinen Merkmale der beiden Versicherungsmodelle gegenübergestellt.

	Gesetzliche Krankenkasse	Private Krankenversicherung
Leistungen	Leistungen und Zuzahlungen sind vom Gesetzgeber geregelt und für alle Mitglieder gleich (Sozialgesetzbuch V).	Sie stellen sich Ihre Leistungen individuell nach Ihren persönlichen Bedürfnissen zusammen.
Leistungseinschränkungen	Leistungen können im Rahmen von Gesetzesänderungen gekürzt oder gestrichen werden.	Die vertraglich vereinbarten Leistungen bleiben die ganze Zeit über gleich und können nicht eingeschränkt werden.
Beitragshöhe	Der Beitrag hängt vom Bruttoeinkommen ab.	Der Beitrag ist einkommensunabhängig und hängt ausschließlich von den gewählten Leistungen ab.
Mitgliedschaft	Die gesetzlichen Krankenkassen sind verpflichtet, unabhängig von Einkommen und Gesundheitszustand Versicherungsschutz zu gewähren.	Die privaten Krankenversicherer können sich Ihre Mitglieder selbst auswählen und Anträge ablehnen.
Kostenabrechnung	Ärzte und Krankenhäuser rechnen direkt mit der Krankenkasse ab.	Ärzte und Krankenhäuser rechnen mit Ihnen ab. Sie reichen dann die Rechnungen bei Ihrer Krankenversicherung zwecks Kostenerstattung ein.
Familienversicherung	Unter bestimmten Umständen sind Familienmitglieder (zum Beispiel Kinder) kostenlos mitversichert.	Für jede Person, die versichert werden soll, muss ein eigener beitragspflichtiger Vertrag abgeschlossen werden.

2. Ambulante Leistungen

Wer bietet die besseren Leistungen, wenn es um die ambulante Behandlung geht? Unser Überblick gibt Aufschluss.

	Gesetzliche Krankenkasse	Private Krankenversicherung
Arztwahl	Freie Arztwahl unter Ärzten mit kassenärztlicher Zulassung	Freie Arztwahl, Behandlung auch durch Ärzte ohne Kassenzulassung möglich
Heilpraktiker	Keine Leistungen durch Heilpraktiker	Heilpraktikerleistungen sind in der Regel mitversichert
Zuzahlungen	Nur geringe Zuzahlungen für Arznei- und Hilfsmittel	Volle Erstattung aller medizinsch notwendiger Medikamente ohne Eigenanteil; in der Regel werden wesentlich umfangreichere Heil - und Hilfsmittel erstattet als in der gesetzlichen Krankenversicherung.
Brillen	Erstattung von Brillen und Kontaktlinsen nur bei sehr schwerer Sehbeeinträchtigung	Erstattung von Brillen und Kontaktlinsen, falls medizinisch notwendig

3. Stationäre Leistungen

Bei den stationären Leistungen werden die Unterschiede zwischen der gesetzlichen Krankenversicherung und der private Krankenversicherung noch deutlicher:

	Gesetzliche Krankenkasse	Private Krankenversicherung
Krankenhauswahl	Der Arzt muss seine Patienten in das nächstgelegene freie Krankenhaus einweisen	Freie Krankenhauswahl
Arztbehandlung	Behandlung durch den diensthabenden Arzt	Chefarztbehandlung
Zimmerwahl	Mehrbettzimmer	Ein - oder Zweibettzimmer, je nach Wahl des Tarifes
Zuzahlung	Zuzahlung von zehn Euro für bis zu 28 Tage erforderlich	Keine Zuzahlung erforderlich

4. Dentale Leistungen

Unterschiede gibt es auch bei der zahnärztlichen Versorgung:

	Gesetzliche Krankenkasse	Private Krankenversicherung
Kostenerstattung	Sie erhalten einen Festzuschuss in Prozent auf durchschnittliche Kosten der Regelversorgung: generell 50 Prozent,bei nachgewiesenen Vorsorgemaßnahmen über fünf Jahre 60 Prozent über zehn Jahre 65 Prozent	Bis zu 90 Prozent Kostenerstattung für Zahnersatz (tarifabhängig). Alle Materialien/Behandlungsmethoden werden bezuschusst. In den ersten Jahren gelten meist Erstattungshöchstgrenzen.

