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Datenanalyse – Dr. Klein Trendindikator Baufinanzierung (DTB) August 2023
Lübeck, 19. September 2023. Anhand des Dr. Klein Trendindikators Baufinanzierung (DTB) berichtet Michael Neumann, Vorstandsvorsitzender der Dr. Klein Privatkunden AG, über aktuelle Entwicklungen bei Baufinanzierungen in Deutschland.
In kleinen Schritten, aber dafür beständig, steigert sich der Anteil der KfW-Darlehen am gesamten Baufinanzierungsvolumen. Nachdem die Zuschüsse der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) während der Niedrigzinsphase nur wenig nachgefragt wurden, hat sich das Blatt inzwischen gewendet: Bereits zum sechsten Mal in Folge legt die Finanzierung mithilfe der Förderkredite zu. 10,08 Prozent betrug der Anteil im August – das sind knapp 7,5 Prozentpunkte mehr als im Vorjahresmonat. Aktuell bieten KfW-Darlehen gegenüber den Baufinanzierungen einen niedrigeren Zins. Wer also eine solche Förderung in sein Immobiliendarlehen integriert, kann den Gesamtzins und folglich auch seine Monatsrate senken.
Die Standardrate kennt momentan nur eine Richtung: aufwärts. Damit sind Bauherren und Immobilienkäufern die eigenen Wände nicht nur lieb, sondern vor allem teuer. Bei 1.538 Euro liegt die Monatsrate im August – erneut ein Jahresrekord. Noch vor einem Jahr betrug der Wert 1.275 Euro, also 263 Euro weniger als heute. Die Verteuerung der Standardrate, deren Berechnung auf 300.000 Euro Kreditsumme, zwei Prozent Tilgung, zehn Jahre Zinsbindung sowie 80 Prozent Beleihungsauslauf basiert, lässt sich maßgeblich auf die gestiegenen Baufinanzierungszinsen zurückführen. Um die monatliche Rate dennoch leistbar zu gestalten, nutzen viele Kreditnehmer die Tilgung als Stellschraube. Sie erreicht mit durchschnittlich 1,79 Prozent im August ein neues Jahrestief – und ist damit so niedrig wie zuletzt im Sommer 2011.
Die Höhe des Darlehens, mit dem Bauherren und Käufer sich den Wunsch nach der eigenen Immobilie erfüllen, bleibt im August mit 288.000 Euro gegenüber dem Vormonat nahezu unverändert (Juli: 287.000 Euro). Auch wenn die durchschnittliche Kreditsumme damit den vierten Monat in Folge nicht mehr gesunken ist, hat die Investitionsbereitschaft im Vergleich zum Vorjahresmonat deutlich nachgelassen: 299.000 Euro betrug die durchschnittliche Darlehenshöhe im August 2022. Nicht zuletzt aufgrund der aktuellen Zinssituation und der hohen Inflation sind viele Immobilienkäufer bei der Höhe ihres Kredits verhaltener geworden. Das gilt auch bei der Zinsbindung, die im August leicht rückläufig ist: 11 Jahre und 9 Monate legen sich Kreditnehmer derzeit fest – im Vorjahresmonat betrug der Wert gut ein Jahr mehr. Dennoch lässt sich sagen, dass sich Immobilienkäufer nach wie vor Zeit für die Tilgung ihres Darlehens nehmen – und damit auf Planungssicherheit setzen.
Der Beleihungsauslauf beschreibt den fremdfinanzierten Anteil des von der Bank festgesetzten Immobilienwerts. Er liegt im August bei 85,45 Prozent und ist somit im Vergleich zum Vormonat um rund 1,7 Prozentpunkte gestiegen. Grundsätzlich gilt: Je niedriger der Beleihungsauslauf ist, desto geringer ist das Finanzierungsrisiko für die Bank – und desto besser sind die angebotenen Finanzierungskonditionen. Diese können Kreditnehmer ebenfalls positiv beeinflussen, indem sie so viel Eigenkapital wie möglich einbringen.
Der DTB zeigt die monatliche Entwicklung der wichtigsten Baufinanzierungs-Parameter. Dazu zählt neben der Darlehenshöhe, dem Tilgungssatz und dem Beleihungsauslauf auch die Verteilung der Darlehensarten. Die Standardrate zeigt zudem an, wie viel ein durchschnittliches Darlehen von 300 Tsd. Euro an monatlicher Rate kostet. Anders als oft schwer vergleichbare Durchschnitts-Zinssätze, ermöglicht die Standardrate dem Privatkunden, die tatsächlichen Kosten für die Finanzierung einer Immobilie zu vergleichen. Die Ergebnisse des DTB werden monatlich aus Daten der EUROPACE-Plattform errechnet. EUROPACE ist der einzige unabhängige Marktplatz für Immobilienfinanzierungen in Deutschland. Der DTB basiert auf etwa 35.000 Finanzierungen mit einem monatlichen Finanzierungsvolumen von knapp 8 Mrd. Euro.
Die Dr. Klein Privatkunden AG ist einer der größten Finanzdienstleister Deutschlands und bereits seit 1954 am Markt etabliert. Mit mehr als 550 Beraterinnen und Beratern in deutschlandweit über 240 Büros hat das Unternehmen die meisten Standorte der Branche. Die Spezialisten von Dr. Klein beraten in den Bereichen Baufinanzierung, Versicherung und Ratenkredit.
Dr. Klein arbeitet mit über 600 Kredit- und Versicherungsinstituten zusammen und berät umfassend, anbieterneutral und kostenfrei. So erhalten die Kunden maßgeschneiderte Finanzierungen und günstige Konditionen. Dafür erhält das Unternehmen immer wieder Auszeichnungen, zuletzt zum zehnten Mal in Folge beim „Deutschen Fairness-Preis“. Dr. Klein ist eine 100%ige Tochter des an der Frankfurter Börse im SDAX gelisteten technologiebasierten Finanzdienstleisters Hypoport SE.
