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Ringo Hellwig, Dr. Klein Berater aus Lübeck, gibt euch einen kurzen und kompakten Überblick über das Thema Zinsbindung. Er erläutert: Was bedeutet Zinsbindung eigentlich? Warum ist sie so wichtig? Welchen Zinsbindungen bieten Banken und Versicherungen überhaupt an? Und welche Zinsbindung ist aktuell sinnvoll?
„Eine allgemeine Antwort auf der Suche nach der richtigen Zinsbindung, die gibt es leider nicht. Es hängt immer vom Einzelfall ab. So ist beispielsweise eine Splittung des Immobiliendarlehens denkbar: einmal mit einer Zinsbindung von 10 Jahren und einmal mit einer Zinsbindung von 20 Jahren. So könnt ihr den Zins und die Rate optimieren. Ihr verteilt damit das Zinsänderungsänderungsrisiko auf zwei Säulen“, sagt Ringo.
Ihr merkt schon, eine fachkundige Beratung ist also auch bei der Wahl der passenden Zinsbindung wichtig. Eine einfache Faustregel erleichtert euch den Start.
- Eine lange Zinsbindung bietet sich an, wenn die aktuellen Bauzinsen beim Abschluss des Immobiliendarlehens niedrig sind und die Zinsprognosen von steigenden Bauzinsen ausgehen.
- Eine kurze Zinsbindung bietet sich an, wenn die aktuellen Bauzinsen beim Abschluss des Immobiliendarlehens hoch sind und die Zinsprognosen sinkende Bauzinsen vorhersagen. Damit bleibt ihr flexibel und könnt umschulden, wenn die Bauzinsen gefallen sind.
Diese grobe Unterscheidung zeigt sich auch in der aktuellen Auswertung von Europace. Während der jüngsten Niedrigzinsphase (2015 bis 2021) haben sich Kreditnemer:innen besonders häufig für lange Zinsbindungen von 15 Jahren entschieden. Danach dominieren wieder Immobiliendarlehen mit einer Zinsbindungsdauer von 10 Jahren.
Jetzt die Podcast-Folge anhören
Ringo erläutert euch in der neuen Podcast-Folge, welche Auswirkung die jeweilige Zinsbindung auf eure Baufinanzierung hat. Und er unterstützt euch bei der Auswahl der passenden Zinsbindung.
Die kompakte Podcast-Folge (5:46) mit Ringo haben wir im September 2023 aufgezeichnet. Wir wünschen euch viel Spaß. Hört euch schlau!
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+++ Kapitelmarken: Ein Überblick +++
00:00 Begrüßung und Einleitung
00:50 Was bedeutet Zinsbindung?
01:22 Warum ist die Zinsbindung so wichtig?
01:58 Wann bietet sich eine kurze Zinsbindung und wann bietet sich eine lange Zinsbindung an?
03:35 Ist eine Kündigung möglich?
04:19 Welche Zinsbindung bietet sich aktuell an?
05:29 Verabschiedung
So erreicht ihr uns
Feedback, Fragen oder euch fehlt ein Thema: Dann schreibt uns gerne eine E-Mail an hausgefragt@drklein.de oder hinterlasst eine Nachricht auf unseren Social-Media-Kanälen.
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Wer nicht hören will, der muss lesen
Ihr wollt tiefer in das Thema einsteigen? Dann empfehlen wir euch zum Beginn diese 3 Ratgeber-Artikel:
- Sollzinsbindung: Was ist das? Wie lange soll die Zinsbindung festlegen?
- Tilgung: Was ist das und wie hoch sollte die Tilgungsrate sein?
- Baukredit: Zinsen, Tipps und Rechner
Die Ratgeber-Artikel geben einen guten Überblick, wie ihr eure Baufinanzierung auf sichere Füße stellt und zugleich Kosten sparen könnt.
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„Die Arbeit mit meinen Kunden steht für mich im Vordergrund. Ich bin glücklich, wenn ich durch meine Beratung Träume ermöglichen kann.“
Dr. Klein / Ringo Hellwig
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23558 Lübeck
Telefon: 0451 / 140 831 45
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Website: drklein.de//berater/ringo-hellwig
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ist in den letzten fünf Jahren fünfmal umgezogen / entdeckt nun Lübeck & Umgebung / schätzt den trockenen Humor der Norddeutschen / wollte eigentlich Sportreporter werden / hat Germanistik und Geschichte studiert / schreibt für den Leser / findet Ansel Adams inspirierend und schwärmt von Fellnase Fiete