5. Krankengeld

Was passiert, wenn Sie länger als 6 Wochen krank sind? Ob und wie lange Sie Anspruch auf Krankengeld haben, zeigt Ihnen unsere Übersicht.

	Gesetzliche Krankenkasse	Private Krankenversicherung
Gehaltsfortzahlung	Nach der 7. Woche werden nur noch 70 Prozent des Bruttoarbeitslohns ausgezahlt. Von diesem müssen Beiträge zur Renten-, Arbeitslosen - und Pflegepflichtversicherung abgeführt werden. Die Zahlungen enden spätestens nach 72 Wochen.	Absicherung des vollen Nettogehaltes ohne jede zeitliche Begrenzung möglich

6. Pflegeabsicherung

Sowohl für gesetzlich als auch für privat Krankenversicherte gilt eine Pflicht zur Pflegeversicherung. Die Leistungen sind hierbei im wesentlichen gleich und unterscheiden sich vor allem im Hinblick auf die Beiträge.

	Gesetzliche Krankenkasse	Private Krankenversicherung
Versicherungsschutz	Die Pflegepflichtversicherung stellt eine Grundabsicherung dar.	Die Pflegeversicherung stellt eine Grundabsicherung dar.
Beitrag	Der Beitrag richtet sich nach dem Einkommen.	Ber Beitrag ist für alle gleich und einkommensunabhängig.
Familienversicherung	Nicht erwerbstätige Familienangehörige sind beitragsfrei mitversichert.	Zahlt mindestens ein Elternteil Beiträge zur gesetzlichen Pflegeversicherung, sind nicht erwerbstätige Kinder beitragsfrei mitversichert.

7. Auslandskrankenschutz

Bei Reisen ins Ausland sind gesetzlich Krankenversicherte finanziell nur wenig geschützt. Eine zusätzliche Auslandskrankenversicherung ist deshalb dringend erforderlich und kann sich auch für privat Krankenversicherte lohnen.

	Gesetzliche Krankenkasse	Private Krankenversicherung
Versicherungsschutz	In EU-Ländern und Ländern, mit denen ein Sozialversicherungsabkommen besteht. Allerdings werden die Auslandskrankenscheine nicht von allen Ärzten/Krankenhäusern akzeptiert.	Uneingeschränkter Krankenschutz europaweit (tarifabhängig), in der Regel für zeitlich begrenzte Auslandsaufenthalte auch weltweit.
Rücktransport	Rücktransporte werden grundsätzlich nicht beglichen.	Inklusive Rücktransport, Arznei-, Verband-, Heil- und Hilfsmittel.
Zusatzschutz	Der Abschluss einer zusätzlichen Auslandskrankenversicherung wird auch von den Kassen dringend empfohlen.	Der Abschluss einer zusätzlichen Auslandskrankenversicherung für nicht abgedeckte Leistungen wird empfohlen.

Vor dem Wechsel Expertenrat einholen

Wer sich für den Wechsel in die private Krankenversicherung entschieden hat, muss allerdings vorher bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Sind Sie Arbeitnehmer, sollte beispielsweise Ihr jährliches Einkommen die so genannte Pflichtversicherungsgrenze überschreiten. Auch bestimmte Berufsgruppen können leichter in die private Krankenversicherung wechseln. Unsere Spezialisten für Versicherungen erklären Ihnen gern noch einmal genau, worauf Sie bei einem Wechsel achten müssen und finden zudem die passende private Krankenversicherung für Sie.